• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    河北省銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護研究

    2016-05-04 00:25:05時麗杰張雪菲
    2016年11期
    關(guān)鍵詞:消費者權(quán)益保護理財產(chǎn)品商業(yè)銀行

    時麗杰 張雪菲

    ?

    河北省銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護研究

    時麗杰張雪菲

    摘要:近年我國銀行業(yè)大力發(fā)展理財產(chǎn)品,種類日益繁多的銀行理財產(chǎn)品,在為消費者提供收益的同時,也在一定程度上侵害了消費者的相關(guān)權(quán)益。河北省在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護方面存在著法律不完善、監(jiān)管不力等不足之處,亟待完善。

    關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;理財產(chǎn)品;消費者權(quán)益保護

    一、河北省銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益現(xiàn)狀調(diào)查

    (一)投資環(huán)節(jié):消費者收益受損,侵害其財產(chǎn)安全權(quán)

    財產(chǎn)安全權(quán)是消費者所享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》的規(guī)定以及國內(nèi)外不同學者對金融消費者安全權(quán)的界定,我們認為銀行理財產(chǎn)品消費者財產(chǎn)安全權(quán),是指消費者在購買、使用銀行理財產(chǎn)品和接受相關(guān)金融服務(wù)時,依法享有的財產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利。

    河北省商業(yè)銀行在開展理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的過程中,對消費者財產(chǎn)安全權(quán)的侵害主要表現(xiàn)在以下兩個方面:首先,從實際收益率方面來看,消費者在購買理財產(chǎn)品時多以理財產(chǎn)品的收益率為主要參考指標,但實踐中河北省各家商業(yè)銀行多款理財產(chǎn)品實際收益率均出現(xiàn)負偏差,導致個別消費者出現(xiàn)一夜傾家蕩產(chǎn)的慘狀。其次,銀行理財產(chǎn)品存在募集期和資金閑置期期間。對于募集期內(nèi)的凍結(jié)資金,很多銀行不支付活期利息;對于理財產(chǎn)品到期后沒有對接理財產(chǎn)品的資金閑置期,銀行一般也不支付活期利息。從而導致銀行理財產(chǎn)品的收益攤薄,使消費者的收益達不到其標示的預期收益率。

    (二)運營環(huán)節(jié):缺乏充分的信息披露,侵害消費者知悉真情權(quán)

    銀行理財產(chǎn)品消費者知悉真情權(quán),指銀行理財產(chǎn)品消費者在購買銀行理財產(chǎn)品的過程中,享有知悉其購買、使用的理財產(chǎn)品或所接受相關(guān)金融服務(wù)的真實情況的權(quán)利,包括銀行理財產(chǎn)品的風險等級、收益率、資金流向等。這是理財產(chǎn)品消費者在消費中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

    實踐中,在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的運營過程中,侵害消費者知情權(quán)的問題主要表現(xiàn)在三個方面:首先,商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的內(nèi)容不易懂。近年來,河北省各商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷量增長較快,債券型、信托型、掛鉤型等理財產(chǎn)品吸引著消費者的關(guān)注,月均發(fā)行量達5000款以上。很多金融理財產(chǎn)品設(shè)計得非常復雜,要求消費者全面了解此類產(chǎn)品的詳細構(gòu)造并不現(xiàn)實。因此,消費者在購買理財產(chǎn)品時容易判斷失誤,導致財產(chǎn)受損。其次,商業(yè)銀行理財產(chǎn)品信息披露不充分。一方面,經(jīng)營者發(fā)售理財產(chǎn)品時,往往出現(xiàn)未設(shè)風險提示、對合同條款不作解釋、隱瞞自身免責條款等行為。我們通過調(diào)查發(fā)現(xiàn),商業(yè)銀行主動向消費者提示理財產(chǎn)品的風險和免責條款的比例不足50%;消費者在簽訂銀行理財產(chǎn)品合同時,僅有72%的商業(yè)銀行將投資承諾寫進合同。另一方面,銀行理財產(chǎn)品存在銷售誤導行為。很多商業(yè)銀行把其他金融產(chǎn)品當作銀行理財產(chǎn)品銷售,甚至其他金融機構(gòu)的工作人員在銀行銷售產(chǎn)品時穿著和銀行工作人員類似的工作服,導致理財產(chǎn)品誤導現(xiàn)象屢禁不止,嚴重侵害消費者的知情權(quán)。

    (三)營銷環(huán)節(jié):商業(yè)銀行濫用市場優(yōu)勢地位,侵害消費者公平交易權(quán)

    銀行理財產(chǎn)品消費者公平交易權(quán),是指商業(yè)銀行在與消費者形成理財產(chǎn)品銷售合同或法律關(guān)系時,應(yīng)當遵循公正、平等、誠實、信用的原則,不得強行要求消費者購買、使用其理財產(chǎn)品或接受其服務(wù)的權(quán)利。

