澳洲欲嚴(yán)控中國買家現(xiàn)金交易

蔡源+孫楊

在過去的4年中，中國在澳大利亞的房地產(chǎn)投資已經(jīng)翻了4番，達到120億澳元（2015年數(shù)據(jù)）。大量的熱錢流入悉尼和墨爾本的房地產(chǎn)市場，從天價的海港豪宅到市中心的公寓，中國買家的身影無處不在。

伴隨著這股投資熱潮，中國也在歷史上首次取代美國，成為澳洲第一大海外投資來源國。與此同時，來自中國的熱錢也成為澳洲媒體的最熱話題。從嚴(yán)肅的財經(jīng)媒體到小報，幾乎每天都在樂此不疲地報道，在高度聚焦之中，也包含不少質(zhì)疑的聲音。

2015年10月，澳洲最有影響力的國家廣播公司（ABC）播出了一期名為 “The Great Wall of Money”（中國錢潮）的特別報道。報道稱，中國人在澳洲房地產(chǎn)業(yè)的投資，是人類歷史上最大一次資金外流的一部分。根據(jù)華盛頓的國際金融所（Institute for International Finance）數(shù)據(jù)，中國去年外流的資金達到6370億美元。國際和澳洲的反洗錢專家懷疑，其中的一部分錢是不義之財。

路透社在2016年1月則報道稱，最近有大量來自中國買家的資金進入澳大利亞，一家?guī)椭袊I家購買海外物業(yè)的中介平臺負責(zé)人透露，來自中國的房地產(chǎn)買家當(dāng)中約有70%都會以現(xiàn)金支付，而使用銀行轉(zhuǎn)賬支付的則不到10%。但是他的推測沒有得到行業(yè)專家的支持。

此外，澳大利亞的粉鉆在最近也備受中國買家的青睞，這種稀有寶石有90%產(chǎn)自澳大利亞——中國目前是全球?qū)毷牡诙筚I家市場。

對此，總部位于法國巴黎的財務(wù)行動特別組織（Financial Action Task Force，以下簡稱FATF）已經(jīng)提出警示，澳大利亞當(dāng)局對房地產(chǎn)和高價珠寶買賣行業(yè)監(jiān)管措施不足，可能令洗錢以及極端主義分子資金流動出現(xiàn)的機會增加。

這已不是FATF第一次向澳洲當(dāng)局提出警示，而澳洲方面也并非全無防范，實際上，近年來，澳洲立法機構(gòu)和相關(guān)政府部門也一直在醞釀從立法和審查等方面，收緊法律防線，試圖防止來自海外的不明資金通過在澳投資洗錢。

“澳洲當(dāng)局需要考慮的是，如何在不影響澳洲經(jīng)濟利益的前提下反洗錢，并且有效地區(qū)分洗錢和合法的資金流入?！币晃话闹拶Y深財經(jīng)類媒體觀察人士稱，而這也正是眼下澳洲政府不得不面對的博弈。

大陸買家在澳現(xiàn)金交易被指涉嫌洗錢

隨著近年來中國人在澳購房升溫，有部分買家通過在澳投資房地產(chǎn)等方式洗錢的調(diào)查和報道從未間斷。2013年，澳大利亞維多利亞州最高法院披露的文件顯示，一位來自中國南京的王姓富豪，曾在2011年9月利用自己的私人飛機運送了80萬美元進入澳洲，存入當(dāng)?shù)氐囊患抑匈Y銀行，并且兌換為澳元。根據(jù)王的生意伙伴提供的法庭證據(jù)，這筆錢是用來在澳洲購置物業(yè)的，他在墨爾本著名的富人區(qū)買下了一棟價值2000萬澳元的豪宅。

該事件并非個案，不久前，澳洲媒體還披露了一起中國富商通過遠方親戚名下公司購買悉尼價值5000萬澳元 （2.4億人民幣）的豪宅的轟動性報道。

據(jù)報道，2013年，悉尼首屈一指的富人區(qū)Point Piper有一宗房產(chǎn)交易引起了各界關(guān)注，一位住在墨爾本的中國老婦，在這個云集了澳洲現(xiàn)任總理和傳媒大亨默多克等政商精英的住宅區(qū)，買下一套價值2.4億人民幣的豪宅。

經(jīng)過調(diào)查，房子真正的買家是來自中國青島的神秘人士王某，由于他是通過家庭信托的形式買下的豪宅，而受益人是在澳洲有居住權(quán)的遠房親戚，所以交易不用通過政府審批。

