發(fā)起行高管兼任村鎮(zhèn)銀行高管的“利”與“弊”

唐盛鵬

村鎮(zhèn)銀行成立以來(lái)，其主要高管均系發(fā)起行派出，且大多村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)由發(fā)起行高管兼任。本文對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行高管兼任村鎮(zhèn)銀行高管利弊進(jìn)行分析，針對(duì)其弊端提出完善村鎮(zhèn)銀行法人治理、優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行高管配置的措施與建議?！幷甙?/p>

村鎮(zhèn)銀行從試點(diǎn)到推廣，經(jīng)過(guò)5年時(shí)間發(fā)展到近千家。在村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)推廣過(guò)程中，發(fā)起行在制度建設(shè)、IT支撐、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面發(fā)揮了巨大作用。發(fā)起行派出人員在村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)籌建、協(xié)調(diào)關(guān)系、業(yè)務(wù)開(kāi)拓等方面功不可沒(méi)。但隨著村鎮(zhèn)銀行進(jìn)一步發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行高管主要由發(fā)起行派出，尤其是發(fā)起行高管兼任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)這種模式弊端越來(lái)越明顯，亟需引起重視。

一、主要模式

《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)定“村鎮(zhèn)銀行根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)設(shè)置簡(jiǎn)潔、靈活的組織機(jī)構(gòu)?？芍辉O(shè)立董事會(huì)，行使決策和監(jiān)督職能；也可不設(shè)董事會(huì)，由執(zhí)行董事行使董事會(huì)相關(guān)職責(zé)。設(shè)行長(zhǎng)1名，根據(jù)需要設(shè)副行長(zhǎng)1至3名。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可由董事長(zhǎng)或執(zhí)行董事兼任行長(zhǎng)”。從目前已經(jīng)成立村鎮(zhèn)銀行看，村鎮(zhèn)銀行大都設(shè)立董事會(huì)，配備董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)各1名，副行長(zhǎng)2名，其中1名副行長(zhǎng)由當(dāng)?shù)厝藫?dān)任，其余3人均系發(fā)起行派出人員。從董事長(zhǎng)情況看，絕大部分村鎮(zhèn)銀行均未設(shè)立專(zhuān)職董事長(zhǎng)，其董事長(zhǎng)設(shè)置主要為兩種模式：一是發(fā)起行高管人員兼任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)，實(shí)際未到位履職；二是由發(fā)起行派出人員董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)一肩挑。在實(shí)際情況中，發(fā)起行高管兼任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)占據(jù)絕大多數(shù)，這種模式在成立之初，基于村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制孱弱，需要借鑒發(fā)起行模式和發(fā)起行直接派人管理才能放心，也體現(xiàn)了發(fā)起行控制村鎮(zhèn)銀行意圖。

二、利弊分析

通過(guò)深入調(diào)查，研究分析，村鎮(zhèn)銀行高管主要由發(fā)起行派出人員擔(dān)任，尤其是發(fā)起行高管兼任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)，既有其有利方面，也有其弊端。

（一）有利方面

一是利于溝通協(xié)調(diào)。發(fā)起行高管兼任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)，體現(xiàn)了發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行重視和支持。其作為新設(shè)機(jī)構(gòu)，離不開(kāi)發(fā)起行支持，需要協(xié)調(diào)發(fā)起行各部門(mén)關(guān)系。發(fā)起行高管尤其總行高管兼任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)，從級(jí)別上看高于發(fā)起行各部門(mén)，在爭(zhēng)取對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的支持等方面具有天然的影響力和方便性，利于協(xié)調(diào)村鎮(zhèn)銀行與發(fā)起行各部門(mén)關(guān)系，爭(zhēng)取發(fā)起行資源最大限度地支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。

二是利于控制風(fēng)險(xiǎn)。作為新設(shè)法人機(jī)構(gòu)，其風(fēng)險(xiǎn)控制尤為重要。發(fā)起行通過(guò)股權(quán)主導(dǎo)，在村鎮(zhèn)銀行股權(quán)中處于絕對(duì)或相對(duì)控股地位；在董事會(huì)中，主發(fā)起行占據(jù)2—3人，且董事長(zhǎng)由發(fā)起行人員擔(dān)任；主要高管人員和關(guān)鍵崗位人員由發(fā)起行派人擔(dān)任，實(shí)現(xiàn)了對(duì)村鎮(zhèn)銀行有效控制。這既是確保順利開(kāi)展工作需要，同時(shí)也是管控風(fēng)險(xiǎn)的需要，也有利于村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范，由發(fā)起行對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)“兜底”。

