平安銀行石家莊分行企業(yè)征信管理辦法

平安銀行石家莊分行企業(yè)征信管理辦法

第一章 總 則

第一條目的

為規(guī)范平安銀行石家莊分行（以下簡稱“本行”）企業(yè)征信信息的使用和管理，及時(shí)、全面反映授信企業(yè)資信情況，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，特制定本辦法。

第二條依據(jù)

國務(wù)院《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、中國人民銀行《中國人民銀行征信中心關(guān)于印發(fā)〈企業(yè)征信系統(tǒng)用戶管理規(guī)程〉的通知》、總行《平安銀行企業(yè)征信管理辦法（2.0版，2013年）》等有關(guān)規(guī)定，為制定本辦法的依據(jù)。

第三條管理范圍

（一）本辦法所稱的企業(yè)征信信息包括企業(yè)征信系統(tǒng)所采集的各類信息。企業(yè)征信系統(tǒng)包括金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和其他依法成立的征信機(jī)構(gòu)以及本行統(tǒng)一征信平臺（企業(yè)征信）。

（二）本辦法所稱的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是國家設(shè)立的，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展提供相關(guān)信息服務(wù)的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接收從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息，為信息主體和取得信息主體書面同意的信息使用者（包括商業(yè)銀行）提供查詢服務(wù)。

（三）本辦法所稱的統(tǒng)一征信平臺（企業(yè)征信）由總行組織開發(fā)，通過ODS自動抽取本行有關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)對公客戶、業(yè)務(wù)明細(xì)信息，生成符合人民銀行接口規(guī)范的企業(yè)征信報(bào)文數(shù)據(jù)。

（四）本辦法適用于本行接觸、使用或可能接觸、使用企業(yè)征信信息的所有單位，包括總、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門、信息科技部門、公司業(yè)務(wù)部門、業(yè)務(wù)經(jīng)營單位和其他相關(guān)機(jī)構(gòu)。

（五）本行征信管理部門應(yīng)及時(shí)關(guān)注當(dāng)?shù)卣餍艡C(jī)構(gòu)的合作情況及征信機(jī)構(gòu)的資質(zhì)變化，定期（如每年）進(jìn)行評估。對于未列入國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門公告名單的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)退出。

第二章 崗位、職責(zé)、業(yè)務(wù)構(gòu)成

第四條崗位及其職責(zé)

（一）征信管理崗。

本行風(fēng)險(xiǎn)管理部是分行征信管理部門，部門內(nèi)部設(shè)立征信管理崗。本行征信管理崗職責(zé)如下：

1．結(jié)合本行實(shí)際情況，按總行相關(guān)制度制定分行相應(yīng)管理辦法、檢查制度等，并對口當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和總行風(fēng)險(xiǎn)管理部；

2．負(fù)責(zé)本行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的查詢管理、協(xié)助進(jìn)行錯誤與異議處理；

3．負(fù)責(zé)本行轄內(nèi)企業(yè)征信系統(tǒng)管理用戶及下級機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理員的建立、停用及修改密碼等工作，并對各業(yè)務(wù)經(jīng)營單位客戶查詢、用戶管理等工作開展檢查、監(jiān)督和指導(dǎo)；對征信查詢存在問題的單位或個人，責(zé)令其進(jìn)行改正，或取消其查詢權(quán)限；

4. 負(fù)責(zé)收集整理本行客戶征信信息資料（包括企業(yè)征信授權(quán)書原件和異議處理有關(guān)資料等），集中專夾保管，并定期移交分行信貸檔案管理人員；

