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    談金融產(chǎn)品創(chuàng)新與銀行營銷模式變革

    2016-05-10 12:49:40陳旭
    卷宗 2016年3期
    關(guān)鍵詞:金融產(chǎn)品營銷模式變革

    陳旭

    摘 要:在銀行發(fā)展過程中,為了促進自身競爭力的提高,金融產(chǎn)品創(chuàng)新與營銷模式變革得到了各個銀行的廣泛關(guān)注。本文分析了銀行營銷模式變革的必然性,同時根據(jù)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新存在的問題,提出了針對性的改進建議,旨在提高銀行的競爭力,使其適應(yīng)激烈的國內(nèi)外競爭。

    關(guān)鍵詞:金融產(chǎn)品;營銷模式;創(chuàng)新;變革

    隨著全球化與一體化進程的不斷加快,銀行的競爭日漸激烈,不僅要應(yīng)對國內(nèi)金融市場的壓力,還要面對國際外資銀行的挑戰(zhàn),在復(fù)雜的競爭環(huán)境下,銀行應(yīng)積極探索新的營銷模式。為了適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的需求,采取以市場為導(dǎo)向型的營銷模式是我國銀行的必然選擇,同時,各銀行也應(yīng)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,以此促進自身綜合競爭力的提高。

    1 銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的問題

    1.1 整合性較弱

    當(dāng)前,我國銀行未能全面認(rèn)識產(chǎn)品創(chuàng)新,造成此情況的原因有三種:第一種,未開展整體規(guī)劃,產(chǎn)品創(chuàng)新職能過于分散,未能集中于專門、獨立部門,各部門在研發(fā)產(chǎn)品及制定產(chǎn)品戰(zhàn)略過程中缺少統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)與系統(tǒng)的規(guī)劃,在此情況下,各部門為了維護自身的利益,導(dǎo)致產(chǎn)品創(chuàng)新長期處于分離與獨立的狀態(tài),而分散管理,使產(chǎn)品間缺少關(guān)聯(lián)性,未能發(fā)揮整體戰(zhàn)略的競爭優(yōu)勢;第二種,不完善的管理體系,現(xiàn)階段,我國銀行的產(chǎn)品類型較為豐富,基本涵蓋了所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域,但產(chǎn)品管理體系缺少嚴(yán)謹(jǐn)性與完整性,此情況直接導(dǎo)致銀行難以準(zhǔn)確把握產(chǎn)品的盈虧狀況,降低了管理與決策的科學(xué)性與高效性;第三種,不細(xì)致的后續(xù)管理,此項管理內(nèi)容包括兩方面,分別為內(nèi)部與外部,但目前,我國銀行僅重視開發(fā)與推廣,而忽視了維護、跟蹤等服務(wù),在營銷實踐中普遍認(rèn)為研發(fā)與推廣后,此項工作便已結(jié)束,但產(chǎn)品維護、跟蹤等直接關(guān)系著銀行形象的樹立。

    1.2 互動性較差

    目前,關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)提出了互動模式,它指出產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)與技術(shù)開發(fā)、市場需求等緊密聯(lián)系,其作為創(chuàng)新模式,實現(xiàn)了知識傳輸與渠道溝通的整合。但我國銀行仍采用著線性模式,雖然部分銀行關(guān)注了互動模式,但未能充分發(fā)揮其作用,致使銀行產(chǎn)品創(chuàng)新缺少互動性,具體表現(xiàn)為產(chǎn)品研發(fā)與營銷缺少聯(lián)系。

    首先,缺乏創(chuàng)新意識。根據(jù)我國銀行產(chǎn)品管理實踐可知,產(chǎn)品開發(fā)與改進均以部門利益為核心,未能關(guān)注客戶信息,致使產(chǎn)品開發(fā)缺少針對性與前瞻性,同時,在實際設(shè)計過程中,未能進行有效的溝通與交流,致使產(chǎn)品開發(fā)成本偏高,難以滿足市場需求。其次,未重視系統(tǒng)分析。銀行新產(chǎn)品的開發(fā)僅以領(lǐng)導(dǎo)指示為依據(jù),未能展開系統(tǒng)的市場分析與調(diào)研,此時的新產(chǎn)品開發(fā)進度緩慢、質(zhì)量相對較差,并且在推廣過程中逐步改進,此時的產(chǎn)品改進成本偏高[2]。

    1.3 配套機制欠缺

    在市場競爭環(huán)境下,企業(yè)間的信息與管理交流日漸頻繁,但與外資銀行相比,我國銀行的配套機制不完善,主要表現(xiàn)在兩方面:一方面,產(chǎn)品開發(fā)組織能力不足,實際開發(fā)項目均由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé),缺少獨立與專門開發(fā)部門,同時,開發(fā)項目的組織與協(xié)調(diào)工作由市場部門承擔(dān),但此部門未能與其他相關(guān)部門進行可行性研究,由于不了解項目的量化成本與效益,使得后續(xù)管理工作難以有效開展。另一方面,銀行產(chǎn)品創(chuàng)新對相關(guān)人員有著較高的需求,不僅要具備較強的業(yè)務(wù)能力,還要了解產(chǎn)品、營銷等內(nèi)容,并且要具備一定的創(chuàng)新精神。

