當(dāng)前我國(guó)供應(yīng)鏈金融存在的問(wèn)題及改進(jìn)策略分析

摘 要：作為中小企業(yè)重要的金融支持，供應(yīng)鏈金融正不斷地變換形態(tài)，以更加復(fù)雜的形式為中小企業(yè)提供著更加便捷的服務(wù)。如何充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融服務(wù)中小企業(yè)的作用，有效降低中小企業(yè)融資成本，提高中小企業(yè)資金使用效率，對(duì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展具有十分重要的意義。本文在界定供應(yīng)鏈金融概念的基礎(chǔ)上，提出當(dāng)前我國(guó)供應(yīng)鏈金融存在的問(wèn)題，最后提出了三點(diǎn)改進(jìn)策略，進(jìn)而為我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供重要借鑒。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；供應(yīng)；金融；改進(jìn)；策略；問(wèn)題

隨著產(chǎn)業(yè)分工的不斷深化、科技的不斷進(jìn)步和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)逐漸提升到供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)的層次。在供應(yīng)鏈的管理理論中，供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力不僅僅取決于核心企業(yè)的實(shí)力和整個(gè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)容量，它還包含一個(gè)非常關(guān)鍵的因素，那就是整個(gè)供應(yīng)鏈體系的穩(wěn)定性。供應(yīng)鏈體系的穩(wěn)定不僅包括核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，還包括供應(yīng)鏈鏈條上各供應(yīng)商，分銷(xiāo)商等中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，整個(gè)體系就像一個(gè)經(jīng)濟(jì)生態(tài)系統(tǒng)。供應(yīng)鏈金融是指人們?yōu)榱诉m應(yīng)供應(yīng)鏈生產(chǎn)組織體系的資金需要而開(kāi)展的資金與相關(guān)服務(wù)定價(jià)與市場(chǎng)交易活動(dòng)。是銀行從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度開(kāi)展綜合授信，并將針對(duì)單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)管理。本質(zhì)上，供應(yīng)鏈融資是貿(mào)易融資的延伸和深化。

一、當(dāng)前我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的問(wèn)題

（一）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式不完善

開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)最常用的方法就是從核心企業(yè)切入，這也是國(guó)際銀行的普遍做法。目前，大部分商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程中，重心同樣集中在大型核心企業(yè)上面，而忽視了供應(yīng)鏈金融體系中大量中小企業(yè)。從中國(guó)核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)來(lái)看。由于經(jīng)營(yíng)狀況相對(duì)穩(wěn)定，再加上所在地政府對(duì)大型企業(yè)的保護(hù)主義傳統(tǒng)，這些核心企業(yè)在有資金需求時(shí)，獲得資金的渠道很多也和及時(shí)，這必然造成其看待供應(yīng)鏈融資工具時(shí)消極的態(tài)度，因?yàn)樗麜?huì)考慮供應(yīng)鏈融資工具是否會(huì)限制自己通過(guò)對(duì)上游賒購(gòu)和對(duì)下游預(yù)付款的占用能力以及上下游中小企業(yè)對(duì)自身授信額度的占用問(wèn)題。從而使大型核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融工具方面的抵觸心理，不利于供應(yīng)鏈的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

（二）供應(yīng)鏈金融管理模式不健全

首先，直營(yíng)部門(mén)營(yíng)銷(xiāo)的積極性不高。由于銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)所表現(xiàn)的各種優(yōu)勢(shì)，各商業(yè)銀行都非常重視該業(yè)務(wù)的建設(shè)和開(kāi)展。但是管理模式存在的一些問(wèn)題導(dǎo)致基層營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的積極性不高。其次，人員和部門(mén)配置不合理最大的問(wèn)題是不能做到專(zhuān)人專(zhuān)崗，好多商業(yè)銀行將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)劃到公司業(yè)務(wù)部進(jìn)行管理，甚至不能做到專(zhuān)人專(zhuān)崗，而是大包大攬，不但要負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)還要負(fù)責(zé)項(xiàng)目貸款、內(nèi)保外貸等融資工具。

