經(jīng)濟新常態(tài)下金融系統(tǒng)運行風(fēng)險防控策略研究

□代　鑫

（四川農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院　四川　成都　611130）

經(jīng)濟新常態(tài)下金融系統(tǒng)運行風(fēng)險防控策略研究

□代鑫

（四川農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院四川成都611130）

我國金融風(fēng)險具有一定的特征，主要表現(xiàn)在兩個方面。一方面是高杠桿，另一方面是泡沫化。想要徹底消除各類風(fēng)險對我國金融系統(tǒng)的影響是比較困難的，而且是需要長期的努力的。在中國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)下，金融風(fēng)險是多方面的，在金融系統(tǒng)運行中要制定切實有效的風(fēng)險防控策略，促進金融良性發(fā)展。

新常態(tài)；金融系統(tǒng)；運行風(fēng)險；防控策略

本文DOI：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2016.07.075

中國經(jīng)濟進入“新常態(tài)”，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，我國經(jīng)濟發(fā)展正在進入“新常態(tài)”，增速換擋、動力切換、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和效益提升成為今后經(jīng)濟發(fā)展的基本邏輯。近些年來，國家越來越重視金融風(fēng)險問題，不斷出臺新的方針政策，其主要目的是為了減輕或者避免各類風(fēng)險對我國金融系統(tǒng)的影響，維護金融系統(tǒng)運行的穩(wěn)定性。我國金融風(fēng)險主要表現(xiàn)在兩個方面：一方面是高杠桿，另一方面是泡沫化。想要徹底消除各類風(fēng)險對我國金融系統(tǒng)的影響是比較困難的，而且是需要長期的努力的。在這種背景下，國家要想進行經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整還需要金融業(yè)的配合。金融行業(yè)要主動適應(yīng)國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變化，轉(zhuǎn)變自身的經(jīng)營模式。

1　經(jīng)濟新常態(tài)下的金融風(fēng)險及原因分析

最近這幾年，“經(jīng)濟新常態(tài)”這一詞出現(xiàn)的頻率越來越高。在電視、網(wǎng)絡(luò)上經(jīng)?？梢钥吹竭@一詞。

“經(jīng)濟新常態(tài)”并不是憑空產(chǎn)生的，對于中國來說，導(dǎo)致“經(jīng)濟新常態(tài)”出現(xiàn)的原因主要包括下述幾點。第一，是國際的環(huán)境發(fā)生了變化。在全球經(jīng)濟危機爆發(fā)以后，國際金融環(huán)境發(fā)生了較大的變化。雖然，全球金融危機已經(jīng)過去了，但其帶來的影響還沒有完全消除。現(xiàn)在，國際金融市場依然處于調(diào)整的時期。去年一年，全球的經(jīng)濟形勢有所好轉(zhuǎn)，經(jīng)濟增長的速度有所增加。但從全球的角度來說，全球整體的經(jīng)濟形勢依舊不容樂觀，國際金融市場依舊存在較多的不穩(wěn)定因素。其中最為明顯的變化就是國際大宗商品的價格?，F(xiàn)在，非經(jīng)濟因素，例如政治因素、地理因素等，對國際大宗商品價格的影響逐漸加大；第二，是國內(nèi)的環(huán)境發(fā)生了變化。目前，我國正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期，在經(jīng)濟發(fā)展的過程中還有很多問題需要解決。在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中必須會對經(jīng)濟的運行產(chǎn)生一定的影響，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的難度也會增大。就目前的情況來看，金融行業(yè)面臨的風(fēng)險呈現(xiàn)出一定的特征，包括區(qū)域性、系統(tǒng)性等。在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下，如何有效防控這些具有明顯特征的風(fēng)險將成為影響金融行業(yè)進一步發(fā)展的關(guān)鍵因素。

導(dǎo)致中國經(jīng)濟新常態(tài)出現(xiàn)的國內(nèi)因素主要包括下述幾個方面。首先，是我國人口老齡化速度加快，人口比例的失調(diào)使得人工成本加大。其次，資本的邊際產(chǎn)出率一直在下降，一些傳統(tǒng)行業(yè)的優(yōu)勢逐漸被弱化。最后，生態(tài)環(huán)境問題日益嚴(yán)重，對經(jīng)濟增長的約束力越來越大。現(xiàn)在，我國的很多行業(yè)都存在能耗大、污染嚴(yán)重的問題，這一問題的存在嚴(yán)重制約了我國經(jīng)濟的進一步發(fā)展。在這種情況下，傳統(tǒng)的發(fā)展戰(zhàn)略難以滿足經(jīng)濟增長的需求。因此，必須要對我國的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)進行深化改革，改變經(jīng)濟增長的模式，提升經(jīng)濟發(fā)展的速度。

