網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)淺議

姜豐棟

[提要] 隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速普及和保險(xiǎn)市場(chǎng)的高速發(fā)展，兩者的結(jié)合產(chǎn)生了網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)的新銷(xiāo)售渠道?，F(xiàn)在“互聯(lián)網(wǎng)+”概念逐漸成為各行業(yè)的共識(shí)，網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)未來(lái)還應(yīng)從大數(shù)據(jù)挖掘、移動(dòng)APP打造互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)、構(gòu)建保險(xiǎn)消費(fèi)場(chǎng)景等方面繼續(xù)精耕細(xì)作。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售；保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

中圖分類(lèi)號(hào)：F84 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2016年1月25日

近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)作為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，行業(yè)總體發(fā)展不斷向好，經(jīng)過(guò)連續(xù)多年高速增長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)的地位和作用日益增強(qiáng)。伴隨這一過(guò)程，保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也逐漸激烈起來(lái)。對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，激烈的外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)及自身業(yè)務(wù)發(fā)展的持續(xù)增長(zhǎng)要求都對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)營(yíng)提出了挑戰(zhàn)，只有不斷尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，方能保證險(xiǎn)企發(fā)展更上一層樓，于是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的大背景下，網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售登上了保險(xiǎn)銷(xiāo)售的舞臺(tái)。

網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)即利用互聯(lián)網(wǎng)渠道開(kāi)拓市場(chǎng)、依托互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)的銷(xiāo)售形式及行為，是互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)在銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的結(jié)合。近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速普及和保險(xiǎn)市場(chǎng)的高速發(fā)展，兩者的結(jié)合自然迅速開(kāi)花結(jié)果。網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)在國(guó)外成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)迅猛發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在2010年英國(guó)車(chē)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保費(fèi)占比就已達(dá)到了47%和32%。在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心2016年1月發(fā)布的第37次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》（下稱(chēng)CNNIC報(bào)告）中顯示：截至2015年12月中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.88億人，全年共計(jì)新增網(wǎng)民3，951萬(wàn)人，互聯(lián)網(wǎng)普及率為50.3%，較2014年底提升了2.4個(gè)百分點(diǎn)；中國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.20億人，較2014年底增加6，303萬(wàn)人，網(wǎng)民中使用手機(jī)上網(wǎng)人群占比由2014年的85.8%提升至90.1%。從數(shù)據(jù)來(lái)看，我國(guó)網(wǎng)民人數(shù)眾多，且每年快速增長(zhǎng)，孕育了巨大的消費(fèi)者市場(chǎng)，網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)也逐步被大眾認(rèn)可，而網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的低成本運(yùn)營(yíng)和高效率營(yíng)銷(xiāo)的新模式，已成為各家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的新戰(zhàn)場(chǎng)。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2014年保險(xiǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為858.9億元，同比增長(zhǎng)195%，保費(fèi)規(guī)模比2011年增長(zhǎng)了26倍，在保險(xiǎn)業(yè)總保費(fèi)收入中的占比由2013年的1.7%增長(zhǎng)為4.25%。2015年上半年互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入816億元，是上年同期的2.6倍，幾乎與2014年全年收入持平，對(duì)全行業(yè)保費(fèi)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率達(dá)到14%，成為拉動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力。

網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)從2011年開(kāi)始引起保險(xiǎn)公司的重視，到2014年開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司達(dá)85家，超過(guò)我國(guó)現(xiàn)有財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量的一半。網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)的形式也經(jīng)歷了從保險(xiǎn)公司官網(wǎng)商城、電商平臺(tái)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)站、商旅代理網(wǎng)站等直接或中介銷(xiāo)售方式向承保、理賠、服務(wù)全流程互聯(lián)網(wǎng)化的電子商務(wù)形式的轉(zhuǎn)化，乃至最終出現(xiàn)眾安保險(xiǎn)等專(zhuān)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。從具體的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)方式來(lái)看，保險(xiǎn)公司目前乃至一定時(shí)期內(nèi)著眼點(diǎn)主要在以下幾個(gè)方面：

（一）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道提高品牌認(rèn)知度，拓寬網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)宣傳渠道是做大網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)的源頭活水。由于網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售存在轉(zhuǎn)化率的問(wèn)題，只有讓更多網(wǎng)民看到自己保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品廣告才能獲得更多的潛在客戶。除投放于搜索門(mén)戶等網(wǎng)站的廣告之外，其他渠道也有很大潛力可挖：