    在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品營銷環(huán)節(jié),商業(yè)銀行和消費者需要簽訂銀行理財產(chǎn)品合同。該合同是由商業(yè)銀行單方面提供的格式合同,存在加重消費者義務(wù)增加自身權(quán)利、附加不合理交易條件等條款,使得銀行的相關(guān)收費與其承擔的義務(wù)或職責不相應(yīng)。而且,消費者在簽訂銀行理財產(chǎn)品合同時,對合同中提出的收益分享、風險不共擔等不利條款無權(quán)進行更改。銀行與消費者之間的權(quán)利義務(wù)不對等以及信息不對稱,損害了處于弱勢地位的消費者權(quán)益,侵害了消費者的公平交易權(quán)。

    (四)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品消費者個人信息保護不力,侵害消費者隱私權(quán)

    銀行理財產(chǎn)品消費者隱私權(quán),一般是指理財產(chǎn)品信息持有者對與其信用或交易相關(guān)的姓名、性別、出生年月、身份證件名稱及號碼、聯(lián)系電話、通訊地址及收入水平等個人身份信息和個人銀行賬戶號碼、密碼等個人交易信息所享有的控制支配權(quán)。這些信息是具有財產(chǎn)利益或者與財產(chǎn)利益有關(guān)的信息,全面反映了個人金融資產(chǎn)狀況和信用狀況。

    新《消法》第29條明確規(guī)定,經(jīng)營者收集、使用消費者個人信息,應(yīng)當遵循合法、正當、必要的原則,明示收集、使用信息的目的、方式和范圍,并經(jīng)消費者同意。銀行理財產(chǎn)品的特殊性,決定了理財產(chǎn)品消費者的隱私權(quán)比一般消費者更容易受到侵害。幾乎所有商業(yè)銀行都樂于收集消費者的個人信息,而商業(yè)銀行不當使用消費者個人信息、擅自轉(zhuǎn)讓客戶信息的行為會侵害消費者個人信息權(quán)益保護權(quán),并被利用引導進入高風險領(lǐng)域消費。

    二、銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益頻受侵害的原因分析

    (一)現(xiàn)行法律位階低,缺乏專門立法

    從2005年起,為了規(guī)范銀行理財產(chǎn)品,銀監(jiān)會相繼出臺了《風險管理指引》、《管理暫行辦法》、《銷售管理辦法》、《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》等以及一系列規(guī)范通知,但其法律位階較低。如我國首部專門針對銀行業(yè)消費者權(quán)益保護而發(fā)布的《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》,填補了國內(nèi)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護制度方面的空白,但是仍然不能給理財產(chǎn)品消費者提供全方位的保護。

    在現(xiàn)行法律規(guī)范中,關(guān)于理財產(chǎn)品消費者權(quán)利保護的規(guī)定基本分散于各個專業(yè)領(lǐng)域的專門立法中,作用有限。2014年3月15日實施的新《消費者權(quán)益保護法》是消費者權(quán)益保護的綱領(lǐng)性文件。該法雖然將包括銀行理財產(chǎn)品消費者的金融消費者納入其調(diào)整范圍,但其制度設(shè)計是從宏觀上對所有消費者權(quán)益進行整體保護,沒有專門針對銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的專章規(guī)定。又由于缺乏對銀行業(yè)發(fā)展的前瞻性與預見性,適用到銀行理財產(chǎn)品領(lǐng)域,其規(guī)定顯得太過于原則,缺乏可操作性,存在與銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實脫節(jié)的問題。因而,對消費者的權(quán)益保護顯得力不從心。

    (二)金融監(jiān)管不力

    從金融監(jiān)管層面看,監(jiān)管制度不落實和監(jiān)管體制有漏洞是銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益頻受侵害的主要原因。首先,監(jiān)管制度沒有嚴格落實?!渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)和《銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》(以下簡稱《風險指引》)出臺較早,相對于理財業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展,已明顯滯后。盡管2012年《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》(以下簡稱《辦法》)正式實施,大大推進了銀行理財業(yè)務(wù)的制度建設(shè)。但是《辦法》中的一些條款沒有得到有效執(zhí)行,使得這些監(jiān)管規(guī)定流于形式。其次,缺乏有效的合作監(jiān)管機制。目前,銀行理財業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會監(jiān)管,然而大多數(shù)銀行理財產(chǎn)品帶有“混合”性質(zhì),且最終投資于各種證券、信托和銀行同業(yè)產(chǎn)品,相當程度上已打破金融機構(gòu)“分業(yè)經(jīng)營”的限制,銀監(jiān)部門如果與人民銀行和其他監(jiān)管部門的信息溝通不暢,很容易出現(xiàn)監(jiān)管真空或重復監(jiān)管,導致產(chǎn)生不可預料的金融風險。

