金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展建議

□文/仝愛華　姜麗麗（宿遷學院商學院江蘇·宿遷）

金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展建議

□文/仝愛華姜麗麗
（宿遷學院商學院江蘇·宿遷）

［提要］在分析作為農(nóng)戶農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)主要形式的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求基礎上，針對金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展過程中存在的主要問題，提出一些對策和建議，以更好地推動金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展。

農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；金融需求

原標題：金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展過程中存在的問題及建議

收錄日期：2016年8月11日

引言

在我國大力推進“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的大背景下，作為農(nóng)戶農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)主要形式的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不斷涌現(xiàn)出來。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體照其在生產(chǎn)經(jīng)營中表現(xiàn)出來的組織形態(tài)，可以分為種養(yǎng)大戶和家庭農(nóng)場、合作社、龍頭企業(yè)、社會化服務組織、新農(nóng)人等類型。2014年中央一號文件提出要“扶持發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體”，金融業(yè)如何更好地服務于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展各地進行了一些探索和實踐，取得了一定的成效但還存在著一些問題，本文就新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求情況及金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展過程中存在的問題展開探討，提出一些對策和建議來促進金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展，這對促進農(nóng)戶農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展而言具有重要意義。

一、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求

隨著我國土地流轉(zhuǎn)的加快，作為農(nóng)戶農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)主要形式的種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體日益增多。這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求十分突出，主要包括資金需求、轉(zhuǎn)移風險的需求、匯兌結(jié)算、投資理財?shù)?。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體呈現(xiàn)出規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的特征，其資金需求相對于傳統(tǒng)農(nóng)戶而言呈現(xiàn)出大額化、多元化、長期性與季節(jié)性并存的特點，同時風險性依然偏高，資金需求的有效性依然不足的特點。并且新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體利用現(xiàn)有資產(chǎn)進行抵押融資的愿望強烈。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的風險十分突出，不僅受天氣、自然災害的影響較大，面臨的著較大的自然風險，還受價格波動影響較大，面臨著十分突出的市場風險，轉(zhuǎn)移風險的需求強烈。同時，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的匯兌結(jié)算、投資理財?shù)绕渌鹑谛枨笠踩找嬖龆唷?/p>

同時，“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)+農(nóng)民專業(yè)合社+農(nóng)戶”等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展模式發(fā)展較快，不同新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的關(guān)系更為密切。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的進一步延伸，農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的鏈條結(jié)合的更加緊密，農(nóng)村金融需求向一個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的上、中、下游不同新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供全方位、大額度、綜合型的金融服務轉(zhuǎn)變。

二、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展過程中存在的主要問題

（一）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求有效性不高。大部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身綜合實力不強，所面臨的風險依然較大，金融需求有效性不高，資金吸引力不足。與此同時，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體普遍缺乏有效的抵押、擔保品，難以滿足嚴格的貸款條件。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的果園、蔬菜大棚、大型農(nóng)機具、廠房、應收賬款等資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品，難以被金融機構(gòu)認可。另外，一些家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體還存在著管理水平不高、財務管理不規(guī)范等問題也增加了獲得資金的難度。

（二）農(nóng)村金融服務體系不完善。首先，農(nóng)村金融機構(gòu)體系及其功能定位有待進一步明確，如政策性金融機構(gòu)如何更好地發(fā)揮其職能與作用？如何更好地發(fā)揮商業(yè)性金融機構(gòu)的支農(nóng)作用？如何更好地促進合作性農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展壯大？如何引導農(nóng)村非正規(guī)金融的規(guī)范發(fā)展等。同時，農(nóng)村信貸產(chǎn)品還有待進一步完善。目前農(nóng)村金融機構(gòu)所提供的面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸產(chǎn)品貸款額度偏小，難以滿足較大額度的資金需求；融資期限與資金需求期限不匹配，實際貸款期限絕大部分是在一年及一年以下，難以滿足中長期的資金需求；融資利率偏高；貸款往往附有嚴格的抵押、擔保等條件。

（三）農(nóng)業(yè)風險管理體系不完善。目前，我國農(nóng)業(yè)風險預防、分散等風險管理體系還不完善，使得新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的風險沒有得到及時有效地分散和轉(zhuǎn)移。一方面我國農(nóng)業(yè)保險市場發(fā)展仍然比較滯后，目前農(nóng)業(yè)保險范圍偏小、覆蓋面不廣，并且還存在著保障程度偏低、理賠時間較長等問題；另一方面農(nóng)產(chǎn)品期貨市場和農(nóng)產(chǎn)品價格穩(wěn)定機制也不夠完善，難以有效分散、轉(zhuǎn)移新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所面臨的市場風險。

