Apple Pay：優(yōu)勢(shì)盡顯，劣勢(shì)并存

邵萍

2月18日，Apple Pay正式入華的消息迅速在網(wǎng)上炸開(kāi)了鍋。在支付寶集福事件、微信取現(xiàn)開(kāi)始收費(fèi)之類(lèi)的問(wèn)題出現(xiàn)后，這對(duì)大眾來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是又開(kāi)辟一條“陽(yáng)光大道”。這意味著蘋(píng)果公司的移動(dòng)支付服務(wù)終于在中國(guó)落地了，中國(guó)消費(fèi)者也能通過(guò)蘋(píng)果手機(jī)、蘋(píng)果手表等智能終端體驗(yàn)全新的支付方式。但是，問(wèn)題隨之也來(lái)了。Apple Pay到底是一種什么樣的支付方式呢？它方便安全嗎？一般可以在什么情況下用呢？

哪些地方可以用？

Apple Pay于2014年10月率先在美國(guó)上線(xiàn)，去年7月登陸英國(guó)，11月在澳大利亞和加拿大推出，中國(guó)是全球第五個(gè)、亞洲第一個(gè)上線(xiàn)該服務(wù)的國(guó)家。

根據(jù)蘋(píng)果公司官網(wǎng)消息，中國(guó)目前共有廣發(fā)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、北京銀行等19家銀行合作伙伴。只要用戶(hù)擁有這些銀行的信用卡或借記卡，并將他們與Apple Pay關(guān)聯(lián)，就能使用新的支付服務(wù)。

不過(guò)，Apple Pay與之前國(guó)內(nèi)消費(fèi)者已經(jīng)熟悉的支付寶錢(qián)包、微信等第三方支付工具常用掃碼方式完成交易不同，采用的是近場(chǎng)支付技術(shù)。也就是說(shuō)，當(dāng)用戶(hù)需要進(jìn)行支付操作時(shí)，要把手機(jī)靠近帶有近場(chǎng)支付技術(shù)標(biāo)志或Apple Pay標(biāo)志的POS機(jī)后，使用蘋(píng)果智能終端自帶的指紋認(rèn)證功能，就可以完成支付。整個(gè)過(guò)程并不需要輸入與用戶(hù)Apple Pay中關(guān)聯(lián)的銀行卡信息。

Apple Pay共分為線(xiàn)上支付跟線(xiàn)下支付兩種模式，線(xiàn)上支付時(shí)通過(guò)指紋完成驗(yàn)證，不再需要輸入信用卡信息和地址等。至于是否需要輸入密碼，取決于發(fā)卡銀行和商戶(hù)。

而線(xiàn)下支付，目前有數(shù)百萬(wàn)線(xiàn)下云閃付終端支持Apple Pay業(yè)務(wù)，其中太平洋咖啡、麥當(dāng)勞等已在中國(guó)大陸市場(chǎng)內(nèi)使用，7-11、肯德基等從北京地區(qū)也開(kāi)始逐漸推廣。所消費(fèi)門(mén)店只要有一臺(tái)支持“銀聯(lián)”、“閃付Pass”、“Apple Pay”以上三種任意—個(gè)標(biāo)識(shí)的POS機(jī)，便可使用Apple Pay。

到底如何使用？

那么，Apple Pay到底如何使用呢？首先，需要注意的一點(diǎn)就是，與其他支付方式相比，Apple Pay更像是一個(gè)“卡包”。

它是將銀行卡綁定到手機(jī)里，而不是向某個(gè)電子錢(qián)包充值，不會(huì)涉及自有資金的管理和清算，也不會(huì)參與買(mǎi)賣(mài)雙方交易的任何環(huán)節(jié)。同時(shí)，需要注意的是，由于線(xiàn)下支付需支持NFC功能，所以只支持iPhone6s、iPhone6s Plus、iPhone6、iPhone6 Plus和Apple Watch。而線(xiàn)上支付的條件則寬松一些，iPad Air 2、iPad mini 3、iPad mini 4以及iPad Pro也都可以使用。確定了設(shè)備后，那么接下來(lái)的問(wèn)題就是綁定銀行卡了。如何綁定呢？打開(kāi)Wallet，在A(yíng)pple Pay那兒點(diǎn)擊“添加信用卡或借記卡”或者右上角的圖標(biāo)，掃描銀行卡，或者手動(dòng)輸入銀行卡信息。如果你之前在A(yíng)pp Store里面綁定過(guò)銀行卡的話(huà)，只需要再輸入安全碼，就可以立即完成綁定。然后，短信驗(yàn)證下，一張卡就綁定好了。接下來(lái)，找到有閃付功能的POS機(jī)（一定要支持閃付功能），同時(shí)手指按住Touch ID，你就可以感受到那種彈指之間的快感了！如果使用Apple Watch，只需連按兩下側(cè)邊按鈕，然后將表盤(pán)貼近非接觸式讀卡器，便可直接在手腕上完成購(gòu)買(mǎi)。

