黑客是怎么盜款的？

孟加拉國央行被黑客盜走了1億美元。我想知道黑客是怎么盜走這筆錢的？到手后，黑客通常會(huì)怎么洗錢？

—Christine

黑客攻破了孟加拉央行的系統(tǒng)并盜取了支付轉(zhuǎn)賬的證書，然后冒充孟加拉央行官員，頻繁向美聯(lián)儲(chǔ)發(fā)放30多條指令，要求將孟加拉國央行賬上的款項(xiàng)轉(zhuǎn)移至菲律賓和斯里蘭卡的機(jī)構(gòu)。其中4條轉(zhuǎn)賬指令被執(zhí)行，涉及金額為8100萬美元，要不是最后匯往菲律賓的2000萬美元被經(jīng)手的德意志銀行發(fā)現(xiàn)問題時(shí)阻截（還是因?yàn)楹诳汀笆侄丁陛斿e(cuò)了地址），損失金額可能高達(dá)10億美元。

這對(duì)于黑客才是第一步，拿到錢后怎么花，也沒有那么容易。在美國，使用超過3000美元的現(xiàn)金交易時(shí)，店家就要登記你的身份信息了；在銀行存取款超過1萬美元時(shí)，銀行還要填報(bào)專門的CTR表格向有關(guān)部門報(bào)備。

讓這些來歷不明的錢以合法的途徑花出去，就要把錢洗白。

洗錢的方式很多種，小到開一個(gè)淘寶店，大到拍賣、博彩、電影娛樂和地下錢莊，手段極為繁多，并且環(huán)環(huán)相扣。但是思路基本上就是三種：處置、分層和融合。

“處置”是指把非法獲得的大量現(xiàn)金盡可能快地轉(zhuǎn)換為其他形式的資產(chǎn)，使其變得容易轉(zhuǎn)移和使用，并且不被懷疑，比如去賭場(chǎng)用現(xiàn)金購買籌碼，再用籌碼換取賭場(chǎng)開具的銀行支票，這樣現(xiàn)金就轉(zhuǎn)換成了銀行存款。再比如購買保險(xiǎn)，用現(xiàn)金一次性支付保費(fèi)，然后提前退保，支付一些罰金作為洗錢的手續(xù)費(fèi)，這樣保險(xiǎn)公司退回的支票再存入銀行就洗白了。法新社稱，這次被盜的7800萬美元已經(jīng)通過非法渠道轉(zhuǎn)移到菲律賓，并出售給黑市外匯經(jīng)紀(jì)人，然后轉(zhuǎn)移到至少3個(gè)地方的賭場(chǎng)。隨后部分資金又轉(zhuǎn)給代理人并流向國外。

“分層”的思路是用處置階段完成轉(zhuǎn)換的非現(xiàn)金資產(chǎn)從事多層次的金融交易，讓審計(jì)查不到真正的資金來源。簡單來說就是化整為零，比方注冊(cè)多個(gè)公司和賬戶，通過小額多賬戶對(duì)大筆金額分拆并組合，比如注冊(cè)殼公司，用螞蟻搬家的模式來把現(xiàn)金變成白錢。這種模式的成本也很低廉?！督^命毒師》里有個(gè)經(jīng)典案例是兒子為父親建立了一個(gè)癌癥募捐網(wǎng)站，得了癌癥的父親將自己販毒的收入找黑客匿名到全球各地賬戶分批打入這個(gè)網(wǎng)站，通過十幾個(gè)甚至幾十個(gè)賬戶之間的反復(fù)周轉(zhuǎn)和匯兌把錢洗白。

之后就是“融合”了，把通過分層清洗的資金和正常資金一起用于合法經(jīng)營。如果是將跨國清洗過的資金用于境內(nèi)合法經(jīng)營，洗錢者需將資金轉(zhuǎn)移出境，利用離岸銀行或者地下銀行（國內(nèi)稱為地下錢莊）系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移。地下銀行的系統(tǒng)繞開金融監(jiān)管，完成國際資金轉(zhuǎn)移，然后實(shí)現(xiàn)跨境資金匯兌。據(jù)菲律賓一家本地媒體Philippine Daily Inquirer透漏，被盜資金的另一部分已經(jīng)兌換成墨西哥比索，存放在菲律賓商人的賬戶里。

《第一財(cái)經(jīng)周刊》記者 陸佳裔

微博互動(dòng)專區(qū)

