金融特色課程教育模式探究

楊霞 楊平平

我校的財商教育，起源于2003年學(xué)校舉行的第一屆模擬商品交易會，并開始探索校本的金融特色課程，該課程2012年通過廣州市高中特色課程次重點立項。十多年來，學(xué)校由最初只有幾個攤位的純粹試驗性的活動，發(fā)展成為一門以充實的實踐基地為依托，具有豐富的理論課程和形式多樣的實踐活動課程，影響力輻射周邊，深受同行及社會認(rèn)可的綜合性特色課程。我校金融理財特色課程基于學(xué)校的“至真文化”建設(shè)，以“博物博學(xué)，求真育人”為課程理念，通過“尚真、求真、行真”三個環(huán)節(jié)對學(xué)生進行教育，把學(xué)生培育成為“至真”之人。具體來說，尚真就是通過透視現(xiàn)實生活中各類真實的金融現(xiàn)象，讓學(xué)生明白金融對國家、對社會和對個人的意義；求真就是通過理論學(xué)習(xí)和參與實踐活動等形式去學(xué)習(xí)和體會各種金融理財方式，探求金融真知，不斷提高自己的財商和綜合素質(zhì)；行真就是在今后的生活中能正確理解和支持國家的金融政策，努力維護國家健康的金融秩序，正確理財，點亮自己的財智人生。我校金融特色課程的課程安排與實施、實施的成效和產(chǎn)生的社會影響如下。

一、課程安排與實施

我校金融特色課程主要分為理論課程和實踐活動課程兩大類，每學(xué)年兩類課程的課時加起來超過二十個課時。

經(jīng)過幾年的嘗試和調(diào)整，目前理論課程主要由《個人財務(wù)策劃》《儲蓄存款》《股票》《債券》《外匯》《保險》《期貨》《貨幣》等子課程組成。理論課程由我校政治老師承擔(dān)一部分，另一部分主要是邀請一些大學(xué)的專家、銀行和保險公司等金融機構(gòu)的專業(yè)人士來給學(xué)生們上課。上課所用的教材一開始主要是以我校政治老師編寫的校本課程教材——《理財金鑰匙》和《金融透視》為主。2015年8月，根據(jù)《廣州市教育局關(guān)于做好中小學(xué)生金融理財專題教育試點工作的通知》，廣州市教育局穗教基教（2015）49號文中明確指出，2015年秋季在廣州市第十六中學(xué)等36所中小學(xué)開展金融理財專題教育試點，我校是越秀區(qū)唯一一所高中試點，并且配備專用教材《金融理財知識教育讀本》。這本專用教材對于補充我校校本課程教材的不足起到了很好的作用。所以現(xiàn)在我們的理論課程所用的教材是根據(jù)教學(xué)內(nèi)容的需要將校本教材和專用教材進行了有機的結(jié)合。雖然是理論課程，但上課的形式是非常豐富多樣的，有講座、看視頻、游戲、知識搶答、案例分析、辯論賽、理財小測試等。每一次的理論課程，學(xué)生都是在一個自由活潑、歡聲笑語的課堂中獲取知識。

理論課程對于豐富學(xué)生的金融理論知識，提高學(xué)生對金融理財?shù)膶W(xué)習(xí)興趣是非常有用的，但這并不是我校金融特色課程開設(shè)的最終目的。我們更希望的是培養(yǎng)學(xué)生學(xué)會自己思考、自己動手、自己調(diào)整、自己解決問題的實踐能力。因此，我校金融特色課程在開設(shè)理論課程的同時，積極尋找和發(fā)掘合適的實踐基地以開展形式多樣的金融實踐活動，現(xiàn)在的實踐基地包括中國教育學(xué)會財商教育實驗基地、中國工商銀行廣東省分行、花旗銀行廣東省分行等，開展的實踐活動包括有商品交易會、理財大賽、金融社活動、中國工商銀行“財智人生”財商素質(zhì)教育系列活動等。

1. 商品交易會

自2003年舉辦第一屆商品交易會以來，我校堅持每年舉辦一屆，是我校的一項品牌活動，2009年底曾被市教研室作為示范項目組織全市觀摩活動。該活動由學(xué)校政治科組主辦，它把經(jīng)濟、金融知識延伸到課堂外，為學(xué)生構(gòu)建了開放的學(xué)習(xí)環(huán)境，提供了一個將學(xué)到的知識在實踐中綜合應(yīng)用的平臺，突顯了我校的“三自”辦學(xué)模式和培養(yǎng)目標(biāo)，也貫徹了特色課程“博物博學(xué)，求真育人”的課程理念。

