金融科技火了？

【包括宜信、積木盒子等在內的多家P2P網貸平臺先后宣布轉型為金融科技公司，“金融科技”一時間成為互聯(lián)網金融行業(yè)熱詞?！?/p>

2016年過半，這是互聯(lián)網金融被寫入“十三五規(guī)劃”的開局之年，也被稱為監(jiān)管元年。隨著監(jiān)管不斷收緊，一個新興概念“Fintech（金融科技）”正在不斷受到市場的追捧。近日，包括宜信、積木盒子等在內的多家P2P網貸平臺先后宣布轉型為金融科技公司，“金融科技”一時間成為互聯(lián)網金融行業(yè)熱詞。

7月17日至18日，全球最具影響力的金融科技峰會朗迪峰會（LendIt）在上海舉行，這也是該峰會首次落戶中國。美國第二大P2P平臺Prosper，英國排名前列的網貸平臺Zopa，世界普惠金融之父尤努斯創(chuàng)立的格萊珉銀行，智能投顧先鋒公司Betterment，國內P2P行業(yè)巨頭宜信、諾遠控股、點融網等眾多全球范圍內的金融科技、普惠金融行業(yè)代表性企業(yè)均派出創(chuàng)始人或重要決策者與會，共同探討中國金融科技的探索機遇與發(fā)展前景。

分析“金融科技”日漸受互聯(lián)網金融公司追捧的原因，中國人民大學金融創(chuàng)新與風險治理研究中心主任楊東認為主要源于兩方面：首先，科技公司與互聯(lián)網金融公司受監(jiān)管的模式不同，互聯(lián)網金融公司要受到銀監(jiān)會等監(jiān)管機構的管制，而科技公司則不需要。因此，互聯(lián)網金融的監(jiān)管比科技公司更加嚴格，從互聯(lián)網金融公司轉型到科技公司是規(guī)避監(jiān)管的一種方式。

再者，科技公司與互聯(lián)網金融公司的營運模式不一樣。互聯(lián)網金融公司主要依靠放貸和借貸人之間的利差盈利，而科技公司是通過向客戶提供技術、平臺和服務來賺取服務費。近年來，國內多次降息，互聯(lián)網金融公司也受到挑戰(zhàn)，被迫轉型。

壓力還源于搶食市場的互聯(lián)網巨頭們。目前，阿里、京東、百度、網易、騰訊等互聯(lián)網公司都成立了自己的金融服務集團或事業(yè)部，憑借互聯(lián)網公司流量、平臺、技術等優(yōu)勢，開始布局金融科技生態(tài)鏈，成為市場頗具競爭力的角逐者。

阿里：國際化和農村路線并進

螞蟻金服在今年4月份引入45億美元的B輪融資，估值達到600億美元，這不僅是螞蟻金服今年最重磅的消息，也成為整個互聯(lián)網金融行業(yè)最受關注的事件之一。當然，除了進軍資本市場，2016年上半年，螞蟻金服重在國際化和進農村兩大布局。

在國際方面，螞蟻金服曾對外宣稱，未來10年60%的用戶將來自海外目標。為達到這個目標，螞蟻金服在國際化道路上開始“買買買”，投入絲毫不手軟。繼去年9月花巨資投資印度最大移動支付和商務平臺Paytm之后，今年6月，螞蟻金服亞洲再落子，將收購泰國在線支付服務提供商Ascend Money 20%的股份。

另一方面，螞蟻金服進軍農村的步驟始于今年1月。2016年1月，成立農村金融事業(yè)部，據說農村已成為螞蟻金服的三大戰(zhàn)略之一。2016年3月，在支付寶已占據國內在線支付領域半壁江山之后，螞蟻金服推出了“千縣萬億”計劃，將支付寶服務下沉，希望在3到5年時間里在全國1000個縣進行合作，使支付寶成為縣級城市政府公共服務平臺。

