民間金融對(duì)中小企業(yè)的支持及創(chuàng)新

摘 要：眾所周知，在中小企業(yè)金融支持中，民間金融占有不可或缺的地位，是支持中小企業(yè)金融運(yùn)轉(zhuǎn)下去的重要方法之一。對(duì)于中小企業(yè)融資的特點(diǎn)可知，民間金融具有明顯的優(yōu)勢(shì)，并且可行度是極高的。但現(xiàn)在市場(chǎng)的發(fā)展導(dǎo)致兩者的供需不平衡，中小企業(yè)對(duì)于民間的需求遠(yuǎn)大于民間金融所能提供的，因此創(chuàng)新民間金融對(duì)中小企業(yè)的支持迫在眉睫，需要將民間金融的優(yōu)勢(shì)最大程度的發(fā)揮出來(lái)，使得民間金融能更好的為中小企業(yè)提供合適的金融支持，幫助企業(yè)更好的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；民間金融；支持與創(chuàng)新

民間金融對(duì)中小企業(yè)的支持這一行為，是中小企業(yè)從民間融資活動(dòng)中獲得資金的，它是除了從國(guó)家正式金融機(jī)構(gòu)獲得支持的另一種方式，能在一定程度上幫助企業(yè)解決資金短缺的問(wèn)題。作為一項(xiàng)傳統(tǒng)的金融支持方式，民間金融支持在商品經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生之前就生成了，同時(shí)也成為中小企業(yè)緩解金融緊張的方式之一，從這一成層面來(lái)說(shuō)，民間金融發(fā)揮了不可磨滅的積極作用，但凡事都有兩面性，民間金融也存在不足的地方，中小企業(yè)的金融流通也會(huì)隨之受到干擾，因此民間金融十分需要正確的引導(dǎo)，幫助其進(jìn)行科學(xué)合理的運(yùn)作，從而民間金融支持的作用也得以很好的體現(xiàn)出來(lái)。作為中小企業(yè)融資支持的重要方式，民間金融有適當(dāng)?shù)膭?chuàng)新，才能幫助中小企業(yè)解決更多的金融問(wèn)題。

一、民間金融支持對(duì)中小企業(yè)支持的簡(jiǎn)析

（一）民間金融支持在中小企業(yè)金融的地位

對(duì)于民間金融的研究發(fā)現(xiàn)，這是隨著社會(huì)發(fā)展很久之前便生成的一種金融支持方式，早在商品經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生之前，就有類似的民間金融支持活動(dòng)。從有商品交易開(kāi)始，人們開(kāi)始建立自己的手工作坊，就可以體會(huì)到民間金融支持的作用，幫助維系著市場(chǎng)的運(yùn)作。從那個(gè)時(shí)期到現(xiàn)在，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者都是有依靠著民間金融支持這一重要的融資方式才得以發(fā)展的，并且也可能作為唯一的金融支持方式存在于我國(guó)的某些區(qū)域。值得一提的是，隨著社會(huì)的發(fā)展，市場(chǎng)的進(jìn)步，民間金融這一方式并沒(méi)有因?yàn)槊耖g金融活動(dòng)的擴(kuò)大而發(fā)生質(zhì)的改變，其仍然是中小企業(yè)選擇的主流金融支持方式，民間金融支持也對(duì)中小企業(yè)發(fā)揮著不可小覷的作用?，F(xiàn)在出現(xiàn)了政府金融支持以及市場(chǎng)金融支持這兩種金融方式，值得一提的是政府金融支持對(duì)一些企業(yè)的發(fā)展也起到了絕對(duì)幫助的作用，相對(duì)而言民間金融支持作為一項(xiàng)傳統(tǒng)的金融支持方式，也有著自身的優(yōu)勢(shì)，它也是隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步在發(fā)展著的，因此可以說(shuō)在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，民間金融支持仍在幫助中小企業(yè)緩解金融問(wèn)題上起到積極的幫助作用。

