汽車合格證淪為經(jīng)銷商融資道具

鄭旭

“盡管車輛合格證質(zhì)押或抵押給銀行后解決了融資難問題，但汽車經(jīng)銷商的這一做法實際上已經(jīng)嚴(yán)重侵犯了消費(fèi)者合法權(quán)益。”

將車輛合格證做抵押后，可在銀行獲得貸款，再用貸款從生產(chǎn)廠家購置新車或保證運(yùn)營資金正常流動，這在汽車銷售行業(yè)被戲稱為融資“把玩”術(shù)。近幾年，這種融資方式已經(jīng)成為這一行業(yè)的“潛規(guī)則”。

然而，在已經(jīng)過去的2015年，這種讓買方無計可施、賣方則樂此不疲的“潛規(guī)則”，卻在今年登上了汽車類消費(fèi)品投訴榜的首位。

3月8日，中國消費(fèi)者協(xié)會（下稱中消協(xié)）在京組織召開“2015年汽車投訴情況發(fā)布暨合格證抵押問題公開約談會”，各地消協(xié)代表以及國內(nèi)主要汽車企業(yè)參與了約談。針對2015年投訴率最高的“消費(fèi)者購車后沒有車輛合格證就不能上牌照、不能合法上路”的問題，中消協(xié)強(qiáng)調(diào)，車企必須保障消費(fèi)者購車時獲得合格證的權(quán)利。

“潛規(guī)則”登投訴榜榜首

約談會當(dāng)日，中消協(xié)首先發(fā)布了《2015年全國消協(xié)組織受理汽車產(chǎn)品投訴統(tǒng)計分析》（下稱《統(tǒng)計分析》）。

據(jù)《統(tǒng)計分析》顯示，2015年度，全國消協(xié)組織“投訴與咨詢信息系統(tǒng)”共錄入受理汽車產(chǎn)品（含零部件）投訴18863件，同比增長31.18%。其中，產(chǎn)品質(zhì)量、合同爭議和售后服務(wù)問題等投訴占投訴總量的70%以上。

通過數(shù)據(jù)分析，中消協(xié)總結(jié)并列出包括“車輛合格證抵押問題成為行業(yè)潛規(guī)則”“汽車消費(fèi)領(lǐng)域出現(xiàn)‘三倍賠償成功案例”“同一質(zhì)量問題屢修不好困擾消費(fèi)者”“‘三包期內(nèi)免費(fèi)項目收費(fèi)維修”“簽訂購車合同后經(jīng)營者不履約”“出現(xiàn)汽車自燃的情況后，汽車經(jīng)營者往往不會主動承擔(dān)責(zé)任”六大汽車投訴熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題。

有與會媒體發(fā)現(xiàn)，較之以往，上述六大問題中，“車輛合格證抵押問題成為行業(yè)潛規(guī)則”不僅登上了投訴熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題榜單，而且從《統(tǒng)計分析》對六大問題的排序上也是位列榜首。

對此，中消協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱，消費(fèi)者購車付款后不能按時取得車輛合格證的問題經(jīng)常發(fā)生，且有增加的趨勢，中消協(xié)及各地消協(xié)組織也不斷收到此類投訴。

據(jù)《民生周刊》記者了解，中消協(xié)及地方消協(xié)已經(jīng)處理了多批汽車合格證抵押問題的投訴，有的甚至依法支持消費(fèi)者訴訟。

2015年至今年2月底，黑龍江齊齊哈爾市、湖南湘潭市等地消費(fèi)者在購買了法系某品牌汽車后，因無法獲得合格證而不能完成上牌照等手續(xù)，車輛無法正常使用。究其原因，系部分經(jīng)銷商將車輛合格證抵押給金融機(jī)構(gòu)貸款。

3月1日，中國消費(fèi)者協(xié)會就收到該公司關(guān)于汽車合格證抵押問題的來函。函中，公司明確“購車獲得合格證是消費(fèi)者的應(yīng)有權(quán)利”，對于“導(dǎo)致用戶合法權(quán)益受損，深表歉意”，其承諾，首批39個合格證將于近日送達(dá)消費(fèi)者手中，其他消費(fèi)者的合格證問題也在解決過程中。

事實上，在當(dāng)天的約談會上，中消協(xié)也提醒與會汽車廠家，要做好合格證交付流程的管控，確保消費(fèi)者按時拿到車輛合格證。在對經(jīng)銷商的行為進(jìn)行監(jiān)管的同時，如果有經(jīng)銷商因車輛合格證抵押問題侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，汽車生產(chǎn)廠家應(yīng)積極承擔(dān)責(zé)任，幫助消費(fèi)者解決問題。

