學(xué)生理財(cái)習(xí)慣的內(nèi)化培養(yǎng)

江立平

（談南路小學(xué)，河北石家莊 050011）

進(jìn)入小學(xué)中年級(jí)后，很多學(xué)生都有了自己的零花錢，零花錢的支配是一把雙刃劍，使用得當(dāng)則會(huì)讓孩子學(xué)會(huì)管理、安排和支配，有助于孩子的成長(zhǎng)；不加節(jié)制的花錢則會(huì)養(yǎng)成浪費(fèi)、攀比等不良習(xí)慣。因此，培養(yǎng)學(xué)生正確消費(fèi)觀念，養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣就顯得極為重要。小小零花錢蘊(yùn)含著教育的大問題。教師應(yīng)當(dāng)客觀認(rèn)識(shí)當(dāng)前學(xué)生消費(fèi)行為的現(xiàn)狀，了解學(xué)生的消費(fèi)行為習(xí)慣的規(guī)律，努力構(gòu)建能使理財(cái)行為內(nèi)化的優(yōu)化機(jī)制，以形成正確的教育模式。

一、學(xué)生消費(fèi)問題的提出

1．學(xué)生普遍有零花錢

學(xué)生升入四年級(jí)以來，家長(zhǎng)們的家庭管理普遍開始放手，大多數(shù)學(xué)生每月都有零花錢。有的家長(zhǎng)每月給孩子固定的零花錢，有的家長(zhǎng)隨機(jī)給零花錢，或多或少。學(xué)生身上帶零錢的現(xiàn)象很普遍。

2．學(xué)生花錢處于無序狀態(tài)

很多學(xué)生所購(gòu)買的物品都屬于額外消費(fèi)。一是買玩具、口袋書、小食品類的物品。買來的東西質(zhì)次價(jià)廉，在安全方面、心理方面、食品衛(wèi)生方面都存在著諸多的隱患，但是對(duì)孩子的誘惑力是很大的。二是不必要的文具重復(fù)消費(fèi)。許多文具外表、功能花哨，引起學(xué)生的好奇心，使學(xué)生不斷地花錢重復(fù)購(gòu)買。

3．學(xué)生花錢存在嚴(yán)重的攀比現(xiàn)象

學(xué)生的零花錢基本用來買零食、小玩具、花樣翻新的文具等，互相之間炫耀、攀比的心理不斷膨脹。多數(shù)學(xué)生已經(jīng)開始獨(dú)立上下學(xué)，在上下學(xué)的途中缺少監(jiān)督，給校園周邊小商店和街頭小商販提供可乘之機(jī)。

二、學(xué)生消費(fèi)行為現(xiàn)狀的剖析

學(xué)生中亂花錢、亂攀比的現(xiàn)象比較嚴(yán)重，甚至還有的學(xué)生從家里偷拿錢，出現(xiàn)這些不良的現(xiàn)象的原因在于：

1．只注意書面知識(shí)的學(xué)習(xí)，忽視社會(huì)實(shí)踐環(huán)節(jié)

國(guó)家編寫的品德課教材雖然是學(xué)生行為習(xí)慣的一個(gè)習(xí)得的依據(jù)，但是這并不是說只要傳授知識(shí)就能解決學(xué)生的行為習(xí)慣內(nèi)化的問題。不在實(shí)踐中研究學(xué)生的現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)，就無法及時(shí)準(zhǔn)確地發(fā)現(xiàn)學(xué)生思想行為的內(nèi)化程度。不通過學(xué)生自己的實(shí)踐鍛煉，理論上的灌輸不可能真正內(nèi)化為思想意識(shí)，外化為良好行為習(xí)慣。

2．家庭教育缺少理性指導(dǎo)