5. 負(fù)責(zé)本行企業(yè)征信系統(tǒng)的使用培訓(xùn)；

6. 負(fù)責(zé)會同相關(guān)部門進(jìn)行征信宣傳和培訓(xùn)活動；

7. 負(fù)責(zé)人民銀行定期檢查及定點(diǎn)監(jiān)測的接待、協(xié)調(diào)和溝通工作。

（二）科技人員。

本行科技部門負(fù)責(zé)為企業(yè)征信系統(tǒng)提供技術(shù)支持?？萍既藛T職責(zé)如下：

1．負(fù)責(zé)配合總行征信報(bào)數(shù)作業(yè)系統(tǒng)、征信報(bào)告作業(yè)系統(tǒng)有關(guān)工作；

2．負(fù)責(zé)配合總行征信類項(xiàng)目的系統(tǒng)建設(shè)、開發(fā)實(shí)施和運(yùn)維監(jiān)控工作；

3．其他與征信系統(tǒng)開發(fā)、管理、維護(hù)相關(guān)的工作。

4．負(fù)責(zé)登陸金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的硬件設(shè)備的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，保障網(wǎng)絡(luò)暢通；

（三） 業(yè)務(wù)經(jīng)營單位（部門）。

1. 各下級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理轄內(nèi)普通用戶的建立、停用及修改密碼工作；

2. 其他各級普通用戶職責(zé)如下：

（1）負(fù)責(zé)按照總分行相關(guān)規(guī)定查詢信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，建立登記查詢臺賬，專夾保管相關(guān)資料；

（2）負(fù)責(zé)指導(dǎo)授信客戶填寫《企業(yè)征信授權(quán)書》，對相關(guān)征信信息資料進(jìn)行收集、整理和移交等工作，并負(fù)責(zé)相關(guān)資料的真實(shí)性和完整性；

（3）負(fù)責(zé)按照總分行相關(guān)制度要求，準(zhǔn)確無誤的錄入征信信息，并合理使用客戶信用報(bào)告信息；

（4）負(fù)責(zé)受理客戶征信異議申請，并按流程上報(bào)、溝通相關(guān)事項(xiàng)，異議處理有關(guān)資料的管理和收集等；

（5）負(fù)責(zé)及時(shí)向分行反映在征信工作或系統(tǒng)使用中遇見的問題；

（6）負(fù)責(zé)配合分行相關(guān)部門進(jìn)行征信宣傳和培訓(xùn)活動，以及企業(yè)征信檢查等；

第五條業(yè)務(wù)構(gòu)成

（一）企業(yè)征信管理分為三個部分，即信息報(bào)送，信息查詢管理，異議處理。

（二）信息報(bào)送是指總行通過統(tǒng)一征信平臺（企業(yè)征信），下載全行企業(yè)征信數(shù)據(jù)報(bào)文后將其上報(bào)給金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的過程。

（三）信息查詢是指本行用戶通過企業(yè)征信系統(tǒng)，以中征碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、機(jī)構(gòu)信用代碼等為媒介查詢了解企業(yè)客戶信用信息的過程。信息查詢管理指對信息查詢行為進(jìn)行規(guī)范與管理。

（四）異議處理是指本行收到系統(tǒng)反饋的征信信息錯誤或客戶對征信信息的異議時(shí)，對其進(jìn)行受理、調(diào)查與處理的過程。

第三章 各環(huán)節(jié)管理要求

第一節(jié) 信息查詢管理

第六條信息查詢管理的責(zé)任人

分行征信管理崗負(fù)責(zé)企業(yè)征信信息查詢和使用的管理工作，是信息查詢管理工作的責(zé)任人。

第七條信息查詢的使用范圍

在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列情況需向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢、打印借款人、擔(dān)保人、關(guān)聯(lián)企業(yè)（股東）及其他必要企業(yè)的信用信息和貸款卡狀態(tài)，相關(guān)業(yè)務(wù)制度另有規(guī)定的除外。

（一）上報(bào)授信項(xiàng)目；

（二）授信審查審批；

（三）授信發(fā)放；

（四）進(jìn)行信用評級；

（五）授信后監(jiān)測預(yù)警及貸后管理；

（六）錯誤或異議核查；

（七）授信后其他管理需要。

第八條信息查詢的使用要求

（一）為提高企業(yè)征信信息的使用效率，各單位查詢下載的企業(yè)征信信息應(yīng)盡可能涵蓋所有內(nèi)容，并且當(dāng)日查詢下載的企業(yè)征信信息在本日內(nèi)不須再重新查詢，可以共享使用。