雖然報道并沒有提及資金來源的問題，卻再次引發(fā)民眾對澳洲政府要如何控制和監(jiān)管大量來自中國熱錢的問題的關(guān)注。澳洲交易報告和分析中心（Australian Transaction and Analysis Centre， 簡稱Austrac）前主管約翰·施密特（John Schmidt）透露，他知道有不少案例，系海外人士通過在澳洲的親戚、朋友買房子，或者利用公司、信托機構(gòu)等渠道，在澳洲進行非法交易。

除了房地產(chǎn)投資，近年來，澳洲貴重金屬市場的交易，也因為中國買家的大量出現(xiàn)，被指成為洗錢新渠道。

“有中國買家來到店里，每次使用銀聯(lián)卡買一萬澳元的黃金，然后去樓下的首飾店賣掉?！?一位不愿透露姓名的悉尼金飾店的員工告訴《鳳凰周刊》，據(jù)他了解，在這樣一買一賣的過程中，大約會損失10%的價格，但是可以套現(xiàn)。“我知道有一個客戶，曾經(jīng)以這樣的方法至少套現(xiàn)了兩三百萬元?！痹搯T工說。

“雖然中國的投資給澳大利亞帶來了繁榮，我們相信大部分的錢是合法的。但是國際反洗錢組織指出有數(shù)以億計的非法資金流出中國，澳洲政府在對這些資金的來源和去處的調(diào)查都可以說是無所作為?！睂Υ耍闹廾襟wABC在相關(guān)報道中如此評價。

澳現(xiàn)行反洗錢法被指存漏洞

作為一個移民國家，澳大利亞對來自海外的投資持較為開放的態(tài)度，而由于經(jīng)濟發(fā)展受海外投資的影響較大，澳大利亞也有著較為成熟的海外投資相關(guān)立法、政策和審查機制。

在反洗錢方面，現(xiàn)行澳洲反洗錢法也有比較嚴(yán)格的規(guī)定，例如海外人士在銀行存入現(xiàn)金超過一萬澳元就需要申報，澳洲海關(guān)也對帶現(xiàn)金入關(guān)有著嚴(yán)格的限制。

即便如此，仍有專業(yè)人士指出澳洲現(xiàn)有法律具有嚴(yán)重的漏洞。比如2006年立法通過的《反洗錢和資助恐怖主義法》，規(guī)定澳洲的銀行和金融機構(gòu)等，有責(zé)任向澳洲政府匯報關(guān)于客戶資金來源的問題。但是很多中介和專業(yè)服務(wù)機構(gòu)卻沒有被包括在內(nèi)。因此，在現(xiàn)行法律下，會計師、律師、珠寶商、房地產(chǎn)商、信托和公司信息提供商均不需要向政府提供關(guān)于他們客戶資金來源的消息。

在悉尼高端房地產(chǎn)市場頗有名氣的黛晶高級物業(yè)公司總裁涂燕翎（Monika Tu）就告訴《鳳凰周刊》：“我不需要知道客戶的資金來源，我只要知道他們有沒有錢在合同到期那天交割?！彼€半開玩笑地說：“其實有時候我也在想他們哪里來的錢?！蓖垦圄岬墓緭碛胁簧傧つ犴敿夂勒姆吭?，如悉尼情人港邊四五千萬的海景豪宅等。

對此，路透社的報道稱，目前澳洲當(dāng)局正在尋求應(yīng)對，將房地產(chǎn)和名貴珠寶買賣行業(yè)納入反洗錢監(jiān)管法律的范疇。

一位接近澳洲政府的人士透露，近年來，澳執(zhí)法部門一直嘗試通過修法來補上這個漏洞。為此，他們已經(jīng)提出了一項修正案（簡稱 AML/TFA Tranche 2），希望將珠寶、房地產(chǎn)和其他相關(guān)行業(yè)的人員納入反洗錢體系的覆蓋范圍。但是，這一修正案已經(jīng)被討論多時，至今未有進展。

2016年2月，澳洲交易報告和分析中心工作人員向《鳳凰周刊》透露，澳洲司法部最新的計劃是在今年3月17日再次將修正案提交給聯(lián)邦議會?！跋Ｍ@一次是真的，因為我們需要這個法案通過。”這位工作人員說。

不過，也有一些專業(yè)人士認為該修正案獲得通過的前景并不樂觀。有澳洲業(yè)界律師分析稱，修正案長期不能提上議程是源于房地產(chǎn)業(yè)、律師業(yè)、還有會計業(yè)的反對，因為一旦通過，將會令其生意成本大大增加。此外，也有不少金融和法律人士認為，在通過法案前，澳洲需要具備區(qū)別洗錢和合理的資金外流的方法。

