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    基于NFC技術(shù)的一種安全手機(jī)支付方案研究

    2016-04-11 08:20:09梁云杰
    關(guān)鍵詞:讀卡器發(fā)卡充值

    梁云杰

    (公安部消防局,北京100054)

    基于NFC技術(shù)的一種安全手機(jī)支付方案研究

    梁云杰

    (公安部消防局,北京100054)

    為了解決用戶在使用手機(jī)支付時(shí)存在的支付金額限制、充值地點(diǎn)限制以及一定的安全問(wèn)題,提出一種基于NFC技術(shù)的手機(jī)支付方案.方案分為消費(fèi)者注冊(cè)階段、消費(fèi)(充值)階段、付款階段和回存階段四個(gè)階段.通過(guò)這四階段各個(gè)功能的實(shí)現(xiàn)可以快速提高消費(fèi)者結(jié)賬的效率和方便性,同時(shí)方案還可以實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者在實(shí)體商店消費(fèi)時(shí)快速結(jié)賬的功能.當(dāng)消費(fèi)者的賬戶余額不足時(shí),可以利用發(fā)卡中心所提供的定點(diǎn)充值服務(wù)或者智能型手機(jī)本身內(nèi)置的NFC讀卡器來(lái)進(jìn)行充值.

    手機(jī)支付;NFC技術(shù);手機(jī)支付方案

    網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展推動(dòng)著通信技術(shù)的不斷前進(jìn).目前通信技術(shù)的使用已進(jìn)入千家萬(wàn)戶,如手機(jī)支付、電子支票、網(wǎng)上購(gòu)物及預(yù)付卡等.隨著3G時(shí)代的到來(lái),越來(lái)越多的人利用互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物并在網(wǎng)絡(luò)上支付.手機(jī)支付已走進(jìn)人們的生活.

    在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)會(huì)有各種各樣的支付方式,如支付寶、網(wǎng)上銀行動(dòng)態(tài)口令支付等.同樣,利用手機(jī)為購(gòu)買(mǎi)的商品在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行付費(fèi)時(shí)也需要各種支付方式以方便人們的使用[1].目前,手機(jī)支付有很多限制,造成消費(fèi)者的極大不方便.本方案一定程度上解決了現(xiàn)有手機(jī)支付方案的不足.

    1 手機(jī)支付與近距離通信NFC

    手機(jī)支付是一個(gè)非常寬廣的范疇,是支付卡、網(wǎng)上銀行、代收費(fèi)、第三方支付等多種電子支付融合發(fā)展之后的集成支付方式[2].

    1.1手機(jī)支付概述

    手機(jī)支付也稱為移動(dòng)支付(mobile payment),是指允許移動(dòng)用戶使用其移動(dòng)終端(通常是手機(jī))對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行支付的一種服務(wù)方式.

    手機(jī)支付的基本原理是把用戶手機(jī)的SIM卡與用戶本人的銀行卡賬號(hào)綁定在一起,用戶采用發(fā)送短信的方式,根據(jù)系統(tǒng)短信指令的指導(dǎo)完成交易支付請(qǐng)求,操作及其方便簡(jiǎn)單,可以隨時(shí)隨地進(jìn)行交易.用戶也可以通過(guò)WAP和客戶端兩種方式進(jìn)行支付,無(wú)需任何綁定,用戶在短信指導(dǎo)下完成交易,在交易過(guò)程中只需要輸入銀行卡號(hào)和密碼[3].主要有以下3種支付方式:

    (1)手機(jī)話費(fèi)支付方式.通過(guò)手機(jī)賬單進(jìn)行費(fèi)用的收取,用戶在繳納手機(jī)費(fèi)用的同時(shí)支付費(fèi)用.手機(jī)話費(fèi)支付方式中,用戶的信用由移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商提供,但這種由移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商代收繳的方式使得運(yùn)營(yíng)商有越權(quán)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的嫌疑,所以手機(jī)話費(fèi)支付的方式僅應(yīng)用于有限業(yè)務(wù),如下載手機(jī)鈴聲、手機(jī)話費(fèi)充值等,此種方式中交易額度上有要求.

