北京銀行：打造科技金融、文化金融、綠色金融平臺

許寧躍　習(xí)牧歌

受益于中關(guān)村良好的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和公共設(shè)施，北京銀行通過積極的探索和長期的實(shí)踐，打造了鮮明的科技金融、文化金融、綠色金融的特色平臺，成為示范區(qū)建設(shè)和科技小微創(chuàng)業(yè)的一支重要的金融力量。

中關(guān)村是我國創(chuàng)新資源集聚區(qū)，在市委市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過中關(guān)村管委會和園區(qū)各界的不懈努力，中關(guān)村不僅成為我國“雙創(chuàng)”的中心，走在了全國的前列，也成為金融體系最完善，金融資源最集中，體制機(jī)制最領(lǐng)先的科技金融中心。“一個基礎(chǔ)，六項(xiàng)機(jī)制，十個渠道”的中關(guān)村投融資模式，為各類金融機(jī)構(gòu)搭建了良好的專業(yè)平臺。中關(guān)村管委會領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施的瞪羚計劃貸款、信用貸款、貸款貼息、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)日甙l(fā)揮了突出的引導(dǎo)和示范作用，在這一點(diǎn)上，經(jīng)常有各類金融機(jī)構(gòu)到中關(guān)村來調(diào)研，我們深深地感到中關(guān)村園區(qū)在金融體制建設(shè)走在了中國的前列，實(shí)際也是為廣大科技金融創(chuàng)造了一個非常好的發(fā)展環(huán)境。

受益于中關(guān)村良好的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和公共設(shè)施，北京銀行通過積極的探索和長期的實(shí)踐，打造了鮮明的科技金融、文化金融、綠色金融的特色平臺，成為示范區(qū)建設(shè)和科技小微創(chuàng)業(yè)的一支重要的金融力量。

六個方面的探索

在多年服務(wù)“雙創(chuàng)”過程中，北京銀行以中關(guān)村示范區(qū)為主陣地和試驗(yàn)田，主要有6個方面的工作。

一是創(chuàng)新戰(zhàn)略合作模式。落實(shí)市委市政府和中關(guān)村管委會的要求，北京銀行董事會、總行和中關(guān)村分行高度地重視，并持續(xù)地落實(shí)，將助力“雙創(chuàng)”、服務(wù)中關(guān)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)納入了全行和分行中長期的發(fā)展戰(zhàn)略，特別是2014年，與中關(guān)村管委會簽訂了新一輪的全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，三年給予800億授信支持，其中服務(wù)“雙創(chuàng)”是作為首要的任務(wù)。認(rèn)真落實(shí)國家和北京市關(guān)于扶持“雙創(chuàng)”的政策要求，北京銀行積極參與了中關(guān)村管委會承辦的“全國大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新活動周”活動和海淀區(qū)舉辦的“雙創(chuàng)季”活動。

二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。在中關(guān)村管委會的支持下，北京銀行在2000年率先成立了中關(guān)村科技園區(qū)管理部，2010年率先探索了小微企業(yè)的信貸工廠模式。2011年率先成立了中關(guān)村分行，2015年率先在中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街設(shè)立了小微支行。同年5月7號，李克強(qiáng)總理親臨視察，聽取了北京銀行科技金融和服務(wù)雙創(chuàng)工作的匯報后，稱贊“北京銀行是區(qū)域銀行中做得最好的一家”。

三是創(chuàng)新金融產(chǎn)品體系，在中關(guān)村管委會的領(lǐng)導(dǎo)下，北京銀行在中關(guān)村地區(qū)率先落地實(shí)踐了留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)、瞪羚計劃、信用貸款等，從最初的資產(chǎn)抵押到知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，從擔(dān)保到信用，從結(jié)算、貸款到投貸聯(lián)動，逐步形成了覆蓋小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)成長、成熟、騰飛階段的50個品種體系。北京銀行與車庫咖啡合作，對初創(chuàng)期間的小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)提供了創(chuàng)業(yè)貸和創(chuàng)業(yè)卡服務(wù)，共發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款232筆，7175萬元，累計為示范區(qū)1.1萬家科技型小微企業(yè)發(fā)放貸款1600億元。加強(qiáng)與中關(guān)村科技擔(dān)保公司的合作，業(yè)務(wù)占比保持在60%以上。累計支持中關(guān)村60%以上的中小板、創(chuàng)業(yè)板企業(yè)和新三板掛牌企業(yè)。

