不可承受的“跑路”之重

邵萍

作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的重要組成部分，歷經(jīng)10年的發(fā)展，P2P網(wǎng)貸也迎來“大浪淘沙”式的競爭洗牌期。

一方面，市場傳來近期行業(yè)整體成交量歷史首次單月突破千億元大關(guān)的好消息；而另一方面，平臺崩盤、跑路的消息也在不斷地刷新和挑戰(zhàn)投資者的承受力。

跑路問題頻繁涌現(xiàn)

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計平臺數(shù)量達(dá)到3448家（含問題平臺），累計問題平臺達(dá)到1031家，正常運營平臺為2417家。以此同時，P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量已達(dá)1151.92億元，首次單月突破千億成交量大關(guān)，是2014年同期的4.39倍。隨著該行業(yè)成交量的大幅度增長，歷史累計成交量已經(jīng)達(dá)到9787億元。從最近成交量的數(shù)據(jù)來看，網(wǎng)貸行業(yè)成交量均以超過18%以上的速度快速增長。

然而，近日，一篇《今年以來677家P2P平臺跑路》的文章火爆了微信朋友圈，主要原因便是文中詳細(xì)地列出了677家P2P網(wǎng)貸企業(yè)的名稱。

從數(shù)據(jù)中可以看出，被列出的問題平臺中，當(dāng)屬山東數(shù)量最多，為160家，占比23.6%，其次為廣東105家，此外，浙江64家，上海市42家，安徽和北京均為37家，四川25家，河北23家。

為何總是跑？

文中列出的問題平臺多數(shù)是在在2014年和2015年之間成立的，注冊資本金在1000萬元左右，超過5000萬元的平臺僅有幾家。

對投資者來說，出問題的600多個平臺原因各不相同，但從網(wǎng)貸之家的研究來看，無非有三種：第一是跑路（含失聯(lián)）、第二是提現(xiàn)困難（包括主動清盤）、第三是壞賬逾期（導(dǎo)致停運）。

在目前已出問題的平臺中，雖然其中不乏項目真實，但因借款人逾期壞賬而導(dǎo)致的提現(xiàn)困難，不乏因為擔(dān)保公司（甚至是融資擔(dān)保公司）的拒不履約而導(dǎo)致的危機。

盡管如此，仍可以得出：違規(guī)是跑路的最重要原因，主要問題依然是詐騙卷款跑路，或者平臺挪用投資人的資金，用以還貸，或轉(zhuǎn)而放貸、炒股或支持自身主業(yè)等。

無論如何要維權(quán)

當(dāng)然，因問題平臺出現(xiàn)的受害者不在少數(shù)，而曾經(jīng)的那些問題平臺又是怎樣解決的呢？據(jù)了解，有些會選擇延期兌付，有些則進(jìn)入法律程序處理，更多的平臺是默默無聲，干脆一跑了之。

日前，一家P2P平臺的清盤公告震驚業(yè)界，據(jù)這家平臺最終清盤方案，對不同投資金額的投資人按照3折、2折、l折的等級進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓，其中待收1萬元（不含）以下，3折收購；待收1萬-5萬元，2折收購；待收5萬元（含）以上，1折收購。

根據(jù)測算，該平臺現(xiàn)有200多萬元待收，經(jīng)過此次債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，憑借平臺現(xiàn)有資金，30萬50萬元就能完全化解此次危機。隨后，該公告更寫明“忠告那些妄想報警的人員，按照此方案，你雖然只是暫時拿到一部分，但以后會拿到完全的本金甚至更多的利息，如果報警，一分錢也不會拿到，孰重孰輕自己考量”。

與上述“奇葩清盤公告”不同的是，在2014年12月，因合作伙伴中匯在線而陷入危機的微財富，為了對涉事的4698位用戶負(fù)責(zé)，維護用戶的權(quán)益，于2014年12月31日宣布兌付全部本息。隨后，微財富公司啟動了特殊風(fēng)險處置方案，用戶可將“中匯盈”項目債權(quán)轉(zhuǎn)讓至微財富，由微財富合作的第三方資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)債權(quán)追償。2015年6月，微財富平臺上涉及中匯事件的53期產(chǎn)品全部到期，總本息金額5246.41萬元兌付完成。

由此可見，法律維權(quán)的確有實效。2013年轟動P2P行業(yè)的深圳平臺“網(wǎng)贏天下”涉嫌集資詐騙案，于2015年10月10日在深圳市中級人民法院刑事庭開庭判決。判決書顯示，該案以非法吸收公眾存款罪論處，判決書還提到投資人有望挽回60%的損失。

抱團取暖靠法律

從近幾年來看，類似的維權(quán)事件確實越來越多。然而，從大數(shù)據(jù)角度來講，很多案件，回款的機率在兩成左右。如果資金鏈不斷，這個平臺一般是倒不了的，而一旦資金鏈斷掉，就意味著投資者的還款來源也就沒有了。

從《中國P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書2015》中可以看出，問題平臺中惡意跑路的占28.5%，提現(xiàn)困難占24%，涉嫌詐騙占18%。更多的平臺是一跑了之，因此常常有投資長久“圍攻”某平臺曾經(jīng)辦公地址的現(xiàn)象出現(xiàn)。

那么，一旦所投資的網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)上述問題，作為投資者，如若不想血本無歸、投訴無門，到底應(yīng)該怎么應(yīng)對呢？

對此，業(yè)內(nèi)人士表示，可以抱團取暖。首先要把碎片化的信息拼接起來，然后判斷是否立即報案，這種類型的案子屬于公訴案件。一旦報案需要按照法律程序往下走，投資者可在理性維權(quán)的基礎(chǔ)上，積極地維護自己的權(quán)利，首先到經(jīng)偵報案，按照要求做筆錄，最終保護自己應(yīng)有的權(quán)利。

不要擔(dān)心無法立案的問題，問題平臺類型的案子屬于集資案件，而非法集資詐騙的案子要算總額的，每個人加起來如果超過30萬元、50萬元，基本立案問題不大。