三是利于降低成本。按照村鎮(zhèn)銀行公司治理設(shè)置簡(jiǎn)潔、靈活原則，發(fā)起行高管兼任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)，實(shí)際未在村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)取報(bào)酬，甚至部分在村鎮(zhèn)銀行履職的發(fā)起行人員，其薪酬由發(fā)起行承擔(dān)，這樣有利于降低村鎮(zhèn)銀行人力資源成本。

（二）不利方面

一是與行政許可規(guī)章相違背。按照銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定，擔(dān)任村鎮(zhèn)銀行高管人員，必須保持職務(wù)獨(dú)立性，同時(shí)有足夠時(shí)間和精力履職。實(shí)際上，目前發(fā)起行高管兼任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)，沒(méi)有時(shí)間和精力到位履職，同時(shí)分散了其在發(fā)起行履職效果，也違背此項(xiàng)規(guī)定。

二是履職缺位與越位并存。一是難以到位履職。發(fā)起行高管兼任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)，個(gè)別高管甚至兼任多家村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)，由于其在發(fā)起行日常工作繁忙，精力分散，大多每年到村鎮(zhèn)銀行實(shí)地視察一到二次，有的甚至多年都未到村鎮(zhèn)銀行，實(shí)際難以到位履職。同時(shí)，身兼多個(gè)職務(wù)，分散了發(fā)起行高管精力，人的精力有限，分身乏術(shù)，也影響其在發(fā)起行履職。二是履職越位。一方面，作為村鎮(zhèn)銀行法定代表人未實(shí)際到位履職；但另一方面，其又代表發(fā)起行加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行管理，對(duì)村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、人事等方面進(jìn)行管控，將村鎮(zhèn)銀行當(dāng)成分支機(jī)構(gòu)，這種行為違背公司治理的原則，也損害其他股東利益。

三是弱化法人地位、運(yùn)營(yíng)支行化。村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)多數(shù)來(lái)自主發(fā)起行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，缺乏法人機(jī)構(gòu)意識(shí)與運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)營(yíng)管理模式基本沿襲原來(lái)分支機(jī)構(gòu)發(fā)展與管理思路，在特色化、差異化的經(jīng)營(yíng)機(jī)制形成之前，部分村鎮(zhèn)銀行變相異化為主發(fā)起行分支機(jī)構(gòu)。已開(kāi)業(yè)的村鎮(zhèn)銀行中，董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)和高管均由主發(fā)起行派出，派出人員薪酬由主發(fā)起行決定和發(fā)放，多數(shù)比照支行高管管理：同時(shí)，發(fā)起行設(shè)立專(zhuān)門(mén)部門(mén)加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行日常管理，同時(shí)定期對(duì)其進(jìn)行稽核檢查，對(duì)村鎮(zhèn)銀行支行化管理模糊了主發(fā)起行與村鎮(zhèn)銀行法人邊界。

四是變動(dòng)頻繁、增加了交流成本。由于在村鎮(zhèn)銀行高管構(gòu)成中發(fā)起行人員占據(jù)主導(dǎo)地位，不利于高管層穩(wěn)定。發(fā)起行外派干部變動(dòng)過(guò)于頻繁，給人一種未安心服務(wù)當(dāng)?shù)?、反正早晚要走的錯(cuò)覺(jué)，不利于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)拓，也不利于村鎮(zhèn)銀行長(zhǎng)期發(fā)展，增加了干部交流成本。