進(jìn)入中年級(jí)后半段，家長(zhǎng)們認(rèn)為孩子已經(jīng)長(zhǎng)大，該自己獨(dú)立處理生活中的問題了。加上多數(shù)家庭都是獨(dú)生子女，在給孩子的零花錢的問題上普遍比較大度，認(rèn)為就那么點(diǎn)零花錢，孩子可以獨(dú)立地自由支配。出于“富養(yǎng)”孩子的心理，家長(zhǎng)對(duì)孩子使用零花錢的消費(fèi)心理不加了解，對(duì)消費(fèi)過程不加指導(dǎo)，對(duì)消費(fèi)結(jié)果也不加過問。

3．學(xué)生身心發(fā)育不成熟

身體和心理的成長(zhǎng)以及家長(zhǎng)的信任讓孩子也覺得自己已經(jīng)長(zhǎng)大，在脫離了家長(zhǎng)的支配和指揮后，孩子在與社會(huì)的接觸過程中，花錢帶來的滿足感和虛榮的成就感在內(nèi)心迅速地膨脹起來，所以會(huì)出現(xiàn)花錢無序的現(xiàn)象。

三、培養(yǎng)學(xué)生的良好理財(cái)習(xí)慣

諸多的實(shí)踐證明，行為習(xí)慣的訓(xùn)練要從小抓、盡早抓。葉圣陶說過：“教育就是要養(yǎng)成良好的習(xí)慣”。好的行為習(xí)慣，是學(xué)生終生受用的資本，而不良的行為習(xí)慣則會(huì)成為學(xué)生一生發(fā)展的絆腳石。正如格言所說：“要注意你的思想，因?yàn)樗枷霑?huì)產(chǎn)生行為；要注意你的行為，因?yàn)樾袨闀?huì)養(yǎng)成習(xí)慣；要注意你的習(xí)慣，因?yàn)榱?xí)慣會(huì)形成性格；要注意你的性格，因?yàn)樾愿駮?huì)影響你的一生?！弊鳛榻逃叩慕處熀图议L(zhǎng)應(yīng)該有意識(shí)地用良好的思想來指導(dǎo)學(xué)生行為，通過長(zhǎng)期的訓(xùn)練使外在的正確行為內(nèi)化為良好的習(xí)慣。

1．學(xué)生消費(fèi)問題解決的基本模式

（1）家校合作。教師與家長(zhǎng)做好溝通，家庭與學(xué)校積極配合，持續(xù)指導(dǎo)監(jiān)督，讓學(xué)生養(yǎng)成良好的理智消費(fèi)習(xí)慣。寓教育于實(shí)踐之中，讓學(xué)生接受理財(cái)輔導(dǎo)，在愉悅的心理狀態(tài)中，自然地培養(yǎng)習(xí)慣。

（2） 教育活動(dòng)形式多樣化。通過學(xué)校課堂、班隊(duì)會(huì)、展示園等多種陣地，使學(xué)生具備理性理財(cái)思想，促進(jìn)行為習(xí)慣的規(guī)范化。

（3）示范與實(shí)踐相結(jié)合。樹立榜樣，使學(xué)生通過模仿進(jìn)行實(shí)際操作，強(qiáng)化良好的消費(fèi)行為和理財(cái)習(xí)慣，防范不良行為的產(chǎn)生。