    (三)消費者風險意識與專業(yè)意識不足

    銀行理財產(chǎn)品消費者風險意識與專業(yè)意識不足,是其合法權(quán)益屢受侵害的原因之一。首先,消費者風險意識不足。消費者在購買銀行理財產(chǎn)品時只關(guān)注其收益率,不能從自身需求與投資目的出發(fā),盲目追求高回報,忽視自身承受潛在的虧損風險的能力。其次,消費者專業(yè)知識不足。衍生類理財產(chǎn)品的高收益吸引著消費者趨之若鶩,但其高風險要求消費者必須具備相關(guān)的專業(yè)知識,然而大多數(shù)理財產(chǎn)品消費者由于沒有經(jīng)過專業(yè)金融知識的系統(tǒng)學習,既不能準確認識自身的理財需要,又不能正確理解各款銀行理財產(chǎn)品的異同,因而導致消費者一味相信銀行工作人員,使其合法權(quán)益屢被侵害。

    三、完善河北省銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的建議

    (一)完善現(xiàn)有消費者權(quán)益保護法律體系

    在保護銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益方面,我國并沒有專門立法?,F(xiàn)行的《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》只是銀監(jiān)會制定的一個部門規(guī)章,有必要由國務(wù)院制定專門的行政法規(guī),出臺理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護條例。必要時,由全國人大常委會制定專門的《銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護法》,作為理財產(chǎn)品消費者保護的基本法。然后由最高法院盡快出臺相關(guān)的司法解釋,明確銀行的法律責任。形成更加完善的消費者權(quán)益保護法律體系,堅決依法保障理財產(chǎn)品消費者的合法權(quán)益。

    (二)加強銀行理財產(chǎn)品消費監(jiān)管

    中國銀監(jiān)會作為銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的主要監(jiān)管者,要進一步強化市場監(jiān)管。要在制度層面給理財產(chǎn)品更明確的法律地位,厘清銀行和消費者之間、銀行和投資資產(chǎn)之間的權(quán)責關(guān)系,督促商業(yè)銀行嚴格執(zhí)行各項法律規(guī)定和理財產(chǎn)品合同條款,從源頭避免理財業(yè)務(wù)糾紛的發(fā)生。同時,還要加強與其他金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合,共同承擔起對交叉性銀行理財產(chǎn)品風險的監(jiān)測責任,避免出現(xiàn)重復監(jiān)管或管理真空的情況。

    (三)構(gòu)建多元化的銀行理財產(chǎn)品消費糾紛解決機制

    根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》的規(guī)定,解決消費糾紛主要有五種方式。然而在實踐中,當發(fā)生銀行理財產(chǎn)品消費糾紛時,消費者多采用協(xié)商和訴訟的方式。因此,我們應(yīng)當考慮構(gòu)建以理財產(chǎn)品消費者保護為核心的多元化金融糾紛解決機制,具體包括固有投訴制度統(tǒng)合、形成理財產(chǎn)品消費者的“集體維權(quán)機制”,發(fā)展金融仲裁解決金融糾紛、導入FOS制度①,分階段分步驟實現(xiàn)金融糾紛處理機制的統(tǒng)合等。

    此外,商業(yè)銀行建立健全多渠道投訴管理體系。應(yīng)當實行客戶投訴源頭治理,定期分析研究客戶投訴、咨詢的熱點問題,及時查找薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患,從運營機制、操作流程、管理制度等體制機制方面予以重點改進,加強對各分支機構(gòu)客戶投訴處理工作的管理,將投訴處理工作納入經(jīng)營績效考評和內(nèi)控評價體系,及時研究解決投訴處理工作中存在的問題,確保客戶投訴處理機制的有效性。商業(yè)銀行發(fā)生群體性事件時,應(yīng)當及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告,獲取最佳解決方案。同時,進一步健全投訴處理的問責、回訪和通報機制,并開通投訴監(jiān)督電話,有力推動了各類問題的快速有效解決。

    (四)提高銀行理財產(chǎn)品消費者自身權(quán)益保護能力

    銀行理財產(chǎn)品消費者只有提高了保護能力,才能切實維護自身的合法權(quán)益。首先,銀監(jiān)會下屬的消費者保護局作為具體消費者教育活動的開展人,應(yīng)負責協(xié)同銀行、學校、政府法制部門這些多方利益相關(guān)者推出有針對性的教育項目,進行金融教育。其次,銀行業(yè)協(xié)會可以編制理財產(chǎn)品消費者教育白皮書等材料進行宣傳教育,并要求各個商業(yè)銀行定期開展金融知識講座、理財知識沙龍、各類理財產(chǎn)品說明會等專門性的教育活動。最后,消費者應(yīng)加強主動學習,提升自身金融理財知識水平,更好地維護自身權(quán)益。