（二）對“第七條的（七）授信后其他管理需要”，各單位應(yīng)建立企業(yè)征信信息查詢和使用登記制度，按照內(nèi)部審批流程，經(jīng)有權(quán)人簽字批準(zhǔn)后，信息查詢?nèi)藛T方可登陸金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢。有權(quán)人是指支行或部門負(fù)責(zé)征信查詢管理人員，如部門長、團(tuán)隊(duì)長、支行行長等。

（三）信息查詢和報(bào)送須經(jīng)信息主體的書面授權(quán)同意，且須嚴(yán)格按授權(quán)范圍查詢和報(bào)送，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)同意查詢企業(yè)信用信息，或先查詢后授權(quán)。

（四）信息查詢必須嚴(yán)格遵守人行和總行的有關(guān)制度規(guī)定，依據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要選擇“查詢原因”。如企業(yè)在本行所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系均已解除，本行所有用戶不得再通過“貸后管理”原因查詢企業(yè)信用信息。

第九條征信授權(quán)書的使用要求

（一）在開展授信業(yè)務(wù)需查詢企業(yè)信用信息時(shí)，必須先與客戶簽署《企業(yè)征信授權(quán)書》，取得信息主體書面授權(quán)同意后才可查詢。

（二）《企業(yè)征信授權(quán)書》按信息主體不同分為借款人、保證人和關(guān)聯(lián)企業(yè)（股東）等，須根據(jù)不同信息主體分別簽署。授權(quán)資料的客戶簽署日期要早于或等于信用報(bào)告查詢?nèi)掌凇?/p>

（三）《企業(yè)征信授權(quán)書》原件集中專夾保管，復(fù)印件隨檔案保存?！镀髽I(yè)征信授權(quán)書》原件應(yīng)于每月初5日內(nèi)交風(fēng)險(xiǎn)管理部企業(yè)征信管理崗。

第二節(jié) 異議處理

第十條異議處理的定義

是指與本行有業(yè)務(wù)關(guān)系的借款人或擔(dān)保人認(rèn)為其自身信用信息或報(bào)告與真實(shí)情況不符并提出異議，本行負(fù)責(zé)對異議進(jìn)行核實(shí)及修改的過程。

第十一條異議處理的流程及要求

（一）客戶異議有兩個來源，分別是客戶經(jīng)理收到的客戶異議，以及來自人民銀行征信中心、征信分中心和總行的客戶異議。

（二）客戶如對其在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信用信息有異議，向經(jīng)辦客戶經(jīng)理投訴，客戶經(jīng)理應(yīng)登記《企業(yè)征信異議申請登記表》，詳細(xì)記錄客戶異議信息描述，并需與客戶明確授權(quán)查詢確認(rèn)，客戶授權(quán)查詢確認(rèn)可通過法定代表人簽字（簽章）或授權(quán)單位加蓋公章等方式?？蛻艚?jīng)理須將《企業(yè)征信異議申請登記表》及有關(guān)異議說明資料作為附件，通過EOA提交分行征信管理崗。

本行征信管理崗核實(shí)異議信息描述以及客戶授權(quán)查詢確認(rèn)，如確屬本行異議，應(yīng)及時(shí)登錄金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在客戶企業(yè)信用報(bào)告上進(jìn)行異議標(biāo)注，通過IT問題單報(bào)送總行征信管理崗。

總行征信管理崗將與總行科技部共同對客戶異議信息進(jìn)行分析，并于5日內(nèi)回復(fù)分行。

有關(guān)流程如下：

1.（EOA）發(fā)起人為客戶經(jīng)理：申請人直屬領(lǐng)導(dǎo)（所屬支行行長/團(tuán)隊(duì)長）—本行征信管理崗。

2. （IT問題）發(fā)起人為分行征信管理員：申請人直屬領(lǐng)導(dǎo)（室經(jīng)理/部門總）—直屬領(lǐng)導(dǎo)上級（部門總/分行主管行領(lǐng)導(dǎo)）—系統(tǒng)Owner（總行風(fēng)險(xiǎn)管理部）—總行征信管理崗-總行科技部。

