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    商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的配置與管理研究

    2016-04-27 17:44:05韋麟麟
    商場(chǎng)現(xiàn)代化 2016年7期
    關(guān)鍵詞:配置商業(yè)銀行管理

    摘 要:時(shí)代日新月異,經(jīng)濟(jì)的社會(huì)風(fēng)暴更加強(qiáng)大,資產(chǎn)的配置和管理成為了經(jīng)濟(jì)人關(guān)注的焦點(diǎn)。記得管理學(xué)上一句至理名言:資源的稀缺性是管理的必要條件。經(jīng)濟(jì)的社會(huì)更迭迅猛,股市潮起潮落,泡沫經(jīng)濟(jì)隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展席卷全球,在泡沫經(jīng)濟(jì)遙望山頭時(shí),商業(yè)銀行如何在眾多的經(jīng)濟(jì)分配中占有一席之地,這就要考驗(yàn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,而風(fēng)險(xiǎn)承受能力就要求了經(jīng)濟(jì)資本的配置和管理。研究商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本配置和管理,有助于商業(yè)銀行更好的在經(jīng)濟(jì)變化更迭時(shí)站穩(wěn)腳跟。

    關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;經(jīng)濟(jì)資本;配置;管理

    在金融市場(chǎng)不斷擴(kuò)張發(fā)展的背景下,國(guó)際之間的金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)產(chǎn)生了較大程度的變化,資本之上的理念已經(jīng)成為當(dāng)前金融活動(dòng)的發(fā)展的核心元素,加強(qiáng)對(duì)資本的配置和管理,對(duì)于提升金融活動(dòng)的水平和成效具有極其重要的作用。因?yàn)榻邮芰诉@方面的相關(guān)觀點(diǎn),那接下來就應(yīng)該好好的研究其配置和管理。以下是對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的配置和管理的研究。

    一、經(jīng)濟(jì)資本的解釋

    從經(jīng)濟(jì)資本的本質(zhì)上來說,其屬于統(tǒng)計(jì)學(xué)的概念范疇,和“監(jiān)管資本(RC,Regulatory Capital)”是一個(gè)對(duì)應(yīng)的概念。從銀行的角度來看,合理持有資本是基礎(chǔ)。而在管理者和所有者的角度來看,經(jīng)濟(jì)資本是進(jìn)行正常經(jīng)營(yíng)和承擔(dān)損失的所需資本。對(duì)經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行描述,需要在一定時(shí)間水平上進(jìn)行,如一年、五年等,以此對(duì)出現(xiàn)的非預(yù)計(jì)損失進(jìn)行彌補(bǔ)。通常情況下,根據(jù)銀行資產(chǎn)所表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)大小,可以計(jì)算出對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本,這需要在對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化與模型化之后才能進(jìn)行。對(duì)于商業(yè)銀行而言,由于其內(nèi)部管理評(píng)估會(huì)形成資產(chǎn)的配置或是出現(xiàn)用于緩沖風(fēng)險(xiǎn)的資本,因此在這種情況下,經(jīng)濟(jì)資本就演變成為了外來收益或是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的投資總額。所以,又可以將經(jīng)濟(jì)資本作為風(fēng)險(xiǎn)資本對(duì)待,其可以通過以下公式進(jìn)行計(jì)算,即:經(jīng)濟(jì)資本=信用風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失+操作風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失。

    二、經(jīng)濟(jì)資本的配置

    進(jìn)行資源配置時(shí),需要在分配方案上加強(qiáng)制定,體現(xiàn)出商業(yè)銀行的基本特點(diǎn)。通過制定對(duì)應(yīng)的資本分配方案,可以對(duì)資金投向和未來業(yè)務(wù)的發(fā)展策略進(jìn)行明確,同時(shí)加強(qiáng)對(duì)方案的執(zhí)行力度,以此形成強(qiáng)力全面的政策體系,提升配置優(yōu)化和使用高效的目的。在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)配置這一層面,商業(yè)銀行的主要資本管理內(nèi)容就是配置經(jīng)濟(jì)資本,通過主動(dòng)手段,對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)決策以及指導(dǎo)戰(zhàn)略從較深的層面予以反應(yīng)。從其本質(zhì)核心上來說,配置經(jīng)濟(jì)資本就是在形式或理論上對(duì)支持一項(xiàng)業(yè)務(wù)開展的總體資金資本進(jìn)行計(jì)算,然后在此基礎(chǔ)上對(duì)綜合評(píng)估銀行經(jīng)濟(jì)資本的整體水平,對(duì)其監(jiān)管規(guī)定、信用評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及股東收益等因素進(jìn)行評(píng)價(jià),以確保商業(yè)銀行在各項(xiàng)業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)的配置中能夠?qū)崿F(xiàn)合理化,使其和銀行的發(fā)展水平相適應(yīng)。