四是創(chuàng)新風(fēng)險審批流程。根據(jù)科技創(chuàng)新企業(yè)的特點(diǎn)，北京銀行積極地探索和試點(diǎn)強(qiáng)化風(fēng)險嵌入，優(yōu)化審批流程，進(jìn)一步提高操作的效率。在分行內(nèi)部建立了“雙創(chuàng)”企業(yè)業(yè)務(wù)報審綠色通道、三級審批，對信貸工廠、專營機(jī)構(gòu)采取了分級授權(quán)，信貸工廠實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險嵌入，雙線簽批，500萬以下采用“打分卡”準(zhǔn)入技術(shù)，目前“雙創(chuàng)”企業(yè)的貸款審批時間從過去的一周縮短至兩天，對部分企業(yè)急需的可以分支行聯(lián)動審批當(dāng)天放款。

五是創(chuàng)新特色考核機(jī)制。為了更好地服務(wù)于“雙創(chuàng)”，針對信貸工廠和專營機(jī)構(gòu)，我們實(shí)施了差異化的激勵機(jī)制政策，對小微業(yè)務(wù)執(zhí)行差異化FTP利潤，指標(biāo)權(quán)重向小微金融、小微戶數(shù)、科技占比傾斜，提高不良容忍度，并制訂專門的績效考核和專項(xiàng)獎勵，來全面地調(diào)動基層單位和客戶經(jīng)理服務(wù)“雙創(chuàng)”的主動性和積極性。

六是創(chuàng)新培育創(chuàng)客的模式。圍繞國家和北京市提出的“雙創(chuàng)”政策，面對中關(guān)村“雙創(chuàng)”發(fā)展的新態(tài)勢，北京銀行積極地探索從提供金融服務(wù)到培育創(chuàng)客方向轉(zhuǎn)型，率先在示范區(qū)成立了中國銀行業(yè)首家創(chuàng)客中心——中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心。中關(guān)村管委會和海淀區(qū)政府也分別授予我們“創(chuàng)新型孵化器”和“新興產(chǎn)業(yè)孵化器”的牌子，目前創(chuàng)客中心已發(fā)展會員6200家，時代集團(tuán)、展訊科技、廣聯(lián)達(dá)、神州租車、91金融公司的創(chuàng)始人成為創(chuàng)客導(dǎo)師，進(jìn)行了培訓(xùn)輔導(dǎo)，孵化器基地免費(fèi)入駐的7個創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，1027家會員獲得了貸款91.8億元，成功培育了91金融、掌游科技等新一代創(chuàng)新企業(yè)。掌游科技公司成立三年估值已超過億元，天峋創(chuàng)新公司在全國的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)大賽中獲得總冠軍，首筆投貸聯(lián)動順利地落地廣廈網(wǎng)絡(luò)公司。

與中關(guān)村共發(fā)展

在服務(wù)中關(guān)村、支持科技企業(yè)、培育創(chuàng)客過程中，北京銀行自身也得到了快速發(fā)展。到2015年末，總資產(chǎn)將近達(dá)到了2萬億。按一級資本排名排在全球千家大銀行第87位，全行小微貸款余額2351億元，增幅19%，完成了監(jiān)管機(jī)構(gòu)“三個不低于”的監(jiān)管指標(biāo)。中關(guān)村分行小微企業(yè)貸款余額在360億元，同比增長18.5%，其中科技領(lǐng)域的貸款余額達(dá)到了220億，存量小微貸款數(shù)目也達(dá)到2586戶。

在這個大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新的偉大時代，北京銀行將在中關(guān)村管委會的指導(dǎo)下，積極地履行社會責(zé)任，踐行科技金融創(chuàng)新，重點(diǎn)我們在未來也要做好以下幾個措施：

一是設(shè)立“雙創(chuàng)”專項(xiàng)基金，我們將聯(lián)合中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)等建設(shè)主體，來推動設(shè)立中關(guān)村科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基金200億元，專項(xiàng)支持“雙創(chuàng)”。

二是要做實(shí)創(chuàng)客中心培育創(chuàng)客職能。未來三年內(nèi)要培育會員達(dá)到2萬家，投放表內(nèi)外融資1000億元，帶動投資2000億元。

三是要推動投貸聯(lián)動試點(diǎn)。中關(guān)村已經(jīng)作為全國首批試點(diǎn)區(qū)域，北京銀行已經(jīng)作為首批的試點(diǎn)銀行，我們將緊緊地抓住這一政策的機(jī)遇，做好試點(diǎn)來培育更多的創(chuàng)業(yè)企業(yè)快速地發(fā)展，打造中國中關(guān)村投貸聯(lián)動的硅谷銀行。

北京銀行愿意與示范區(qū)各界齊心協(xié)力，積極地探索，勇于實(shí)踐，共同把中關(guān)村打造成為具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心。