    我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場的不斷高速發(fā)展,要求我們必須對銀行理財產(chǎn)品消費者的權(quán)益實現(xiàn)有效保護,從而降低銀行業(yè)的風險,實現(xiàn)金融安全與經(jīng)濟發(fā)展。(作者單位:河北金融學院)

    項目來源:河北金融學院2015年度大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練計劃項目,項目編號:hbyb2015019。

    項目組成員:李娜、張?zhí)鼓?、劉爽、李海燕、馬磊;指導教師:張雪菲副教授、王寶娜副教授。

    注解:

    ①FOS制度,即金融申訴專員服務(wù)(Financial Ombudsman Service,簡稱FOS)制度,產(chǎn)生于英國《2000年金融服務(wù)與市場法》。該法將原來已有的8個法定以及自治的金融爭議解決機構(gòu)整合成一個覆蓋整個金融行業(yè)的非官方獨立法人機構(gòu)FOS,作為一個典型的訴訟外糾紛替代性解決機制。

    參考文獻:

    [1]徐敏,盧娟娟.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的消費者權(quán)益保護研究[J].特區(qū)經(jīng)濟,2014(06).

    [2]徐旭海.關(guān)于銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護問題的調(diào)查與思考[J].武漢金融,2014(04).

    [3]孫衛(wèi)華.金融消費者權(quán)益的法律保護[J].金融理論與實踐,2013(09).