    (2)指定綁定銀行支付.費(fèi)用從用戶開(kāi)的電話銀行帳戶或信用卡賬戶中扣除.在該方式中,手機(jī)只是一個(gè)簡(jiǎn)單的信息通道,將用戶的銀行賬號(hào)或信用卡號(hào)與其手機(jī)號(hào)綁定起來(lái),如果更換手機(jī)號(hào)則需要到開(kāi)戶行做變更.

    (3)銀聯(lián)快捷支付.無(wú)綁定手機(jī)支付,個(gè)人用戶不需要為自己的卡開(kāi)通手機(jī)支付功能,即可使用所有屬于銀聯(lián)范圍內(nèi)的銀行卡進(jìn)行費(fèi)用的支付.在此種方式中,采用雙信道通訊方式進(jìn)行通訊,異步傳輸,相對(duì)而言此種方式最為簡(jiǎn)單、方便、快捷[4].

    1.2 近距離通信NFC技術(shù)

    NFC技術(shù)是由飛利浦公司和索尼公司共同研發(fā)的,由無(wú)線射頻識(shí)別(radio frequency identification, RFID)和互聯(lián)技術(shù)整合演變而來(lái)一種近距離無(wú)線通信技術(shù).透過(guò)無(wú)線聯(lián)接,能夠使電子設(shè)備利用非接觸式點(diǎn)對(duì)點(diǎn)進(jìn)行通信[5].NFC提供了一種簡(jiǎn)單、觸控式的解決方案,可以讓消費(fèi)者簡(jiǎn)單直觀地交換信息、訪問(wèn)內(nèi)容與服務(wù).NFC將非接觸讀卡器、非接觸卡和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)(Peer-to-Peer)功能整合進(jìn)一塊單芯片,即NFC芯片.這是一個(gè)開(kāi)放接口平臺(tái),可以對(duì)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行快速、主動(dòng)設(shè)置,也是虛擬連接器,服務(wù)于現(xiàn)有蜂窩狀網(wǎng)絡(luò)、藍(lán)牙和無(wú)線802.H設(shè)備.手機(jī)終端需要內(nèi)置NFC芯片,并且存入用戶資料、銀行卡號(hào)等信息,這樣,消費(fèi)者就可以像刷銀行卡一樣“刷手機(jī)”了[6].當(dāng)然,這還需要商家具備兼容的讀卡器,即我們經(jīng)常說(shuō)的“POS”機(jī).

    NFC有3種工作模式:①主動(dòng)模式,NFC作為一個(gè)讀卡器,主動(dòng)發(fā)出射頻場(chǎng)去識(shí)別和讀寫(xiě)其他的NFC設(shè)備;②被動(dòng)模式,在其他NFC設(shè)備所發(fā)出的射頻場(chǎng)中被動(dòng)響應(yīng);③雙向模式,彼此都發(fā)出射頻場(chǎng)來(lái)進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的通訊.

    近距離通信不論內(nèi)容存取或信息交換都比以往的通信更加方便和安全[7].近年來(lái),將NFC應(yīng)用于PDA和手機(jī)等任何的可移植性設(shè)備上,用戶能隨時(shí)隨地下載信息或者購(gòu)物.NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)可以分為兩種:ISO 14443和ISO 15693.ISO 14443非接觸式智能卡(proximity cards)的感應(yīng)距離約0~10 cm,屬于較普遍的應(yīng)用程序,常見(jiàn)的應(yīng)用如悠游卡;ISO 15693非接觸式智能卡(vicinity cards)的感測(cè)距離最長(zhǎng)可達(dá)1 m,可以用來(lái)實(shí)現(xiàn)RFID的無(wú)線感測(cè)應(yīng)用,常見(jiàn)的應(yīng)用如物品管理,門(mén)禁管理等[8].

