反洗錢怎么反

俞飛

拿破侖曾說過：“金融家沒有祖國(guó)，金融家不知道何為愛國(guó)和高尚，他們的唯一目的就是獲利?！?/p>

流年不利，“洗錢門”持續(xù)發(fā)酵，讓“走出去”的中資銀行飽受困擾。先是去年6月，意大利檢察官對(duì)中行米蘭分行，提起洗錢訴訟；7月美聯(lián)儲(chǔ)發(fā)布執(zhí)法公告，指責(zé)建設(shè)銀行存在反洗錢漏洞；今年2月，西班牙搜查工行馬德里分行，拘留行長(zhǎng)等5名管理層人員；3月英國(guó)金融行為監(jiān)管局，擬升級(jí)對(duì)建行、工行倫敦分行的調(diào)查，重點(diǎn)檢查反洗錢合規(guī)情況；德國(guó)聯(lián)邦金融監(jiān)管局也在采取類似行動(dòng)。

自從誕生了現(xiàn)代金融業(yè)，在銀行業(yè)的加持下，洗錢三環(huán)節(jié)存放、掩藏與整合互相重疊，反復(fù)出現(xiàn)，大大加重了官方追查非法獲益及其來源的困難度。國(guó)外又是如何反洗錢的呢？

美國(guó)《1970年銀行保密法案》為世界上首部反洗錢立法。法律首創(chuàng)三大制度：一是明確金融機(jī)構(gòu)必須保存客戶的身份信息及其他信息；二是建立現(xiàn)金出入境申報(bào)和境外銀行賬戶報(bào)告制度；三是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)大額現(xiàn)金（1萬美元以上）交易報(bào)告制度。

新法通過，激起美國(guó)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)烈反彈。一家銀行及其客戶、加州銀行業(yè)協(xié)會(huì)、美國(guó)民權(quán)聯(lián)盟向加州法院提起訴訟，認(rèn)為反洗錢規(guī)定違憲，請(qǐng)求法院發(fā)出禁令。從1972年到1974年，案件一路打到最高法院。最終大法官多數(shù)意見一錘定音：認(rèn)定《銀行保密法案》立法規(guī)范匿名交易合憲；憲法僅賦予銀行擬制資格——不應(yīng)從事任何秘密活動(dòng)，不享有憲法修正案禁止個(gè)人自證其罪的權(quán)利。

1986年，美國(guó)立法首次規(guī)定“洗錢罪”。各國(guó)逐漸達(dá)成共識(shí)，國(guó)際反洗錢合作進(jìn)入快車道。1988年，巴塞爾委員會(huì)通過反洗錢決議，確立各國(guó)銀行“了解你的客戶”原則。1991年，歐共體制定反洗錢指令，各國(guó)先后立法確立商業(yè)銀行反洗錢法律責(zé)任。2007年，中國(guó)《反洗錢法》正式實(shí)施。

拿破侖有句名言：“金融家沒有祖國(guó)，金融家不知道何為愛國(guó)和高尚，他們的唯一目的就是獲利。”多年以來，國(guó)際上洗錢與反洗錢的“貓鼠大戰(zhàn)”高潮迭起，從未停歇。從巴克萊銀行到匯豐銀行、從摩根大通到花旗，再到德意志銀行，頂尖金融機(jī)構(gòu)的“百年根基”近年來像遇到了“魔咒”一般，洗錢丑聞連環(huán)爆。

2004年，花旗銀行（日本）因其分支機(jī)構(gòu)存在協(xié)助犯罪團(tuán)伙洗錢等行為，4家支行被日本金融廳勒令關(guān)閉。2010年，美國(guó)司法部指控，美聯(lián)銀行未能執(zhí)行充分的反洗錢監(jiān)控措施，導(dǎo)致3730億美元販毒“黑錢”從墨西哥轉(zhuǎn)移到美國(guó)。勞埃德TSB集團(tuán)被處以罰款1.6億美元。

美國(guó)多次對(duì)外國(guó)銀行以“洗錢”罪名進(jìn)行罰款。美國(guó)金融制裁法規(guī)憑什么能強(qiáng)制施加于他國(guó)銀行？為什么美國(guó)法居然能對(duì)發(fā)生在他國(guó)的金融交易發(fā)生效力？正確答案在于“長(zhǎng)臂管轄權(quán)”。

911事件后，美國(guó)火速頒布《愛國(guó)者法案》，一舉建立全球金融反恐和反洗錢監(jiān)管架構(gòu)。橫空出世的第317條，“對(duì)外國(guó)洗錢者行使長(zhǎng)臂司法管轄權(quán)”。由于經(jīng)濟(jì)犯罪通常都需資金支持或通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行結(jié)算，任何國(guó)家的銀行只要其經(jīng)營(yíng)國(guó)際業(yè)務(wù)，就離不開美元和美國(guó)金融機(jī)構(gòu)。哪國(guó)銀行不愿執(zhí)行美國(guó)的反恐和反洗錢措施，其國(guó)際業(yè)務(wù)就可能被美國(guó)監(jiān)管部門限制甚至關(guān)閉，損失難以估量。美元霸權(quán)下，各國(guó)銀行只能乖乖就范。

客觀而言，國(guó)內(nèi)監(jiān)管部門執(zhí)行反洗錢法規(guī)多高高舉起，輕輕放下，不利于培育國(guó)內(nèi)銀行適應(yīng)國(guó)際反洗錢執(zhí)法日益嚴(yán)厲的形勢(shì)。有鑒于此，4月5日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，提出21條細(xì)化要求：嚴(yán)格遵守所在地法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、反洗錢等方面的要求；加強(qiáng)對(duì)境外業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)問題的整改、問責(zé)和懲處力度；建立境外業(yè)務(wù)重大損失責(zé)任追究制度，制定責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，責(zé)任落實(shí)到人，強(qiáng)化責(zé)任約束。