商品交易會活動整個流程都是模擬真實的經(jīng)營場景：各參展商在參展前必須制訂合理的融資方案，參與投標(biāo)，申請“企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照”；開展攤位投標(biāo)競拍，將迎春花市的招標(biāo)模式引進校園，增加商交會的趣味性和現(xiàn)實感；商品交易會活動現(xiàn)場又設(shè)有消費者協(xié)會接受現(xiàn)場舉報，以及對參展商進行評比和表彰，活動后也會開展問卷調(diào)查反饋，為下一屆活動的開展提供參考。對于商品交易會這一項活動，師生們熱情高漲，參與度高，近幾年展出的攤位均多達80個，師生同樂探索商品交易的樂趣。商品交易會為學(xué)生提供了一個良好的學(xué)以致用的平臺。

2. 理財大賽

為豐富學(xué)生的課余生活，增進中學(xué)生的金融知識，逐步培養(yǎng)學(xué)生樹立正確的就業(yè)觀念與生涯規(guī)劃意識，我校政治科與匯豐銀行和花旗銀行聯(lián)手，從2014年開始，至今已經(jīng)舉辦了兩屆金融理財規(guī)劃比賽。

比賽共由三個階段組成：第一階段學(xué)生親臨花旗銀行廣東省分行參觀，接受理財知識培訓(xùn)，第二階段學(xué)生利用暑假分小組制作理財規(guī)劃個案，第三階段暑假結(jié)束后進行學(xué)生理財規(guī)劃個案評選并進行決賽展示。理財大賽的決賽我們邀請了花旗銀行的五位專業(yè)理財師和我校政治科組長張洪海教師和負責(zé)金融特色課程的楊平平老師擔(dān)任比賽的評委，以保證評選結(jié)果的準(zhǔn)確性和公正性。兩屆的比賽評審們都認(rèn)為參賽同學(xué)的作品充分顯示了心思和創(chuàng)意，并能夠把重要的理財概念靈活運用到理財規(guī)劃上。同學(xué)們對策劃理財規(guī)劃時各種考慮因素的把握，以及對不同投資工具的認(rèn)識和運用，也給在場的師生留下了深刻的印象。第二屆理財大賽期間，適逢廣州市率先在中小學(xué)開展金融理財課試點，我校作為試點學(xué)校之一，本次決賽受到了媒體的高度關(guān)注?！稄V州電視臺》《廣州日報》及《南方都市報》記者均到現(xiàn)場進行了詳細的采訪。

3. 金融社活動

廣州市第十六中學(xué)金融社是隸屬于學(xué)生會社團部的學(xué)生社團，周雅莉老師作為金融社指導(dǎo)老師，日?；顒佑蓪W(xué)生自主開展管理。金融社以提高學(xué)生對經(jīng)濟知識的認(rèn)識、日常的理財能力及對經(jīng)濟社會、時代的適應(yīng)能力為宗旨，開展各項金融類活動，培養(yǎng)懂得應(yīng)用于生活的新型尖端人才。金融社旗下主要開展三大活動：

（1）商賽。MESS暨JA經(jīng)濟學(xué)競賽簡稱商賽，為當(dāng)下最受高中生歡迎的綜合型經(jīng)濟創(chuàng)新活動。商業(yè)模擬挑戰(zhàn)賽采用獨創(chuàng)性的規(guī)則流程，完整模擬商業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的方方面面，極富真實感。參賽代表經(jīng)過數(shù)年的實踐之后，可熟知公司運作及管理過程，直觀了解生產(chǎn)銷售流程，投資融資、貨幣通脹與緊縮等基本管理學(xué)與經(jīng)濟學(xué)概念，整個過程通過電子平臺進行交易，電子平臺將各個角色的行為過程和結(jié)果完整而忠實地記錄下來，并作為核算評獎的依據(jù)，最終也是通過電子平臺核算比賽結(jié)果。我校學(xué)生參加了珠三角地區(qū)的各類商賽，如香港舉辦的夏季商業(yè)領(lǐng)袖大賽，獲得個人優(yōu)勝獎，廣雅—TOWN商賽，省實UNERSION商賽，佛山一中JA學(xué)術(shù)年會，十六中第一次與其他學(xué)校合辦的FIRMA商賽均獲得不俗的成績。