當(dāng)然，為了加強對海外流入資金的監(jiān)督，澳洲政府也并非只有修法這一條路。目前澳洲政府還擁有一個由50人組成的特別小組，專門審查外國投資者在澳洲房地產(chǎn)業(yè)的活動。“這50人都是澳洲稅務(wù)局的業(yè)務(wù)骨干，有著豐富調(diào)查經(jīng)驗?！卑闹薅悇?wù)局專員凱利斯·喬丹（Chris Jordan）向媒體表示，他們正在調(diào)查近500起可疑的房地產(chǎn)交易?！斑@些可疑的房產(chǎn)交易既有市中心的公寓，也有豪宅?！?/p>

喬丹專員還透露，目前澳洲稅務(wù)局正在調(diào)查的對象中包括一名留學(xué)生。雖然是一名學(xué)生，但他已經(jīng)在城市中心區(qū)域買下了一套價值150萬澳元的公寓，以及一棟500萬澳元的海景豪宅。但是在買房子的時候，并沒有通過外國投資委員會的批準(zhǔn)。“對我們來說，一個顯而易見的疑問就是，他買房的幾百萬是哪里來的？”喬丹說。

大陸資金外流監(jiān)控任重道遠

面對資金外流現(xiàn)象，中國大陸承受的壓力并不比澳大利亞小。雖然根據(jù)中國現(xiàn)行法律規(guī)定，中國公民個人每年移至境外的資金限額為5萬美元，不過多家統(tǒng)計機構(gòu)的數(shù)據(jù)都顯示，中國存在大量非法轉(zhuǎn)移資金至境外的現(xiàn)象。

有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2015年，受大陸匯改、股市波動和美聯(lián)儲加息等影響，大量資金流出中國。根據(jù)設(shè)立在華盛頓的國際金融研究所估計， 在過去的13個月中，一共有7470億美元離開中國境內(nèi)。

對此，中國人民銀行行長周小川在2016年2月接受大陸媒體采訪時表示，雖然大部分資金有著合理的外流原因，但監(jiān)管機構(gòu)也發(fā)現(xiàn)“有一部分人由于信心、產(chǎn)權(quán)保護、原罪等問題，在謀求海外移民、投資買房?！?/p>

面對資金外流問題，近年來中國政府一直試圖通過不斷收緊外匯管控措施來控制。此舉也影響到希望赴澳投資的人士。根據(jù)外管局的新規(guī)定，通過銀聯(lián)卡在國外自動提款機取現(xiàn)金，原本的規(guī)定是每日最高限額1萬元人民幣，也就是說，一年的最高限額是365萬元。而現(xiàn)在一個中國戶頭每年在海外取現(xiàn)額度僅有10萬元。

一位駐澳洲的中資金融機構(gòu)高管告訴《鳳凰周刊》，他知道曾有人通過利用多個銀聯(lián)卡在澳洲取現(xiàn)的事情。多辦幾張卡，再勤奮一點，幾個月取數(shù)百萬不成問題?！暗乾F(xiàn)在不行了，因為有了新的限制?！彼f。

不過，這位熟悉資金運作的高管也表示，利用銀聯(lián)卡在澳洲取現(xiàn)只是資金外流和洗錢的小伎倆。如果有人需要將大量資金轉(zhuǎn)入澳洲，通常還是會通過換匯公司，也就是民間常說的地下錢莊。這些公司做的業(yè)務(wù)屬于法律的灰色地帶，因為該業(yè)務(wù)雖然違反中國外匯管理條令，但是并不違反澳洲當(dāng)?shù)胤?。大部分換匯公司都有澳洲的金融牌照。

據(jù)介紹，這些換匯公司經(jīng)常使用業(yè)內(nèi)所謂的“對沖”方式。 比如，一個中國公民想把超過五萬美元的資金帶入澳洲，只需要把錢存到指定的銀行賬戶。資金一經(jīng)確定，客戶就可以在澳洲取錢了。其實，交易期間，客戶的錢并沒有離開中國，只是地下錢莊在澳洲和中國都有足夠的現(xiàn)金池可以滿足兩邊大量資金的來往。

他說這類地下錢莊一般都有上千個在各大銀行的戶頭。每次轉(zhuǎn)移資金時，客戶都會提前十幾分鐘接到電話，然后在規(guī)定的時間內(nèi)把錢存入，不然就會取消交易，以此避開中國境內(nèi)的金融監(jiān)管。

2015年11月，中國公安部還破獲了一起涉案金額達4100億人民幣的“全國最大地下錢莊案”，該地下錢莊利用假的出口票據(jù)和空殼公司把大量資金寄去海外?！按箨懏?dāng)局在打擊地下錢莊、控制資金外逃等問題上，還任重道遠?！币晃婚L期報道中國事務(wù)的澳洲媒體人表示。