大魔王元?dú)馐[不能再胖啦：突然發(fā)現(xiàn)《第一財(cái)經(jīng)周刊》可以當(dāng)成“精品購物指南”來用[雷鋒]小型消費(fèi)者最佳指導(dǎo)[好棒]話說一本財(cái)經(jīng)雜志做到這么貼近生活也蠻難得的。

RE：你這個(gè)好評(píng)也很貼心。

閆卓群：在公司建了個(gè)圖書角，放置圖書和@第一財(cái)經(jīng)周刊。

RE：贊公德心和推廣能力。

橙公子：一財(cái)周刊報(bào)道說麥當(dāng)勞扛不住單店業(yè)績的下滑，也開始學(xué)肯德基在中國市場(chǎng)賣中式早餐，我想他們很快會(huì)賣營養(yǎng)煎餅和豆腐腦。[哈哈]

RE：討好中國胃也不容易。

江寒先生：周刊報(bào)道說IBM為酒店定制門房機(jī)器人，這名機(jī)器人在希爾頓酒店前臺(tái)工作了一個(gè)月了。如果問喜歡機(jī)器人還是人工，明顯機(jī)器人啊，畢竟它沒感情，多問幾句也不會(huì)給我擺個(gè)臭臉，再low的問題問它也不會(huì)覺得尷尬。

RE：你可以敞開問機(jī)器人low的問題，不過邊上也會(huì)有人敞開聽的。人的江湖無可避免。

讀者來信

電梯里看分眾廣告有感

一財(cái)：

你好。上班等電梯特別煩人，迫于保護(hù)眼睛不太敢看手機(jī)，所以經(jīng)常被迫看電視屏幕廣告來打發(fā)時(shí)間。最近發(fā)現(xiàn)分眾的廣告好像跟以往有點(diǎn)不一樣，要么是電商打折，要么是手游，要么是紛繁的手機(jī)應(yīng)用，就是沒了以前的那些大品牌。

一下子感覺分眾是不是要轉(zhuǎn)行做互聯(lián)網(wǎng)廣告媒體了？以前那些日化、汽車、零售品牌一下子集體消失，不知道是因?yàn)榉直娞F了，還是因?yàn)闆]有什么效果的緣故？

如果真是這樣，按理說互聯(lián)網(wǎng)公司也要看看自己的錢包是否負(fù)擔(dān)得起才好投的呀？

不過再仔細(xì)一想，這年頭能吸引到投資的互聯(lián)網(wǎng)公司還真得學(xué)會(huì)快快花錢才行，要不然IP上不去，沒有市場(chǎng)占有率啊。有了市場(chǎng)占有率之后，就什么都好說，什么都好做了，對(duì)吧？而且能上分眾的，怎么樣都算是個(gè)“又好又大”的互聯(lián)網(wǎng)公司了，而作為分眾，我倒覺得有一個(gè)功能是要大力發(fā)展的—速配，你看前段時(shí)間經(jīng)常賣廣告的美麗說和蘑菇街，還有58同城和趕集網(wǎng)，牽手之后好象就不怎么見買廣告了?，F(xiàn)在看到的互聯(lián)網(wǎng)方面的二手車交易平臺(tái)、招聘平臺(tái)什么的，說不定很快也會(huì)速配成功了。

未來分眾上的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，可能都未必怎么在乎是否能真正吸引到用戶了，更重要的是看上了分眾的“非誠勿 擾”。

祝好！

—ARTDENG

RE：這些新興的互聯(lián)網(wǎng)品牌已經(jīng)成為目前比較風(fēng)頭正健的廣告主。傳統(tǒng)的品牌在縮減開支，互聯(lián)網(wǎng)品牌卻沒有停止燒錢的力度。不止分眾如此，你留意視頻網(wǎng)站的廣告也會(huì)發(fā)現(xiàn)有類似情況。

“文叔”有感

作為《第一財(cái)經(jīng)周刊》的老讀者，在你們的報(bào)道與評(píng)論中，一直默默汲取著養(yǎng)分，收獲良多。

我是一位廣州在讀大學(xué)生，在大學(xué)里做過很多活動(dòng)，擔(dān)任過很多職務(wù)，最讓我覺得自豪有意義的工作之一是在大學(xué)三大學(xué)術(shù)社團(tuán)之一擔(dān)任了微信公眾號(hào)負(fù)責(zé)人和主編，還在廣州一個(gè)校園公眾號(hào)媒體上做過編輯。

