互聯(lián)網(wǎng)金融對茶業(yè)的影響分析

康紹大，陳金香（河北金融學(xué)院，河北 保定 071051）

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互聯(lián)網(wǎng)金融對茶業(yè)的影響分析

康紹大，陳金香
（河北金融學(xué)院，河北 保定 071051）

摘要：茶產(chǎn)業(yè)作為一種典型的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)形態(tài)，在機(jī)制創(chuàng)新和經(jīng)營管理創(chuàng)新方面也可以借助于“互聯(lián)網(wǎng)金融+”這個新的平臺獲得全新的發(fā)展機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的主要范疇包括：互聯(lián)網(wǎng)金融的實現(xiàn)方式已經(jīng)從簡單的第三方支付發(fā)展到了互聯(lián)網(wǎng)融資；互聯(lián)網(wǎng)金融的主要服務(wù)對象為小微企業(yè)與普通大眾；互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展趨勢是客戶導(dǎo)向的金融服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融對茶業(yè)的主要影響表現(xiàn)在：可以為茶業(yè)的產(chǎn)業(yè)投資提供融資支持；為茶業(yè)的整合營銷提供全新活力；為茶業(yè)的品牌塑造提供價值創(chuàng)造。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；茶產(chǎn)業(yè)；影響分析

康紹大（1977-），男，河北青縣人，碩士，副教授，研究方向：財政金融。

陳金香（1978-），女，河北棗強(qiáng)人，碩士，副教授，研究方向，財務(wù)管理。

我國學(xué)術(shù)界對“互聯(lián)網(wǎng)金融”的關(guān)注最早可以追溯到20世紀(jì)90年代，但在西方社會對互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注可以追溯到20世紀(jì)六七十年代?；ヂ?lián)網(wǎng)金融引入我國以后，我國傳統(tǒng)的基于商業(yè)銀行實體的金融體系至少在經(jīng)營理念、經(jīng)營模式、金融管理機(jī)制、金融風(fēng)險管理、人力資源管理、戰(zhàn)略管理等方面都進(jìn)行了重大的變革。近幾年來，“互聯(lián)網(wǎng)+”成為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的一個重要突圍方向，在這種背景下，“互聯(lián)網(wǎng)金融+”也成為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在融資、金融甚至是營銷方面獲得全新產(chǎn)業(yè)生命周期的一個重要方面。茶產(chǎn)業(yè)作為一種典型的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)形態(tài)，在機(jī)制創(chuàng)新和經(jīng)營管理創(chuàng)新方面也可以借助于“互聯(lián)網(wǎng)金融+”這個新的平臺獲得全新的發(fā)展機(jī)遇。

1　互聯(lián)網(wǎng)金融的主要范疇

對于任何形態(tài)存在的金融業(yè)而言，其本質(zhì)都是特定形式的“信息數(shù)據(jù)”，當(dāng)然這對于互聯(lián)網(wǎng)金融來講也不例外，它的本質(zhì)也是一種基于互聯(lián)網(wǎng)存在的信息數(shù)據(jù)。因此我們可以這樣認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融指的是一種基于互聯(lián)網(wǎng)新媒體技術(shù)、移動通信技術(shù)、加密技術(shù)等形成的可以實現(xiàn)諸如電子資金支付、資金融通、電子套現(xiàn)、實時轉(zhuǎn)賬等功能的新型金融模式。作為一種新的金融形態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融的主要范疇可以歸結(jié)為這樣幾點(diǎn)：

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的實現(xiàn)方式：從簡單的第三方支付到互聯(lián)網(wǎng)融資

自20世紀(jì)90年代開始，我國傳統(tǒng)的銀行業(yè)在新一代信息技術(shù)革命的潮流下，學(xué)習(xí)到了美國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展經(jīng)驗，紛紛開始朝著傳統(tǒng)金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化方向發(fā)展，這個時期的互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出來的特點(diǎn)有：一是傳統(tǒng)純粹金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化、信息化，比如網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生、互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的產(chǎn)生；二是一批新型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的產(chǎn)生。到了21世紀(jì)以后，更高一級的互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)產(chǎn)生，主要的標(biāo)志是“互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺”的產(chǎn)生，消費(fèi)者在網(wǎng)絡(luò)上購物、轉(zhuǎn)賬、匯款等都可以借助于獨(dú)立于銀行的第三方支付平臺完成，比較典型的代表就是阿里巴巴旗下的“支付寶”。2010年以后，我國互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入到了實質(zhì)性的金融融資發(fā)展階段，誕生的主要標(biāo)志是“P2P”融資形式的形成，在這樣的金融形態(tài)下，資金的用戶可以直接與第三方資金方借助于互聯(lián)網(wǎng)“P2P”平臺對接完成融資，比較典型的P2P方式比如有阿里巴巴旗下的“阿里小貸”等。