2．學(xué)生消費(fèi)問題解決具體實(shí)施辦法

（1）教育環(huán)境的優(yōu)化

①激發(fā)習(xí)慣養(yǎng)成的內(nèi)需

理財(cái)習(xí)慣的培養(yǎng)離不開家長(zhǎng)的配合，但實(shí)際上，不懂得理智消費(fèi)、不懂得理財(cái)不僅僅是學(xué)生問題，在家長(zhǎng)群體中也是普遍存在的。通過召開家長(zhǎng)會(huì)的機(jī)會(huì)，借助有財(cái)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的家長(zhǎng)，分析盲目消費(fèi)的后果，普及一些理財(cái)常識(shí)，推廣理財(cái)觀念。推而廣之，對(duì)于學(xué)生身上的盲目消費(fèi)的現(xiàn)象和做法會(huì)引發(fā)哪些后果，使理財(cái)習(xí)慣養(yǎng)成的問題引起家長(zhǎng)的重視。家長(zhǎng)的醒悟，就是習(xí)慣養(yǎng)成的內(nèi)需激發(fā)。我們進(jìn)一步給家長(zhǎng)相關(guān)的教育提示，建議家長(zhǎng)實(shí)踐以下方法：帶領(lǐng)孩子更多地接觸各種行業(yè)的工作人員，了解大人工作的不易，讓孩子明白每一分錢都來之不易，生活中要提倡勤儉節(jié)儉；父母要根據(jù)孩子的日常消費(fèi)情況進(jìn)行預(yù)算，有節(jié)制地給零花錢；以身示范，帶領(lǐng)孩子進(jìn)行購(gòu)物，在購(gòu)物的過程中，明確地告訴孩子對(duì)商品應(yīng)該有所舍取，要按需購(gòu)買[1]。

②借助教材，積極引導(dǎo)

教材中有很多涉及理財(cái)問題的內(nèi)容，在冀教版四年級(jí)的《品德與社會(huì)》教材中就有一個(gè)單元在講生活中如何處理零花錢、如何選購(gòu)商品、作為消費(fèi)者如何保護(hù)自己的權(quán)益……教師借助課堂教學(xué)、班隊(duì)會(huì)、黑板報(bào)、展示園的多塊陣地，結(jié)合課外拓展，讓學(xué)生作為家庭成員中的一分子去體驗(yàn)，了解父母的每一筆支出是怎樣安排的，哪些買米買菜、哪些支付水電煤氣電話費(fèi)用、哪些用作交通費(fèi)、哪些用作儲(chǔ)蓄……一番調(diào)查后，以前對(duì)于怎樣處理手中的零花錢并不理性的學(xué)生，明白了錢應(yīng)該有規(guī)劃、合理地分配使用。

③互相監(jiān)督，加強(qiáng)約束

學(xué)生之間的互相監(jiān)督必不可少，因?yàn)閬y花錢的現(xiàn)象往往發(fā)生在沒有家長(zhǎng)和老師的時(shí)候，學(xué)生會(huì)滋生僥幸心理，放松對(duì)自己的要求，自控能力降低。同學(xué)之間的提醒、監(jiān)督有一定的警醒作用。對(duì)于愛花零錢的學(xué)生，更要格外關(guān)注。

（2）理財(cái)行為的指導(dǎo)

①儲(chǔ)蓄意識(shí)的培養(yǎng)

聘請(qǐng)?jiān)阢y行工作的家長(zhǎng)，給孩子們講授儲(chǔ)蓄的知識(shí)，激發(fā)學(xué)生儲(chǔ)蓄的欲望，縮短孩子心理上與銀行的距離感，讓儲(chǔ)蓄走進(jìn)孩子們的生活。

為了使學(xué)生養(yǎng)成正確的理財(cái)方法，通過榜樣示范，建議學(xué)生建立自己的家庭銀行賬戶（有條件的也可到銀行開真正的賬戶），鼓勵(lì)儲(chǔ)蓄，培養(yǎng)儲(chǔ)蓄優(yōu)先的習(xí)慣。使學(xué)生對(duì)自己的每一筆收入和支出都有明確的記錄，階段總結(jié)回顧，提高學(xué)生對(duì)支出的理性分析認(rèn)識(shí)，促使消費(fèi)行為的規(guī)范化。

