論我國中小企業(yè)融資改革與金融創(chuàng)新

摘 要：國民經(jīng)濟的發(fā)展中中小企業(yè)的作用是不可替代的。中小企業(yè)促進國民經(jīng)濟增長，推動國民經(jīng)濟發(fā)展，但是中小企業(yè)在發(fā)展過程中有一系列的難題需要解決，特別是本身所存在的弱點和外部宏觀金融環(huán)境的不完善使得在融資過程出現(xiàn)困難。本文針對目前中小企業(yè)存在的問題，提出一些措施來破解融資困難，結(jié)合市場，使中小企業(yè)不斷完善發(fā)展取得競爭中的成功。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資改革；創(chuàng)新；措施

隨著近幾年我國社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的不斷轉(zhuǎn)型，為中小企業(yè)生存帶來了巨大的壓力，同時也逐漸改變著中小企業(yè)的融資方式。因此，對于中小企業(yè)來說，要想在激烈的行業(yè)競爭中生存下去，必須加大對自身融資方式的創(chuàng)新和改革，進而不斷提高自身的融資能力，以便為中小企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

一、中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位和現(xiàn)狀

作為國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的一支重要力量的中小企業(yè)，不僅是我國創(chuàng)造社會財富的主體之一，更是關(guān)系民生和社會穩(wěn)定的基礎(chǔ)促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化升級。中小企業(yè)的發(fā)展好壞關(guān)乎著我國國民經(jīng)濟能否平穩(wěn)發(fā)展。中小企業(yè)是解決百姓就業(yè)的主力軍，中小企業(yè)提供了 75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，已成為擴大就業(yè)的主渠道。為國家?guī)砹?0%的稅收，所創(chuàng)造的GDP占全國GDP的60%，所以扶持中小企業(yè)，解決中小企業(yè)在發(fā)展中的問題事件關(guān)系到國計民生的大事。在中小企業(yè)中鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)占84%以上，規(guī)模小，穩(wěn)定性差，信貸低是其內(nèi)部原因。目前中小企業(yè)由于本身素質(zhì)不高，缺乏相關(guān)方面的技術(shù)創(chuàng)新，人才資金缺乏，缺乏法律保護。內(nèi)部原因和宏觀金融環(huán)境不完善使得中小企業(yè)融資缺 乏制度支持和扶持，在缺乏相關(guān)支持中小企業(yè)金融法律體系的情況下出現(xiàn)融資困難，獲取資金渠道單一。內(nèi)外交困使其發(fā)展緩慢。

二、中小企業(yè)融資存在的問題

（一）中小企業(yè)融資渠道狹窄，集資難

內(nèi)源融資和外源融資是目前大部分中小企業(yè)融資的主要渠道。內(nèi)源融資主要為內(nèi)源性債務(wù)資本融資和源性權(quán)益資本融資；外源融資包括政策性融資，直接的和間接的融資。但目前實際融資過程中中小企業(yè)內(nèi)源融資渠道大部分依賴于企業(yè)業(yè)主和內(nèi)部的集資。本身穩(wěn)定性差和信貸低加上很多中小企業(yè)向商業(yè)性的銀行融資，而政府又對其干預(yù)進行宏觀調(diào)控，使得中小企業(yè)在貸款過程中受到很多阻礙。中小企業(yè)融資難主要是因為相比較大型企業(yè)來說，中小企業(yè)沒有大型企業(yè)健全的金融體系，和社會支持關(guān)注。

（二）自身資金匱乏，獲取信貸少

由于中小企業(yè)自身規(guī)模小，信用度不高，金融體系不完整，償還能力差的特點形成了融資困難的局面和面臨許多的困難。一方面大企業(yè)的長期積累和多方面的融資來源阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展，另一方面中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)期間大部分資金來源還是依靠周圍親戚和朋友，缺乏資金；另一方面銀行不愿意借貸給中小企業(yè)，因為中小企業(yè)可抵押的資產(chǎn)少，穩(wěn)定性差，信用低，銀行對其認可度也低。因此，中小企業(yè)缺乏足夠資金支持、信用度偏低已經(jīng)成為制約其融資的重要因素之一。

（三）中小企業(yè)缺乏金融改革與創(chuàng)新

中小企業(yè)目前發(fā)展緩慢甚至停緩的一個原因是因為缺乏金融改革與創(chuàng)新。創(chuàng)新是一個企業(yè)發(fā)展的源泉，只有及時的改革和創(chuàng)新才能跟上時代的步伐，結(jié)合當下市場經(jīng)濟的為企業(yè)注入新的生命力，企業(yè)一直用固有的模式就難以解決所面臨的問題，企業(yè)沒有結(jié)合市場找準政府和銀行的結(jié)合點，緊密的結(jié)合。政府對其資金投入不夠，無法進行革新和創(chuàng)新。股票市場和風險投資發(fā)展迅速，金融業(yè)確仍舊以貸款為主，模式老舊，融資渠道單一。由此可以看出，目前我國中小企業(yè)缺乏較強的金融創(chuàng)新力，已經(jīng)成為導致其融資困境的重要因素之一，這也是制約著我國中小企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要因素。

三、中小企業(yè)融資改革和金融創(chuàng)新的策略

中小企業(yè)要進行融資改革和金融創(chuàng)新，首先企業(yè)要加強自身管理力度，遵紀守法，規(guī)范財務(wù)管理制度和依法納稅，增強企業(yè)的信譽。結(jié)合當下的市場環(huán)境和經(jīng)濟發(fā)展狀況政府應(yīng)當使用金融工具和金融技術(shù)來進行金融創(chuàng)新。