這種逐步從低級形式向高級形式過渡的互聯(lián)網(wǎng)金融模式對實體產(chǎn)業(yè)也產(chǎn)生了深刻的影響。從網(wǎng)絡(luò)銀行到網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)券商、網(wǎng)絡(luò)貸款再到在線理財?shù)?，互?lián)網(wǎng)金融的成長形成了這樣一種邏輯：互聯(lián)網(wǎng)金融在逐步與傳統(tǒng)的金融形成某種制約和制衡關(guān)系，這種競爭的結(jié)果導(dǎo)向就是會促使傳統(tǒng)的金融體系發(fā)生深刻的變革與效率的提升。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的主要服務(wù)對象：小微企業(yè)與普通大眾

互聯(lián)網(wǎng)金融近幾年在我國迅速發(fā)展的主要原因之一在于基于新媒體、云計算的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和普及，為數(shù)量眾多的小微企業(yè)、中小企業(yè)、普通大眾等提供了一個“互聯(lián)網(wǎng)信息”獲取的重要渠道，降低了互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的信息不對稱。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的主要對象是大型企業(yè)、高收入群體、政府機(jī)構(gòu)等，而互聯(lián)網(wǎng)金融依托一個開放的、相對自由的、信息相對對稱的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，主要承擔(dān)著向小微企業(yè)等群體的金融服務(wù)職能，有效地填補(bǔ)了金融布局中的不平衡狀態(tài)。以阿里巴巴旗下的淘寶、天貓等平臺為例，活躍在上面的融資供給側(cè)、需求側(cè)群體90%以上的屬于散戶、個體和小微企業(yè)，其服務(wù)的客戶很少見到大企業(yè)的蹤影。

1.3互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展趨勢：客戶導(dǎo)向的金融服務(wù)

從產(chǎn)生的邏輯來看，傳統(tǒng)銀行金融營銷開展的主要邏輯是基于“金融利潤”，是一種先有資金供給，后有資金需求的營銷邏輯，或者可以稱之為“供給型的營銷”。在市場營銷學(xué)術(shù)的范疇中，大致上從20世紀(jì)90年代開始，傳統(tǒng)的4P營銷策略逐步轉(zhuǎn)換為了4C營銷策略，再到后來的“整合營銷”實際上都是在朝著一個“消費(fèi)者需求導(dǎo)向”的營銷路線在發(fā)展。實際上，整合營銷的基本內(nèi)涵也就是如舒爾茨所講的，我們的營銷著眼點(diǎn)應(yīng)該致力于“驅(qū)動消費(fèi)者/潛在消費(fèi)者購買本企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)，并保持對本企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的忠誠度”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融相對于傳統(tǒng)的“利潤導(dǎo)向”、“供給導(dǎo)向”的金融營銷，也呈現(xiàn)出了一種基于消費(fèi)者需求、基于客戶需求的營銷特點(diǎn)。我們看到，互聯(lián)網(wǎng)金融從誕生之初向小微企業(yè)、中小企業(yè)、廣大社會公眾提供金融服務(wù)，再發(fā)展過程中又在逐步地向大型企業(yè)提供服務(wù)，遵守的邏輯固然有“利潤驅(qū)動”因素，但是更廣闊的意義上它是一種“普惠金融”的實踐，為客戶服務(wù)、為客戶需求服務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的使命。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融基于開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺，它的“所有工具創(chuàng)新都源自于客戶的需要，而不是自身利潤的需求”，帶有以客戶價值為本的一種金融精神。

2　互聯(lián)網(wǎng)金融對茶業(yè)的主要影響分析

“互聯(lián)網(wǎng)金融+”形態(tài)下的茶產(chǎn)業(yè)面臨著空前的歷史機(jī)遇，從茶業(yè)的源頭到終點(diǎn)營銷環(huán)節(jié)都可以廣泛地應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融理念或者機(jī)制，實現(xiàn)一種產(chǎn)業(yè)鏈條的有機(jī)整合與發(fā)展。

2.1茶業(yè)的產(chǎn)業(yè)投資：互聯(lián)網(wǎng)金融的融資功能

茶農(nóng)、茶生產(chǎn)作坊和數(shù)量眾多的涉茶小微企業(yè)是金融資金的重要需求客戶，但是受制于產(chǎn)業(yè)政策和傳統(tǒng)金融體制下的融資政策，這些活躍的資金需求方往往難以從傳統(tǒng)銀行獲得足夠的金融支持。以“P2P”、網(wǎng)貸、小額貸款、直貸、低利率等為主要特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融可以為茶產(chǎn)業(yè)的投資、茶產(chǎn)業(yè)的社會化大生產(chǎn)提供靈活的融資支持。例如，2015年上半年我國湘西地區(qū)的中國工商銀行變依托其傳統(tǒng)實體的強(qiáng)大資金優(yōu)勢成立了“融e購”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，直接向湘西地區(qū)廣大的小微企業(yè)和茶農(nóng)提供茶業(yè)融資服務(wù)，解決了茶農(nóng)、茶加工小微企業(yè)的資金困難。