（二）民間金融支持是中小企業(yè)金融支持的主要方式

準(zhǔn)確來(lái)說(shuō)，有一小部分的優(yōu)秀高標(biāo)準(zhǔn)中小企業(yè)是通過(guò)政府金融支持來(lái)解決融資問(wèn)題的，但現(xiàn)在因?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的影響，政府的金融支持主要是針對(duì)國(guó)有企業(yè)進(jìn)行金融支持的幫助，對(duì)于中小型企業(yè)的關(guān)注就比較低，但可以知道的是中小企業(yè)是我國(guó)企業(yè)數(shù)量最多的企業(yè)類型，并且占有的比重也是最高的，此外中小企業(yè)額貢獻(xiàn)也有目共睹。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的進(jìn)一步發(fā)展，中小企業(yè)的地位也得到一定程度的提高，政府在對(duì)中小企業(yè)金融支持方面也有了新的理解，有了針對(duì)性的解決措施，對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展也會(huì)給予更多的關(guān)注，但這也往往是杯水車薪，面對(duì)中國(guó)眾多的企業(yè)政府不可能面面俱到，肯定會(huì)有大量企業(yè)是被忽略的，也正是這一特殊性，中小企業(yè)為了自身的發(fā)展需要，必然選擇更容易獲得的金融支持方式，這就是民間金融支持，雖然民間金融支持具有較高的借貸利率，但相比而言企業(yè)會(huì)得到資金的緩解，幫助企業(yè)進(jìn)一步的發(fā)展，企業(yè)也才有利潤(rùn)可言，因此總的來(lái)說(shuō)，選擇民間金融支持方式還是合理的。

（三）中小企業(yè)民間金融支持的依據(jù)

中小型企業(yè)自身都存在不同的問(wèn)題，但也有極少數(shù)發(fā)展前景良好的優(yōu)秀中小企業(yè)。比如，有些中小企業(yè)生產(chǎn)條件落后，跟不上先進(jìn)的科技，導(dǎo)致生產(chǎn)的產(chǎn)品品質(zhì)與其他有差距。有的企業(yè)則是規(guī)模較小，人員調(diào)配不夠，生產(chǎn)效率低下導(dǎo)致產(chǎn)品很難大量出售，資金的運(yùn)轉(zhuǎn)難度較大。再者就是企業(yè)對(duì)于客戶的需求度把握不到位，沒(méi)有正確的定位產(chǎn)品，以及企業(yè)對(duì)會(huì)計(jì)的管理是否到位都是很難解決的。所以由此可見(jiàn)中小企業(yè)的融資條件是很難具備完全的，它們的融資能力相比于國(guó)企或者大型的企業(yè)都比較弱，融資的需求也是相對(duì)復(fù)雜。很可能由于企業(yè)管理的不到位，會(huì)計(jì)制度的不規(guī)范導(dǎo)致企業(yè)運(yùn)行不暢，產(chǎn)生信用擔(dān)保能力降低的情況，此外中小型企業(yè)也因?yàn)橐?guī)模的問(wèn)題會(huì)使得項(xiàng)目的融資量不夠大，因而政府與市場(chǎng)很難提供金融支持。相反，民間金融支持對(duì)于中小企業(yè)的這些問(wèn)題并不會(huì)受到很大影響，它可以在一定程度上幫助中小企業(yè)解決資金問(wèn)題，也正如此中小企業(yè)十分需要民間金融的支持，可以有助于企業(yè)的發(fā)展，獲得更好的前景。