三、建議與措施

（一）出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)。在政策及監(jiān)管層面，要始終堅(jiān)持和維護(hù)村鎮(zhèn)銀行獨(dú)立法人地位，建議銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)規(guī)范主發(fā)起行行為指導(dǎo)意見(jiàn)，明確主發(fā)起行的職責(zé)范圍，避免發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行“放任不管”和“管的過(guò)多”兩種錯(cuò)誤傾向，避免把村鎮(zhèn)銀行辦成分支機(jī)構(gòu)，尊重村鎮(zhèn)銀行法人地位。同時(shí)，明確不允許發(fā)起行高管人員兼任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)，或者成立3—5年后村鎮(zhèn)銀行步入穩(wěn)定期，發(fā)起行高管不再兼任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)，避免發(fā)起行高管長(zhǎng)期兼任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)，影響村鎮(zhèn)銀行獨(dú)立自主性。

（二）完善法人治理。在設(shè)立初期，村鎮(zhèn)銀行借助主發(fā)起銀行成熟的人力資源管理，有利于協(xié)調(diào)各方面關(guān)系、爭(zhēng)取支持和在業(yè)務(wù)發(fā)展方面快速打開(kāi)局面。但隨著自身業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展、規(guī)模的擴(kuò)大，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立符合自身發(fā)展的需要，設(shè)計(jì)簡(jiǎn)潔、靈活的治理架構(gòu)是非常必要的。從目前來(lái)看，發(fā)起行在村鎮(zhèn)銀行公司治理中居于主導(dǎo)地位，弱化了其他股東作用，建議隨著村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，逐步調(diào)整發(fā)起行股權(quán)比例，適當(dāng)增加其他股東話(huà)語(yǔ)權(quán)和參與權(quán)。通過(guò)建立現(xiàn)代公司治理的結(jié)構(gòu)，逐步弱化對(duì)發(fā)起行、政府和監(jiān)管部門(mén)的依賴(lài)，最終發(fā)展成為自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的新型金融機(jī)構(gòu)。

（三）加強(qiáng)監(jiān)管引導(dǎo)。在村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中，監(jiān)管部門(mén)作用至關(guān)重要。按照“邊發(fā)展、邊規(guī)范”的監(jiān)管原則，逐步引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行公司治理結(jié)構(gòu)由“形似”向“神似”轉(zhuǎn)變。一是引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行處理好與發(fā)起行關(guān)系。目前，村鎮(zhèn)銀行從高管到員工均認(rèn)為發(fā)起行是其總行，而將自身當(dāng)成發(fā)起行下屬分支機(jī)構(gòu)。引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行改變這種錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，正確處理自身與發(fā)起行關(guān)系，既要做發(fā)起行的小兄弟，盡量利用（可以是有償利用）發(fā)起行資源，提高經(jīng)營(yíng)效率，更要不斷學(xué)習(xí)煅煉自我生存發(fā)展的本領(lǐng)，迅速成長(zhǎng)壯大。同時(shí)要嚴(yán)防不當(dāng)?shù)母深A(yù)，獨(dú)立自主發(fā)展。二是加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)、約束發(fā)起行行為。監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)與發(fā)起行屬地監(jiān)管當(dāng)局聯(lián)動(dòng)，督促發(fā)起行摒棄控制村鎮(zhèn)銀行或?qū)⑵渥鳛榉种C(jī)構(gòu)進(jìn)行管理的做法，充分尊重村鎮(zhèn)銀行法人地位，同時(shí)在市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息技術(shù)等方面繼續(xù)加大支持力度。

（四）堅(jiān)持本土化經(jīng)營(yíng)。解決好高管配備，是事關(guān)村鎮(zhèn)銀行成功起步、穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵因素。由于村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起行大都不是當(dāng)?shù)劂y行業(yè)機(jī)構(gòu)，其能否融入當(dāng)?shù)?，本土化非常關(guān)鍵。發(fā)起行高管變動(dòng)頻繁，部分高管甚至剛到幾個(gè)月發(fā)生變動(dòng)，發(fā)起行外派高管交流頻繁，給人一種未安心服務(wù)當(dāng)?shù)?、早晚要走的錯(cuò)覺(jué)，不利于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。為此，亟需穩(wěn)定村鎮(zhèn)銀行高管層、降低交流成本；同時(shí)，堅(jiān)持村鎮(zhèn)銀行高管和員工本土化，減少發(fā)起行外派村鎮(zhèn)銀行高管的數(shù)量，發(fā)起行高管逐步退出村鎮(zhèn)銀行高管層，直至實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行高管及員工全部本土化。