提高自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新政策實(shí)施成效的建議

張新存

（中國(guó)工商銀行天津市分行　天津　300074）

提高自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新政策實(shí)施成效的建議

張新存

（中國(guó)工商銀行天津市分行天津300074）

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新政策是整體政策體系中的關(guān)鍵組成部分。由于生效時(shí)間短，政策執(zhí)行效果仍受到多方面因素制約。為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的政策目的，政策制定者、政府監(jiān)管部門、商業(yè)銀行、企業(yè)和社會(huì)公眾等均需多措并舉，付出細(xì)致而持久的努力。

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)；金融創(chuàng)新政策；評(píng)估

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融支持政策的出臺(tái)，為各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新的動(dòng)力，也為政策向全國(guó)推廣積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。由于政策出臺(tái)時(shí)間短，政策變革力度大，一些創(chuàng)新舉措要取得實(shí)效，尚需銀行、企業(yè)和政府部門付出更多努力。

一、影響自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新政策實(shí)施的制約因素

1.社會(huì)各界對(duì)政策缺少認(rèn)知

盡管自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新政策已經(jīng)出臺(tái)，但尚未在大范圍企業(yè)和個(gè)人中得到普及。究其原因，一是因?yàn)榻鹑跇I(yè)務(wù)特有的專業(yè)性，尤其是在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)，新出臺(tái)的金融政策以外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)為主，普及率不高，大部分專業(yè)詞匯對(duì)于很多企業(yè)和個(gè)人比較陌生。二是創(chuàng)新政策與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐的契合需要具備多方面的條件。企業(yè)能否借助金融創(chuàng)新政策實(shí)現(xiàn)收益，需要根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)的開展情況決定，這不僅是企業(yè)內(nèi)部的事情，還涉及企業(yè)的合作伙伴、行業(yè)主管部門等多個(gè)主體，發(fā)揮創(chuàng)新政策需要以實(shí)現(xiàn)交易為前提。三是企業(yè)的人員素質(zhì)和管理機(jī)制無法適應(yīng)創(chuàng)新政策的要求。實(shí)施金融支持政策要求企業(yè)內(nèi)部具備既要熟悉企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)又具備一定金融知識(shí)的人才，這樣的人才對(duì)眾多企業(yè)來說鳳毛麟角。同時(shí)，這些新的政策業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高，沒有嚴(yán)格的操作流程、成熟的內(nèi)控制度和完備的技術(shù)系統(tǒng)作支撐，也難以發(fā)展下去。

2.商業(yè)銀行和政府主管部門的宣傳不到位

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新政策由國(guó)家金融主管部門出臺(tái)，主要依靠商業(yè)銀行作為中介向社會(huì)經(jīng)濟(jì)體和個(gè)人推廣，這就需要政府主管部門和商業(yè)銀行作好政策宣講工作。然而，在宣傳過程中還存在著一些不足之處。一是宣傳受眾群體較小。政策出臺(tái)初期，政府主管部門主要通過新聞發(fā)布會(huì)或政策通報(bào)會(huì)進(jìn)行宣傳，由于受會(huì)場(chǎng)規(guī)模限制，邀請(qǐng)到的人員數(shù)量有限，為了確保政府部門、金融機(jī)構(gòu)和新聞媒體人員的參會(huì)人員數(shù)量，使企業(yè)和個(gè)人數(shù)量進(jìn)一步減少。二是宣講內(nèi)容缺乏針對(duì)性。大部分政策宣講會(huì)沒有結(jié)合企業(yè)和個(gè)人的不同需求進(jìn)行針對(duì)性講解，使受眾群體無法切實(shí)享受金融創(chuàng)新政策帶來的紅利。三是商業(yè)銀行沒有結(jié)合新推出的服務(wù)舉措向客戶做宣講，而是簡(jiǎn)單地向客戶推送政府公布的政策信息，客戶無法將政策紅利與銀行服務(wù)進(jìn)行融合，無法從中享受服務(wù)便利。

