模式之鑰

碳中和、碳達(dá)峰已不僅是時(shí)下最熱門(mén)的關(guān)鍵詞，更成為很多行業(yè)和企業(yè)實(shí)際行動(dòng)的綱領(lǐng)，它們正加緊將碳達(dá)峰方案融入自身的戰(zhàn)略和模式中。

對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，這也是一次不可錯(cuò)過(guò)的創(chuàng)新機(jī)遇。積極借鑒海外環(huán)責(zé)險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、混動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)、綠色建筑保險(xiǎn)和碳排放信用保險(xiǎn)等綠色創(chuàng)新型產(chǎn)品的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，抓緊關(guān)鍵的窗口期，借助政策指引迅速介入和布局綠色保險(xiǎn)，應(yīng)是保險(xiǎn)公司未來(lái)戰(zhàn)略的題中應(yīng)有之義。

目前，頭部保險(xiǎn)公司更聚焦養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)這個(gè)藍(lán)海市場(chǎng)。投資養(yǎng)老社區(qū)，構(gòu)建全方位、全場(chǎng)景、全覆蓋的“保險(xiǎn)+健康+養(yǎng)老”生態(tài)圈，有望成為保險(xiǎn)業(yè)新的增長(zhǎng)引擎。

保險(xiǎn)公司紛紛打出“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”、“康養(yǎng)結(jié)合”等口號(hào)，吸引用戶加入。但我們不得不注意到，“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的吸引點(diǎn)在“醫(yī)”，難點(diǎn)也在“醫(yī)”，尤其是優(yōu)質(zhì)的醫(yī)生資源，未來(lái)必然越來(lái)越稀缺，不會(huì)變成產(chǎn)業(yè)資源跟著保險(xiǎn)公司到處圈地;而優(yōu)質(zhì)的“醫(yī)區(qū)房”，就像“學(xué)區(qū)房”一樣，必然還是在城市核心區(qū)。

而所謂的“康養(yǎng)”和“旅居養(yǎng)老”瞄準(zhǔn)的目標(biāo)實(shí)際是“活力老人”，看中的是他們的消費(fèi)力，不過(guò)這部分“活力”人群是會(huì)隨時(shí)流動(dòng)的，想要持續(xù)賺到他們的錢(qián)并不容易。

因此，中短期內(nèi)拼資金等硬實(shí)力、搶占市場(chǎng)之后，養(yǎng)老社區(qū)持續(xù)發(fā)展的核心動(dòng)力還在于構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)能力等軟實(shí)力，樹(shù)立以客戶為本、幫助客戶“有尊嚴(yán)的老去”的理念，才是對(duì)保險(xiǎn)公司養(yǎng)老社區(qū)持續(xù)發(fā)展的最大挑戰(zhàn)。

2021年7月5日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）落實(shí)情況的通報(bào)，點(diǎn)名21家人身險(xiǎn)公司，并列明其存在的三大問(wèn)題：一是激進(jìn)發(fā)展模式仍然存在，二是風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制不健全，三是市場(chǎng)亂象仍然多發(fā)。

2020年10月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)上述《通知》，就是劍指人身險(xiǎn)公司2021年的開(kāi)門(mén)紅，目的是引導(dǎo)“合規(guī)開(kāi)門(mén)紅”。但從銀保監(jiān)會(huì)實(shí)際檢查結(jié)果來(lái)看，部分人身險(xiǎn)公司仍然延續(xù)粗放經(jīng)營(yíng)模式，靠激勵(lì)政策短期內(nèi)獲取業(yè)務(wù)規(guī)模的高速增長(zhǎng)。多家人身險(xiǎn)公司出現(xiàn)虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等違法違規(guī)行為。除虛假宣傳、夸大產(chǎn)品保障外，還有多家險(xiǎn)企存在炒作停售行為。

近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)繼續(xù)保持監(jiān)管高壓，嚴(yán)厲打擊市場(chǎng)各類(lèi)不規(guī)范行為，對(duì)查實(shí)的違法違規(guī)問(wèn)題依法從嚴(yán)處罰，然而保險(xiǎn)從業(yè)人員誤導(dǎo)誘導(dǎo)消費(fèi)者行為屢禁不止。

投資養(yǎng)老社區(qū)是個(gè)長(zhǎng)線生意，保險(xiǎn)公司能否自我抑制當(dāng)下的利益沖動(dòng)，建立有效的內(nèi)控機(jī)制，真正著眼客戶利益？而這是養(yǎng)老社區(qū)模式成功的關(guān)鍵鑰匙。