陌生的車輛合格證

盡管“車輛合格證抵押問題成為行業(yè)潛規(guī)則”登上了2015年全國消協(xié)組織受理汽車產(chǎn)品投訴榜的榜首，但有不愿具名的業(yè)內(nèi)人士在接受《民生周刊》記者采訪時表示，這也只能代表這一問題在上一年度投訴率較高，而實際上“這是一個潛藏在汽車消費(fèi)領(lǐng)域已經(jīng)多年的老問題，只是此前它的關(guān)注度不及車輛質(zhì)量和三包問題吸引眼球而已，即便有案例見諸報端，也被視為個案而被‘忽略不計了”。

車輛合格證是機(jī)動車生產(chǎn)企業(yè)開具的證明車輛合格，即符合國家對機(jī)動車裝備質(zhì)量及有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求的法定文件。上述受訪者解釋，就像每個公民都要有自己的身份證，我們通常所指的汽車合格證就是汽車的“身份證”，它是機(jī)動車整車出廠合格證明，而對于從海外進(jìn)口的汽車而言，汽車的“身份證”就是海關(guān)單。

“有了合格證或海關(guān)單，汽車才可以進(jìn)入市場出售，購車人才能去車管部門辦理上牌手續(xù)、到保險公司為車輛購買相對應(yīng)的險種?！痹撌茉L者強(qiáng)調(diào)稱，特別是給車輛申領(lǐng)機(jī)動車牌照時，車輛的“身份證”需要存檔于各地交管部門下設(shè)車管所。

“雖然合格證對一臺機(jī)動車特別是對自己的權(quán)益保障至關(guān)重要，但對于大多數(shù)私家車購買者而言，對其認(rèn)識還是比較模糊的。”受訪者告訴《民生周刊》記者，當(dāng)中國家庭進(jìn)入購車高峰期后，汽車銷售4S店和汽車銷售專營公司也隨之出現(xiàn)。而為了便于省時、省力、享受快捷的購車服務(wù)，很多家庭都會選擇由買家推出的“一站式”購車服務(wù)，這其中就包含了代為上牌的服務(wù)。

通常情況下，經(jīng)銷商能讓車主連車帶牌一起開走，就說明合格證已經(jīng)由車管所存檔了。除非車輛需要辦理遷移、過戶，或者自己去辦理車輛上牌，否則車主很難看到自己車輛的合格證，“這也是消費(fèi)者對車輛合格證沒有具象概念的主要原因?！?/p>

上述受訪者認(rèn)為，“汽車經(jīng)銷商正是鉆了消費(fèi)者對車輛合格證不熟悉的‘空子，才導(dǎo)致后續(xù)維權(quán)以及投訴等案件的發(fā)生?！?/p>

經(jīng)銷商的融資“把玩”術(shù)

那么，汽車經(jīng)銷商為何會選擇在消費(fèi)者與車輛合格證之間留存的空隙中穿梭呢？

與前文所列舉的發(fā)生在黑龍江、湖南的兩起案例相似，2015年8月24日，71名消費(fèi)者向湖北省十堰市消費(fèi)者委員會反映，半年前在十堰市鑫磊順工貿(mào)有限公司全款購買日系某品牌汽車，至今未拿到合格證。十堰市消委會工作人員經(jīng)調(diào)查了解，鑫磊順經(jīng)理葉某將71份車輛合格證抵押給銀行借貸，由于資金鏈斷裂，導(dǎo)致眾車主無法上牌，新車變“黑車”。后經(jīng)媒體和當(dāng)?shù)叵麉f(xié)介入后，事情才向有利于維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的方向推進(jìn)。

“你會發(fā)現(xiàn)，在經(jīng)銷商眼中，車輛的合格證是一件道具，是可以幫助自己從銀行‘拿到貸款的。這種‘借雞生蛋的運(yùn)作模式實際上就是一種融資‘把玩術(shù)，用以解決自身融資難問題?！鄙衔牟辉妇呙氖茉L者坦言。

結(jié)合自己所掌握的數(shù)據(jù)，該受訪者分析指出，去年是我國連續(xù)第七年蟬聯(lián)全球第一大汽車消費(fèi)大國。截止到去年末，國內(nèi)私人汽車保有量1.4億萬輛，較2014年增長14.4%。盡管如此，“就汽車銷量而言，2015年國內(nèi)汽車銷量同比增幅不到5%，已經(jīng)離開了五六年前的高位增幅區(qū)間，就足以說明最近這兩年汽車銷售競爭越發(fā)激烈，新車銷售越發(fā)困難?！?/p>