    2 近距離通信手機(jī)支付方案

    2.1 方案流程

    本文提出一個(gè)基于NFC技術(shù)的電子現(xiàn)金手機(jī)支付方案.方案架構(gòu)由5個(gè)主要的角色組成:消費(fèi)者、商家、銀行和發(fā)卡中心和發(fā)卡中心代理人.電子現(xiàn)金的手機(jī)支付方案架構(gòu)如圖1所示.

    圖1 基于NFC的電子現(xiàn)金手機(jī)支付方案流程Fig.1 Flow chart of electronic cash mobile payment scheme based on NFC

    流程步驟:

    (1)消費(fèi)者向銀行注冊(cè)一個(gè)電子現(xiàn)金賬戶;

    (2)銀行將電子付款憑證回傳給消費(fèi)者;

    (3)消費(fèi)者簽署文件來(lái)申請(qǐng)?zhí)峥?將信息傳給發(fā)卡中心代理人;

    (4)發(fā)卡中心代理人會(huì)通知發(fā)卡中心來(lái)進(jìn)行充值服務(wù);

    (5)發(fā)卡中心會(huì)跟銀行進(jìn)行確認(rèn);

    (6)銀行確認(rèn)有沒(méi)有重復(fù)消費(fèi)并扣除申請(qǐng)金額后會(huì)通知發(fā)卡中心;

    (7)發(fā)卡中心會(huì)通知發(fā)卡中心代理人將額度充值到智能型手機(jī)里;

    (8)消費(fèi)者將電子現(xiàn)金采用非接觸式的移動(dòng)支付給商家;

    (9)商家將收到的電子現(xiàn)金傳給發(fā)卡中心;

    (10)發(fā)卡中心驗(yàn)證電子現(xiàn)金的正確性后將金額回存于店家的賬戶中.

    其中(1)(2)為注冊(cè)階段;(3)(4)(5)(6)(7)為消費(fèi)(充值)階段;(8)為付款階段;(9)(10)為回存階段.

    2.2 參數(shù)符號(hào)定義

    近距離通信手機(jī)支付方案的參數(shù)與符號(hào)可分為公開(kāi)參數(shù)、消費(fèi)者參數(shù)、銀行參數(shù)、發(fā)卡中心參數(shù)和商家參數(shù)5個(gè)部分,詳細(xì)說(shuō)明如下所示:

    (1)公開(kāi)參數(shù)定義.

    H():無(wú)碰撞單向哈希函數(shù)運(yùn)算符號(hào).

    k,l:依據(jù)安全等級(jí)所制定的機(jī)密參數(shù),例如k=80 bits,l=160 bits.

    (2)消費(fèi)者參數(shù)定義.

    IDi:消費(fèi)者身份信息.

    WA:消費(fèi)者欲提取電子現(xiàn)金的金額.

    WD:消費(fèi)者欲提取電子現(xiàn)金的日期.

    x1:消費(fèi)者選取的哈希函數(shù)密鑰,如:TK=x1,x1∈R{0,1}l.

    HK:消費(fèi)者擁有的哈希函數(shù)公鑰,如:HK=(g,n,y1=gx1mod n).

    m1,r1:消費(fèi)者隨機(jī)選取的信息和隨機(jī)數(shù),如:m1∈R{0,1}l和r1∈R{0,1}2×l+k.

    (3)銀行參數(shù)定義.

    IDB:銀行身份信息.

    P,Q,p,q,t:皆為大質(zhì)數(shù),而P和Q為相同的編碼長(zhǎng)度,且P=2×p×t+1和Q=2×q+1.

    n:兩個(gè)大質(zhì)數(shù)的乘積,如:n=P×Q.

    g:g∈Zn其序?yàn)閜,p的編碼長(zhǎng)度為l,即|p|=l.

    d,e:銀行的簽章密鑰和驗(yàn)證簽章的公鑰e∈R Zn,且d×e=1 mod(P-1)﹒(Q-1).

    (4)發(fā)卡中心參數(shù)定義.

    IDCI:發(fā)卡中心身份信息.

    BL:發(fā)卡中心每日更新的黑名單.

    (5)店家參數(shù)定義.

    MA:商品金額.