（2）與中華財經(jīng)聯(lián)盟定期邀請華師金融學(xué)專業(yè)的大學(xué)生開展CI課程。子課程主要包括：走進企業(yè)的世界；O2O商務(wù)模式的發(fā)展前景；華為的崛起；華為小米價格戰(zhàn)；價格歧視；央行降息等課程，從全方位為高中生打造個性化經(jīng)濟學(xué)課程。這些課程也得到同學(xué)們的熱烈歡迎，每次都獲益良多。

（3）金融社花市挑戰(zhàn)賽。為提高金融社成員的交流、交易、財務(wù)管理等能力，也根據(jù)廣州傳統(tǒng)文化的特點，我校金融社每年春節(jié)前會舉行金融社花市挑戰(zhàn)賽。即廣州春節(jié)花市前，由金融社成員自由組團，自行設(shè)計活動方案，自主報名參加廣州市迎春花市活動?；ㄊ谢顒拥匿N售方案、經(jīng)費預(yù)算、融資方案、銷售過程由各小組自行制定。評比標(biāo)準(zhǔn)主要是通過在花市中銷售商品獲取的利潤來判斷。

4. 中國工商銀行“財智人生”財商素質(zhì)教育系列活動

中國工商銀行廣東省分行營業(yè)部從2015學(xué)年開始，由營業(yè)部團委牽頭，海印支行和廟前直街支行組織實施，誠邀個人金融業(yè)務(wù)部、結(jié)算與電子銀行部及其他相關(guān)部室協(xié)辦，在我校首次開展2016年度“財智人生”財商素質(zhì)教育系列活動。本次活動將以我校金融特色課程為載體，以普及中學(xué)生銀行業(yè)務(wù)知識、提高中學(xué)生銀行業(yè)務(wù)辦理生活技能、提升中學(xué)生財商綜合素質(zhì)為目的，開展理財大講堂、銀行實地參觀、銀行業(yè)務(wù)體驗及征文比賽等系列活動。

（1）理財大講堂活動分為初中部和高中部兩個模塊，針對不同對象分別開展親子講堂和教職員工講堂兩個專題講座。

（2）銀行實地參觀是財商素質(zhì)教育系列活動的重要環(huán)節(jié)，通過參觀錢幣、銀行設(shè)備、銀行卡等實物展覽、銀行業(yè)務(wù)區(qū)域，以真人演示銀行業(yè)務(wù)操作的方式，向?qū)W生傳遞理財知識，樹立理財意識，引導(dǎo)學(xué)生正確認(rèn)識財富。

（3）銀行業(yè)務(wù)體驗活動是進一步強化學(xué)生對各類銀行業(yè)務(wù)的熟悉，以預(yù)約辦理業(yè)務(wù)的模式，通過家長陪同學(xué)生到指定網(wǎng)點辦理銀行業(yè)務(wù)，讓學(xué)生掌握辦理銀行業(yè)務(wù)的基本常識，讓學(xué)生樹立自主理財意識，提高學(xué)生理財能力。

（4）組織廣州市第十六中學(xué)已參加銀行實地參觀和業(yè)務(wù)體驗學(xué)習(xí)的學(xué)生，以“我的理財故事”“我的‘利是，我做主”“巧用零花錢”“我的財富夢想”“財智人生，由我做主”“我的理財計劃書”等為主題，撰寫學(xué)習(xí)心得體會或真實的個人理財故事，參加“財智人生，由我做主”財商素質(zhì)教育系列活動征文比賽。

二、金融特色課程實施效果

1. 從學(xué)生成長來看：自從我們開發(fā)和應(yīng)用金融特色課程以來，我們結(jié)合學(xué)校生源實際，整合周邊豐富的人文、社會等有利資源，將學(xué)生帶出了教室、走出校園，接觸社會，體驗生活，讓學(xué)生學(xué)到了課本上沒有的知識和生活經(jīng)驗、人生感悟，同時也豐富了他們的金融理財知識，培養(yǎng)良好的理財意識，樹立了正確的金錢觀和財富觀，提高了財商綜合素質(zhì)，同時也提升了學(xué)生自己思考、自己動手、自己調(diào)整、自己解決問題的實踐能力。很多學(xué)生在參加高中政治小論文比賽的時候?qū)懙慕鹑诶碡敺矫娴男≌撐木@得市區(qū)的獎項。許多學(xué)生上大學(xué)以后也成為自己所在高校金融社團的骨干，如2011屆畢業(yè)生張慜，上大學(xué)后擔(dān)任華南農(nóng)業(yè)大學(xué)金融社團主席；2012屆畢業(yè)生鄭穎思，上大學(xué)后擔(dān)任廣東財經(jīng)大學(xué)金融社外聯(lián)部長。許多大學(xué)讀了金融專業(yè)的畢業(yè)生也主動回學(xué)校給師弟師妹們講課。很多同學(xué)在寫學(xué)習(xí)金融特色課程的成長感悟中也表示現(xiàn)在與家長的交流又多了一個話題，對知識有了更多的敬畏之心，知識確實是包羅萬象的，除了語數(shù)英政史地物化生這些高中的必修課程之外，其實還有非常廣闊的學(xué)習(xí)空間。