第一，強(qiáng)化電子郵件營(yíng)銷(xiāo)。電子郵件營(yíng)銷(xiāo)是在用戶事先許可的前提下，通過(guò)電子郵件的方式向目標(biāo)用戶傳遞價(jià)值信息的一種網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)手段。CNNIC報(bào)告中顯示，電子郵件在各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用中的用戶規(guī)模和使用率逐年下降，但2015年依然高達(dá)2.58億和37.6%。高頻度郵件廣告成本低，投放到達(dá)率高，宣傳效果好。當(dāng)然，電子郵件營(yíng)銷(xiāo)的風(fēng)險(xiǎn)同樣存在，最直接的就是可能涉及垃圾電子郵件的法律影響，所以必須獲得許可。保險(xiǎn)公司獲得許可的途徑可考慮先從已有客戶開(kāi)始，將電子郵件地址作為客戶信息的必需要素，在公司網(wǎng)站上增加注冊(cè)模塊，甚至可以考慮與知名RSS內(nèi)容提供商合作嵌入廣告等等。引導(dǎo)客戶從傳統(tǒng)渠道向網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道遷移能夠大幅度降低保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)成本。

第二，加強(qiáng)富媒體廣告、視頻廣告宣傳。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)視頻5.04億用戶和73.2%的使用率，加大富媒體廣告、視頻廣告宣傳也是擴(kuò)大網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)影響力的有力途徑。國(guó)內(nèi)知名的視頻網(wǎng)站，如愛(ài)奇藝、優(yōu)酷土豆、騰訊視頻等，注冊(cè)用戶皆以?xún)|計(jì)，每天的獨(dú)立用戶訪問(wèn)量數(shù)以千萬(wàn)計(jì)，受眾不亞于電視觀眾。與電視廣告相比，視頻廣告時(shí)長(zhǎng)靈活，最長(zhǎng)的可達(dá)半分鐘之久，這在電視廣告里是非常奢侈的，而且大部分視頻廣告的收費(fèi)是按照點(diǎn)擊次數(shù)收取，即按效果付費(fèi)，確保更少的推廣投入帶來(lái)更多的客戶。

第三，借助社交網(wǎng)站、名人個(gè)人媒體（空間、博客、微博等）進(jìn)行品牌推廣和產(chǎn)品促銷(xiāo)。社交網(wǎng)站吸引了大批的網(wǎng)民，此類(lèi)網(wǎng)站之間注意力競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，聚集了大量明星、行業(yè)領(lǐng)袖，而名人落戶網(wǎng)站又吸引了大批的粉絲，眾多網(wǎng)民圍繞這一個(gè)個(gè)圈子組成一個(gè)又一個(gè)小團(tuán)體，這樣一個(gè)不斷膨脹的定向社交網(wǎng)絡(luò)，呈現(xiàn)給保險(xiǎn)公司的無(wú)疑是一個(gè)巨大的潛在客戶群。尤其對(duì)垂直社交應(yīng)用來(lái)說(shuō)，不同領(lǐng)域的社交應(yīng)用在用戶屬性與行為、商業(yè)模式、信息類(lèi)別、使用場(chǎng)景上均呈現(xiàn)各自不同的特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)不同領(lǐng)域的消費(fèi)者打造個(gè)性化產(chǎn)品準(zhǔn)確滿足消費(fèi)者需求。另外，社交網(wǎng)站實(shí)名注冊(cè)，客戶信息準(zhǔn)確，這會(huì)使得廣告投放有的放矢，效率更高。聘請(qǐng)名人通過(guò)這種渠道發(fā)布隱性廣告同樣效果可期。但是需要注意的是，這種口碑傳播平臺(tái)的力量和速度都是驚人的，所以通過(guò)此種渠道進(jìn)行的宣傳要特別注意負(fù)面信息的管理。

第四，即時(shí)通信軟件的推送窗口、網(wǎng)絡(luò)游戲等渠道都可以作為推廣的渠道進(jìn)行嘗試。據(jù)CNNIC報(bào)告數(shù)據(jù)，截至2015年12日，網(wǎng)民中即時(shí)通信用戶規(guī)模達(dá)到6.24億，占網(wǎng)民總體的90.7%，其中手機(jī)即時(shí)通信用戶5.57億，占手機(jī)網(wǎng)民的89.9%。以即時(shí)通訊軟件騰訊QQ為例，據(jù)騰訊2015年第二季度及中期業(yè)績(jī)公告，QQ智能終端月活躍賬戶達(dá)到6.27億，最高同時(shí)在線賬戶數(shù)達(dá)到2.33億，可謂是網(wǎng)民上網(wǎng)必開(kāi)QQ，如果通過(guò)推送窗口發(fā)布廣告的話，一次就可覆蓋上億人。隨著電商的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)巨頭的聯(lián)合，PC端即時(shí)通信工具與電商網(wǎng)站的聯(lián)系更加緊密，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析可以清晰地獲取客戶需求；而手機(jī)端即時(shí)通信的廣告模式也受到廣泛認(rèn)可，微信朋友圈廣告、企業(yè)公眾號(hào)也逐漸成為商家產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中的標(biāo)配。這些都可以為網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)提供有利的借鑒。