（三）在接到來自人民銀行征信中心/征信分中心的協(xié)查要求、協(xié)查電話后，總行/分行征信管理崗應(yīng)登記《企業(yè)征信異議申請登記表》（見附件2），對其進(jìn)行處理，并需與人行進(jìn)行授權(quán)查詢確認(rèn)。分行對無法獨(dú)自處理的協(xié)查要求，應(yīng)及時(shí)通過IT問題單報(bào)送總行征信管理崗協(xié)調(diào)解決。

（四）對于核查后發(fā)現(xiàn)本行數(shù)據(jù)無誤的異議，分行應(yīng)通過異議來源（客戶經(jīng)理、人行）對客戶異議進(jìn)行回復(fù)。

（五）對客戶直接提出的異議，填寫《企業(yè)征信異議回復(fù)函》（詳見附件3）書面回復(fù)，并進(jìn)行耐心的解釋；對來自人行的異議，按人行要求回復(fù)。

（六）若為總行下發(fā)的異議，分行征信管理崗應(yīng)及時(shí)通過異議來源（客戶經(jīng)理、人行）對客戶異議進(jìn)行回復(fù)。

（七）錯誤及異議處理的流程詳見附件1.企業(yè)征信異議處理流程圖。

第三節(jié) 用戶和安全管理

第十二條用戶管理原則

本行企業(yè)征信機(jī)構(gòu)用戶管理遵循逐級創(chuàng)建原則：分行管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建和停用本機(jī)構(gòu)的普通用戶和直屬下級機(jī)構(gòu)的管理員用戶。用戶管理員一般由征信管理崗擔(dān)任，并努力保持該崗位人員的基本穩(wěn)定。

第十三條用戶分類

統(tǒng)一征信平臺（企業(yè)征信）用戶分為二類：用戶管理員和普通用戶。用戶管理員負(fù)責(zé)管理普通用戶和下一級用戶管理員、新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、下級機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)。用戶管理員應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作，不得隨意增加或刪除用戶權(quán)限，不得隨意修改用戶的基本信息。

普通用戶可根據(jù)實(shí)際工作需要申請配備相應(yīng)操作權(quán)限，權(quán)限包括報(bào)文下載、業(yè)務(wù)信息查詢、錯誤數(shù)據(jù)查詢、異議管理、批量刪除管理、統(tǒng)計(jì)分析等。

第十四條用戶管理要求

（一）系統(tǒng)用戶需遵循“專人專用”原則，即一個用戶只能一個人使用，不得混用、共用。

（二）企業(yè)征信系統(tǒng)的查詢使用實(shí)行用戶賬戶管理制度，本行工作人員需持有經(jīng)審批并啟用的有效查詢賬戶及密碼，方可進(jìn)行登錄查詢。

（三） 相關(guān)部門企業(yè)征信系統(tǒng)的用戶新增和停用，需填寫《企業(yè)征信系統(tǒng)用戶新增、停用、解鎖、密碼重置申請表》（見附件4），通過EOA提交風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人審批同意后，由有權(quán)限的用戶管理員在系統(tǒng)進(jìn)行處理。

（四）用戶離崗時(shí)，應(yīng)及時(shí)停用用戶，并為新接手人員重新建立用戶，新接手人員不得繼續(xù)使用原用戶。各級用戶管理員應(yīng)定期檢查清理用戶，并對離崗用戶及時(shí)停用。

（五）各級用戶停用、權(quán)限和基本信息等有變動時(shí)，應(yīng)立即向轄內(nèi)用戶管理員提出申請，用戶管理員根據(jù)申請對該用戶進(jìn)行相應(yīng)的系統(tǒng)操作。

