我國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展中存在的問題分析與對(duì)策

摘 要：當(dāng)前，金融服務(wù)業(yè)已成為先進(jìn)服務(wù)行業(yè)中獨(dú)特的一個(gè)版塊，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著不可替代的作用，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)資源優(yōu)化配置有著不可或缺的作用。但是，我國(guó)的金融服務(wù)業(yè)還存在著許多根本性的問題，如金融服務(wù)業(yè)總體水平不高、國(guó)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)相關(guān)人才資源、勞動(dòng)力資源缺失、金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管機(jī)制和內(nèi)部管理機(jī)制滯后、金融機(jī)構(gòu)對(duì)外合作能力低下等。針對(duì)如是問題，當(dāng)前我國(guó)應(yīng)該采取保持宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)政策，堅(jiān)持穩(wěn)定的金融政策，健全經(jīng)濟(jì)法制體系和金融監(jiān)管體系，大力培養(yǎng)金融人才，使我國(guó)金融服務(wù)業(yè)不斷走向成熟。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)；發(fā)展；金融現(xiàn)狀

一、發(fā)展金融服務(wù)業(yè)的原因

金融服務(wù)業(yè)包括保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、證券、外匯、資產(chǎn)管理、期貨期權(quán)以及有關(guān)的輔助性金融服務(wù)，是先進(jìn)服務(wù)行業(yè)中獨(dú)立和獨(dú)特的一塊，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著不可替代的作用。金融部門可以為借貸雙方提供中介服務(wù)，為各市場(chǎng)主體分散和管理風(fēng)險(xiǎn)提供市場(chǎng)環(huán)境和條件，同時(shí)，也是各種社會(huì)資源的貨幣形式進(jìn)行優(yōu)化配置的重要領(lǐng)域。在當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)不斷蔓延、擴(kuò)散并嚴(yán)重危及世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的背景下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)也受到了重創(chuàng)，其中，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)不發(fā)達(dá)所導(dǎo)致的資源配置效率低下是本質(zhì)性的原因所在，大力發(fā)展中國(guó)金融服務(wù)業(yè)、提高或內(nèi)資源配置效率才能使金融乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)圈活起來。

二、我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的特征及競(jìng)爭(zhēng)力分析

我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的總體特征是高速發(fā)展。我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力在30年的改革開放中迅速增強(qiáng)。在與其他行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力比較中，有關(guān)資料顯示，如果對(duì)服務(wù)個(gè)行業(yè)門類的法人單位數(shù)、年末實(shí)收資本、從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、單位實(shí)收資本、單位從業(yè)人員、單位收入7個(gè)指標(biāo)進(jìn)行綜合排名，金融服務(wù)業(yè)的規(guī)模評(píng)分位居第三；對(duì)服務(wù)業(yè)各行業(yè)門類的人均營(yíng)業(yè)收入、人均資本、資金周轉(zhuǎn)率和相對(duì)勞動(dòng)生產(chǎn)率4個(gè)指標(biāo)進(jìn)行綜合排名，金融服務(wù)業(yè)的綜合評(píng)分列第一?？梢姡鹑诜?wù)業(yè)在與其他行業(yè)的比較中是具有相當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)力的。但同國(guó)外健全的金融服務(wù)體系相比，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)還存在著巨大的差距。

三、中國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展中存在的問題分析

就總體而言，我國(guó)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)尚不完善，監(jiān)管能力和水平還有待提高。

具體而言，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展中存在以下幾方面問題：

（一）我國(guó)金融服務(wù)業(yè)總體水平不高。由于起步較晚，以及外來干涉、國(guó)家變革等原因，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的總體發(fā)展水平不高，其內(nèi)部行業(yè)結(jié)構(gòu)及區(qū)域發(fā)展不均衡。截至2003年，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)所占GDP比重為4.14%，還不及某些發(fā)達(dá)國(guó)家金融服務(wù)業(yè)在GDP所占比重的一半，由于投入不夠，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)在體制、技術(shù)、服務(wù)質(zhì)量、監(jiān)管等方面與發(fā)達(dá)國(guó)家間存在著巨大的差距。我國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展持續(xù)低速度，使得金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持乏力。

金融服務(wù)業(yè)內(nèi)部，銀行業(yè)居于絕對(duì)主導(dǎo)地位，而其他相關(guān)行業(yè)的比重相對(duì)偏低；金融服務(wù)業(yè)的區(qū)域發(fā)展差異較大，尤其是農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)發(fā)展嚴(yán)重滯后，不能適應(yīng)和滿足新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民生活改善的需要。

（二）國(guó)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)相關(guān)人才資源、勞動(dòng)力資源缺失。在金融服務(wù)行業(yè)人才管理的問題上，一方面，為降低人力資源成本及行業(yè)開支，商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司為員工支付的報(bào)酬低于國(guó)內(nèi)許多較高收益行業(yè)的水平，在同行業(yè)的比較中也大大低于許多發(fā)達(dá)國(guó)家的水平。另一方面，較低的職工薪酬和人力資本投入使得內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)的收益率差別越來越大，導(dǎo)致大量人才資源向外資金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)，加劇金融人才及勞動(dòng)力資源的缺失。