3.銀行風(fēng)險(xiǎn)控制體系無法適應(yīng)金融創(chuàng)新政策變化

由于商業(yè)銀行無法提前在對(duì)接新政策的業(yè)務(wù)產(chǎn)品、操作系統(tǒng)、內(nèi)控制度、人員培訓(xùn)等方面作出充分準(zhǔn)備，導(dǎo)致政策出臺(tái)后無法及時(shí)適應(yīng)變化。第一，我國(guó)商業(yè)銀行大都實(shí)行業(yè)務(wù)大集中經(jīng)營(yíng)模式，各區(qū)域分行的新產(chǎn)品均須征得總行的授權(quán)。而自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新政策主要適用于特定的區(qū)域，這些特殊政策的新產(chǎn)品、新舉措必須取得總行的特別授權(quán)才可對(duì)外公布，從而延長(zhǎng)了政策的落地周期。第二，推出的各項(xiàng)新業(yè)務(wù)必須遵從新業(yè)務(wù)制度，而制定新制度需要反復(fù)論證，開展試點(diǎn)，以期達(dá)到應(yīng)有的業(yè)務(wù)效果。第三，銀行各分支機(jī)構(gòu)推出新業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制也承受著考驗(yàn)和壓力。作為一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)，管理人員缺乏相應(yīng)管理經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)辦人員操作不熟練，差錯(cuò)和漏洞在所難免，最終影響到政策的落地效果。最后，政策和新業(yè)務(wù)出臺(tái)倉促，商業(yè)銀行短期內(nèi)缺乏有效的內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)控檢查及業(yè)務(wù)培訓(xùn)，無法及時(shí)改善和提升業(yè)務(wù)執(zhí)行能力。

4.自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新政策的實(shí)施細(xì)則需要一個(gè)循序漸進(jìn)的出臺(tái)過程

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新政策的出臺(tái)，是國(guó)家宏觀決策層面給予各自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的政策優(yōu)惠，然而這些優(yōu)惠政策如何落地，還需要政府專業(yè)主管部門制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。由于自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新政策是對(duì)舊有金融管理體系的突破和重構(gòu)，特別是外匯管理體制，改革力度大、突破范圍廣，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等專業(yè)主管部門需要對(duì)現(xiàn)有金融政策體系進(jìn)行全方位的梳理，結(jié)合自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新政策的要求，逐項(xiàng)制定新的業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則，需要自下而上的申請(qǐng)審批和自上而下的意見收集，還需要政府專業(yè)主管部門的認(rèn)可支持，也要平衡不同自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)域的政策實(shí)施，因而實(shí)施細(xì)則的出臺(tái)并非一蹴而就，需要反復(fù)探索和研討。同時(shí)，創(chuàng)新政策對(duì)政府主管部門來說也是一項(xiàng)全新的體系，出臺(tái)實(shí)施細(xì)則需要突破舊有思維，同時(shí)還要協(xié)調(diào)各方利益，造成實(shí)施難度進(jìn)一步加大。

不同地方之間利益之爭(zhēng)也影響細(xì)則的出臺(tái)進(jìn)度，各地政府均朝著爭(zhēng)取最大優(yōu)惠力度的方向努力，并力爭(zhēng)突顯本地區(qū)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。而政府主管部門則需要平衡各地自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的優(yōu)惠尺度，以達(dá)到向全國(guó)推廣的目的。這種也極有可能放慢實(shí)施細(xì)則出臺(tái)的進(jìn)程。

5.謀取不當(dāng)利益的行為影響政策實(shí)施成效

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)新金融政策，目的是簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)，促進(jìn)貿(mào)易投資便利化，增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，助力企業(yè)開拓國(guó)際市場(chǎng)。然而，也會(huì)使某些經(jīng)營(yíng)者借助審批監(jiān)管流程的簡(jiǎn)化向商業(yè)銀行提供虛假業(yè)務(wù)單據(jù)，虛構(gòu)對(duì)外交易背景，利用境內(nèi)外市場(chǎng)不同的匯率、利率差異，套取不合理的利差和匯差收益，擾亂正常的外匯管理秩序，對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、金融體系造成不利影響。更有甚者，利用自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新政策，偷逃稅款、騙取出口補(bǔ)貼。這些違規(guī)行為影響著政策的實(shí)施成效，也加大了監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的執(zhí)法監(jiān)管成本。