②消費(fèi)與儲(chǔ)蓄目標(biāo)的設(shè)定

建議家長(zhǎng)在發(fā)放零花錢的時(shí)候減少隨意性，要有計(jì)劃、有針對(duì)性地指導(dǎo)孩子通過堅(jiān)持完成某項(xiàng)長(zhǎng)期的家庭分工后再發(fā)放，提高孩子對(duì)零花錢的珍惜程度，鼓勵(lì)精打細(xì)算。同時(shí)指導(dǎo)制定長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)，對(duì)自己的零花錢的儲(chǔ)蓄和使用有明確的規(guī)劃。

（3）鼓勵(lì)理財(cái)行為，促進(jìn)理財(cái)習(xí)慣的形成

在班內(nèi)交流好的零花錢儲(chǔ)蓄以及使用的方法，對(duì)有規(guī)劃的學(xué)生進(jìn)行及時(shí)的鼓勵(lì)和贊賞，學(xué)生便能直接感受到成功的喜悅，會(huì)更加努力，表現(xiàn)得更好。榜樣是有很大的教育作用的，對(duì)其他同學(xué)而言，積極效仿也會(huì)起到強(qiáng)化良好習(xí)慣形成的作用。

四、學(xué)生理財(cái)習(xí)慣培養(yǎng)的效果

經(jīng)過教師和家長(zhǎng)共同指導(dǎo)點(diǎn)撥，一部分學(xué)生有了儲(chǔ)蓄的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，對(duì)于怎樣合理使用零花錢有了理性的思考。同時(shí)，通過課堂教學(xué)與實(shí)踐的結(jié)合，學(xué)生掌握了實(shí)際購(gòu)物的知識(shí)，知道購(gòu)物中需要注意什么，怎樣保護(hù)自己作為消費(fèi)者的利益。作為家庭成員，因?yàn)榱私饬思议L(zhǎng)工作的繁忙辛苦，不少學(xué)生主動(dòng)承擔(dān)了家務(wù)勞動(dòng)，家庭責(zé)任感增強(qiáng)了。對(duì)于家長(zhǎng)給予的鼓勵(lì)性的勞動(dòng)報(bào)酬能夠正確地對(duì)待，懂得珍惜。學(xué)生們走向社會(huì)，獨(dú)立面對(duì)生活的本領(lǐng)又增加了。我們不僅要教給我們的孩子掌握的知識(shí)，也要教給他們理財(cái)?shù)募寄?，這不僅是他們?cè)谶@個(gè)世界上生存下去，而且是生活得更美好所必須具備的技能。

五、學(xué)生理財(cái)習(xí)慣培養(yǎng)的反思

當(dāng)然，培養(yǎng)學(xué)生良好的理財(cái)行為習(xí)慣的方法遠(yuǎn)不止這些，使學(xué)生真正在理財(cái)方面具有健全的理性，還是應(yīng)該努力培養(yǎng)學(xué)生對(duì)現(xiàn)實(shí)生活保持敏銳的觀察力，通過對(duì)事物的準(zhǔn)確判斷做出適當(dāng)?shù)男袨檫x擇。隨著活動(dòng)的深入，還會(huì)不斷遇到新問題。如何正確地解決遇到的每一個(gè)問題，將良好習(xí)慣的培養(yǎng)持之以恒地進(jìn)行下去，還將面臨著很大的挑戰(zhàn)。但是，不容置疑的是：任何一個(gè)良好的行為習(xí)慣的養(yǎng)成都需要教育者從細(xì)微處入手，不厭其煩地發(fā)現(xiàn)問題，糾正偏差，只要方法得當(dāng)，嚴(yán)格要求，持之以恒，學(xué)生就一定能受益。正如葉圣陶所說：“習(xí)慣成自然才是能力，一個(gè)人養(yǎng)成的好習(xí)慣越多，他的能力就越強(qiáng)?！盵2]

[參考文獻(xiàn)]

[1] (美)羅伯特．清崎，(美)萊希．富爸爸窮爸爸[Z]．海南：南海出版社，2011-4-1．

[2] 葉圣陶．假如我當(dāng)教師[Z]．北京：教育科學(xué)出版社，2012，5．