（三）供應(yīng)鏈金融融資方式不合理

在一些大型國(guó)有銀行的二級(jí)分行，從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的比比皆是。貸款的押品還僅僅局限在傳統(tǒng)的不動(dòng)產(chǎn)和土地使用權(quán)等容易變現(xiàn)的品種，造成這種結(jié)果的主要原因有以下幾點(diǎn)：首先，出于風(fēng)險(xiǎn)方面考慮，客戶(hù)經(jīng)理往往選擇利用自己熟悉的金融工具為客戶(hù)融資。以動(dòng)態(tài)質(zhì)押方式為例，動(dòng)態(tài)質(zhì)押押品大多為半成品或其他專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的產(chǎn)成品，不容易變現(xiàn)，以前又沒(méi)有開(kāi)展過(guò)此類(lèi)業(yè)務(wù)，一旦企業(yè)違約很容易給銀行造成很大的風(fēng)險(xiǎn)，其業(yè)務(wù)的主要負(fù)責(zé)人將會(huì)面臨較為嚴(yán)厲的處罰，所以沒(méi)有人會(huì)積極使用通過(guò)動(dòng)態(tài)質(zhì)押的方式為中小企業(yè)融資。其次，與物流企業(yè)的合作關(guān)系尚未有效建立起來(lái)。主要原因還是缺乏從事供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員，通過(guò)與主管供應(yīng)鏈的客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行交流發(fā)現(xiàn)，他們對(duì)于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)還沒(méi)有一個(gè)很清晰的概念，現(xiàn)在的業(yè)務(wù)活動(dòng)還僅僅局限在協(xié)助其他區(qū)域供應(yīng)鏈條上游企業(yè)在本地區(qū)的業(yè)務(wù)拓展，并非主導(dǎo)該地區(qū)的供應(yīng)鏈的建設(shè)，導(dǎo)致供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。

二、新時(shí)期完善供應(yīng)鏈金融發(fā)展的改進(jìn)策略

（一）轉(zhuǎn)變營(yíng)銷(xiāo)方略

就供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)而言，商業(yè)銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中對(duì)自己應(yīng)該有一個(gè)合理的定位。以服務(wù)求發(fā)展，提供最高效、最優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)力的核心在于更好的服務(wù)客戶(hù)，讓客戶(hù)滿(mǎn)意，這里的客戶(hù)不但是大型客戶(hù)，也是中小客戶(hù)。由于從核心企業(yè)為切入點(diǎn)可能會(huì)面臨較多困難，所以提倡以中小企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融建設(shè)。一般情況下，企業(yè)都要經(jīng)歷從小到大的發(fā)展過(guò)程，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看對(duì)小客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)也是對(duì)為潛在的大客戶(hù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。如果銀行能在中小企業(yè)成長(zhǎng)的道路上為其提供優(yōu)質(zhì)、低成本的資金并在結(jié)算和財(cái)務(wù)、供應(yīng)鏈管理上為其提供指導(dǎo)和幫助，這無(wú)疑將為銀行培育歸屬感強(qiáng)、依賴(lài)性高的大型核心企業(yè)，為銀行未來(lái)發(fā)展和參與未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)提供源源不斷的客戶(hù)資源。

（二）加強(qiáng)銀行-電商-物流合作

加強(qiáng)銀行-電商-物流合作，加快現(xiàn)代供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)建設(shè)。互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生產(chǎn)物，我們不能低估它可能帶來(lái)的長(zhǎng)遠(yuǎn)變革能力。在科技不斷發(fā)展，創(chuàng)新已經(jīng)成為這個(gè)世界主要的推動(dòng)力的時(shí)代，銀行必須時(shí)刻保持包容、創(chuàng)新和開(kāi)放的態(tài)度，積極加入創(chuàng)新大流，想方設(shè)法讓現(xiàn)有金融體系更活躍、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。中小企業(yè)在良好的融資環(huán)境下健康成長(zhǎng)，才能為中國(guó)經(jīng)濟(jì)提供源源不斷的動(dòng)力，銀行、電子商務(wù)等企業(yè)才能在競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展中保持活力。

（三）創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)化可組合產(chǎn)品

與傳統(tǒng)的企業(yè)和銀行一對(duì)一的金融服務(wù)不同，供應(yīng)鏈金融是一系列的、由金融機(jī)構(gòu)為供應(yīng)鏈上所有成員企業(yè)提供金融服務(wù)的產(chǎn)品簇，對(duì)供應(yīng)鏈成員個(gè)體提供基于供應(yīng)鏈最優(yōu)的不同或者相同的產(chǎn)品和組合，是一種基于行業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈的視角的集成服務(wù)。需要先通過(guò)分析供應(yīng)鏈通用的一些金融服務(wù)需求，設(shè)計(jì)出通用性適中的基礎(chǔ)產(chǎn)品來(lái)解決，這樣能通過(guò)對(duì)這些標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的快速組合滿(mǎn)足整體供應(yīng)鏈金融服務(wù)的需求，提高供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)效率。而對(duì)這些通用性的產(chǎn)品需求的分析和設(shè)計(jì)，除了要從現(xiàn)有商業(yè)銀行所能提供的產(chǎn)品中進(jìn)行篩選和修改之外，還需要對(duì)金融服務(wù)需求進(jìn)行有效的細(xì)分和分析，在合理的服務(wù)范圍內(nèi)進(jìn)行基礎(chǔ)產(chǎn)品的研發(fā)和整合。當(dāng)模塊化金融服務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)完成后，還需要配套建立一套快速反應(yīng)的模塊組合方式，快速和有效地為金融客戶(hù)提供組合后的系列產(chǎn)品。

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作者簡(jiǎn)介：和延麗（1987-），女，漢族，河南省鄭州市人，現(xiàn)為河南省農(nóng)村信用社綜合柜員。