眾安：為互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保駕

賀佳雯 張佳

眾安保險深耕互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)服務(wù)，同時嚴(yán)守風(fēng)控，不斷“重構(gòu)”創(chuàng)新，終成全球金融科技領(lǐng)域的領(lǐng)跑者。

作為中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，今年是眾安保險創(chuàng)立的第三個年頭。

2015年底，眾安保險在畢馬威發(fā)布的《全球金融科技100強》報告中摘得桂冠。值得一提的是，該榜單中，榜首和榜眼位置皆為互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域先鋒。由此，保險科技創(chuàng)新，對于全球金融科技領(lǐng)域發(fā)展的作用不言而喻。

而眾安保險運用數(shù)據(jù)和技術(shù)，立足于服務(wù)新型互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈，同時嚴(yán)格把握風(fēng)控指向標(biāo)，保障金融安全。某種程度上，這代表了整個金融行業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)+”大潮中的發(fā)展趨勢，為全球金融科技領(lǐng)域開啟了一個創(chuàng)新時代。

深耕互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)服務(wù)

2013年底，央行正在征求《互聯(lián)網(wǎng)金融管理辦法》，關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)保險”的定義。彼時的說法是互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的保險——考慮到既然線下的很多場景都需要保險解決方案，那么，線下場景被搬到線上后，也需要保險背書。

于是，由“三馬”（馬明哲、馬云、馬化騰）牽頭，中國平安、螞蟻金服、騰訊等占有主要股份，眾安保險應(yīng)運而生。

那時，淘寶上，圍繞誰為幾塊錢的退貨運費買單，電商賣家與消費者發(fā)生過很多爭執(zhí)。但后來，消費者購買物品時交幾毛錢，退貨運費就可以由保險公司來賠付。

這家保險公司就是眾安保險。

眾安最初開始涉足針對互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的保險，主要源于淘寶這個場景。沒有電商時，退貨運費險完全不存在，所以，“它是眾安保險首創(chuàng)的一個基于電商場景的保險產(chǎn)品?！北姲脖ｋUCEO陳勁在接受《中國經(jīng)濟(jì)信息》記者采訪時如是評價。

去年“雙十一”，淘寶的交易峰值是每分鐘4萬多筆。這個數(shù)值超過了每秒鐘萬事達(dá)全球交易的總和，接近于VISA的水平。而眾安的峰值則達(dá)到了每秒17000多筆交易。

眾安保險的首個創(chuàng)新產(chǎn)品眾樂寶，也是基于電商場景。

陳勁向來對互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈中的用戶訴求、場景需求等十分敏感。他觀察到，淘寶、天貓上有很多小賣家，出于保護(hù)消費者利益的考慮，他們需要向平臺上交幾萬到幾十萬元不等的保證金。這錢雖然不多，但對于電商小賣家來說，卻是一筆不小的數(shù)目。

“更重要的是，如果遇到某些特定活動，很多商家在這期間的交易量會是平常的好幾倍。這意味著，他們需要繳納相應(yīng)倍數(shù)的保證金。而這對于小賣家來說將是一筆很大的支出?！标悇欧治龅?。

在搜集整理了小賣家平常的經(jīng)營數(shù)據(jù)，眾安保險為之設(shè)計了一個類似于銀行授信的信用保證保險。這份保險根據(jù)風(fēng)控來決定賣家支付1%—3%的保費，如果出現(xiàn)小賣家因為質(zhì)量問題跑路的情況，保險公司將對買家進(jìn)行賠付。

三年來，眾安保險深耕于服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)新型生態(tài)，充分利用碎片化的場景需求，服務(wù)精準(zhǔn)直達(dá)客戶。截至2016年1月31日，眾安保險累計服務(wù)客戶數(shù)量超過3.78億，保單數(shù)量超過38.01億。

“我們的單筆保費金額很小，從幾毛到一兩塊錢都有?！标悇欧治鲋赋觯L尾需求的特點之一就是要解決很小額的保單，而且保單數(shù)量非常多，這就要求平臺能夠具有強大的支撐能力。

眾安保險真正解決了長尾需求的問題。滿足長尾需求對IT系統(tǒng)的要求很高，而傳統(tǒng)保險公司的IT系統(tǒng)都沒法支撐海量、高頻、實時的交易。眾安保險做了保險業(yè)，乃至金融行業(yè)的首款去IOE系統(tǒng)，部署在阿里云上。