他認(rèn)為，在這樣的市場環(huán)境下，汽車經(jīng)銷商資金周轉(zhuǎn)開始出現(xiàn)困難，導(dǎo)致自身從生產(chǎn)廠家購置新車的能力不足，市場競爭能力減弱。因此就有部分經(jīng)銷商開始鋌而走險，將有主新車的車輛合格證抵押給銀行。

有公開報道顯示，目前市場普遍存在的以“車輛合格證抵押貸款”的融資模式，其運(yùn)作模式為：汽車經(jīng)銷商與汽車制造商、銀行簽訂三方協(xié)議，汽車經(jīng)銷商用車輛合格證在銀行抵押貸款付購車款，賣出車后去銀行解除抵押贖回車輛合格證。

“盡管車輛合格證質(zhì)押或抵押給銀行后解決了融資難問題，但汽車經(jīng)銷商的這一做法實際上已經(jīng)嚴(yán)重侵犯了消費(fèi)者合法權(quán)益。”北京圣運(yùn)律師事務(wù)所合伙人董再國律師在接受《民生周刊》記者采訪時指出，如果因汽車經(jīng)銷商挪用消費(fèi)者購車款而又不能及時贖回合格證，消費(fèi)者正常上牌照等權(quán)利就無法實現(xiàn)。

監(jiān)管、防范與警示并舉

事實上，在董再國律師看來，盡管質(zhì)押汽車合格證是經(jīng)銷商融資策略之一，且屢試不爽，但“其行為從法律上則是無效的”。

董再國律師解釋，汽車合格證僅僅是汽車生產(chǎn)廠家隨車配發(fā)的唯一證明整車合格的法定文件 ，既不具有財產(chǎn)權(quán)利的屬性，也沒有變價的可能，更不屬于法定的可以出質(zhì)的權(quán)利種類，因此，汽車合格證不能成為質(zhì)押權(quán)的標(biāo)的。

他認(rèn)為，如果經(jīng)銷商到期不能如期償還貸款，則銀行既不能將汽車合格證變現(xiàn)抵債，也不能對汽車合格證所對應(yīng)的汽車進(jìn)行處置。

“所以，盡管汽車經(jīng)銷商與授信銀行訂立了汽車合格證質(zhì)押合同，并將汽車合格證交付給銀行，該單純用汽車合格證進(jìn)行質(zhì)押融資的合同也明顯屬于無效合同，用汽車合格證質(zhì)押融資更是不能得到法律的保護(hù)與支持?！彼f。

而在中消協(xié)《統(tǒng)計分析》發(fā)布后，亦有專家認(rèn)為，銀行監(jiān)管部門和信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依法規(guī)范放貸程序，加強(qiáng)對經(jīng)銷商使用汽車合格證抵押貸款行為的監(jiān)管力度，定期審查經(jīng)銷商資信，對將合格證抵押的汽車銷售企業(yè)車輛銷售情況進(jìn)行監(jiān)控；工商部門應(yīng)規(guī)范汽車經(jīng)銷商的購車合同細(xì)節(jié)，明確車輛銷售必須具備的基本手續(xù)及經(jīng)銷商賠償責(zé)任。

不僅如此，董再國律師表示還要增強(qiáng)權(quán)利意識。他提醒消費(fèi)者，購車時一定要向銷售商索要汽車合格證。如急于入手心儀車輛，而經(jīng)銷商又暫時不能給付合格證，就應(yīng)該提高警惕，增加或修改格式化的購車合同條款，設(shè)定交付合格證的時間及相應(yīng)的違約責(zé)任。

“如果經(jīng)銷商遲遲不能交付合格證，消費(fèi)者要根據(jù)《合同法》以及《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》勇于維權(quán)?！倍賴蓭熖嵝褟V大消費(fèi)者，在遇到這類權(quán)益侵害事件時，可以向消協(xié)投訴，或及時向法院起訴，如果商家違約行為嚴(yán)重，消費(fèi)者可以要求經(jīng)銷商解除銷售合同并退還車輛，同時還可以要求銷售商賠償購車和交涉過程中產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用。

《民生周刊》記者了解到，中消協(xié)正著手車輛合格證訴訟問題的研究。而對于合格證問題嚴(yán)重的經(jīng)營者，中消協(xié)還將通過向傳媒披露的方式，提示消費(fèi)者購買風(fēng)險。