二、提高自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新政策成效的建議

1.加大宣傳攻勢(shì)，提高政策宣講的受眾面

政策出臺(tái)開始，政府主管部門通過政府職能部門、金融機(jī)構(gòu)和新聞媒體向企業(yè)和社會(huì)公眾進(jìn)行宣傳。但考慮到信息傳遞的衰減效應(yīng)，應(yīng)加大對(duì)企業(yè)和社會(huì)公眾的直接宣傳力度。一是專業(yè)主管部門舉辦的各種政策宣講會(huì)、解讀會(huì)應(yīng)邀請(qǐng)更多的企業(yè)和社會(huì)公眾參加，如果會(huì)場(chǎng)容納的人數(shù)有限，可在條件允許的情況下，增加宣講場(chǎng)次，有針對(duì)性地邀請(qǐng)不同的受眾參加。二是要借助受眾面廣的媒體開展宣傳，充分借助微博、微信等新媒體加強(qiáng)宣傳力度，鼓勵(lì)大眾進(jìn)行線上交流，隨時(shí)解答政策疑問。三是不同部門之間的宣傳活動(dòng)應(yīng)形成合力。各地自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)管理機(jī)構(gòu)可通過開辦公開課的方式整合不同部門的力量，聯(lián)合宣傳金融政策。四是要注重聽取受眾的反饋。通過發(fā)放需求意向調(diào)查表、設(shè)置公眾服務(wù)熱線、開展宣講會(huì)效果評(píng)價(jià)等方式了解企業(yè)和社會(huì)公眾的真實(shí)需求，以便改善后期宣傳工作，提高宣傳效果。

2.堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)宗旨，慎選目標(biāo)客戶

商業(yè)銀行作為金融政策的執(zhí)行載體，對(duì)客戶服務(wù)質(zhì)量的好壞直接影響到金融政策的執(zhí)行效果。因此，銀行要準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶，優(yōu)先選擇實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，全面了解其經(jīng)營(yíng)范圍和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，而對(duì)于那些沒有真實(shí)交易背景，通過利用政策漏洞謀取不正當(dāng)利益的客戶，要堅(jiān)決拒之門外，積極履行銀行的代位監(jiān)管義務(wù)。尤其是自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)出臺(tái)的政策支持力度較大，企業(yè)享受的優(yōu)惠幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出區(qū)外企業(yè)，吸引了各行各業(yè)的企業(yè)，在此情況下，商業(yè)銀行更應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)鑒別能力，確?？蛻舻膶?shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)屬性。

3.認(rèn)真落實(shí)展業(yè)三原則要求，提高政策執(zhí)行效果

在簡(jiǎn)政放權(quán)的大背景下，要想確保原有的政策目的，除了加強(qiáng)商業(yè)銀行的代位監(jiān)管作用之外，商業(yè)銀行還要嚴(yán)格遵循展業(yè)三原則的要求，即“了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)、盡職審查”。一是制定落實(shí)展業(yè)三原則的實(shí)施細(xì)則，在銀行內(nèi)部嚴(yán)格遵守、全面執(zhí)行。在制定實(shí)施細(xì)則的過程中，應(yīng)充分聽取各部門和基層機(jī)構(gòu)的意見，結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)需求制定具備可操作性的實(shí)施細(xì)則，切忌倉促出臺(tái)浮于表面文章的制度規(guī)定。二是根據(jù)監(jiān)管部門的最新要求，充分借鑒原有操作方式，根據(jù)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)制定實(shí)施細(xì)則，要避免照搬原有冗長(zhǎng)審批流程，確保操作過程中不發(fā)生重大違規(guī)事項(xiàng)，提高政策執(zhí)行效率。三是要加強(qiáng)內(nèi)部控制和審計(jì)監(jiān)督，通過內(nèi)控評(píng)價(jià)及時(shí)完善實(shí)施細(xì)則，并通過嚴(yán)格的監(jiān)督檢查，及時(shí)糾正員工執(zhí)行不到位的做法，提高政策執(zhí)行力。