    Balance:消費(fèi)者的電子現(xiàn)金剩余額度.

    2.3 方案設(shè)計(jì)

    方案分成4個(gè)階段:消費(fèi)者注冊(cè)階段、消費(fèi)(充值)階段、付款階段和回存階段.

    2.3.1 注冊(cè)階段在本階段,消費(fèi)者須先向銀行注冊(cè)一個(gè)電子現(xiàn)金賬戶,隨后選擇隨機(jī)數(shù)x1∈R{0,1}l當(dāng)作密鑰和計(jì)算y1=gx1mod n,其哈希函數(shù)的公鑰為HK=(g,n,y1).為了申請(qǐng)電子付款憑證,消費(fèi)者需隨機(jī)產(chǎn)生信息m1∈R{0,1}l和隨機(jī)數(shù)r1∈R{0,1}2×l+k,計(jì)算哈希值A(chǔ)=THHK(m1,r1)=gr1×y1m1mod n,并將其身份信息IDi和哈希值A(chǔ)傳給銀行;銀行在收到注冊(cè)信息后,使用自身的簽章密鑰d對(duì)信息簽章,產(chǎn)生電子付款憑證σ,并將電子付款憑證σ傳給消費(fèi)者驗(yàn)證;消費(fèi)者收到憑證后會(huì)驗(yàn)證電子付款憑證σ是否為銀行所簽署發(fā)行的,即σe=H(IDi,A)mod n是否成立,如果驗(yàn)證無(wú)誤,消費(fèi)者將隨機(jī)信息(m1,r1)、密鑰x1和電子付款憑證σ存入智能型裝置中,注冊(cè)階段的流程如圖2所示.

    圖2 消費(fèi)者注冊(cè)階段Fig.2 Consumer registration phase

    2.3.2 消費(fèi)(充值)階段在消費(fèi)(充值)階段,當(dāng)消費(fèi)者提取金額時(shí),會(huì)先簽署文件m2=H(IDi,IDB,IDCI, WA,WD),其中包含消費(fèi)者、銀行和發(fā)卡中心的身份以及提取金額和提取日期,并取出存放于智能型裝置信息(m1,r1)中,消費(fèi)者任意選取新的隨機(jī)數(shù)x2∈R{0,1}l和計(jì)算y2=gx2mod n,之后運(yùn)用哈希函數(shù)THTK(m2)=r2=r1+x1×m1-x2×m2,因?yàn)閞1+x1×m1=r2+x2×m2,故A=gr1×y1m1mod n=gr2×y2m2mod n,消費(fèi)者將提取信息α=(IDi,IDB,IDCI,σ,WA,WD,r2,y2)傳給發(fā)卡中心代理人,發(fā)卡中心代理人會(huì)將提取信息α轉(zhuǎn)傳給發(fā)卡中心;發(fā)卡中心接收提取信息后并將其傳送給銀行,驗(yàn)證有無(wú)重復(fù)提??;銀行會(huì)先確認(rèn)消費(fèi)者的賬戶是否有足夠的余額供消費(fèi)者提取和有無(wú)重復(fù)提取的問(wèn)題以及電子付款憑證的合法性,其檢驗(yàn)過(guò)程如下:

    (1)將收到的信息組成文件m2=H(IDi,IDB,IDCI,WAWD).

    (2)計(jì)算A=THHK(m2,r2)=gr2×y2m2mod n.

    (3)驗(yàn)證消費(fèi)者的電子付款憑證是否正確,即σe=H(IDi,A)mod n是否成立.

    若驗(yàn)證成功,那么銀行扣除消費(fèi)者所申請(qǐng)的提取金額并通知發(fā)卡中心,發(fā)卡中心會(huì)更新數(shù)據(jù)庫(kù)里消費(fèi)者的充值金額并且通知發(fā)卡中心代理人進(jìn)行充值,發(fā)卡中心代理人會(huì)將消費(fèi)者所提取的金額充值到智能型裝置里供消費(fèi)者消費(fèi).消費(fèi)(充值)階段的流程如圖3所示.