（二）獲取準(zhǔn)客戶固然重要，做好網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)的后臺(tái)配套工程才是客戶轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵。為充分體現(xiàn)網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)高效便捷的特點(diǎn)，提高客戶認(rèn)同度，必須在網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的后臺(tái)配套上下工夫：

第一，保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售門(mén)戶網(wǎng)站。現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司還是通過(guò)搜索引擎、網(wǎng)站廣告直接引導(dǎo)客戶到達(dá)官網(wǎng)的網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品頁(yè)面，而沒(méi)有獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售一級(jí)門(mén)戶，這樣不利于塑造網(wǎng)銷(xiāo)形象，也不利于以后的產(chǎn)品擴(kuò)展及網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售組織的獨(dú)立。

第二，開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售專(zhuān)用產(chǎn)品或產(chǎn)品組合，甚至取得網(wǎng)銷(xiāo)專(zhuān)用費(fèi)率。目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)仍然呈現(xiàn)“車(chē)險(xiǎn)獨(dú)大”的失衡局面，2014年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入中，車(chē)險(xiǎn)占56.4%，為貢獻(xiàn)最大的險(xiǎn)種。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)不但可以銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)也應(yīng)該得到大力發(fā)展，從網(wǎng)上可以買(mǎi)到的保險(xiǎn)產(chǎn)品越多，客戶越習(xí)慣通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)。如果保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)監(jiān)管緊密配合出臺(tái)更有吸引力的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售專(zhuān)用費(fèi)率，則客戶粘度必然得到進(jìn)一步提高。

第三，加強(qiáng)與第三方支付平臺(tái)、電子支付公司及銀行的合作，甚至保險(xiǎn)公司直接涉足支付領(lǐng)域，在保證支付安全情況下，力求支付方式多樣化，支付流程簡(jiǎn)單化，增強(qiáng)用戶網(wǎng)購(gòu)體驗(yàn)。

第四，網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)有著區(qū)別于傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)方式的鮮明特征，也會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)監(jiān)管的改變，保險(xiǎn)公司應(yīng)主動(dòng)從行業(yè)層面加大監(jiān)管溝通力度，營(yíng)造寬松輿論環(huán)境，創(chuàng)造發(fā)展空間。因各地市場(chǎng)差異，監(jiān)管情況不同，保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)等途徑，采用監(jiān)管溝通、論壇沙龍、名人代言、傳統(tǒng)媒體及新媒體宣傳等方式打造網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售讓利于民的形象和良好輿論環(huán)境，為網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)創(chuàng)造發(fā)展空間。

（三）探索多元化合作模式，滲透網(wǎng)民的各種電子商務(wù)活動(dòng)。截至2015年12月底，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶規(guī)模達(dá)到4.13億，可以考慮通過(guò)多方合作，使網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品在用戶購(gòu)物時(shí)出現(xiàn)在他們面前，比如保險(xiǎn)公司與各家銀行的信用卡商城合作推廣優(yōu)惠卡和卡單業(yè)務(wù)、參與團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的促銷(xiāo)等，中國(guó)團(tuán)購(gòu)用戶數(shù)有1.8億，市場(chǎng)潛力巨大。

上述是網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)有別于傳統(tǒng)銷(xiāo)售的著眼點(diǎn)和主要方式，但隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，從網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售本身來(lái)看，這樣的方式已屬常規(guī)。現(xiàn)在“互聯(lián)網(wǎng)+”概念逐漸成為各行業(yè)的共識(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息技術(shù)、移動(dòng)終端技術(shù)的不斷發(fā)展成熟，給“互聯(lián)網(wǎng)+”保險(xiǎn)帶來(lái)了更多的發(fā)展空間。保險(xiǎn)公司抓住移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)創(chuàng)新機(jī)遇，在渠道融合、大數(shù)據(jù)分析及運(yùn)用、業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理、客服快速反應(yīng)等方面均可實(shí)現(xiàn)顛覆性創(chuàng)新。因此，未來(lái)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)還應(yīng)從以下幾個(gè)方向進(jìn)行深耕：