（一）擴大中小企業(yè)的融資渠道

政府為了讓中小企業(yè)發(fā)展起來首先應(yīng)當完善中小企業(yè)融資體系建立一個健全的市場經(jīng)濟體制和完善相關(guān)扶持中小企業(yè)的金融法律體系。要讓市場有自我調(diào)節(jié)的時間，不應(yīng)過分的干預(yù)。適當?shù)暮暧^調(diào)控才有有利于其發(fā)展起來，結(jié)合中小企業(yè)發(fā)展過程中面臨的虧損等問題及時采取措施。國家和政府要多加重視大力發(fā)展金融機構(gòu)，為中小企業(yè)融資放寬門檻擴大中小企業(yè)的融資渠道，可以在地方發(fā)展小型的借貸公司，進行優(yōu)惠政策減小中小企業(yè)發(fā)展阻力，緩解資金緊張的問題。政府扶持地方中小企業(yè)，發(fā)展新型貸款模式，讓中小企業(yè)的貸款渠道增多。合理調(diào)配市場的資金，把資金過剩的調(diào)配到資金短缺的地方，建立健全法律然后建立一些擔保機構(gòu)，完善他們的擔保信用體系。中小企業(yè)也應(yīng)該利用網(wǎng)絡(luò)平臺結(jié)合時代發(fā)展多拓展融資渠道。各地的金融機構(gòu)也應(yīng)該積極配合中小企業(yè)融資，出臺一些政策互利共贏。

（二）提高信貸和積累資金能力

中小企業(yè)要提高自身的信貸就需要建立完整可行的金融體系，這樣所面臨的信用度低，難以融資的局面會有所解決，一方面中小企業(yè)要重視自身信用，向商業(yè)銀行貸款就必須要有良好的信用記錄。中小企業(yè)要著眼于誠信建設(shè)，對誠信觀念的培養(yǎng)和引導，加強誠信建設(shè)；另一方面要推進信用體制建設(shè)，健全信用評價等級體系。政府要擴大中小企業(yè)信用擔保資金，建設(shè)資金補償機制，建立銀企之間新型的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系加強整合，在對現(xiàn)行的農(nóng)村信用社組織 體系和經(jīng)營策略進行大膽改革的同時，允許民間資金參 股，對農(nóng)村信用社體系和經(jīng)營策略加以改革，增加中小企業(yè)資金來源，積累資金。金融組織的性擔保機構(gòu)要完善風險控制和分散風險制度，實現(xiàn)資本金的保值增值。中小企業(yè)要提高自身的資金積累能力，提高自主創(chuàng)新能力和引進先進的科學技術(shù)水平來解決這一問題，企業(yè)內(nèi)部建立健全完善的內(nèi)部控制制度，企業(yè)內(nèi)部的管理人員要有財務(wù)管理意識。

（三）加強改革與創(chuàng)新

中小企業(yè)要發(fā)展好，最重要最根本的是要解決資金這一難題。其中創(chuàng)新是解決問題的關(guān)鍵，也是中小企業(yè)本身可持續(xù)發(fā)展的原動力。要求建立好完善的信用評價體系，在加快建立和各個中小商業(yè)銀行的合作，各個中小商業(yè)銀行服務(wù)于中小企業(yè)，積極為中小企業(yè)的融資開辟道路，和進行業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新。要改革社會信用管理體系和文化，政府方面多支持各個中小企業(yè)出臺一些政策，設(shè)立專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu) 是對中小企業(yè)的直接幫助。對中小企業(yè)進行技術(shù)創(chuàng)新上的扶持，多個渠道發(fā)展中小企業(yè)對其融資。通過對中小企業(yè)企業(yè)的應(yīng)用管理宣傳，在督促他們的同時還給予了幫助；積極拓展中小企業(yè)產(chǎn)品的國內(nèi)市場，幫助中小企業(yè)實施產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和轉(zhuǎn)型升級。政府加大中小企業(yè)在職培訓和職業(yè)教育投入，幫助減輕中小企業(yè)轉(zhuǎn)型 升級和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移成本。改革中小企業(yè)傳統(tǒng)的融資方式，提高金融服務(wù)的水平，金融機構(gòu)要結(jié)合實際滿足不同客戶的需求，簡化融資貸款的程序。在推進創(chuàng)新的同時要注意產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，開發(fā)新型產(chǎn)品，還要注意要靈活的運用有限的金融手段。為了刺激中小企業(yè)的業(yè)務(wù)，還可以將業(yè)務(wù)人員的工資與客戶的效益掛鉤，綜合的指標等采取獎勵的機制。中小企業(yè)自身應(yīng)該多結(jié)合市場發(fā)展呢出自己的特色結(jié)合高新技術(shù)和資本市場加快技術(shù)革新和發(fā)展，還可以結(jié)合網(wǎng)絡(luò)平臺推薦經(jīng)融試點。這樣中小企業(yè)就能一步步走向規(guī)范化的道路。

四、結(jié)語

綜上所述，中小企業(yè)要牢牢抓住當下，結(jié)合當前市場環(huán)境經(jīng)濟發(fā)展狀況，結(jié)合科技創(chuàng)新結(jié)合網(wǎng)絡(luò)平臺完善自己的信用體系和健全管理體制；金融機構(gòu)結(jié)合國家和政府的政策帶動中小企業(yè)發(fā)展做到互利互贏共同發(fā)展；政府也要扶持中小企業(yè)出臺優(yōu)惠性政策使中小企業(yè)快速發(fā)展起來，促進國民經(jīng)濟發(fā)展。發(fā)展區(qū)域性的金融機構(gòu)對中小企業(yè)的資金給予支持，為中國特色的中小企業(yè)建立一套體系，為社會和諧和發(fā)展作出貢獻。

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