基于供應(yīng)鏈金融的企業(yè)融資模式梳理與現(xiàn)金流管理優(yōu)化研究

融資難的問題一直在企業(yè)發(fā)展的過程中得到人們普遍的關(guān)注，為此，相關(guān)專家都開始提出相關(guān)的解決策略，提出了供應(yīng)鏈金融的企業(yè)融資模式，然而此模式雖然在企業(yè)實際的運用中取得了一定的成效。但是，供應(yīng)鏈金融的企業(yè)融資模式在實際的運用中時間比較短，企業(yè)的現(xiàn)金流管理方面還存在著問題，阻礙著企業(yè)融資模式應(yīng)用效應(yīng)的發(fā)揮，所以，在企業(yè)發(fā)展的過程中，要不斷梳理企業(yè)的融資模式，來優(yōu)化企業(yè)的現(xiàn)金流管理，促進(jìn)企業(yè)的快速發(fā)展。

一、供應(yīng)鏈金融的概述

在商業(yè)銀行發(fā)展的過程中，主要是指銀行向客戶提供一些服務(wù)，比如融資、理財?shù)确?wù)，并向客戶的銷商提供服務(wù)。在供應(yīng)鏈核心企業(yè)發(fā)展的過程中，主要是以企業(yè)為核心的生態(tài)圈，可以保證企業(yè)的良性發(fā)展，企業(yè)的資金成本可以得到有效的優(yōu)化。在第三方物流服務(wù)上，主要是指金融業(yè)務(wù)和物流管理的有機結(jié)合，是一種金融物流，可以為商品流通提供服務(wù)。

二、基于供應(yīng)鏈金融的企業(yè)融資模式梳理

（一）應(yīng)收賬款的融資模式。在企業(yè)發(fā)展的過程中，所采用的應(yīng)收賬款融資模式，可以在商品生產(chǎn)的過程中，利用賒銷模式所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款單據(jù)，企業(yè)并將這作為一種抵押形式，借此向銀行獲取貸款，一般來說，這種融資模式主要用于企業(yè)的產(chǎn)品銷售過程中存在資金短缺等問題，可以有效的防止應(yīng)收賬款存在的資金占用問題，可以有效提高現(xiàn)金流管理的效率。在這種應(yīng)收賬款融資模式中，主要的參與者有銀行、債權(quán)企業(yè)和債務(wù)企業(yè)這三種，可以提高企業(yè)的市場競爭力。

（二）保兌倉的融資模式。在企業(yè)發(fā)展的過程中，所采用的保兌倉融資模式，在核心企業(yè)發(fā)展的過程中，銷售方一旦同意產(chǎn)品的回購，銀行可以將制定的倉庫訂單作為向銀行借貸的擔(dān)保，銀行獲得提貨權(quán)之后，就會向企業(yè)提供融資模式，在企業(yè)資金短缺的情況下，銀行就會向銷售商提供資金補助。所采用的保兌倉融資模式，主要運用分批付款的形式，解決企業(yè)發(fā)展過程中存在著資金短缺的壓力。

（三）融通倉的融資模式。在企業(yè)發(fā)展的過程中，所采用的融通倉融資模式，主要是指企業(yè)在生產(chǎn)的過程中，物流企業(yè)可以將流動資金作為一種資金抵押的物質(zhì)擔(dān)保，并將這種物質(zhì)擔(dān)保存入第三方物流企業(yè)，并將這作為貸款的擔(dān)保資本，可以從銀行那里獲取短期的銀行信貸。有些企業(yè)在生產(chǎn)的過程中，存在大量的半成品和存貨，可以采用融通倉融資模式進(jìn)行融資。在企業(yè)發(fā)展過程中，利用這些半成品來減緩企業(yè)的現(xiàn)金流壓力，促進(jìn)企業(yè)產(chǎn)品的再生產(chǎn)，幫助企業(yè)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)的現(xiàn)金流管理的水平，此外，第三方物流企業(yè)可以利用融通倉融資模式，來借助銀行的融資擔(dān)保，為第三方物流企業(yè)擴大客戶資源，增加企業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟效益。

三、基于供應(yīng)鏈金融的企業(yè)現(xiàn)金流管理優(yōu)化對策

（一）形成互惠共贏的理念。任何管理工作的順利開展，都需要有一定的管理理念作為指導(dǎo)，企業(yè)在發(fā)展的過程中，必須要樹立起互惠共贏的理念，在企業(yè)的供應(yīng)鏈金融上的利益各方，都需要具備這種理念，從整個供應(yīng)鏈金融的立場上進(jìn)行考量，才能有效的解決企業(yè)資金短缺的問題，此外，企業(yè)還要加強與金融行業(yè)的聯(lián)系，建立起有效的融資端，可以解決企業(yè)融資困難等問題，實現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展。

（二）構(gòu)建企業(yè)現(xiàn)金流管理體系。基于供應(yīng)鏈金融在企業(yè)融資方面實際運用時間比較短，在整個企業(yè)的現(xiàn)金流管理工作方面缺乏相應(yīng)的制度體系，從而導(dǎo)致企業(yè)現(xiàn)金流管理工作的不規(guī)范性，所以，需要建立起行之有效的現(xiàn)金流管理體系，提高企業(yè)現(xiàn)金流管理的質(zhì)量，更好的協(xié)調(diào)現(xiàn)金流管理各方的利益，促進(jìn)各個利益主體的共同協(xié)作，提高企業(yè)的生產(chǎn)效率。

（三）有效的抑制企業(yè)管理風(fēng)險。在社會主義市場經(jīng)濟的影響下，市場經(jīng)濟呈現(xiàn)出多樣化的特點，各種經(jīng)濟風(fēng)險層出不窮，像是法律風(fēng)險、信貸風(fēng)險、信用風(fēng)險等，企業(yè)在發(fā)展的過程中，只要一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)錯誤，都會給企業(yè)的發(fā)展埋下風(fēng)險隱患，所以，必須要做好風(fēng)險控制工作，提高企業(yè)的風(fēng)險抵抗能力。

（四）政府要體現(xiàn)出主導(dǎo)性地位。在企業(yè)融資方面存在問題，主要還是因為政府沒有充分的發(fā)揮出市場主導(dǎo)作用，在市場經(jīng)濟發(fā)展的過程中，企業(yè)的現(xiàn)金流管理方面存在著設(shè)備不足，信息管理標(biāo)準(zhǔn)不一等問題，因此，政府要頒布應(yīng)有的政策法規(guī)，來規(guī)范各大企業(yè)發(fā)展和管理的行為。

四、結(jié)語

在供應(yīng)鏈金融的企業(yè)融資模式中，所形成的融資模式主要有應(yīng)收賬款融資、保兌倉融資和融通倉融資這三種模式，企業(yè)在現(xiàn)金流管理過程中，需不斷提高企業(yè)融資的效率，樹立一個互惠共贏的理念，建立現(xiàn)金流管理體系，控制管理風(fēng)險，政府需要充分發(fā)揮出主導(dǎo)作用等方面，進(jìn)行優(yōu)化企業(yè)的現(xiàn)金流管理。

（作者單位為瀘州市高新投資集團(tuán)有限公司）