我國戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的科技金融創(chuàng)新模式的思考

蔣經(jīng)益 浙江省天臺中學(xué)

我國戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的科技金融創(chuàng)新模式的思考

蔣經(jīng)益 浙江省天臺中學(xué)

戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)常會面臨創(chuàng)新能力不足、發(fā)展規(guī)模得不到保障等問題，只有利用科技金融的手段才能有效解決這些問題。本文首先介紹了戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)以及科技金融的基本內(nèi)涵，然后介紹了科技金融在我國戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的重要作用以及我國戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的科技金融創(chuàng)新面臨的優(yōu)勢和劣勢，最后闡述了科技金融的創(chuàng)新模式。

新興產(chǎn)業(yè) 科技金融 創(chuàng)新研究

緒論

在當(dāng)代國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，衡量各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量的因素不僅僅包含當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，更重要的是應(yīng)對未來挑戰(zhàn)的能力，自2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)以來，各國都已逐漸意識到發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)的重要作用。為了更好地應(yīng)對經(jīng)濟(jì)危機(jī)的挑戰(zhàn)，我國逐步推出戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，它是實現(xiàn)未來經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，同時也是加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的主導(dǎo)力量，新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的好壞將直接關(guān)系到一個國家經(jīng)濟(jì)的命脈，所以應(yīng)積極培育并推動戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。隨著科技的不斷向前推進(jìn)，新興產(chǎn)業(yè)類型也逐漸向以科研為主的方向轉(zhuǎn)變，要想實現(xiàn)此類產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)升級，就必須擁有強(qiáng)有力的金融體系作為支持，加快科技金融創(chuàng)新，改革創(chuàng)新模式，從而為實現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)又快又好增長奠定堅實的基礎(chǔ)。

一、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)與科技金融

（一）戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的理論基礎(chǔ)

隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，衍生了一批新興的產(chǎn)業(yè)部門，生物、納米等技術(shù)的出現(xiàn)為新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了條件。簡單來講，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)主要指的是當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到某一階段時，在科技取得重大進(jìn)展的條件下，衍生出的許多新興的產(chǎn)業(yè)。戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)是以新技術(shù)為基礎(chǔ)，具有一定的社會需求，能夠為當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)注入新鮮血液，帶動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，并能夠為國家的發(fā)展產(chǎn)生重大影響[1]。從概念上來講，可以從兩個方面來理解：其中，“戰(zhàn)略性”首先指的就是產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能夠帶動經(jīng)濟(jì)的增長，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)水平的提升，能夠提高國家在國際市場中的影響力，其次是指具有一定的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，擁有發(fā)展和擴(kuò)大的條件；而“新興”產(chǎn)業(yè)則是指剛剛興起的，成長時間較短的產(chǎn)業(yè)，它們一般市場穩(wěn)定性不強(qiáng)，需求相對較小，各項發(fā)展還不夠成熟，機(jī)械設(shè)備專用型較強(qiáng)。

（二）科技金融的基本理論

在現(xiàn)代市場環(huán)境下，創(chuàng)新水平是影響競爭力的重要因素，現(xiàn)代工業(yè)體系只有依靠競爭才能建立，而競爭力的提升又必須依靠金融體系的支持，金融是驅(qū)動創(chuàng)新和實現(xiàn)科技產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重要力量?？萍冀鹑谑莻鹘y(tǒng)金融體系的深化，主張利用金融為科技發(fā)展創(chuàng)造條件，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)科技創(chuàng)新資本化，將科技發(fā)展與金融結(jié)構(gòu)相結(jié)合，提高市場競爭力，推動科技創(chuàng)新發(fā)展[2]。科技金融一般具有安全性、盈利性和流動性的特點，在研發(fā)前期的金融支持力度有限，只有發(fā)展到某一階段時才能真正發(fā)揮金融對于科技創(chuàng)新的重要作用。我國要想實現(xiàn)新興產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，就必須借助科技金融的力量，加強(qiáng)改革創(chuàng)新，從而更好的提高我國的綜合國力。

二、科技金融在我國戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的重要作用

（一）科技金融加快了實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

新興產(chǎn)業(yè)是新興科技實體化的結(jié)果，而要實現(xiàn)這一目標(biāo)，就必須依靠金融環(huán)境的支持。科技創(chuàng)新初期，發(fā)展前景不容樂觀，各項基礎(chǔ)設(shè)施較差，設(shè)備專業(yè)性較強(qiáng)，只有保證充足的資金才能為后續(xù)創(chuàng)新發(fā)展提供保障，科技金融能夠通過合理的手段引入財務(wù)公司、擔(dān)保公司等，從而為高新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供積極的融資環(huán)境，更好的推動實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[3]。另外，有些金融機(jī)構(gòu)還會為新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供創(chuàng)新風(fēng)險補償機(jī)制，這樣能夠為實體經(jīng)濟(jì)排除后顧之憂，推進(jìn)企業(yè)的創(chuàng)新進(jìn)程。

（二）充分發(fā)揮了政府的統(tǒng)籌兼顧作用

新興產(chǎn)業(yè)要想取得長遠(yuǎn)的發(fā)展，必須依靠兩個方面的因素，市場與政府，其中市場具有自我調(diào)節(jié)作用，但是需要依靠政府的宏觀調(diào)控，所以在新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中應(yīng)充分發(fā)揮政府的統(tǒng)籌兼顧作用。我國政府已逐漸意識到戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)對于經(jīng)濟(jì)增長的重要作用，而且政府擁有對資源的調(diào)控權(quán)利，利用科技金融能夠保證政府職能的發(fā)揮，將科技創(chuàng)新與資源進(jìn)行有效融合，從而為新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定的環(huán)境，保證企業(yè)創(chuàng)新水平的提升。

