基于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的中小企業(yè)融資問題研究

摘 要：一直以來，中小企業(yè)在我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)著相當(dāng)大的比重，它是構(gòu)成我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，能夠大大推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和前進(jìn)的步伐。因此，要想讓我國(guó)的經(jīng)濟(jì)更加發(fā)展，就要充分重視中小企業(yè)的作用。目前，我國(guó)中小企業(yè)的融資問題也日益嚴(yán)重，尤其是互聯(lián)網(wǎng)模式在解決中小企業(yè)的融資問題時(shí)，存在著許多問題，比如，在法律監(jiān)管方面不夠嚴(yán)厲，內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制體系不夠完善以及網(wǎng)絡(luò)的安全問題也比較嚴(yán)峻。本文就基于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的中小企業(yè)存在著的融資問題進(jìn)行分析研究，并且針對(duì)該問題，提出相應(yīng)的解決方案。對(duì)此，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)法律監(jiān)管力度、完善內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制以及維護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)的實(shí)施力度，使中小企業(yè)更快速地發(fā)展壯大。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；中小企業(yè)；融資

針對(duì)我國(guó)中小企業(yè)目前存在的關(guān)于融資方面的問題，進(jìn)行了分析和研究，盡管我國(guó)進(jìn)行了較久的研究分析，但是大部分仍然停滯在理論方面，未能關(guān)從其根本上解決該問題，對(duì)于大部分的中小企業(yè)來說，融資問題依然是他們所要面臨的難題。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，以及互聯(lián)網(wǎng)金融突然興起，這兩個(gè)情況同時(shí)出現(xiàn)，將有利于中小企業(yè)開辟新徑，以下就對(duì)中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的融資問題做簡(jiǎn)要的研究和分析。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相比，并沒有較大的區(qū)別，其二者的實(shí)質(zhì)都是有關(guān)資金跨時(shí)間和空間有效分配。但是互聯(lián)網(wǎng)金融較傳統(tǒng)金融更加地快捷，有優(yōu)勢(shì)，它大大地改變了資金的存在狀態(tài)、流通方式和交易形式，并且，人們利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠更準(zhǔn)確、科學(xué)地采集有關(guān)數(shù)據(jù)資料，有利于分析研究大量的數(shù)據(jù)，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)際生活中的作用成效十分顯著。互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)興起的，有很大發(fā)展前景的技術(shù)，它是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)中的大數(shù)據(jù)、智能檢索等高科技技術(shù)作用下的金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式可謂是豐富多彩，使人們的生活質(zhì)量水平更加提高。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的模式

1.現(xiàn)今的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都是以電子商務(wù)主要的平臺(tái)。在我國(guó)，尤其以阿里巴巴的金融集團(tuán)為主要代表，阿里金融就是一個(gè)以電子商務(wù)平臺(tái)為典范的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。阿里巴巴的電子商務(wù)平臺(tái)大部分都是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，獲取其對(duì)于該企業(yè)有用的信息，并且以這些信息為中小企業(yè)的信用貸款提供了較為有力的根據(jù)。

2.P2P模式。P2P網(wǎng)站大大改善了傳統(tǒng)的媒介平臺(tái)，讓企業(yè)的資金流通更加流暢。該模式是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，使得其不受地域環(huán)境因素的影響，讓借貸雙方只需要利用互聯(lián)網(wǎng)，動(dòng)動(dòng)手指頭就可以實(shí)現(xiàn)，沖破了地理因素的限制。其次，互聯(lián)網(wǎng)的信息傳遞速度十分快速，這將有利于雙方及時(shí)地得知有變化的信息。再者，在互聯(lián)網(wǎng)上，資金價(jià)格的透明度高，這將有利于平臺(tái)內(nèi)的資金價(jià)格較為地合理與統(tǒng)一。（3）眾籌模式。眾籌模式是互聯(lián)網(wǎng)金融模式的一個(gè)衍生產(chǎn)物，在眾籌網(wǎng)站上，可以看到到大多數(shù)的融資都是以某一個(gè)項(xiàng)目為依據(jù)，這就需要企業(yè)需要自己在網(wǎng)站上發(fā)布自己項(xiàng)目的內(nèi)容和其回報(bào)方式。大部分的眾籌都是把非貨幣的物質(zhì)作為回報(bào)，比如籌資的最終產(chǎn)品等。