    2 金融產(chǎn)品創(chuàng)新與銀行營銷模式變革的對策

    2.1 健全管理體制

    目前,產(chǎn)品創(chuàng)新管理體制主要有兩種,一種為集中式,另一種為分散式,前者的優(yōu)點為產(chǎn)品創(chuàng)新成本偏低,并且產(chǎn)品具有統(tǒng)一性,適合整體規(guī)劃,但各環(huán)節(jié)均由不同部門負(fù)責(zé),難以有效、及時把握市場反應(yīng);后者的優(yōu)點為各環(huán)節(jié)均由統(tǒng)一部門負(fù)責(zé),具有較快的市場反應(yīng),但部門間需要協(xié)調(diào)產(chǎn)品創(chuàng)新,增加了創(chuàng)新成本,降低了產(chǎn)品整體性。根據(jù)我國銀行的具體情況,應(yīng)結(jié)合上述兩種形式,產(chǎn)品創(chuàng)新過程中設(shè)立獨立的管理部門,根據(jù)營銷需求,協(xié)調(diào)各部門間的工作,負(fù)責(zé)、組織產(chǎn)品研發(fā)與測試。此管理體制,實現(xiàn)了各部門的有效溝通與聯(lián)系,利于產(chǎn)品研發(fā)的整合與集中,同時也提高了市場反應(yīng)的及時性與通暢性[3]。

    2.2 整合營銷模式

    在銀行過程中營銷部門是重要的,通過對營銷的整合,利于提高銀行的核心競爭力,增加其市場占有率。特別是開展產(chǎn)品創(chuàng)新工作時,應(yīng)保證產(chǎn)品營銷的有效性,進而提高我國銀行服務(wù)的水平。首先,重新認(rèn)識營銷,現(xiàn)代銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的前提條件為營銷理念,因此,在整合營銷模式時,應(yīng)要求全體人員加深對營銷的認(rèn)識與理解;其次,注重產(chǎn)品管理,在營銷實踐中,通過市場細(xì)化,銀行掌握了不同客戶的需求,為了滿足其各異的需求,銀行應(yīng)開展差異化的營銷,為其提供不同的產(chǎn)品與服務(wù),同時要積極利用產(chǎn)品經(jīng)理制,以此保證產(chǎn)品管理的規(guī)范性與有效性,進而利于產(chǎn)品創(chuàng)新的協(xié)調(diào)發(fā)展;最后,提高綜合競爭力,我國銀行應(yīng)開展一站式服務(wù),通過產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理的交流,以此保證產(chǎn)品的有效改良與營銷的及時完善,從而得到市場的認(rèn)可。

    2.3 開展交叉銷售

    在金融產(chǎn)品創(chuàng)新與營銷模式變革過程中,應(yīng)充分發(fā)揮交叉營銷的作用,結(jié)合客戶的需求,為其提供多元化的金融產(chǎn)品與服務(wù),以此促進經(jīng)營效率與效益的提高。在以客戶為導(dǎo)向的營銷理念指導(dǎo)下,隨之提出了交叉銷售,它根據(jù)顧客的購買行為,對其不同的需求進行了挖掘,并且為其提供了相關(guān)的金融產(chǎn)品與服務(wù),從而保證了銷售目標(biāo)的達(dá)成,實現(xiàn)了銀行與顧客的雙贏。

    2.4 完善配套體系

    在銀行發(fā)展過程中,涉及諸多的業(yè)務(wù),如:產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展與市場占領(lǐng)等,為了保證各項業(yè)務(wù)的高效開展,應(yīng)完善產(chǎn)品信息管理系統(tǒng),該系統(tǒng)應(yīng)包括產(chǎn)品使用情況、產(chǎn)品生命周期、產(chǎn)品價值回報等內(nèi)容,以此根據(jù)產(chǎn)品的信息,提供有效的維護與合理的改良,進而保證市場回報的獲取。

    3 總結(jié)

    綜上所述,金融產(chǎn)品創(chuàng)新與銀行營銷模式變革是我國銀行發(fā)展的必然選擇,但目前,銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新存在諸多的問題,制約著銀行競爭力的提高及其綜合效益的增長,因此,本文結(jié)合具體的問題,提出了針對性的創(chuàng)新與變革建議,相信,在各項措施全面落實的基礎(chǔ)上,我國銀行的發(fā)展將更加高效,其核心競爭力將不斷增強,進而在激烈的競爭環(huán)境中將處于不敗之地。

    參考文獻

    [1]周輝. 論我國商業(yè)銀行營銷模式的變革[J]. 未來與發(fā)展,2012,08:95-97.

    [2]于鶴. 我國城市商業(yè)銀行市場營銷對策研究[N]. 宿州學(xué)院學(xué)報,2012,12:36-39.

    [3]楊晏忠. 濕營銷模式在信用卡營銷工作中的運用[J]. 金融科技時代,2012,07:99-103.

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