二、民間金融支持創(chuàng)新方法

（一）規(guī)范民間金融市場(chǎng)化運(yùn)作

對(duì)于民間金融支持，政府應(yīng)該出臺(tái)一些相應(yīng)的法律法規(guī)來(lái)維系其的發(fā)展。只有在法律的約束下，才能使得民間金融有個(gè)更好的發(fā)展空間，使其運(yùn)作成功。例如現(xiàn)在已有的加快放貸人條例等的法規(guī)，這就很好的讓民間金融支持雙方確定了權(quán)利與義務(wù)，減少了不必要的糾紛，在一定程度上凈化了民間金融支持的環(huán)境。如果雙方中，有一方違約，則有相對(duì)應(yīng)的法律來(lái)處理，這也使得解決糾紛的效率提高，節(jié)約了雙方的寶貴時(shí)間。民間金融支持在這種正確的引導(dǎo)下，可以充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，幫助需要些企業(yè)進(jìn)行金融借貸交易，避免了一些不正當(dāng)?shù)慕灰桩a(chǎn)生。此外建立區(qū)域性民間資本市場(chǎng)也是十分有必要的，民間金融支持需要有公開(kāi)透明的金融信息，如此一來(lái)可以幫助政府制定相應(yīng)的金融政策提供一定的參考，如果能科學(xué)合理的規(guī)范民間金融市場(chǎng)，那么將很有可能幫助現(xiàn)有的金融體系更加完整，這也會(huì)是促進(jìn)民間金融支持發(fā)展創(chuàng)新的重要方式之一。

（二）鼓勵(lì)民間金融參股正式金融機(jī)構(gòu)

隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制改革發(fā)展，中小型企業(yè)的資金短缺是常見(jiàn)的現(xiàn)象，但與此同時(shí)的不平衡一面是民間資金的浪費(fèi)放置，沒(méi)有正確用到點(diǎn)上。由之前的發(fā)展可知，民間金融支持對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展起著重要的作用，它能夠幫助解決企業(yè)在資金運(yùn)轉(zhuǎn)上的問(wèn)題，而這正是政府金融支持很那做到的，從中也可以反映出民間金融是不可缺少的重要金融資源，它在量上具有優(yōu)勢(shì)的同時(shí)也能夠很好的為中小企業(yè)所用，相比于引進(jìn)外資的方式，民間融資可以說(shuō)是更加低風(fēng)險(xiǎn)，高回報(bào)的。如果一味的拒絕民間金融的介入，這將很難將民間的資金聚攏起來(lái)，所以，應(yīng)該適當(dāng)允許民間金融參與正式的金融機(jī)構(gòu)，將民間的資金進(jìn)行更好的利用，讓民間金融在更多的方面參與進(jìn)來(lái)。

（三）辦理個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)

提倡民間金融更多的來(lái)辦理個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是中介是銀行，銀行根據(jù)客戶存入銀行的資金為其安排挑選適宜的放貸對(duì)象，對(duì)于其中的貸款金額，利率等，客戶都是可以根據(jù)自身的要求進(jìn)行更改的，貸款的使用以及其他的責(zé)任則是銀行負(fù)責(zé)管理的。主要有兩種業(yè)務(wù)的形式，第一種是貸款人沒(méi)有適合的借款者，銀行知曉其的借貸款以及其他要求后，安排適合的借款者，若雙方達(dá)成一致則簽訂協(xié)議，銀行收取一定的服務(wù)費(fèi)用。第二種是借貸雙方是事先找好的，兩者自行去銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)也需要收取一定的服務(wù)費(fèi)。因?yàn)槊耖g金融存在流通性大的特點(diǎn)，法律的相關(guān)約束還不到位，很容易產(chǎn)生糾紛問(wèn)題，他們往往簽訂一紙條約就了事，殊不知會(huì)產(chǎn)生后續(xù)的問(wèn)題。因此通過(guò)銀行這一中介，正確辦理相應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)，在很大程度上維護(hù)了雙方的利益，使得民間金融借貸更加安全規(guī)范。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的進(jìn)步，有愈來(lái)愈多的融資方式，民間金融支持方式也得到很好的發(fā)展，對(duì)于中小型企業(yè)的幫助也是不可估量的。所以如何更好的促進(jìn)民間金融支持的發(fā)展是十分重要的，需要規(guī)范民間金融市場(chǎng)，建立相應(yīng)的法律法規(guī)，此外需要鼓勵(lì)民間金融更多的參與到正式金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中，并且提倡辦理個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)也是創(chuàng)新民間金融支持的方式之一，因而中小企業(yè)也能得到有效的發(fā)展。

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