    圖3 消費(fèi)(充值)階段Fig.3 Consumption top-up phase

    2.3.3 付款階段在本階段,當(dāng)消費(fèi)者要購(gòu)買(mǎi)商品的時(shí)候,將智能型裝置靠近商店的NFC讀卡器來(lái)支付電子現(xiàn)金,此NFC讀卡器由發(fā)卡中心授權(quán)給商家來(lái)使用,其整個(gè)消費(fèi)流程如現(xiàn)今悠游卡系統(tǒng)的付費(fèi)過(guò)程,當(dāng)消費(fèi)者支付電子現(xiàn)金后,NFC讀卡器會(huì)扣除該商品的金額和顯示剩余的金額,以防止重復(fù)消費(fèi)的問(wèn)題,當(dāng)顯示的金額不足以購(gòu)買(mǎi)商品時(shí),會(huì)取消該筆交易.其過(guò)程如圖4所示.

    圖4 付款階段Fig.4 Payment phase

    2.3.4 回存階段在回存階段,商店的NFC讀卡器累積當(dāng)天消費(fèi)者所支付的電子現(xiàn)金,當(dāng)商店下班后會(huì)回傳給發(fā)卡中心進(jìn)行結(jié)算清款,每筆電子現(xiàn)金會(huì)對(duì)應(yīng)到所支付的消費(fèi)者,發(fā)卡中心結(jié)算完后,會(huì)將金額存入商家的帳戶和更新數(shù)據(jù)庫(kù)里消費(fèi)者的帳戶余額,而且發(fā)卡中心也會(huì)把黑名單傳給商家去更新商家的NFC讀卡器來(lái)防止不法的消費(fèi)者.其詳細(xì)過(guò)程如圖5所示.

    圖5 回存階段Fig.5 Restore phase

    3 安全性分析

    本文所提出的近距離通信手機(jī)支付方案可以滿足以下的安全需求:

    (1)不可否認(rèn)性.消費(fèi)者向銀行申請(qǐng)電子現(xiàn)金時(shí),必須經(jīng)銀行的私鑰來(lái)進(jìn)行簽章,即σ=H(IDi,A)dmod n,所以消費(fèi)者可以用銀行所公布的公鑰來(lái)進(jìn)行驗(yàn)證,即σe=H(IDi,A)dmod n是否成立,因此銀行無(wú)法否認(rèn)發(fā)行過(guò)該筆電子現(xiàn)金;另一方面,在提款階段時(shí),消費(fèi)者使用自己的密鑰及簽署文件m2計(jì)算出r2來(lái)產(chǎn)生碰撞值A(chǔ)=THHK(m2,r2)=gr2×y2m2mod n,只有擁有密鑰的消費(fèi)者才可以計(jì)算出正確的碰撞值,因此消費(fèi)者無(wú)法否認(rèn)提取過(guò)該筆電子現(xiàn)金.

    (2)不可偽造性.只有擁有密鑰的消費(fèi)者才可以計(jì)算出正確的碰撞值A(chǔ),惡意的攻擊者在沒(méi)有擁有密鑰的情況下無(wú)法對(duì)(m2,r2)產(chǎn)生信息,使得哈希值A(chǔ)=THHK(m2,r2)=gr2×y2m2mod n,因此攻擊者沒(méi)辦法偽造電子現(xiàn)金.

    (3)公平性.一直以來(lái),在電子商務(wù)的環(huán)境中,公平性的考慮是消費(fèi)者和商家間非常重要的議題,在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的環(huán)境下,常發(fā)生消費(fèi)者已付款但卻收不到商品或者商家將商品寄出卻沒(méi)收到貨款的狀況,不僅危害雙方的利益,也間接影響電子商務(wù)的發(fā)展.因此,本論文的環(huán)境是建置于實(shí)體商家所使用的付款機(jī)制,當(dāng)其中有一方?jīng)]有完成交易條件,另一方可以直接取消交易,藉此保障雙方的利益.