    作者簡介:時麗杰,女,河北金融學院法律系2012級法學專業(yè)學生,研究方向:經(jīng)濟法。

    張雪菲(1977.12-),女,山西晉中人。河北金融學院副教授,研究方向:經(jīng)濟法。

    猜你喜歡
    消費者權(quán)益保護理財產(chǎn)品商業(yè)銀行
    商業(yè)銀行資金管理的探索與思考
    關(guān)于加強控制商業(yè)銀行不良貸款探討
    消費導刊(2017年20期)2018-01-03 06:27:21
    論個體工商戶的交易性質(zhì)與法律保護
    完善我國電子商務(wù)環(huán)境下消費者權(quán)益的保護
    人間(2016年31期)2016-12-17 21:05:26
    電子商務(wù)環(huán)境下消費者權(quán)益保護機制的完善
    論網(wǎng)購中的消費者權(quán)益保護
    我國商業(yè)銀行海外并購績效的實證研究
    我國商業(yè)銀行風險管理研究
    非保本理財產(chǎn)品
    投資與理財(2009年9期)2009-08-27 02:17:44
    保本理財產(chǎn)品
    投資與理財(2009年9期)2009-08-27 02:17:44
    欧美精品啪啪一区二区三区 | 男人操女人黄网站| 中文字幕人妻丝袜制服| 岛国毛片在线播放| 久久中文字幕一级| 视频在线观看一区二区三区| 香蕉国产在线看| 99久久精品国产亚洲精品| 久久精品久久久久久噜噜老黄| 男的添女的下面高潮视频| 男女免费视频国产| 免费观看av网站的网址| 欧美在线一区亚洲| 90打野战视频偷拍视频| 岛国毛片在线播放| 亚洲成色77777| 黑丝袜美女国产一区| 一本一本久久a久久精品综合妖精| 午夜免费男女啪啪视频观看| 精品人妻在线不人妻| 国产主播在线观看一区二区 | 亚洲伊人久久精品综合| 日韩制服骚丝袜av| 99久久精品国产亚洲精品| 狂野欧美激情性xxxx| xxx大片免费视频| 一边亲一边摸免费视频| 国产亚洲午夜精品一区二区久久| 欧美中文综合在线视频| 久久久精品94久久精品| e午夜精品久久久久久久| 99久久精品国产亚洲精品| www.精华液| 中国国产av一级| 丁香六月欧美| 国语对白做爰xxxⅹ性视频网站| 久久久久网色| 婷婷色av中文字幕| 91字幕亚洲| tube8黄色片| av欧美777| 蜜桃在线观看..| videosex国产| 99国产综合亚洲精品| 天天添夜夜摸| 国产熟女欧美一区二区| 黄频高清免费视频| 久久久久久久久久久久大奶| 国产女主播在线喷水免费视频网站| 欧美精品人与动牲交sv欧美| 国产免费福利视频在线观看| 国产伦人伦偷精品视频| 久久99一区二区三区| 天天操日日干夜夜撸| 一级片免费观看大全| 久久精品成人免费网站| 在线观看免费日韩欧美大片| 国产精品一国产av| 18禁裸乳无遮挡动漫免费视频| 国产精品一区二区免费欧美 | 久久青草综合色| 国产免费一区二区三区四区乱码| 一区二区三区乱码不卡18| 午夜福利影视在线免费观看| 女性被躁到高潮视频| 性色av一级| 亚洲国产成人一精品久久久| av在线app专区| 国产淫语在线视频| 国产欧美日韩精品亚洲av| 午夜福利免费观看在线| 亚洲欧美一区二区三区黑人| 亚洲激情五月婷婷啪啪| 国产成人影院久久av| 亚洲一卡2卡3卡4卡5卡精品中文| 精品久久久久久电影网| 亚洲成国产人片在线观看| 国产精品一区二区在线不卡| av在线播放精品| 夜夜骑夜夜射夜夜干| 一区二区三区激情视频| 自线自在国产av| 国产xxxxx性猛交| 岛国毛片在线播放| 男女下面插进去视频免费观看| 免费高清在线观看视频在线观看| 日本wwww免费看| 一级毛片电影观看| 99久久99久久久精品蜜桃| 久久久久网色| 每晚都被弄得嗷嗷叫到高潮| 精品亚洲乱码少妇综合久久| 午夜福利乱码中文字幕| 黄色一级大片看看| 性色av乱码一区二区三区2| 香蕉国产在线看| 男女之事视频高清在线观看 | 黄色片一级片一级黄色片| 少妇被粗大的猛进出69影院| av视频免费观看在线观看| 黄片小视频在线播放| 欧美日韩综合久久久久久| 18禁国产床啪视频网站| 亚洲中文av在线| 精品国产乱码久久久久久男人| 最新的欧美精品一区二区| 久久这里只有精品19| 少妇的丰满在线观看| 50天的宝宝边吃奶边哭怎么回事| 91精品伊人久久大香线蕉| 中文乱码字字幕精品一区二区三区| 日韩中文字幕欧美一区二区 | 两性夫妻黄色片| 国产成人免费观看mmmm| 伦理电影免费视频| 精品少妇内射三级| 免费日韩欧美在线观看| 欧美亚洲日本最大视频资源| 搡老岳熟女国产| 国产伦理片在线播放av一区| 成人亚洲欧美一区二区av| 母亲3免费完整高清在线观看| 