（三）我國(guó)金融服務(wù)業(yè)監(jiān)管機(jī)制和內(nèi)部管理機(jī)制滯后。我國(guó)的法律在金融方面的監(jiān)管力度還很低下，我國(guó)金融立法比較滯后，專業(yè)法律層次低，法規(guī)操作性較差，實(shí)踐過程中還常存在不能嚴(yán)格執(zhí)行的問題。監(jiān)管方面我國(guó)主要依賴銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的“三會(huì)”機(jī)制，而在社會(huì)監(jiān)管方面還幾乎處于空白狀態(tài)。

（四）我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外合作能力低下。我國(guó)的商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)開展程度很低，除中國(guó)銀行以外，其他銀行的海外業(yè)務(wù)拓展尚處于起步階段，而外資銀行在綜合化的經(jīng)營(yíng)模式下，通過大規(guī)模的并購(gòu)和重組已將其分支遍布到全球。國(guó)內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)開展主要以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)為主，而國(guó)外銀行已將業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在金融衍生工具上，常常通過金融創(chuàng)新獲取利潤(rùn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

四、提高我國(guó)金融服務(wù)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和解決問題的對(duì)策

總體上看，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)應(yīng)該堅(jiān)持保護(hù)與發(fā)展并重的發(fā)展策略，在充分利用WTO的有利契機(jī)的同時(shí)，借鑒其他國(guó)家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，提高國(guó)內(nèi)金融服務(wù)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，充分發(fā)揮其優(yōu)化資源配置的作用，提高金融服務(wù)業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中的地位。

（一）保持宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)政策，堅(jiān)持穩(wěn)定的金融政策。正確判斷宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，制定有效的宏觀經(jīng)濟(jì)政策并維持政策的連續(xù)性對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。目前，我國(guó)正處于金融危機(jī)過后的復(fù)蘇階段，應(yīng)該堅(jiān)持穩(wěn)定的金融政策，從而實(shí)現(xiàn)其穩(wěn)定而持續(xù)的發(fā)展。

（二）健全金融服務(wù)領(lǐng)域的法律法規(guī)體系。自1995年以來我國(guó)以立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，商業(yè)銀行體制和保險(xiǎn)體制等重要體制，形成了我國(guó)金融體制的基本法律框架，但是目前我國(guó)金融服務(wù)領(lǐng)域的法律法規(guī)還很不完善，留下了很大的投機(jī)空間，不利于金融服務(wù)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，必須加快改進(jìn)步伐。

（三）加強(qiáng)金融監(jiān)管。首先，要求建立有效地外部監(jiān)管機(jī)制和嚴(yán)格的內(nèi)部控制機(jī)制，建立金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)特別報(bào)告制度，建立科學(xué)的金融業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則。其次，要加強(qiáng)金融監(jiān)管的內(nèi)外部協(xié)調(diào)，建立健全銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間，以及同中央銀行、財(cái)政部門的協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與所在地政府的政策協(xié)助，提高金融監(jiān)管水平。

（四）大力培養(yǎng)金融人才。金融服務(wù)業(yè)專業(yè)人才的培養(yǎng)不應(yīng)該僅局限在單純技術(shù)和操作層面，更應(yīng)該注重新一代創(chuàng)新 型、復(fù)合型、國(guó)際化通用人才的培養(yǎng)，形成以高、中級(jí)專業(yè)人員為主體的結(jié)構(gòu)合理的人才隊(duì)伍。

金融人才的培養(yǎng)途徑主要有：大力發(fā)展金融教育事業(yè)，初步建立多層次的金融教育體系，加快培養(yǎng)金融專業(yè)人士；加強(qiáng)金融從業(yè)人員培訓(xùn)，根據(jù)世界經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展新趨勢(shì)和我國(guó)實(shí)際需要，建立培訓(xùn)體系，豐富培訓(xùn)內(nèi)容；積極引進(jìn)境外金融人才，從歸國(guó)留學(xué)生和境外金融機(jī)構(gòu)中聘請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)豐富、熟悉國(guó)際金融市場(chǎng)運(yùn)作的人才，充實(shí)到金融監(jiān)管部門和金融企業(yè)；加強(qiáng)金融領(lǐng)域的國(guó)際合作，聘請(qǐng)外國(guó)金融專家來華講學(xué)或舉辦研討會(huì)，選派中高級(jí)金融管理和技術(shù)人員到境外學(xué)習(xí)和工作；改革金融人力資源管理制度，努力創(chuàng)造有利于發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)人才，有利于人才成長(zhǎng)和發(fā)展的良好環(huán)境。

總之，發(fā)展金融服務(wù)業(yè)對(duì)于當(dāng)前的中國(guó)經(jīng)濟(jì)具有重大意義。如今我國(guó)的金融服務(wù)業(yè)尚不成熟，對(duì)總體水平不高、金融人才缺乏、金融服務(wù)機(jī)制和管理體制落后、金融機(jī)構(gòu)對(duì)外合作能力低下等問題，應(yīng)該以宏觀調(diào)控、完善金融法律體系、加強(qiáng)金融監(jiān)管、大力培養(yǎng)金融人才等策略解決，保護(hù)和發(fā)展我國(guó)金融服務(wù)業(yè)。

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