二、聯(lián)網(wǎng)金融在中小企業(yè)融資中所遇到的問題

（一）服務(wù)范圍擴(kuò)大困難

阿里巴巴在眾多類似的金融集團(tuán)中，算得上是佼佼者。在阿里巴巴的電子商務(wù)平臺(tái)中，有著驚人數(shù)目的用戶數(shù)量，這使阿里巴巴有著很強(qiáng)大的用戶基礎(chǔ)和大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。但是，并不是所有的企業(yè)都可以復(fù)制阿里這個(gè)成功案例，因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)里，存在著如何建立起一個(gè)龐大的用戶數(shù)量和數(shù)據(jù)的問題。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融信息不對(duì)稱性問題

在中小企業(yè)的融資問題中，大數(shù)據(jù)的安全問題對(duì)其具有相當(dāng)重要的作用，因此，針對(duì)大數(shù)據(jù)的安全性，企業(yè)應(yīng)當(dāng)充分重視。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，電子形式化的信息，雖然為企業(yè)提供了便捷，但卻存在著信息的失真和泄露問題。由于電子化的信息極易被他人復(fù)制和傳遞，因此，若信息被他人得知，就會(huì)造成不可預(yù)想的后果。所以互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)安全問題將是目前中小企業(yè)的又一大難題與挑戰(zhàn)。

（三）金融監(jiān)管的空缺

互聯(lián)網(wǎng)金融是近年來剛興起的一種較為創(chuàng)新的金融模式，該金融模式的發(fā)展速度迅猛，并且具有很好的前景，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融有著較為優(yōu)勢(shì)的地位，但是該新興的金融模式仍然存在著一些方面的不足和其需要改善的地方，缺乏法律的約束條件，尤其在其金融監(jiān)管方面的問題尤為嚴(yán)重。其次，因?yàn)橹拔覈?guó)并沒有建立網(wǎng)絡(luò)銀行，因此，不能對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行等等的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有力的監(jiān)管，使之經(jīng)常產(chǎn)生金融事故及金融風(fēng)險(xiǎn)。故有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的空缺嚴(yán)重地阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融如何解決中小企業(yè)融資問題

（一）擴(kuò)大服務(wù)范圍

在大部分的金融集團(tuán)中，都不能像阿里巴巴一樣，擁有一個(gè)龐大數(shù)量的用戶人數(shù)，而且又有極多的中小企業(yè)在阿里巴巴平臺(tái)上進(jìn)行數(shù)量次數(shù)極多的交易活動(dòng)，使得阿里巴巴企業(yè)的大數(shù)據(jù)得以快速上升，發(fā)展。因此，金融企業(yè)應(yīng)該不斷提高自身企業(yè)的金融水平和加大其宣傳力度，讓更多的潛在用戶認(rèn)識(shí)它，接觸它到最后地使用它，發(fā)展它。當(dāng)今的金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)迅速擴(kuò)大其服務(wù)范圍，建立起一個(gè)有效的用戶群體，不斷壯大其數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，學(xué)習(xí)阿里巴巴的先進(jìn)技術(shù)，努力趕上并超越阿里巴巴。

（二）信息不對(duì)稱性的解決

互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)優(yōu)點(diǎn)和移動(dòng)通信技術(shù)完美地解決了中小企業(yè)融資中的信息不對(duì)稱性問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在取得大數(shù)據(jù)和對(duì)其進(jìn)行整理具有重要作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)上的獲取能力和其剖析能力讓中小企業(yè)能夠得到某些有用的信用信息等方面的數(shù)據(jù)資料，再者，這部分的數(shù)據(jù)資料是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)主動(dòng)獲取的，這將有利于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能夠更加真實(shí)理性地評(píng)估中小企業(yè)的情況。而且，移動(dòng)通信技術(shù)則在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠及時(shí)得到并且傳遞大數(shù)據(jù)的重要工具，很多的中小企業(yè)數(shù)據(jù)必須依賴于先進(jìn)的移動(dòng)通信技術(shù)下才能被獲取和利用。