欧美日韩一级在线毛片| 欧美日韩亚洲国产一区二区在线观看 | 成年av动漫网址| 亚洲欧美色中文字幕在线| kizo精华| 欧美激情高清一区二区三区| 免费人妻精品一区二区三区视频| 亚洲欧洲国产日韩| 激情五月婷婷亚洲| 丝袜美足系列| 麻豆乱淫一区二区| 久久久国产欧美日韩av| 宅男免费午夜| 狠狠婷婷综合久久久久久88av| 日韩大码丰满熟妇| 操美女的视频在线观看| 黑人欧美特级aaaaaa片| 又黄又粗又硬又大视频| 丝袜在线中文字幕| 青春草视频在线免费观看| 日韩,欧美,国产一区二区三区| 一级,二级,三级黄色视频| 免费不卡黄色视频| 多毛熟女@视频| 色播在线永久视频| 狂野欧美激情性bbbbbb| 纯流量卡能插随身wifi吗| av欧美777| 最近中文字幕2019免费版| 嫁个100分男人电影在线观看 | 伊人久久大香线蕉亚洲五| 久久天堂一区二区三区四区| 99国产综合亚洲精品| 欧美日韩福利视频一区二区| 久久久精品94久久精品| 国产成人精品久久二区二区免费| 美女国产高潮福利片在线看| 中文字幕制服av| 久久久精品免费免费高清| videosex国产| 又大又爽又粗| 久久久精品国产亚洲av高清涩受| 欧美大码av| 欧美乱码精品一区二区三区| 国产亚洲一区二区精品| 午夜影院在线不卡| 久久av网站| 免费观看av网站的网址| 麻豆国产av国片精品| 成人三级做爰电影| 久久人人爽av亚洲精品天堂| 婷婷色综合www| 欧美 日韩 精品 国产| 日韩精品免费视频一区二区三区| 成人亚洲精品一区在线观看| 视频在线观看一区二区三区| av又黄又爽大尺度在线免费看| 50天的宝宝边吃奶边哭怎么回事| 不卡av一区二区三区| 国产精品久久久久久精品古装| 午夜影院在线不卡| 国产欧美日韩精品亚洲av| 精品福利永久在线观看| 性少妇av在线| 丰满迷人的少妇在线观看| 老司机影院成人| 亚洲av成人不卡在线观看播放网 | 岛国毛片在线播放| 免费人妻精品一区二区三区视频| 可以免费在线观看a视频的电影网站| 亚洲,一卡二卡三卡| 免费看av在线观看网站| 欧美变态另类bdsm刘玥| 日本黄色日本黄色录像| 一级,二级,三级黄色视频| 久久久久视频综合| 午夜日韩欧美国产| 亚洲精品国产区一区二| av视频免费观看在线观看| 欧美在线一区亚洲| 久久久国产一区二区| 丰满少妇做爰视频| 一区二区三区激情视频| 国产免费又黄又爽又色| 国产有黄有色有爽视频| 久久这里只有精品19| 国产成人精品久久二区二区免费| 国产精品香港三级国产av潘金莲 | 久久ye,这里只有精品| 亚洲一区中文字幕在线| 欧美+亚洲+日韩+国产| 日韩,欧美,国产一区二区三区| 亚洲五月婷婷丁香| 中国国产av一级| 精品福利观看| 国产成人系列免费观看| 亚洲人成77777在线视频| 成人黄色视频免费在线看| 搡老乐熟女国产| 老司机在亚洲福利影院| 少妇精品久久久久久久| 九草在线视频观看| 日本色播在线视频| 久久人人爽av亚洲精品天堂| 国产老妇伦熟女老妇高清| 精品亚洲成国产av| 国产欧美亚洲国产| 国产精品成人在线| 亚洲精品国产色婷婷电影| 亚洲一区中文字幕在线| 精品一区二区三卡| 美女脱内裤让男人舔精品视频| 日本一区二区免费在线视频| 国产视频首页在线观看| 老司机亚洲免费影院| 自线自在国产av| 国产在线视频一区二区| 大香蕉久久成人网| 中文字幕最新亚洲高清| 侵犯人妻中文字幕一二三四区| 亚洲精品久久成人aⅴ小说| 母亲3免费完整高清在线观看| 成年女人毛片免费观看观看9 | 亚洲中文日韩欧美视频| 亚洲 国产 在线| 国产在线视频一区二区| 别揉我奶头~嗯~啊~动态视频 | 我要看黄色一级片免费的| 日本91视频免费播放| 成人亚洲欧美一区二区av| av片东京热男人的天堂| 99国产精品一区二区三区| 搡老岳熟女国产| 母亲3免费完整高清在线观看| 国产片内射在线| 侵犯人妻中文字幕一二三四区| 欧美老熟妇乱子伦牲交| 国产色视频综合| 成人影院久久| 国产无遮挡羞羞视频在线观看| 大香蕉久久网| 18禁黄网站禁片午夜丰满| 热re99久久国产66热| videos熟女内射| 国产免费福利视频在线观看| av又黄又爽大尺度在线免费看| 亚洲欧美清纯卡通| 美女午夜性视频免费| 欧美精品人与动牲交sv欧美| 男女高潮啪啪啪动态图| 国产精品国产三级国产专区5o| 国产伦理片在线播放av一区| 青草久久国产| 我的亚洲天堂| 国产欧美日韩一区二区三区在线| 色94色欧美一区二区| 人人妻人人澡人人看| 国产成人精品久久二区二区免费| 亚洲国产精品国产精品| 少妇裸体淫交视频免费看高清 | 丰满少妇做爰视频| 国产亚洲av片在线观看秒播厂| 少妇裸体淫交视频免费看高清 | 高清欧美精品videossex| 欧美精品高潮呻吟av久久| 国产成人精品久久二区二区91| 男女边吃奶边做爰视频| 