它所吸引人的地方

那么，Apple Pay到底有吸引人的地方呢？是什么樣的優(yōu)勢(shì)讓大家對(duì)它的誘惑欲罷不能呢？

有網(wǎng)友總結(jié)了下：快——支付秒完成，連網(wǎng)都不用；仁義——不搶錢(qián)，只做現(xiàn)金搬運(yùn)工；有后盾——銀聯(lián)力挺，前途光明；安全——二維碼支付早就OUT了。另外，蘋(píng)果也強(qiáng)調(diào)了用戶(hù)隱私：不記錄任何通過(guò)Apple Pay產(chǎn)生的交易行為，也不會(huì)進(jìn)行用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)行為分析，并且特意提了一句：“這是蘋(píng)果與其它對(duì)手的最大的差異”。其實(shí)，網(wǎng)友所說(shuō)比較簡(jiǎn)潔，如若更專(zhuān)業(yè)一點(diǎn)的話(huà)，Apple Pay的優(yōu)勢(shì)可以總結(jié)為三部分：首先是用戶(hù)體驗(yàn)。用戶(hù)按住iPhone的Home鍵靠近POS機(jī)，聽(tīng)到POS機(jī)“嘀”的一聲并看到機(jī)器上的綠燈閃爍一下，支付就完成了，真正做到在1秒內(nèi)就可以完成支付。與使用公交一卡通一樣地快捷和簡(jiǎn)單，即使小白用戶(hù)也可以毫無(wú)障礙地使用。在這方面延續(xù)了蘋(píng)果公司一貫優(yōu)秀的用戶(hù)體驗(yàn)。據(jù)悉，國(guó)內(nèi)主流智能手機(jī)廠(chǎng)商們?cè)谶@方面也秘密研發(fā)多時(shí)，而且充分發(fā)揮軟硬件垂直整合的優(yōu)勢(shì)，力爭(zhēng)在用戶(hù)體驗(yàn)方面旗鼓相當(dāng)，拭目以待吧。其次是安全。Apple Pay充分利用了基于硬件的安全機(jī)制，銀行卡等敏感數(shù)據(jù)從來(lái)不暴露在公共區(qū)域，即使手機(jī)被root、被植入病毒木馬，這些數(shù)據(jù)也不會(huì)被盜取。同時(shí)，支付的時(shí)候不需要輸入密碼，只要用指紋登錄就可以，而且指紋驗(yàn)證、指紋數(shù)據(jù)存儲(chǔ)也是由硬件底層獨(dú)立完成的，不受惡意軟件影響。此外，整個(gè)交易流程基于支付安全專(zhuān)家嚴(yán)格設(shè)計(jì)并被海量支付交易驗(yàn)證過(guò)的EMV協(xié)議，安全性高，穩(wěn)定性好。

最后就是開(kāi)放。Apple Pay采用了較為開(kāi)放的架構(gòu)，依托上述兩點(diǎn)的優(yōu)秀用戶(hù)體驗(yàn)和天生高安全性，Apple Pay成為了一個(gè)可以存放多張電子卡片的安全錢(qián)包。這個(gè)錢(qián)包里可以收納各種銀行和信用卡組織的銀行卡，而且還可以和銀行自己的手機(jī)銀行APP互相結(jié)合，提高這些手機(jī)銀行APP的安全眭。這種開(kāi)放的策略有助于建立共生共贏(yíng)的生態(tài)系統(tǒng)，有助于聚合大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)資源。

但是真的好用嗎？

然而，世間并無(wú)十全十美者，再潔白無(wú)瑕的璞玉，總會(huì)有那么一點(diǎn)瑕疵。Apple Pay集如此之多的優(yōu)勢(shì)于一身，但總有個(gè)“軟肋”讓它避之不及，那就是雖然不需要網(wǎng)絡(luò)，但它需要NFC（近距離無(wú)線(xiàn)通訊技術(shù)）。

而關(guān)于NFC，縱觀(guān)它這幾年來(lái)的發(fā)展，可以發(fā)現(xiàn)，早在2014年4月28日，支付寶錢(qián)包8.1就開(kāi)始支持NFC應(yīng)用于公交卡。2015年初，手機(jī)QQ 5.4版開(kāi)始支持中國(guó)銀聯(lián)閃付Ic卡實(shí)現(xiàn)非接觸式支付。但是，直至現(xiàn)在，知道它的用戶(hù)依舊甚少，用之則更少。目前數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)目前NFC手機(jī)終端整體占比只有25%，銀聯(lián)在全國(guó)1000多萬(wàn)臺(tái)POS終端中，“閃付”終端僅有300萬(wàn)臺(tái)。因此，在現(xiàn)今的上線(xiàn)初期，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，支持閃付的地方并不多，這也是蘋(píng)果要面臨的挑戰(zhàn)。同時(shí)，除了硬件支持，Apple Pay對(duì)系統(tǒng)也有要求。如果您的系統(tǒng)已經(jīng)是最新那就可以放心使用；若您的系統(tǒng)不是最新版本，那就得將手機(jī)系統(tǒng)升級(jí)至iOS9.2或者以上版本才可以使用ApplePay。

另外，中國(guó)消費(fèi)者iPhone6型號(hào)以上的蘋(píng)果手機(jī)的保有量并不高，而這部分用戶(hù)中又能有多少ApplePay的轉(zhuǎn)化率，亦難以估算吧。