2.2茶業(yè)的整合營銷：互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷拓展功能

早期的互聯(lián)網(wǎng)金融為茶業(yè)的金融服務(wù)僅限于第三方支付等淺層次的實踐，近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融除了在“直接融資”方面向茶業(yè)注入了鮮活的金融血液之外，還為茶業(yè)的營銷實踐提供了現(xiàn)實的途徑，并且在朝著整合營銷的方向在發(fā)展。例如，普洱茶與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行深度融合就誕生了我國首個茶葉主題電子商務(wù)交易中心大圓普洱交易中心，這個交易中心旨在打造國內(nèi)普洱茶交易第一品牌中心。借助于大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等，這個交易中心將旗下的普洱茶產(chǎn)品從生產(chǎn)源頭到包裝設(shè)計、生產(chǎn)加工再到末端的銷售都為每一分普洱商品標(biāo)上了編碼，確保了產(chǎn)品的實施動態(tài)跟蹤。尤為難能可貴的是，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，借助于交易中心背后的資質(zhì)優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢、專有的定價權(quán)優(yōu)勢、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)跟蹤優(yōu)勢、團(tuán)隊優(yōu)勢、倉儲物流優(yōu)勢、整合營銷傳播優(yōu)勢，實際上形成了一個關(guān)于普洱茶業(yè)的“線下眾籌、線上交易、全面交收實現(xiàn)普洱茶金融交易”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，實現(xiàn)了從融資、生產(chǎn)、加工、包裝、營銷、倉儲物流、營銷傳播等功能的一體化，也可謂是一種整合營銷。在這種整合營銷的模式下，傳統(tǒng)的茶業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈在縱向上得到了有效整合，降低了各種因為各自為政、部門主義存在而導(dǎo)致的重復(fù)營銷傳播，另外還增加了專門的營銷融資系統(tǒng)，實現(xiàn)了整合營銷的高效化運(yùn)作，有效地降低了營銷的交易成本。

2.3茶業(yè)的品牌塑造：互聯(lián)網(wǎng)金融的品牌價值構(gòu)建功能

從市場營銷發(fā)展的角度來看，一般的產(chǎn)品營銷會先后經(jīng)歷價格競爭、產(chǎn)量競爭、渠道競爭、品牌競爭等典型的發(fā)展階段。當(dāng)前我國茶產(chǎn)業(yè)的競爭可謂十分激烈，處于一個顯著的“品牌競爭”的發(fā)展階段。簡單來講，品牌營銷的核心就是“以創(chuàng)建品牌，將品牌轉(zhuǎn)化為名牌，鞏固、提高名牌的競爭力和價值為核心內(nèi)容的市場營銷活動和過程”。事實上，“互聯(lián)網(wǎng)金融+”背景下的茶業(yè)品牌建構(gòu)正在成為一個互聯(lián)網(wǎng)金融對茶業(yè)影響的重要方面。

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融可以發(fā)揮資本識別、資本差異化投入的策略，有選擇地對差異化的茶業(yè)企業(yè)進(jìn)行投資，用類似于創(chuàng)業(yè)投資或者風(fēng)險投資的思路逐步圍繞著“差異化競爭”的思路對目標(biāo)小微企業(yè)進(jìn)行扶持，為其品牌的樹立和市場的認(rèn)可提供強(qiáng)大的資金支持。在這方面，比如說近年來逐步成長起來的一個茶業(yè)品牌“初印茶社”便是這樣一個典型的案例，另外，他們還借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與年青一代就茶文化進(jìn)行對話，獲得了年輕人對于其品牌的價值認(rèn)可，促進(jìn)了茶業(yè)品牌的塑造。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融可以降低整個產(chǎn)業(yè)鏈的交易成本，為基于產(chǎn)業(yè)鏈的品牌做大做強(qiáng)提供助益。例如坐落于北京的“茶百科”金融服務(wù)平臺就是這樣的典型案例，其運(yùn)作方式是：改變茶葉零售商從銀行貸款購進(jìn)茶葉再賣出去收回貨款歸還銀行貸款的經(jīng)營模式，采取構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的方式，將上游的茶葉生產(chǎn)商、茶農(nóng)等與下游的分銷商聯(lián)系起來，引入外部銀行以零售商戶“團(tuán)購”的方式向銀行申請無抵押授信。在這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融的思路下，茶產(chǎn)業(yè)鏈條內(nèi)部的進(jìn)貨價格、融資價格、產(chǎn)品價格都得到了顯著的降低，帶來的不是產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的互相消耗，而是基于一種產(chǎn)業(yè)鏈條的合作共贏。

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