2. 從教師成長來看：教學(xué)是雙向的，學(xué)生成長的同時，老師們也在成長。金融特色課程的開設(shè)讓很多教師更深刻地領(lǐng)會了新課程的理念，并促使其樹立正確的教育教學(xué)觀念。在金融特色課程的教學(xué)中，打破原有的禁錮，不再是紙上談兵，不再是“填鴨式”，真正把學(xué)生放在了“主體”地位上。在金融特色課程的實施中，教師不再是單純的權(quán)威，師生之間是平等交流的關(guān)系。2012年，我校政治科老師申報了越秀區(qū)科信局的課題《高中政治活動課程特色研究》，其中商品交易會、金融社活動、理財大賽、商賽等金融特色課程都是本課題研究的重點內(nèi)容。課題研究人員是政治科組的一線教師，有著親歷的直接經(jīng)驗，從事這方面的研究時間都在五年以上，本課題研究至今發(fā)表獲獎?wù)撐氖畮灼?。目前本課題正在進行結(jié)題申報中。

三、金融特色課程的社會影響

我校金融特色課程開設(shè)至今已經(jīng)引起了社會強烈的關(guān)注：2014年5月31日《信息時報》A09版報道：《今年廣州中小學(xué)教育改革提速，市十六中校長楊霞解讀該校辦學(xué)經(jīng)驗與探索——以特色課程推動教學(xué)創(chuàng)新》對外展示了我校金融特色課程的風(fēng)采。此后《羊城晚報》《廣州日報》《中國青年報》《南方都市報》《信息時報》等主流媒體也紛紛報道了我校的金融特色課程。2015年10月23日，“普匯金融知識平臺——中小學(xué)金融知識教育服務(wù)專業(yè)委員會”入駐我校，對我校的金融理財特色課進行觀摩，并給予高度評價。2015年11月4日下午，半島電視臺駐京分社也對我校的金融特色課程進行了采訪和拍攝。每年4月舉行的商品交易會現(xiàn)在不僅成為全校師生的一大盛會，也成為許多媒體前來采訪報道的熱點，更是周邊許多學(xué)校前來參觀學(xué)習(xí)的好機會，如10中、13中、40中等兄弟學(xué)校，甚至華南區(qū)最高學(xué)府中山大學(xué)的學(xué)生每年都會來我校參觀商品交易會，并借鑒我校的經(jīng)驗回到自己的學(xué)校舉辦相似的活動。香港大學(xué)有個課題研究小組也是以我校的金融特色課程作為研究對象。目前，我校已經(jīng)成為中國教育學(xué)會財商教育中心的實踐基地。

未來國際的競爭是人才的競爭，未來國際的較量將從硝煙戰(zhàn)場轉(zhuǎn)移到金融貨幣這個無硝煙的戰(zhàn)場，未來社會的發(fā)展需要大量的具有高素養(yǎng)的、懂經(jīng)濟的、有創(chuàng)新能力的通才和專才，素質(zhì)教育需要不斷深化。2015年，國務(wù)院明確指出：“要將投資者教育納入國民教育”。目前，財商教育在國內(nèi)的中小學(xué)教育中尙未普及甚至是空白，在一些發(fā)達地區(qū)中心城市，一些學(xué)校從開展素質(zhì)教育的角度，自主地、自發(fā)地、探索性地開展實踐活動，如理財活動，模擬商品交易會活動……沒有體系，沒有教材，憑著學(xué)校各自對這方面的理解，在社團活動或興趣班或特色課程里開展，自由發(fā)展。而我校在這方面算是走在了廣州市的前列。既然比其他學(xué)校起步得早，我們就希望能夠一直引領(lǐng)下去。因此，我們會不斷探究更加行之有效的金融特色課程教育模式，不斷提升青少年學(xué)生認(rèn)識、管理、創(chuàng)造財富的能力，以適應(yīng)不斷發(fā)展的未來社會。

（作者單位：廣州市第十六中學(xué)）

責(zé)任編輯 鄒韻文