（四）農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不完善。由于當前農(nóng)村金融生態(tài)基礎相對薄弱，農(nóng)村信用體系不完善，使得其功能遠遠不能滿足構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系對農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設的需求。首先，一些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用情況評定難，相關(guān)信用信息尚未全部納入征信系統(tǒng)管理。比如農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體目前還未納入征信系統(tǒng)，其信用信息比較缺乏；其次，一些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用意識比較薄弱、金融知識相對缺乏。

三、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展對策建議

（一）增強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的自身綜合實力，提升金融需求的有效性。要從人才、技術(shù)、市場、管理、財政金融扶持政策等多方面入手切實提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的自身綜合實力，從而增強對資金的吸引力。通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展，農(nóng)民組織化成程度的提高、職業(yè)農(nóng)民的培養(yǎng)及農(nóng)業(yè)技術(shù)的運用，來增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的收益性，并通過農(nóng)業(yè)保險等措施有效降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所面臨的風險性，進而來提升金融需求的有效性。

（二）進一步加大政銀農(nóng)合作力度。通過涉農(nóng)主管部門的協(xié)調(diào)與配合，構(gòu)建涵蓋農(nóng)村基礎設施建設項目、農(nóng)、林、牧、副、漁產(chǎn)業(yè)，包括農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶名單及其資金需求情況的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化金融需求信息資料庫。從而為金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展提供豐富翔實的第一手資料。進一步加大政銀農(nóng)合作力度，破解金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體過程中出現(xiàn)的金融難題。積極搭建金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的交流合作平臺，形成以政府主導、中央銀行推動，涉農(nóng)主管部門參與，銀行、保險公司、擔保公司等農(nóng)村金融機構(gòu)為主體的工作體系，進一步拓展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務的范圍。

（三）完善農(nóng)村金融服務體系。通過進一步完善農(nóng)村金融服務體系，完善農(nóng)村金融機構(gòu)體系和優(yōu)化涉農(nóng)信貸產(chǎn)品等方式更好地為新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體提供金融服務，滿足其金融需求。

1、完善農(nóng)村金融機構(gòu)體系。通過充分發(fā)揮農(nóng)村金融機構(gòu)各自的功能，政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融明確自己的市場定位，形成分工合理、互補競爭的多層次的農(nóng)村金融機構(gòu)體系，優(yōu)化農(nóng)村金融服務來更好地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求。鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)采取多項措施積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)展。進一步明確政策性金融的功能定位，擴大政策性金融支農(nóng)的服務范圍，將具有準公共產(chǎn)品特性的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎設施建設、農(nóng)業(yè)科技等方面納入政策性金融服務的范圍，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展提供良好的發(fā)展環(huán)境。提高商業(yè)性金融支農(nóng)的資金比例，重點滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等大型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織的資金需求。進一步促進村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)民資金互助合作社等新型農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)的發(fā)展壯大，主要滿足一些農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等中小型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金需求。進一步引導、規(guī)范農(nóng)村非正規(guī)金融的發(fā)展，更好地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求。同時，進一步完善農(nóng)村金融風險分擔機制及農(nóng)村信用擔保體系，來分散農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款所承擔的風險性。

2、優(yōu)化涉農(nóng)信貸產(chǎn)品。農(nóng)村金融機構(gòu)要在風險可控的條件下，結(jié)合不同的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及其所處不同階段的融資需求情況開發(fā)系列針對性較強的信貸產(chǎn)品組合，更好地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求。不斷優(yōu)化信貸產(chǎn)品，適當放寬貸款條件，提高貸款額度，延長貸款期限、使貸款利率更具靈活性。并簡化貸款程序，提高審批效率。并不斷創(chuàng)新符合農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體特點的抵（質(zhì)）押方式，隨著土地承包經(jīng)營權(quán)的登記、確權(quán)、頒證工作的推進，逐步探索推進土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款。進一步探索大型農(nóng)機具抵押貸款的各種擔保和聯(lián)保模式及開展大型農(nóng)機具的融資租賃業(yè)務。

（四）拓寬直接融資渠道。通過發(fā)行債券、股票等融資方式進一步拓寬直接融資渠道。鼓勵符合條件的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)運用短期融資券、中期票據(jù)、區(qū)域集優(yōu)債等直接融資工具，增加直接融資的比例。鼓勵農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)要充分利用創(chuàng)業(yè)板市場、新三板市場及區(qū)域性股權(quán)轉(zhuǎn)讓市場進行融資。金融主管部門、地方財政部門和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)要相互溝通，共同研究解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在外部融資過程中遇到的問題。