第一，對(duì)內(nèi)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，發(fā)現(xiàn)客戶個(gè)性化需求。保險(xiǎn)公司內(nèi)部擁有大量的有價(jià)值數(shù)據(jù)，同時(shí)從外部獲取除保險(xiǎn)交易數(shù)據(jù)之外的數(shù)據(jù)，從不同角度來(lái)了解客戶，對(duì)客戶進(jìn)行畫(huà)像并分類(lèi)管理，根據(jù)客戶的特點(diǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

第二，利用手機(jī)APP等工具打造移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，人們大部分消費(fèi)場(chǎng)景正在移動(dòng)化，衣食住行玩都可以通過(guò)移動(dòng)APP來(lái)解決。保險(xiǎn)公司必須關(guān)注這一趨勢(shì)、了解這一人群，將連接客戶的方式從線下轉(zhuǎn)向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，利用移動(dòng)APP同客戶進(jìn)行連接，并覆蓋保險(xiǎn)服務(wù)的全流程，實(shí)現(xiàn)與客戶的高頻率互動(dòng)和中介費(fèi)用的降低。

第三，構(gòu)建保險(xiǎn)消費(fèi)場(chǎng)景，發(fā)現(xiàn)客戶痛點(diǎn)，激發(fā)客戶保險(xiǎn)需求。保險(xiǎn)公司通過(guò)提供各種增值服務(wù)，引導(dǎo)消費(fèi)者主動(dòng)識(shí)別和發(fā)現(xiàn)場(chǎng)景，進(jìn)而結(jié)合場(chǎng)景進(jìn)行消費(fèi)。例如，現(xiàn)在越來(lái)越流行的航班延誤險(xiǎn)就是典型的場(chǎng)景化成果，攜程在其APP上增加航班晚點(diǎn)提示的細(xì)節(jié)，使得航班延誤險(xiǎn)銷(xiāo)售提升了75%。除此之外，車(chē)聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的應(yīng)用、穿戴式設(shè)備的流行、智能家居的興起等都是典型的消費(fèi)場(chǎng)景，與車(chē)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等產(chǎn)品相得益彰。

任何事物都有兩面性，網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)也不例外。并不是任何行業(yè)只要站在“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口上就能夠騰飛，在保險(xiǎn)借勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)的過(guò)程中還有很多不容忽視的問(wèn)題和不足。從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的角度來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)是開(kāi)放的平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)直接面向最終客戶，這個(gè)過(guò)程相比傳統(tǒng)渠道價(jià)格更加透明，難免被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所利用從而引發(fā)價(jià)格戰(zhàn)，導(dǎo)致承保質(zhì)量下降，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加。所以這就要求保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的方式更加靈活，在保持價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，采用提供個(gè)性化增值服務(wù)等方式提高客戶粘度，而不是一味靠?jī)r(jià)格吸引眼球。從產(chǎn)品的創(chuàng)新程度上來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)更多的是作為獲客渠道和銷(xiāo)售平臺(tái)來(lái)對(duì)待，即保險(xiǎn)公司只是將傳統(tǒng)的產(chǎn)品移植到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行銷(xiāo)售，而沒(méi)有徹底的根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)打造全新保險(xiǎn)產(chǎn)品，設(shè)計(jì)新的業(yè)務(wù)流程，部分業(yè)務(wù)流程還需要在線下進(jìn)行。從配套資源上來(lái)看，要實(shí)現(xiàn)完全的保險(xiǎn)銷(xiāo)售互聯(lián)網(wǎng)化還需要多方面的政策法規(guī)及技術(shù)配套，例如法律法規(guī)的健全、電子簽名的推廣與認(rèn)可、電子保單的推廣、網(wǎng)絡(luò)安全的保障等等。只有這一系列的配套到位，網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)才能實(shí)現(xiàn)完全在線，成為真正的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。

總之，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為保險(xiǎn)銷(xiāo)售帶來(lái)了無(wú)窮的機(jī)會(huì)，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)堅(jiān)持提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，大力拓展互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，防范信息安全風(fēng)險(xiǎn)，整合線上線下資源，使網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)成為業(yè)務(wù)增長(zhǎng)新引擎。

主要參考文獻(xiàn)：

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