個(gè)人金融投資制約瓶頸及影響因素分析

摘 要：個(gè)人金融投資行為具有兩個(gè)目的：提供生存保障與提升社會(huì)地位，這兩個(gè)目的能否通過(guò)個(gè)人金融投資實(shí)現(xiàn)受多種因素影響，本文將從歷史發(fā)展及社會(huì)心理學(xué)層面進(jìn)行分析，得出了個(gè)人金融投資制約瓶頸與影響因素主要是社會(huì)保障機(jī)制、習(xí)俗文化與社會(huì)心理，以此更好地突破個(gè)人金融投資制約瓶頸，推動(dòng)我國(guó)金融市場(chǎng)的健康可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融投資；制約瓶頸；影響因素

我國(guó)首次在2014年提出了“金融創(chuàng)新”這個(gè)詞語(yǔ)，國(guó)家政府制定了一系列經(jīng)濟(jì)政策，各大企業(yè)也都積極參與到金融改革浪潮中，有效推動(dòng)了金融市場(chǎng)的進(jìn)一步深入改革，并賦予了個(gè)人金融投資行為新涵義。我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越來(lái)越高，居民的經(jīng)濟(jì)收入也逐漸增加，居民個(gè)人金融投資意愿也越來(lái)越強(qiáng)烈，其能力也隨之提高，但是實(shí)際情況是個(gè)人金融投資受到一些瓶頸制約因素，需要改進(jìn)突破。

一、個(gè)人金融投資制的重要性

根據(jù)生命周期理論內(nèi)容，可以分析總結(jié)出一些結(jié)論：個(gè)人儲(chǔ)蓄行為主要是目的是為將來(lái)生存打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)保障，我國(guó)居民個(gè)人金融投資行為有兩個(gè)目的：為自我未來(lái)生存提供保障，提升社會(huì)地位。我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，相應(yīng)的個(gè)人金融投資也呈現(xiàn)出不斷變化趨勢(shì)，越來(lái)越多的人意識(shí)到個(gè)人金融投資的重要性并積極付諸實(shí)踐，個(gè)人金融投資也更加多樣化。個(gè)人金融投資也能促進(jìn)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有反作用，金融機(jī)構(gòu)怎樣提升服務(wù)于質(zhì)量、售給消費(fèi)者合適的金融產(chǎn)品等等，這些對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制改革、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)更加平穩(wěn)運(yùn)行意義重大。此外，個(gè)人金融投資活動(dòng)數(shù)量的增加，也增加了人民群眾的財(cái)產(chǎn)性收入，也拉動(dòng)了我國(guó)低迷的消費(fèi)市場(chǎng)。

二、個(gè)人金融投資制約瓶頸及影響因素

（一）社會(huì)保障機(jī)制是制約個(gè)人金融投資行為的因素

從國(guó)際視野上看，世界上多數(shù)國(guó)家使用的社會(huì)保障模式主要有四種：社會(huì)保險(xiǎn)、福利、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄及國(guó)家保險(xiǎn)。我國(guó)對(duì)社會(huì)保障模式的制定探索開(kāi)始于1949年-1965年，后來(lái)又經(jīng)歷了倒退、恢復(fù)、社會(huì)統(tǒng)籌，最后發(fā)展到統(tǒng)賬結(jié)合階段。毛澤東的社會(huì)保障思想對(duì)我國(guó)社會(huì)保障發(fā)展模式影響非常大，共產(chǎn)黨建立新中國(guó)之后，又重新給予了農(nóng)村土地權(quán)，農(nóng)村不再面臨有基本生存問(wèn)題，但是城市中居民的生存保障還未落實(shí)，新中國(guó)剛成立之初，實(shí)行的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制高度統(tǒng)一，居民個(gè)人取得的經(jīng)濟(jì)收入還無(wú)法開(kāi)展金融投資活動(dòng)，特定時(shí)期的社會(huì)保障體系限制制約了個(gè)人的金融投資。一直到上世紀(jì)70年代末期，我國(guó)在實(shí)施改革開(kāi)放后又恢復(fù)了社會(huì)保險(xiǎn)制度，這時(shí)保障制度處于新舊交替時(shí)期，其中還有很多沉積多年沒(méi)解決的問(wèn)題。后來(lái)我國(guó)在建設(shè)發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制基礎(chǔ)上，不斷發(fā)展社會(huì)保障體制，為建立新的社會(huì)保障制度經(jīng)歷了艱難困苦，后來(lái)隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入，社會(huì)保障形式更多地使用貨幣供給形式表現(xiàn)出來(lái)，人們更加注重對(duì)未來(lái)生活的投資規(guī)劃，并借助金融融投來(lái)實(shí)現(xiàn)未來(lái)生活的高質(zhì)量，由此能夠分析出，社會(huì)保障體制影響個(gè)人金融投資行為。