（五）完善農(nóng)業(yè)風險管理體系。通過建立與完善農(nóng)業(yè)風險防范管理體系來有效轉(zhuǎn)移、分散新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所面臨的風險。首先，通過天氣預報、興修水利、推廣病蟲害防治技術(shù)等方面來完善風險防范管理體系，消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素，來達到防范風險、減少損失的目的；其次，在完善風險防范體系的基礎上，還要建立風險損失補償機制，大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，來更好地應對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨的風險。結(jié)合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的風險特點擴大農(nóng)業(yè)保險險種，進一步擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。積極探索開辦貸款保證保險、信用違約保險等專項涉農(nóng)金融保險，為農(nóng)村新型經(jīng)營主體增信，參與訂單農(nóng)業(yè)融資業(yè)務，大力發(fā)展以農(nóng)產(chǎn)品訂單為依據(jù)的跟單農(nóng)業(yè)保險。鼓勵金融機構(gòu)對投保農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體加大信貸支持，推廣“貸款+保險”模式，逐步提升銀保合作廣度與深度。完善農(nóng)業(yè)再保險和巨災保障體系，建立并完善財政支持的農(nóng)業(yè)巨災風險轉(zhuǎn)移分散機制和風險準備金制度，進一步增強農(nóng)業(yè)風險分散能力。

另外，通過大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場和進一步完善農(nóng)產(chǎn)品價格保護機制來有效分散和轉(zhuǎn)移新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所面臨的市場風險。

（六）大力發(fā)展農(nóng)業(yè)價值鏈融資。應對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的需要，需大力發(fā)展農(nóng)業(yè)價值鏈融資，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶貸款納入農(nóng)業(yè)價值鏈融資視角，以有效滿足各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求問題。農(nóng)業(yè)價值鏈融資是以價值鏈為中心，把農(nóng)業(yè)融資體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)價值鏈的各個環(huán)節(jié)和不同參與者上來，針對價值鏈各價值活動參與者不同的融資需求提供與之相適應的金融供給。一是以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為核心，依托企業(yè)與上下游簽訂的購銷、服務協(xié)議等，積極支持整個產(chǎn)業(yè)鏈條，對符合信貸條件的種植、養(yǎng)殖、加工、運輸、倉儲、農(nóng)資等環(huán)節(jié)提供一攬子金融服務；在產(chǎn)業(yè)鏈條上，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等活動具有明顯的季節(jié)性，而儲運、銷售等活動則不具季節(jié)性，這就需要針對不同的活動特點設計符合需求的金融產(chǎn)品。二是針對產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)提供差異化的金融服務，生產(chǎn)階段支持糧食主產(chǎn)區(qū)建設，發(fā)展規(guī)?；a(chǎn)基地。加工階段支持精深加工，構(gòu)建初加工、精加工、深加工分工協(xié)作體系。貿(mào)易階段支持農(nóng)產(chǎn)品市場建設、農(nóng)超對接、冷鏈配送等。金融機構(gòu)應該從整個價值鏈的角度深入研究各個環(huán)節(jié)不同新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的實際需求，并了解潛在的風險設計出更好的風險控制方法，使得農(nóng)業(yè)價值鏈融資模式能發(fā)揮更大的作用。

（七）優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。要從多方面入手全面改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，為金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。首先，以中國人民銀行征信系統(tǒng)為基礎，地方政府部門與農(nóng)村金融機構(gòu)共同參與，逐步建立資源共享的農(nóng)村社會征信體系，把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體盡快納入到農(nóng)村社會征信體系中，便于及時了解他們的信用信息；其次，進一步開展信用工程建設，擴大農(nóng)村地區(qū)的誠信宣傳和誠信教育，加大推行信用體系建設力度。

（八）完善財政金融扶持體系。充分發(fā)揮財政對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的引導和扶持作用。財稅部門可以對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)采取一定的稅收優(yōu)惠，鼓勵其發(fā)展壯大。尤其要重點扶持農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展，及時落實稅收減免、財政貼息等相關(guān)政策，并把相關(guān)的財稅優(yōu)惠措施長期化、制度化，來更好地推動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展。同時，完善農(nóng)村金融政策扶持體系，中央銀行對于涉農(nóng)貸款發(fā)放達到一定比例的農(nóng)村金融機構(gòu)和組織在再貸款方面給予利率、期限等方面的優(yōu)惠，優(yōu)先對涉農(nóng)商業(yè)票據(jù)辦理再貼現(xiàn)，從而鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)推出更多的金融產(chǎn)品，以滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求。

總而言之，一方面應通過采取多項措施增強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的自身綜合實力，提升金融需求的有效性；另一方面也要通過優(yōu)化農(nóng)村金融服務，針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不同的金融需求及其特點采取多樣化的滿足方式。積極探索財政與金融相互配合，間接融資與直接融資共同發(fā)展，信貸與保險聯(lián)動的有效途徑，更好地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求，促進金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體更好地發(fā)展，有利于更好地推動農(nóng)戶農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)。

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F83

A

本文為2016年江蘇省教育廳高校哲學社會科學基金指導項目：“農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)的金融支持對策研究”階段性研究成果（項目編號：2016SJD790048）；2014年宿遷學院課題：“蘇北地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系建設研究”階段性成果（項目編號：2014ky01）