可以說，2016上半年，螞蟻金服將國際化和進農村定位為兩大重要戰(zhàn)略，以支付寶為依托，全面加速互聯(lián)網金融全生態(tài)的布局。

京東金融：重在消費金融和科技金融

一直強調對標螞蟻金服的京東金融，2016上半年的側重點與螞蟻金服則有一定差異，將戰(zhàn)略重點仍然放在了消費金融和科技金融兩大方面。

依托京東電商平臺，“白條”一度成為京東金融戰(zhàn)略級明星產品。今年以來，“白條”進一步從線上延伸到線下，開始拓展到線上線下的各類消費場景，包括旅游、在線教育、租房、裝修等。另外，繼白條之后，京東金融又推出現金借貸產品“金條”，直接對壘螞蟻金服“借唄”，開始向個人信貸業(yè)務進一步拓展。

京東金融一直強調其科技金融的定位，在去年投資美國的大數據公司Zest Finance后，又在近期宣布，將與Zest Finance成立的合資公司。今年1月，投資國內大數據服務公司數庫，數庫將為京東金融旗下的京東錢包APP、京東金融APP等產品提供資訊和數據支持。

從目前來看，由于京東的電商業(yè)務一直難以扭轉其虧損的局面，正逐步將戰(zhàn)略發(fā)展重點轉移到京東金融。無論是對標螞蟻金服打造金融產品矩陣，還是逐漸加速對外投資布局，京東都希望打造建立一個新金融生態(tài)，依托金融業(yè)務實現未來發(fā)展。

網易：圍繞金融科技布局

網易作為一家老牌的互聯(lián)網公司，一直以低調賺錢的姿態(tài)存在。近期，股價大漲市值破250億美金的消息使這家公司再次受到關注。眾人這才驚覺，除了門戶網站、郵箱、游戲、音樂、在線教育等，網易的觸角已經延伸到電商、互聯(lián)網金融等領域。2016年，網易在互聯(lián)網金融領域的布局同樣可圈可點。

自從去年5月份成立網易金融事業(yè)部后，主要在金融科技領域頻頻發(fā)力。在今年3月份，網易金融在行業(yè)內首先成立了大數據實驗室。目前，網易金融正在圍繞大數據實驗室進行核心技術能力打造，未來將實現金融標準化的技術能力輸出，創(chuàng)造一種獨特的網易系金融生態(tài)。

另外，網易金融實行“走出去”戰(zhàn)略，開始與頂尖科研力量和國內領先金融機構的展開合作。6月，網易金融與國內頂尖學府清華大學達成了戰(zhàn)略合作，雙方將在智能金融和大數據領域展開合作，希望能為國內的金融科技之路帶來一個更為規(guī)范和體系化的產業(yè)路徑。

2016年是網易金融重點發(fā)力的一年，提出定位——專注于服務2億新中產人群的金融科技公司，從而圍繞金融科技進行全方面的布局，旨在打造獨特的網易系金融生態(tài)。

有業(yè)內人士表示，從互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展趨勢來看，已經從簡單進行渠道對接的“1.0時代“，進入到以后端核心金融科技為代表的”2.0時代“，金融科技將是未來互聯(lián)網金融等創(chuàng)新型金融服務持續(xù)升級、提升競爭力的關鍵性驅動力。

諾遠控股董事長兼首席執(zhí)行官韓學淵接受采訪時表示，金融科技在金融創(chuàng)新過程中所起的巨大作用已日益顯現，但其概念本身更多偏向于強調科技這個手段。國內互聯(lián)網金融行業(yè)在競相擁抱金融科技的同時，應該清楚互聯(lián)網金融的本質依然是金融，風險管理依舊是需要關注的核心問題，不能因為過分強調科技而忽視了金融的本來面目，從而引發(fā)風險。

央行條法司副司長劉向民日前明確指出，應劃清互聯(lián)網金融和金融科技的界限。金融科技不直接從事金融業(yè)務，主要與持牌機構合作。對此應拋開表面屬性，從業(yè)務模式出發(fā)進行“穿透式”監(jiān)管。

清華大學五道口金融學院院長吳曉靈則強調，在互聯(lián)網金融監(jiān)管過程中，應區(qū)分金融活動與“為金融服務的活動”，實行不同的監(jiān)管原則。如果是金融活動，對于資金中介、信用中介必須進行有牌照管理，但圍繞著金融活動也有很多金融服務，這兩類金融活動應有不同的監(jiān)管規(guī)則。

《中國經濟信息》綜合報道