這套系統(tǒng)的好處在于，新產(chǎn)品上線的最短時間可以控制在15天以內(nèi)，同時還解決了長尾問題?！半p十一”期間，通過阿里云，眾安保險甚至可以迅速地把服務(wù)器數(shù)量擴(kuò)充到500多臺。

2015年一年，僅僅退貨運費險方面，就使得電商平臺的小賣家釋放了478億元資金。由此可見，整個互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的健康有序發(fā)展，離不開眾安保險的保駕護(hù)航。

對風(fēng)險保有敬畏之心

“業(yè)務(wù)越創(chuàng)新，‘風(fēng)控越要保守?！边@是陳勁為兩會建言文章撰寫的標(biāo)題。

在陳勁心中，風(fēng)險管理是金融的立身之本。作為金融業(yè)態(tài)之一，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險管理。除了一般意義的金融風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的風(fēng)控還面臨行業(yè)性的挑戰(zhàn)。

陳勁認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的復(fù)雜性對互聯(lián)網(wǎng)金融公司的風(fēng)控提出了更高的要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的受眾群體較傳統(tǒng)金融更為廣泛，而且業(yè)務(wù)跨地域、經(jīng)營跨范圍。

其次，互聯(lián)網(wǎng)本身具有虛擬性、隱蔽性及開放性的特點，容易使得互聯(lián)網(wǎng)金融平臺成為不法分子進(jìn)行金融欺詐的工具，而網(wǎng)絡(luò)反欺詐要求互聯(lián)網(wǎng)金融平臺完善數(shù)據(jù)庫、提升技術(shù)實力，識別、防控每個環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險。

經(jīng)過三年實踐，陳勁不由得感慨。“由于互聯(lián)網(wǎng)的特性，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)波動性較大，雙十一、春晚等特定時點的業(yè)務(wù)量遠(yuǎn)超平時。這種大規(guī)模數(shù)據(jù)并發(fā)狀態(tài)下的風(fēng)險管理需要從技術(shù)到運營的整套公司機(jī)制的支撐?！?/p>

鑒于行業(yè)特殊性，眾安保險成立三年來，對風(fēng)險始終保持敬畏之心。在大力推進(jìn)金融創(chuàng)新的同時，也強調(diào)通過技術(shù)優(yōu)勢，對互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘從而優(yōu)化現(xiàn)有產(chǎn)品，加強風(fēng)險防控，謹(jǐn)防操作不謹(jǐn)慎、行為不端或經(jīng)營有誤等造成可能的危機(jī)。

正是因為有了這顆敬畏之心，才讓眾安保險在廣大客戶心中信譽良好，頗受好評。

做有溫度的科技金融“ 我自己體會最深的一點，在做保險的時候，傳統(tǒng)的保險給人的感覺都是當(dāng)你出現(xiàn)問題了，保險才會來到你的身邊。

但是我覺得眾安保險一直要做的就是有溫度的保險?！标悇耪f這話的時候是在2 01 5年1 2月一年一度的烏鎮(zhèn)世界互聯(lián)網(wǎng)大會上。其實，眾安保險自創(chuàng)立以來，就不斷踐行著“科技讓金融更有溫度”的理念。

“金融只是一種服務(wù)，這種服務(wù)利用科技的力量可以做得更好。而科技力量所帶來技術(shù)進(jìn)步和情懷，可能才真正是互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融理念相結(jié)合以后產(chǎn)生的獨特的價值?！标悇耪f。

如今，流量變現(xiàn)是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中最簡單的商業(yè)模式。流量入口有三種：內(nèi)容、工具、社交。陳勁認(rèn)為，金融屬于工具里最重要的一種。正因為有了金融工具，才能讓整個傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的過程更流暢。他表示，金融正在成為底層通用型平臺。眾安保險的600多名員工中大約有一半是IT人員。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中，眾安保險是一家獨具特色的新型金融企業(yè)，它解決了“互聯(lián)網(wǎng)+”時代新型應(yīng)用場景下的保險需求。三年以來，眾安保險一路嘗試“重構(gòu)”——嘗試用各種保險匹配不同的互聯(lián)網(wǎng)場景；嘗試用云計算去IOE；嘗試用互聯(lián)網(wǎng)的自建系統(tǒng)替代保險行業(yè)延續(xù)了20年的核心系統(tǒng)外包模式；嘗試用互聯(lián)網(wǎng)模式的產(chǎn)品經(jīng)理制替代原有的自上而下的組織架構(gòu)……

眾安保險正是在不斷“重構(gòu)”的創(chuàng)新探索中，堅持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，最終領(lǐng)跑金融科技領(lǐng)域。