亚洲三区欧美一区| 亚洲精品美女久久av网站| 人人妻人人澡人人看| 国语对白做爰xxxⅹ性视频网站| 精品国产一区二区三区四区第35| 精品福利永久在线观看| 男女高潮啪啪啪动态图| 免费看av在线观看网站| 19禁男女啪啪无遮挡网站| 国产成人91sexporn| a级毛片黄视频| 国产不卡av网站在线观看| 午夜av观看不卡| 9191精品国产免费久久| 天天躁狠狠躁夜夜躁狠狠躁| 人成视频在线观看免费观看| 欧美国产精品一级二级三级| 国产视频一区二区在线看| 18禁国产床啪视频网站| 亚洲欧洲国产日韩| 男人爽女人下面视频在线观看| 欧美黑人欧美精品刺激| 黄色片一级片一级黄色片| 欧美国产精品va在线观看不卡| 国产又色又爽无遮挡免| 国产极品粉嫩免费观看在线| 久久精品亚洲熟妇少妇任你| 尾随美女入室| 精品国产一区二区久久| 无限看片的www在线观看| 国产午夜精品一二区理论片| 如日韩欧美国产精品一区二区三区| 午夜福利视频精品| 日本欧美视频一区| 久久性视频一级片| 女人爽到高潮嗷嗷叫在线视频| 天天躁狠狠躁夜夜躁狠狠躁| 亚洲av日韩在线播放| 亚洲国产中文字幕在线视频| 妹子高潮喷水视频| 99精国产麻豆久久婷婷| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 91老司机精品| 婷婷色av中文字幕| 最近中文字幕2019免费版| 国产一区亚洲一区在线观看| 亚洲欧美一区二区三区国产| 深夜精品福利| 日本一区二区免费在线视频| 老司机亚洲免费影院| 国产伦理片在线播放av一区| 人人妻人人澡人人看| 下体分泌物呈黄色| 欧美人与善性xxx| 老司机午夜十八禁免费视频| 老司机深夜福利视频在线观看 | 18禁国产床啪视频网站| 午夜老司机福利片| 亚洲自偷自拍图片 自拍| 国产欧美日韩一区二区三 | 久久人妻福利社区极品人妻图片 | 1024香蕉在线观看| e午夜精品久久久久久久| 男人爽女人下面视频在线观看| 亚洲久久久国产精品| 两人在一起打扑克的视频| 国产亚洲欧美精品永久| 欧美成人精品欧美一级黄| 久久久久久久久久久久大奶| 亚洲熟女精品中文字幕| 亚洲中文日韩欧美视频| 亚洲精品久久成人aⅴ小说| 免费观看a级毛片全部| 老司机深夜福利视频在线观看 | 免费看不卡的av| 最黄视频免费看| 99国产精品一区二区三区| 欧美老熟妇乱子伦牲交| 国产熟女午夜一区二区三区| 午夜福利影视在线免费观看| 80岁老熟妇乱子伦牲交| 婷婷色麻豆天堂久久| 咕卡用的链子| 考比视频在线观看| 国产国语露脸激情在线看| netflix在线观看网站| 天天躁狠狠躁夜夜躁狠狠躁| 亚洲五月婷婷丁香| 日韩免费高清中文字幕av| 免费看不卡的av| 免费在线观看黄色视频的| 在现免费观看毛片| www.av在线官网国产| 中文精品一卡2卡3卡4更新| 国产日韩欧美视频二区| 亚洲欧美色中文字幕在线| 欧美成狂野欧美在线观看| 日日摸夜夜添夜夜爱| 在线观看免费视频网站a站| 两性夫妻黄色片| 精品久久久精品久久久| 亚洲视频免费观看视频| 精品久久久久久电影网| 国产精品一区二区精品视频观看| 女性生殖器流出的白浆| 久久久久国产一级毛片高清牌| 国产高清视频在线播放一区 | 久久人妻熟女aⅴ| 精品一区二区三区av网在线观看 | 在线观看免费日韩欧美大片| 最近手机中文字幕大全| 人妻 亚洲 视频| 99热国产这里只有精品6| 国产黄色视频一区二区在线观看| 亚洲久久久国产精品| 可以免费在线观看a视频的电影网站| 啦啦啦啦在线视频资源| 欧美日韩亚洲综合一区二区三区_| 一边亲一边摸免费视频| 18禁观看日本| 人成视频在线观看免费观看| 啦啦啦视频在线资源免费观看| 久热这里只有精品99| 国产极品粉嫩免费观看在线| 一级a爱视频在线免费观看| 成人亚洲欧美一区二区av| 久久午夜综合久久蜜桃| 少妇精品久久久久久久| 欧美人与性动交α欧美精品济南到| 国产片特级美女逼逼视频| 大香蕉久久网| 久久久精品94久久精品| 一边摸一边做爽爽视频免费| 老司机影院毛片| 亚洲av电影在线观看一区二区三区| 亚洲中文字幕日韩| 久久久国产精品麻豆| 国产精品一国产av| 丝袜美足系列| 亚洲精品一二三| 精品国产一区二区久久| 国产亚洲一区二区精品| 成年美女黄网站色视频大全免费| 我的亚洲天堂| 考比视频在线观看| 日本vs欧美在线观看视频| 激情视频va一区二区三区| 国产福利在线免费观看视频| 亚洲欧美日韩高清在线视频 | 久久久久精品国产欧美久久久 | 中文字幕精品免费在线观看视频| 亚洲精品美女久久久久99蜜臀 | 国产在线一区二区三区精| 久久久亚洲精品成人影院| 一区二区三区乱码不卡18| 高潮久久久久久久久久久不卡| 午夜福利视频精品| 国产91精品成人一区二区三区 | 国产欧美日韩一区二区三 | 国产在线视频一区二区| 