4.加強(qiáng)培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策素質(zhì)

在全新的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融管理政策體系下，要想快速開展新業(yè)務(wù)，適應(yīng)企業(yè)和個(gè)人提出的新的服務(wù)需求，首先要加強(qiáng)員工培訓(xùn)，使員工迅速了解政策內(nèi)容以及推出的配套措施。在培訓(xùn)安排上，要保證培訓(xùn)內(nèi)容的全面性，使員工廣泛了解自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新政策和創(chuàng)新產(chǎn)品，特別要熟知產(chǎn)品的賣點(diǎn)、操作流程和內(nèi)控制度，以及金融界的通行做法等，同時(shí)也要保證參訓(xùn)人員的全面性，可針對(duì)不同員工群體設(shè)置相應(yīng)的培訓(xùn)課程，提升培訓(xùn)效果。二是要注重培訓(xùn)的持續(xù)性。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新政策需要經(jīng)過反復(fù)實(shí)踐和檢驗(yàn)，要及時(shí)修正完善相關(guān)政策，不斷更新、提高服務(wù)產(chǎn)品，因此必須保證培訓(xùn)的持續(xù)性，使員工適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化。三是要注重培訓(xùn)的實(shí)效性。要注重師資力量的選擇，聘請(qǐng)金融資深專家或銀行內(nèi)部熟悉產(chǎn)品的員工擔(dān)任教員，開展針對(duì)性培訓(xùn)。要注重對(duì)培訓(xùn)效果的跟蹤監(jiān)測(cè)，通過問卷調(diào)查、課程評(píng)估等方式了解參訓(xùn)員工對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容評(píng)價(jià)，并在日后培訓(xùn)中不斷改進(jìn)和完善。

5.注重評(píng)估政策執(zhí)行效果，不斷完善政策體系

政策正式推出后，政策制定部門應(yīng)關(guān)注各界對(duì)新政策效果的反饋，充分聽取銀行、企業(yè)、個(gè)人以及基層監(jiān)管部門對(duì)創(chuàng)新政策實(shí)施的意見，對(duì)普遍支持的政策要確保其穩(wěn)定性，存在爭(zhēng)議的內(nèi)容則應(yīng)適時(shí)加以修訂。尤其是金融監(jiān)管部門在創(chuàng)新政策體系框架下制定的實(shí)施細(xì)則，在執(zhí)行過程中更需不斷加強(qiáng)評(píng)估和反饋，不應(yīng)過分強(qiáng)調(diào)政策執(zhí)行，而不考慮現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和社會(huì)的真實(shí)需求。金融創(chuàng)新政策不應(yīng)僅僅服務(wù)于自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)，還承擔(dān)著向全國(guó)推廣經(jīng)驗(yàn)成果的任務(wù)，因此金融政策監(jiān)管部門要立足于全國(guó)金融改革的視角，摒棄地域觀念和部門本位思維，以統(tǒng)籌發(fā)展理念制定實(shí)施舉措，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、完善執(zhí)行過程中的不足之處。要確保自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)大多數(shù)的銀行、企業(yè)和個(gè)人充分享受自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新政策帶來的紅利，減少原有冗長(zhǎng)的審批控制環(huán)節(jié)，加快企業(yè)走出去的步伐，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)投資貿(mào)易便利化提供幫助。而對(duì)于政策執(zhí)行過程中出現(xiàn)的套匯、套利、逃稅漏稅、騙取補(bǔ)貼等違規(guī)行為，政策監(jiān)管部門要及時(shí)行使自己的窗口指導(dǎo)職能，堅(jiān)決予以打擊。要注重不同政策監(jiān)管部門之間的政策協(xié)調(diào)和執(zhí)法聯(lián)動(dòng)，確保政策的相互銜接、無縫關(guān)聯(lián)，執(zhí)法行動(dòng)要協(xié)調(diào)一致，相互配合，不給違規(guī)違法者以可乘之機(jī)，為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)建高效、便利、自律、合規(guī)的法治環(huán)境。

責(zé)任編輯：張明