很喜歡你們的文章，和很多公司大咖、創(chuàng)業(yè)能手們高端嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦碚撛u(píng)論相比，我覺得你們的文章很有人情味，也很通俗易懂，貼近生活，在這里點(diǎn)32個(gè) 贊。

今天看到富大人的文章《愛人依舊冷冰冰》，我覺得深有感觸，想分享一些想法。

我生于中國著名人口輸出市“茂名”，在“中山”這塊聯(lián)合國宜居寶地生活。在自由舒適的城市氛圍中長大，很早便知道自己再也回不去農(nóng)村。

在每年一兩次假期回老家探親的旅途中，細(xì)心敏感的我一直在觀察粵西的風(fēng)土人情，看著很多人走茶涼的孤瓦舊屋，也看到逐漸寬敞干凈的村道高速。我默默驚嘆和記錄著農(nóng)村一點(diǎn)一滴的改變，也發(fā)現(xiàn)，那些已經(jīng)從農(nóng)村走出去的男女甚至老少，不管著裝如何鮮艷新潮，不管身邊的錢袋子如何鼓實(shí)，骨子里的農(nóng)村氣息似乎從未改變。

叔叔家的新屋前年終于落實(shí)了，宴席慶賀和歡聲笑語的背后，我其實(shí)是一臉的不解與不屑。每層150平方米的3層小洋房里面，可笑地住著四口之家，高樓大堂里面盡是寂靜。

我知道叔叔在東莞開鞋店，掙點(diǎn)小錢，實(shí)屬不易。賒貨十萬、耗盡積蓄，只為了一棟看起來富麗亮堂的農(nóng)村小洋房，任它常年門可羅雀?？粗妹昧羰剞r(nóng)村，心里只能無限感慨。也許這并非叔叔心里所想，但我總能隱約感受到農(nóng)村里窒息的環(huán)境，不在乎霧霾污染，而在乎面子、家底，或者至少一棟小洋 房。

掙了錢的人拼命往外逃，沒錢的人在里面苦苦支撐。有錢的人用錢包鼓足了說話的底氣與權(quán)威，沒錢的人還在為一分一寸田地爭得面紅耳赤。

有錢的姑姑如此，沒錢的叔叔也如此，我家不上不下，但因子女多，有時(shí)做起事來在我看來也是荒唐可笑。也許有點(diǎn)小幸運(yùn)，父母一輩子的打拼，加上點(diǎn)貸款，我終于在中山買了一套房，爸媽終于歡喜了，他們也決定不再回農(nóng)村養(yǎng)老，但他們骨子里的農(nóng)村氣息會(huì)一直融入到生活中，也改變不了。

中國真正的城市化重任，也許落在我和妹妹這些“村二代”身上—如果父母走不出去，也許就要把重任交給兒孫了吧。

文章里面的文叔可能只是故事，也可能真的是身邊的人，我說不準(zhǔn)。但看完文叔的人生，我實(shí)打?qū)嵏械揭魂嚤?，無能的人與無能的人在一起，有可能造就更大的不幸。如果他們的兒子是人中呂布，也許會(huì)改變這個(gè)家族，如果不是呢，內(nèi)向的文叔加上無能的妻子，我看不出天造之合，卻隱隱約約看到了很多農(nóng)村婚姻的悲劇，我也許不知道他們其中的幸福與小甜蜜，但仍然由衷地抗拒這種人生。

家家有自己的不幸，人人有各自的悲哀。在吳曉波描述的激蕩的三十年里，我見到了中國的其中十年，很希望，有越來越多人站出來，尤其是農(nóng)村人，大膽把農(nóng)村的死寂面貌撕碎，把“物質(zhì)面子至上”的環(huán)境摧毀，找回曾經(jīng)干凈熱情的村民鄰里。我不曾忘記自己的根，但不想看到它腐爛變質(zhì)。

由此我也大膽預(yù)想過，中國要實(shí)現(xiàn)真正的現(xiàn)代化，我覺得不是看城鎮(zhèn)化率，而是看我們的現(xiàn)代公民能在多大程度上占據(jù)這片古老土地的主導(dǎo)，也許還有制度因素吧。

你覺得呢？

—元夢(mèng)星

RE：曾經(jīng)干凈熱鬧的村民鄰里很可能找不回，另外也可能那只是記憶的一種美化。你說的現(xiàn)代公民占據(jù)這片土地，成為它的主導(dǎo)，是一個(gè)好的愿景。謝謝你讓我們看到一種隱藏在普通人身上的家國情懷。不過家國是大詞，過好自己的生活更具現(xiàn)實(shí)意義。

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