免费不卡黄色视频| 久久 成人 亚洲| 国产精品99久久99久久久不卡| 国产深夜福利视频在线观看| 精品人妻在线不人妻| 久久精品国产亚洲av高清一级| 一本色道久久久久久精品综合| 99久久99久久久精品蜜桃| 嫩草影视91久久| 五月开心婷婷网| 久久精品久久久久久噜噜老黄| 欧美日韩黄片免| 青草久久国产| 国产片特级美女逼逼视频| 黄色视频不卡| 久久人人爽av亚洲精品天堂| 亚洲第一av免费看| 日韩制服骚丝袜av| 在线观看www视频免费| 天天躁夜夜躁狠狠久久av| av电影中文网址| 久久精品人人爽人人爽视色| 亚洲情色 制服丝袜| 精品国产一区二区三区四区第35| 日韩伦理黄色片| 亚洲专区国产一区二区| 少妇裸体淫交视频免费看高清 | 热re99久久精品国产66热6| 日本a在线网址| 精品久久久精品久久久| 女人久久www免费人成看片| 校园人妻丝袜中文字幕| 欧美黄色片欧美黄色片| 国产片内射在线| 日韩欧美一区视频在线观看| 一级毛片 在线播放| 99久久人妻综合| 女警被强在线播放| 欧美成人精品欧美一级黄| 久久九九热精品免费| 国产亚洲av高清不卡| 亚洲精品自拍成人| 手机成人av网站| 纵有疾风起免费观看全集完整版| 夜夜骑夜夜射夜夜干| 两人在一起打扑克的视频| 少妇粗大呻吟视频| 中文字幕人妻熟女乱码| 国产亚洲av高清不卡| 婷婷色麻豆天堂久久| 午夜两性在线视频| 欧美日韩成人在线一区二区| 黄网站色视频无遮挡免费观看| 91国产中文字幕| 亚洲国产欧美日韩在线播放| 在线观看免费午夜福利视频| 国产一级毛片在线| 男人操女人黄网站| 亚洲精品中文字幕在线视频| 最新的欧美精品一区二区| 亚洲欧美精品综合一区二区三区| 亚洲av日韩在线播放| av电影中文网址| 老司机影院毛片| 最近手机中文字幕大全| 久久人妻福利社区极品人妻图片 | 午夜激情久久久久久久| 精品少妇一区二区三区视频日本电影| 天天操日日干夜夜撸| 在线观看免费高清a一片| 午夜91福利影院| 性高湖久久久久久久久免费观看| 久久ye,这里只有精品| 久久久久久人人人人人| 国产福利在线免费观看视频| 久久国产亚洲av麻豆专区| 18禁国产床啪视频网站| 国产成人啪精品午夜网站| 丝瓜视频免费看黄片| 国产一区二区三区av在线| 国产日韩欧美视频二区| 国产伦人伦偷精品视频| 亚洲精品av麻豆狂野| 欧美日本中文国产一区发布| xxx大片免费视频| 亚洲av在线观看美女高潮| 日韩人妻精品一区2区三区| 五月天丁香电影| 波野结衣二区三区在线| 人人澡人人妻人| 欧美人与善性xxx| 国产激情久久老熟女| 天天躁夜夜躁狠狠躁躁| 亚洲欧洲国产日韩| 午夜视频精品福利| 天天躁夜夜躁狠狠久久av| 天天躁日日躁夜夜躁夜夜| 精品人妻熟女毛片av久久网站| 久久久久精品国产欧美久久久 | 免费在线观看黄色视频的| 男人爽女人下面视频在线观看| 国产伦人伦偷精品视频| 啦啦啦在线免费观看视频4| 熟女av电影| 中文字幕最新亚洲高清| 国产一区有黄有色的免费视频| 国产精品秋霞免费鲁丝片| 亚洲伊人色综图| 观看av在线不卡| 久久精品久久久久久久性| 欧美亚洲 丝袜 人妻 在线| 老司机在亚洲福利影院| 欧美激情极品国产一区二区三区| 亚洲欧美日韩高清在线视频 | 免费不卡黄色视频| 国产在线观看jvid| 操美女的视频在线观看| 在线亚洲精品国产二区图片欧美| 免费在线观看黄色视频的| 国产一级毛片在线| 欧美日韩福利视频一区二区| 日韩中文字幕欧美一区二区 | 亚洲欧洲精品一区二区精品久久久| 欧美变态另类bdsm刘玥| 又粗又硬又长又爽又黄的视频| 精品人妻在线不人妻| 女人被躁到高潮嗷嗷叫费观| 国产成人一区二区三区免费视频网站 | 精品欧美一区二区三区在线| 美女中出高潮动态图| 中文精品一卡2卡3卡4更新| av欧美777| 日本猛色少妇xxxxx猛交久久| 亚洲视频免费观看视频| av一本久久久久| 精品人妻熟女毛片av久久网站| 男女国产视频网站| 亚洲成av片中文字幕在线观看| www.熟女人妻精品国产| 国产伦理片在线播放av一区| 亚洲精品乱久久久久久| 极品少妇高潮喷水抽搐| 国产一区二区在线观看av| 水蜜桃什么品种好| 午夜福利在线免费观看网站| 色播在线永久视频| 久久毛片免费看一区二区三区| 91麻豆av在线| 天天影视国产精品| 久久久精品94久久精品| 日韩欧美一区视频在线观看| 久久人人爽av亚洲精品天堂| 免费看不卡的av| av在线播放精品| 国产一区二区激情短视频 | 精品欧美一区二区三区在线| 国产精品久久久人人做人人爽| 成年女人毛片免费观看观看9 | 国产精品欧美亚洲77777| 男女床上黄色一级片免费看| 色视频在线一区二区三区| 女性生殖器流出的白浆| 久久国产亚洲av麻豆专区| 色94色欧美一区二区| 欧美人与性动交α欧美软件| 国产伦人伦偷精品视频|