互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代中商業(yè)銀行的發(fā)展

電子商務(wù)出現(xiàn)開始深入影響著人們的生活，也標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融開始蓬勃的發(fā)展起來了。以銀行移動(dòng)APP為代表的移動(dòng)支付、以支付寶以及微信為代表的第三方支付平臺(tái)等遍及人們生活的各個(gè)角落，在影響人們生活的同時(shí)也顛覆了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行模式。以電子商務(wù)為典型代表的互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了高速發(fā)展同時(shí)推動(dòng)了傳統(tǒng)銀行業(yè)邁出變革創(chuàng)新的步伐，面對(duì)利率市場(chǎng)化以及資本多元化的大環(huán)境這個(gè)改變顯得急迫而且成為一種必然。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融主要指的是依托于新興的移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、搜索平臺(tái)以及層出不窮的移動(dòng)終端 APP 等等方便而快捷的互聯(lián)網(wǎng)工具，從而衍生出快捷支付支付、、高效融資、信息交流等等一整條業(yè)務(wù)鏈的全新的金融模式。從根本上講，這種新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式并不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融業(yè)的結(jié)合，而是以安全的支付網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、便捷的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)以及對(duì)電子商務(wù)接受并認(rèn)同的客戶群體為前提，更重要的是為了順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展的需求而誕生的一種新型的金融模式與新金融業(yè)務(wù)形式。換而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相有效融合的新興領(lǐng)域。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的優(yōu)劣勢(shì)分析

從互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀來看，互聯(lián)網(wǎng)金融依托于方便快捷的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅速的獲得了廣大的客戶群體，因此在全國范圍內(nèi)都得到了有效推廣以及廣泛應(yīng)用，但是從當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的整體情況而言還迫切的需要得到有效完善、建立成熟的市場(chǎng)機(jī)制也尚未成熟以及建立完善的金融審查與監(jiān)管機(jī)制體系，這些潛在的因素都講給互聯(lián)網(wǎng)金融未來的健康、快速發(fā)展帶來障礙和挑戰(zhàn)。與原有的傳統(tǒng)金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有著一些無法比擬的優(yōu)勢(shì)同時(shí)也存在著一些先天性的缺陷和不足。與原有的傳統(tǒng)金融模式對(duì)比我們發(fā)現(xiàn)，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行金融交易的效率明顯高于傳統(tǒng)金融模式，同時(shí)還具有覆蓋范圍廣、客戶獲取產(chǎn)品和信息便捷、金融交易的成本低，信息對(duì)稱性較傳統(tǒng)金融模式有很大的提高。就目前而言我國的互聯(lián)網(wǎng)金融正處于發(fā)展起步之后的快速發(fā)展時(shí)期，首先我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式還未成熟，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)亦處于學(xué)習(xí)和模仿其他發(fā)達(dá)國家的時(shí)期，核心技術(shù)的創(chuàng)新開發(fā)也處于探索階段。其次由于我國金融企業(yè)相互間的未能實(shí)現(xiàn)信息的公開化與共享化，這使得部分喪失了償還能力的企業(yè)還能利用此漏洞向其他金融機(jī)構(gòu)借貸的現(xiàn)象，因此使得我國互聯(lián)網(wǎng)金融必須面對(duì)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)的威脅。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下商業(yè)銀行的發(fā)展策略與趨勢(shì)

要想實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期而快速的發(fā)展，商業(yè)銀行必須高度重視發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、并依據(jù)于自身的現(xiàn)狀與特點(diǎn)把握將要面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)實(shí)現(xiàn)，積極推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，從而提升銀行的綜合實(shí)力與核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（一）推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展、鎖定移動(dòng)理財(cái)市場(chǎng)。充分的利用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及智能終端技術(shù)，創(chuàng)新商業(yè)銀行支付、服務(wù)、平臺(tái)以及渠道的形式，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速健康發(fā)展。在服務(wù)創(chuàng)新方面，利用現(xiàn)代科技實(shí)現(xiàn)內(nèi)部管理流程、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新從而為客戶提供旨在提升客戶體驗(yàn)滿意度的豐富的金融服務(wù)。在支付方式方面，堅(jiān)持以安全與快捷為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)支付的多元化、網(wǎng)絡(luò)化。深化與第三方支付平臺(tái)、移動(dòng)支付平臺(tái)等的合作，創(chuàng)新當(dāng)前雙方合作模式現(xiàn)在資源整合與優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。除此之外以商業(yè)銀行為核心發(fā)展移動(dòng)金融，創(chuàng)新性開發(fā)移動(dòng)理財(cái)、近場(chǎng)支付等服務(wù)渠道。

（二）實(shí)現(xiàn)金融框架與互聯(lián)網(wǎng)框架的融合。改變商業(yè)銀行的組織形式，實(shí)現(xiàn)兩者之間的有機(jī)融合，依托于先進(jìn)的信息技術(shù)建立專屬的互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行組織框架，從而為商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展提供保障。

（三）與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立互惠互利合作。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的金融，商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間具有著競(jìng)合的關(guān)系，因此只有兩者之間相互依托、互為依存，才能使得各自的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)得到充分的發(fā)揮，從而開發(fā)出人性化、智能化的金融產(chǎn)品，通過客戶與商戶的資源整合，從而實(shí)現(xiàn)雙方的合作共贏、共同發(fā)展。

（四）強(qiáng)化服務(wù)質(zhì)量意識(shí)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)理念轉(zhuǎn)變。互聯(lián)網(wǎng)金融在客戶服務(wù)方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，因此商業(yè)銀行結(jié)合自身特點(diǎn)利用互聯(lián)網(wǎng)金融來優(yōu)化自身的服務(wù)體系，從而提高客戶服務(wù)效率，建立客戶服務(wù)高效反饋機(jī)制使得客戶能夠體驗(yàn)到更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)從而有效的提升客戶滿意度。

（五）明確監(jiān)管權(quán)責(zé)、健全法律法規(guī)。新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)廣泛的涉及到各個(gè)行業(yè)，由于其發(fā)展迅速各種基礎(chǔ)設(shè)施與監(jiān)管體制、法規(guī)體系落后或不完善，因此存在一定程度的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此為了確保商業(yè)銀行的健康發(fā)展必須及時(shí)明確各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)督和管理的權(quán)利與責(zé)任，建立一套系統(tǒng)的完善的互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系。

總而言之，作為國民經(jīng)濟(jì)中重要組成部分的商業(yè)銀行以及新興的互聯(lián)網(wǎng)金融，對(duì)整體經(jīng)濟(jì)、金融行業(yè)的健康發(fā)展具有重要的意義。為了實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)扭轉(zhuǎn)下行期的局面，依據(jù)于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)優(yōu)化傳統(tǒng)的服務(wù)模式，創(chuàng)建高效而全新的商業(yè)銀行運(yùn)作模式，從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下的商業(yè)銀行的創(chuàng)新型發(fā)展，從而造就互聯(lián)網(wǎng)與金融共贏的社會(huì)藍(lán)圖。