（二）習(xí)俗文化影響個(gè)人金融投資行為

人類社會(huì)一直在發(fā)展進(jìn)步，人們?yōu)榱吮Ｕ献约荷嬉彩遣扇×硕喾N不同手段，通過(guò)預(yù)防各種不可預(yù)測(cè)自然災(zāi)害，從而合理規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)。不同民族在金融投資行為上有存在差異，由此構(gòu)成了多民族文化特色與差異。我國(guó)在養(yǎng)老方面?zhèn)鹘y(tǒng)思想根深蒂固，這種思想觀念也可以稱為“隱形的金融合約”，其建立在父輩與子女間，與現(xiàn)代社會(huì)保障機(jī)制中的退休養(yǎng)老金、醫(yī)療保險(xiǎn)等具有相同功能，逐漸成為其替代品。如果背棄這種養(yǎng)老的傳統(tǒng)文化思想，將會(huì)受到眾多人的唾棄及指責(zé)，被人稱為大逆不道。因?yàn)轲B(yǎng)兒防老、多子多福等傳統(tǒng)文化思想長(zhǎng)期影響著人們，人們已經(jīng)習(xí)慣將其視為理所當(dāng)然的事情，并積極利用自身生理功能養(yǎng)育更多子女，從而為自己以后老的時(shí)候提供更多的金融隱形保障。這種思想觀念使得人們不重視、不關(guān)注金融投資，也使得人口加劇膨脹。我國(guó)居民在改革開(kāi)放前，思想還是比較鈍化、保守封閉的，加上長(zhǎng)期受傳統(tǒng)文化思想影響，金融投資行為也較缺失。改革開(kāi)放后續(xù)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制不斷進(jìn)行改革，極大地沖擊了傳統(tǒng)隱形的金融合約思想，養(yǎng)兒防老、多子多福等傳統(tǒng)思想文化受重創(chuàng)，子女們隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)中心的轉(zhuǎn)移紛紛下崗，生活上也沒(méi)有了固定來(lái)源，其承擔(dān)著較大的生活壓力，不再能為父輩們生活提供更多物質(zhì)經(jīng)濟(jì)保障。至此，一些人開(kāi)始將金融投資作為未來(lái)生活的保障，這體現(xiàn)了習(xí)俗文化對(duì)個(gè)人金融投資行為具有制約作用。

（三）個(gè)人金融投資行為受社會(huì)心理影響

個(gè)人金融投資許多方面發(fā)展還不是很成熟，個(gè)人金融投資市場(chǎng)中最突出的問(wèn)題是過(guò)度投機(jī)性，這與多數(shù)金融機(jī)構(gòu)投資者及中小投資者的非理性行為密切相關(guān)。金融學(xué)理論研究成果對(duì)個(gè)人金融投資實(shí)踐具有很好的指導(dǎo)作用，能夠使其理性化投資，進(jìn)而提升金融市場(chǎng)投資者決策能力及市場(chǎng)運(yùn)作效率，這具有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與理性投資的重要作用。個(gè)人金融投資行為的研究需要綜合使用傳統(tǒng)金融學(xué)、心理學(xué)及社會(huì)學(xué)等多種學(xué)科知識(shí)，并采取實(shí)驗(yàn)及驗(yàn)證等方式對(duì)金融市場(chǎng)中行為決策進(jìn)行揭示。個(gè)人金融投資常常受其情緒、性格及心理等社會(huì)心理因素影響。

三、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)個(gè)人金融投資受社會(huì)保障機(jī)制、民俗文化及社會(huì)心理因素影響，這些因素也成為制約其投資的重要因素，并在不同歷史時(shí)期及特定經(jīng)濟(jì)環(huán)境下制約影響著個(gè)人的金融投資，這里分析個(gè)人金融投資制約瓶頸及影響因素，旨在突破個(gè)人金融投資制約瓶頸及影響因素，推動(dòng)我國(guó)金融市場(chǎng)的健康可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊曦. 個(gè)人金融投資行為制約因素的主要邏輯分析[J]. 商，2014，21：158+118.