我國在進行經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程需要遵循下述的原則。第一，要改變需求結(jié)構(gòu)。以往我國經(jīng)濟在發(fā)展的過程中都是以滿足外部需求和投資需求為主。以后則應(yīng)以滿足投資需求和消費需求為主；第二，要改變消費結(jié)構(gòu)。以往我國的消費是以衣食住行等為主，以后則應(yīng)提高消費的水平，滿足高端消費的需求；第三，要改變投資結(jié)構(gòu)。以往我國都是將重工業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)作為主要的投資對象，以后則應(yīng)以高新技術(shù)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)為主要的投資對象；第四，要改變區(qū)域結(jié)構(gòu)。以往我國重點發(fā)展的地區(qū)為東南沿海地區(qū)，以后則應(yīng)將發(fā)展的重心向中西部、環(huán)渤海等地區(qū)轉(zhuǎn)移，平衡各地的經(jīng)濟發(fā)展水平；第五，要改變城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)。以往的城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)采用的是二元結(jié)構(gòu)，以后則應(yīng)從全局角度出發(fā)，對城鄉(xiāng)發(fā)展方向進行統(tǒng)籌安排。

2　經(jīng)濟新常態(tài)下金融風(fēng)險防控策略

2.1建立金融行業(yè)自律機制

上世紀(jì)90年代，我國開始出現(xiàn)金融行業(yè)自律組織，但由于各方面因素的影響，其發(fā)展不太成熟，也無法起到監(jiān)管的作用。為了充分發(fā)揮金融行業(yè)自律組織的作用，必須要完善現(xiàn)有的行業(yè)自律組織機構(gòu)，制定完善的行業(yè)自律制度。同時，金融行業(yè)自律組織還應(yīng)加強和法定金融監(jiān)管機構(gòu)的聯(lián)系，配合法定金融監(jiān)管機構(gòu)的工作。

2.2完善內(nèi)部控制制度

金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的實際情況成立內(nèi)部治理機構(gòu)，同時還應(yīng)明確該機構(gòu)的職責(zé)范圍。金融內(nèi)部治理機構(gòu)應(yīng)獨立存在，采用獨立的會計核算制度，有自己內(nèi)部的風(fēng)險監(jiān)控、評價系統(tǒng)。

2.3加強社會監(jiān)督

社會監(jiān)督包括多種形式，下文將介紹幾種比較常見的社會監(jiān)督方式。第一，是中介結(jié)構(gòu)，例如資產(chǎn)評估事務(wù)所、會計事務(wù)所等。為了充分發(fā)揮這些中介機構(gòu)的作用，應(yīng)加強對它們的管理，確保其披露的信息的真實性；第二，是媒體監(jiān)督。媒體監(jiān)督還是比較有效的，應(yīng)充分利用媒體的曝光功能對金融行業(yè)進行監(jiān)督；第三，是市場參與者。包括投資人、債權(quán)人等，他們參與到金融行業(yè)中，金融行業(yè)發(fā)展的情況和他們自身的利益相關(guān)。因此，相比于其他人來說，他們更加關(guān)心金融行業(yè)的發(fā)展情況。

2.4健全金融法律法規(guī)體系

健全相應(yīng)的法律法規(guī)應(yīng)從下述幾個方面入手。首先，要明確監(jiān)管的目標(biāo)。對金融行業(yè)進行監(jiān)管不僅是要保證金融行業(yè)運行的安全性，同時也是為了保證金融行業(yè)運行的效率。因此，在制定相關(guān)的法律法規(guī)時必須要融入安全與效率兩種理念，在確保金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的前提下，還應(yīng)促進金融行業(yè)的進一步發(fā)展，增強金融行業(yè)防控風(fēng)險的能力。其次，要提高相關(guān)法律法規(guī)的適應(yīng)性。在經(jīng)濟新常態(tài)的背景下，金融行業(yè)中存在很多不穩(wěn)定因素，變化的速度也是比較快的。因此，必須要根據(jù)金融行業(yè)發(fā)展的實際情況，對相關(guān)的法律法規(guī)進行廢除、修改等。同時，還應(yīng)提高相關(guān)法律法規(guī)的透明度，及時向社會大眾公布新的法律法規(guī)。最后，要加強對退出機制的重視。在金融機構(gòu)出現(xiàn)問題以后，相關(guān)的監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)有權(quán)要求這些有問題的金融機構(gòu)退出市場。

2.5加強對涉外金融機構(gòu)和外資金融機構(gòu)的監(jiān)管

隨著經(jīng)濟全球化的不斷發(fā)展，越來越多的外資金融機構(gòu)進入到我國，這在一定程度上促進了我國金融行業(yè)的發(fā)展，加快了我國金融機構(gòu)國際化的進程。但與此同時，這些外資金融機構(gòu)也會對我國的金融行業(yè)產(chǎn)生一定的影響。因此，必須要加強對這些涉外和外資金融機構(gòu)監(jiān)管的力度。第一，要和外資金融機構(gòu)所屬國家簽訂雙邊和多邊協(xié)議，加強對國外金融機構(gòu)的監(jiān)管；第二，要對國外金融機構(gòu)進行資信等級評審；第三，要完善相應(yīng)的法律法規(guī)，提高對國外金融機構(gòu)監(jiān)管的權(quán)威性。對于在國外設(shè)立分支機構(gòu)的我國金融機構(gòu)同樣要進行全面的監(jiān)督和管理。

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[4]馮珊珊.經(jīng)濟新常態(tài)下的上市銀行金融風(fēng)險評估模型分析[J].工程經(jīng)濟,2015,11:98-101.

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1004-7026（2016）07-0106-02中國圖書分類號：F832

A

代鑫（1995-），女，四川綿陽人，四川農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院金融專業(yè)2013級5班在讀學(xué)生，研究方向：金融。