用戶管理員不得隨意停用用戶、修改用戶的基本信息、增加或刪除用戶的權(quán)限。

（六）對于新成立的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)按照當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求的申請程序向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門申請“征信接口代碼”。分支機(jī)構(gòu)在獲得“征信接口代碼”后，應(yīng)及時(shí)填寫《企業(yè)征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)信息變更申請表》，通過EOA提交分行征信管理崗審核后，報(bào)送總行征信管理崗，由總行征信管理崗在本行信貸管理系統(tǒng)中維護(hù)。

第十五條密碼管理要求

（一）各級用戶必須妥善管理本人的用戶名和密碼，每次使用后及時(shí)退出。

（二）新設(shè)置的用戶必須立即登錄系統(tǒng)進(jìn)行密碼修改，以后至少二個月更改一次密碼，確保安全。

（三）若征信系統(tǒng)被鎖定或密碼遺忘需重置的，應(yīng)及時(shí)填寫《企業(yè)征信系統(tǒng)用戶新增、停用、解鎖、密碼重置申請表》，通過EOA提交部門負(fù)責(zé)人審批同意后，由有權(quán)限的用戶管理員在系統(tǒng)進(jìn)行處理。

第四節(jié) 檔案管理

第十六條征信信息存檔內(nèi)容

指定專人負(fù)責(zé)征信授權(quán)及異議處理資料的整理、歸檔以及保管。

征信信息資料包括《企業(yè)征信授權(quán)書》原件和異議處理資料信息。

第十七條征信信息存檔管理

征信信息存檔資料屬于信貸業(yè)務(wù)二級檔案，檔案管理參照《平安銀行對公信貸檔案管理辦法》執(zhí)行。

加強(qiáng)對征信授權(quán)資料的存檔管理，特別是對拒貸客戶的征信授權(quán)書，需及時(shí)收集并集中保管?！镀髽I(yè)征信授權(quán)書》原件和異議處理資料集中專夾保管，授權(quán)書復(fù)印件隨信貸檔案保存。

征信信息存檔資料定期（至少按月）裝訂，定期（至少按季度）移交給分行風(fēng)險(xiǎn)管理部檔案管理崗集中保管。

第四章 考核及問責(zé)

第十八條考核職能部門

本行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)本行企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量、系統(tǒng)使用情況的考核。

第十九條考核與通報(bào)

本行風(fēng)險(xiǎn)管理部定期統(tǒng)計(jì)各業(yè)務(wù)經(jīng)營單位企業(yè)征信管理工作情況，包括征信資料完整性、內(nèi)容真實(shí)性、異議處理效率等，并進(jìn)行全行通報(bào)。

第二十條本行問責(zé)機(jī)制

經(jīng)辦人員、管理人員有下列情形之一的，本行風(fēng)險(xiǎn)管理部在調(diào)查和認(rèn)定違規(guī)事項(xiàng)后，可視情節(jié)輕重情況，根據(jù)本行“紅、黃、藍(lán)牌”處罰和賠償制度，提出處罰建議給總、分行處罰小組，由總、分行處罰小組作出處罰決定。

（一）違反本辦法“查詢征信信息的情況”的；

（二）違規(guī)、越權(quán)查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的；

（三）將查詢結(jié)果用于本辦法規(guī)定之外的其他目的的；

（四）違反異議處理規(guī)定的；

（五）對不按規(guī)定查詢使用并造成客戶資料泄漏的；

（六）違反本辦法其他管理要求的。

第二十一條《征信業(yè)管理?xiàng)l例》處罰規(guī)定

根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，商業(yè)銀行存在下列行為之一的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）違法提供或者出售信息；

（二）因過失泄露信息；

（三）未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息；

（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。

第五章 附 則

第二十二條保密要求

本辦法屬本行商業(yè)秘密，除法律、法規(guī)及監(jiān)管部門規(guī)定外，任何人員嚴(yán)禁對外泄露。

第二十三條修訂、解釋

本管理辦法由本行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)修訂、解釋。本行風(fēng)險(xiǎn)管理部門、信息科技部門、公司業(yè)務(wù)部門、業(yè)務(wù)經(jīng)營單位和其他相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)相應(yīng)責(zé)任的落實(shí)。

第二十四條生效時(shí)間

本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。