    三、經(jīng)濟(jì)資本配置的方法

    資源配置在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估中顯得十分重要。好的配置能給銀行增加競(jìng)爭(zhēng)力,不僅如此,還能在危機(jī)關(guān)頭拯救銀行于水火之中。既然如此,就需要探討一下其配置的方法。首先就是加快建立和完善數(shù)據(jù)庫,商業(yè)銀行需要樹立遠(yuǎn)大的目標(biāo),以管理信息系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)為支持,以企業(yè)為背景,建立完整全新的數(shù)據(jù)庫為銀行的管理提供基礎(chǔ),也為其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估提供保障。為此,完善的信息數(shù)據(jù)庫是經(jīng)濟(jì)資本配置的重要條件。

    其次,就是加快開發(fā)系統(tǒng)的步伐。資料庫是預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ),而系統(tǒng)的開發(fā)則能輔助預(yù)估的準(zhǔn)確性。資本至上已經(jīng)成為很多商業(yè)銀行的信條,為此,很多的商業(yè)銀行不惜巨資開發(fā)系統(tǒng),以期達(dá)到預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確性。在此,可以從外面引進(jìn)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng),采用內(nèi)部評(píng)級(jí)等辦法對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行相應(yīng)的衡量,達(dá)到對(duì)經(jīng)濟(jì)資本合理配置的效果。

    四、經(jīng)濟(jì)資本的管理

    只有具備強(qiáng)大的IT體系、全面的財(cái)務(wù)管理體系、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、完整的管理信息體系、完善的績(jī)效考核體系以及主動(dòng)的資產(chǎn)管理體系,并且使其達(dá)成相互配合,才能使股東價(jià)值增值能夠?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)理人的經(jīng)營(yíng)策略產(chǎn)生導(dǎo)向約束,同時(shí)使其在風(fēng)險(xiǎn)成本和短期增長(zhǎng)之間達(dá)成一個(gè)全新的平衡。由此,對(duì)于商業(yè)銀行而言,就需要通過較為精準(zhǔn)的量化手段對(duì)當(dāng)前資產(chǎn)總額在未來的分預(yù)期損失進(jìn)行估算,并結(jié)合計(jì)算結(jié)果對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成本和股東價(jià)值增值進(jìn)行合理界定。進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本管理的根本目的在于幫助商業(yè)銀行在增值和風(fēng)險(xiǎn)控制上滿足相關(guān)要求,并在經(jīng)濟(jì)資本的管理約束下,使商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?qū)⒏鞣N有效的工具運(yùn)用其中,完善構(gòu)建相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái),從而達(dá)成外部控制、內(nèi)部監(jiān)督和企業(yè)管理的相互協(xié)調(diào)。

    五、結(jié)束語

    經(jīng)濟(jì)資本在資本至上的年代,雖然不具有流動(dòng)的真正意思,但是,其對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估的作用關(guān)乎了銀行的生死存亡。因此其配置和管理就顯得相當(dāng)?shù)闹匾?。?duì)于商業(yè)銀行來說,經(jīng)濟(jì)資本相當(dāng)于最后生死存亡之際的真實(shí)較量,誰評(píng)估的更準(zhǔn)確,誰站穩(wěn)腳跟的機(jī)率就越大。因此,對(duì)于商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本的配置和評(píng)估的研究就顯得至關(guān)重要。

    參考文獻(xiàn):

    [1]彭建剛,吳云,馬亞芳.基于一致性原理的商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置方法[J].系統(tǒng)工程理論與實(shí)踐,2013,02:338-344.

    [2]何兆偉.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的配置與管理研究[J].時(shí)代金融,2013,12:254-255.

    [3]梁雷.我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置效率研究[J].財(cái)會(huì)通訊,2011,33:105-107.

    作者簡(jiǎn)介:韋麟麟(1995- ),女,遼寧錦州人,沈陽師范大學(xué)國(guó)際商學(xué)院金融學(xué)專業(yè)

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