（三）加強(qiáng)對(duì)金融的監(jiān)管

近年來，隨著我國(guó)科技的不管發(fā)展，當(dāng)今，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)規(guī)模已日益壯大，數(shù)量早就突破萬億，在這么大的金融市場(chǎng)中，仍然存在著一些安全隱患。我國(guó)金融企業(yè)的常規(guī)業(yè)務(wù)主要是銀行、保險(xiǎn)以及證券分業(yè)監(jiān)管，其中也有一些較創(chuàng)新的金融業(yè)務(wù)和金融工具，比如眾籌融資、網(wǎng)絡(luò)借貸二者極度缺少其相應(yīng)的監(jiān)管主體，這將會(huì)讓互聯(lián)網(wǎng)金融帶來一定的安全隱患。如果，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)一旦被卷入經(jīng)濟(jì)問題上的漩渦，將引來極其嚴(yán)重的后果，該后果隱藏的危險(xiǎn)具有廣泛性、突發(fā)性、傳染性等等的特點(diǎn)。在不久的將來，愈來愈多的企業(yè)都會(huì)紛紛進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)里，這將會(huì)大大加速互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的前進(jìn)的步伐，加強(qiáng)金融企業(yè)的創(chuàng)新，但是同時(shí)，也將會(huì)因?yàn)楸O(jiān)管力度的薄弱因素，大大加大了金融企業(yè)的安全隱患，使金融企業(yè)更加地混亂。因此，就以上所述的種種問題，我國(guó)應(yīng)當(dāng)加大對(duì)金融的監(jiān)管力度，補(bǔ)足其監(jiān)管空白，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供一個(gè)安全良好的金融環(huán)境，讓互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)，給予中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)質(zhì)量。再者，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)努力建立一個(gè)安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，謹(jǐn)慎采用一些高信譽(yù)，高質(zhì)量的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺(tái)，針對(duì)平臺(tái)上面的一些安全漏洞，要迅速處理，保證其資金的安全。最后，金融企業(yè)還應(yīng)不斷健全其征信系統(tǒng) ，盡可能地加大銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的信息溝通和分享力度，同時(shí)還應(yīng)準(zhǔn)確地把客戶的每一筆資金交易信息輸入到互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)中，盡可能地減小其信貸風(fēng)險(xiǎn)，努力建立起一個(gè)完善健全的監(jiān)管體制。

四、結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)的金融模式具有很多的優(yōu)點(diǎn)，比之前的傳統(tǒng)金融模式優(yōu)越了許多，且互聯(lián)網(wǎng)金融模式的特點(diǎn)和其優(yōu)勢(shì)，快速，高效地解決好我國(guó)中小企業(yè)的有關(guān)融資方面的問題，盡管這樣，在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中，仍然還有許多問題尚未解決。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要想更好地發(fā)展，必須借助國(guó)家政府監(jiān)管部門的有力監(jiān)管，營(yíng)造一個(gè)安全有序的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，就能夠盡快解決好中小企業(yè)的融資問題。

參考文獻(xiàn)：

[1]袁申. 互聯(lián)網(wǎng)金融下的中小企業(yè)融資問題研究——以新疆為例[J]. 經(jīng)濟(jì)論壇，2015（06）.

[2]魏加寧.金融創(chuàng)新、金融監(jiān)管與金融改革之間的關(guān)系 [J]-銀行家，2013（7）.

[3]李志強(qiáng). 基于交易成本理論的互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)融資關(guān)系研究[J]. 上海經(jīng)濟(jì)研究，2015（03）.