    (4)預(yù)防重復(fù)消費(fèi).消費(fèi)者和商家在進(jìn)行交易時(shí),會(huì)將相關(guān)的付費(fèi)信息儲(chǔ)存于商家的POS機(jī)里,該P(yáng)OS機(jī)由合法的發(fā)卡中心所授權(quán)發(fā)行,當(dāng)消費(fèi)者利用接觸支付技術(shù)將電子現(xiàn)金傳給商家后,商家會(huì)自動(dòng)扣除消費(fèi)金額,來(lái)防止重復(fù)使用電子現(xiàn)金的問(wèn)題;當(dāng)卡片遺失時(shí),惡意的消費(fèi)者也無(wú)法從中獲利,因?yàn)橄M(fèi)者可以向發(fā)卡中心申請(qǐng)掛失止付,而且發(fā)卡中心每日會(huì)更新其數(shù)據(jù)庫(kù)里的黑名單BL來(lái)防止惡意的消費(fèi)者.

    (5)正確性.每一筆合法的電子現(xiàn)金都由銀行所簽署發(fā)行,消費(fèi)者能使用銀行所公布的公鑰來(lái)進(jìn)行驗(yàn)證,即σe=H(IDi,A)mod n是否成立,就能確保每筆電子現(xiàn)金的正確性;另一方面,消費(fèi)者利用密鑰所產(chǎn)生的哈希值A(chǔ)=THHK(m2,r2)=gr2×y2m2mod n和銀行所發(fā)行的電子付款憑證σ=H(IDi,A)dmod n,都可以給任何實(shí)體來(lái)進(jìn)行驗(yàn)證,來(lái)確認(rèn)是否為合法的消費(fèi)者來(lái)提取電子現(xiàn)金和電子現(xiàn)金的正確性.

    4 小結(jié)

    網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展,使得手機(jī)支付也越來(lái)越被社會(huì)大眾接受和重視,不管是個(gè)人信息還是交易雙方的利益都是非常重要的議題.在本文中,提出了一個(gè)基于NFC的手機(jī)支付方案,讓消費(fèi)者可以將提取的電子現(xiàn)金利用發(fā)卡中心代理人將其充值于智能模型裝置中,商家的NFC讀卡器會(huì)根據(jù)消費(fèi)者帳戶的存款確定是否足夠來(lái)購(gòu)買(mǎi)商品,而且也解決了傳統(tǒng)電子現(xiàn)金有呆滯余額的問(wèn)題.

    本文提出的基于NFC的手機(jī)支付方案,采用哈希函數(shù)技術(shù)來(lái)提升系統(tǒng)的在線計(jì)算能力,讓系統(tǒng)更適用于移動(dòng)裝置,并且快速提高了消費(fèi)者結(jié)賬的效率和方便性,安全性也得到了保障.方案對(duì)安全手機(jī)支付的進(jìn)一步發(fā)展具有一定的參考價(jià)值.

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    (責(zé)任編輯:盧奇)

    The scheme of safe mobile payment based on NFC technology

    LIANG Yunjie
    (Fire Department in Ministry of Public Security,Beijing 100054)

    With the rapid development of communication technology,mobile payment has found favor with customers,with its advantages of convenience,good compatibility and low cost,which has become a popular mode of payment.But its security problem has not got guaranteed,in order to improve its security,the scheme of safe mobile payment based on NFC technology was put forward.NFC technology was developed by the cooperation of Philips and Sony,integrated and evolved from RFID and internet,with short-distance communications.This system was designed based on the defect existing in mobile phone.The text primarily elaborates the background and objective of system research,and next expounds the concept,principle,method of mobile payment,as well as NFC abstract,work pattern, standard and application,and finally proposes the safe mobile payment system relied on NFC technology.

    mobile payme;NFC technology;mobile payment

    TP368

    A

    1008-7516(2016)06-0063-06

    10.3969/j.issn.1008-7516.2016.06.015

    2016-09-14

    梁云杰(1977―),男,河南新鄉(xiāng)人,碩士,高級(jí)工程師.主要從事信號(hào)與信息處理,計(jì)算機(jī)通信技術(shù)研究.

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