三、我國實施戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的科技金融創(chuàng)新發(fā)展的優(yōu)勢和劣勢

（一）我國實施戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的科技金融創(chuàng)新發(fā)展的優(yōu)勢

第一，國際戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)目前還處于起步階段。自2008年金融危機(jī)以來，各國才逐漸意識到戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的重要作用，所以目前各國戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展仍處于起步階段，發(fā)展水平相差不大，并沒有形成比較明顯的區(qū)別，這也就意味著市場發(fā)展?jié)撃茌^大，我國只要率先掌握核心技術(shù)就能在國際競爭中占據(jù)有利位置[4]。另外，由于我國與其它發(fā)達(dá)國家在同一水平線上，所以在發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)的時候就可以擺脫傳統(tǒng)的束縛，更有利于集中資源發(fā)展。

第二，我國已基本具有戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。近些年，我國政府逐步意識到新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展對于經(jīng)濟(jì)增長的重要作用，所以對相關(guān)方面的扶持力度也在逐漸加大，而且改革開放以來，我國科技也取得了長足的進(jìn)步，科研水平大幅度提升，從而為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。另外，我國人口眾多，各類資源較為豐富，對于新興技術(shù)的研發(fā)提供了充足的資源支持。

第三，政府對戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的扶持力度加大。政府是政策的主要制定者，同時也是社會資源的分配者，政府態(tài)度將在很大程度上影響產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。中央政府對新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重視度逐漸增強(qiáng)，高度關(guān)注相關(guān)產(chǎn)業(yè)的培育并明確提出支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，在政策上為其提供了廣闊的發(fā)展空間，在經(jīng)濟(jì)上加大了對新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的扶持力度。為相應(yīng)中央政府號召，各地政府也紛紛出臺了一系列扶持發(fā)展政策，為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了積極的條件。

（二）我國實施戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的科技金融創(chuàng)新發(fā)展的劣勢

第一，缺乏有形資產(chǎn)抵押。相關(guān)政策對銀行貸款的規(guī)定要求貸款方在提出貸款申請時應(yīng)向銀行提供有形資產(chǎn)作為抵押，對于新興產(chǎn)業(yè)來說，雖然發(fā)展前景良好，但是由于起步較晚，產(chǎn)業(yè)規(guī)模較小，資金不足，而且大部分新興產(chǎn)業(yè)都是以技術(shù)為主，前期的成果也主要集中在知識產(chǎn)權(quán)等非物質(zhì)方面，所以在現(xiàn)有的條件下，新興產(chǎn)業(yè)在進(jìn)行資金籌備的過程中會遇到較大的困難，符合抵押條件的有形資產(chǎn)較少，從而無法為產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供充足的資金支持。

第二，高風(fēng)險性和強(qiáng)周期性的限制。任何事物從產(chǎn)生到發(fā)展都需要經(jīng)歷一定的時間周期，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)更是如此，在新技術(shù)的推動下產(chǎn)生的某類新產(chǎn)業(yè)從最初的構(gòu)想，到后期產(chǎn)業(yè)化的過程中都會受到各種因素的影響，促使其面臨較大的風(fēng)險。首先，由于科技發(fā)展迅速，科技產(chǎn)品更新替換的速度較快，當(dāng)某一類新興產(chǎn)業(yè)在起步階段突然出現(xiàn)另一種更具潛力的新產(chǎn)業(yè)時，該種產(chǎn)業(yè)商業(yè)價值就會大幅度降低，甚至夭折；其次，由于戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)各方面發(fā)展都不是很成熟，管理系統(tǒng)不健全，所以面臨的外部環(huán)境更加復(fù)雜，任何一點小的市場波動都有可能對其造成致命的傷害。另外，由于新興產(chǎn)業(yè)所具有的高風(fēng)險性，金融機(jī)構(gòu)很難按照特定的規(guī)則對其做出評價，所以在進(jìn)行投資的時候就會謹(jǐn)慎，導(dǎo)致新興產(chǎn)業(yè)面臨較大的金融風(fēng)險。

第三，金融產(chǎn)品創(chuàng)新障礙。我國金融機(jī)構(gòu)一般較為保守，對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性較差，在為客戶提供信貸服務(wù)的時候只考慮對方的償還能力，而且只能為其提供傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，很難進(jìn)行業(yè)務(wù)的拓展。戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)由于具有高投入、高風(fēng)險的特點，而且在起步階段的產(chǎn)業(yè)規(guī)模較小，信用歷史缺失，又很難找到合適的擔(dān)保人，所以銀行在為新興產(chǎn)業(yè)提供金融服務(wù)的時候就會多加考慮。另外，現(xiàn)行的信貸利率是固定的，即銀行向企業(yè)提供信貸服務(wù)所回收的利潤是不會隨著市場或行業(yè)的不同而發(fā)生改變的，這就意味著為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)提供服務(wù)需要承受較大的風(fēng)險，但所收獲的收益并不會因此而增加，這就會在一定程度上降低金融機(jī)構(gòu)對高新技術(shù)企業(yè)的信貸積極性。

四、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的科技金融多維的創(chuàng)新模式

（一）多維創(chuàng)新模式構(gòu)建的原則

首先，科技金融是對傳統(tǒng)金融行業(yè)的延伸，所以在構(gòu)建創(chuàng)新模式時應(yīng)遵循傳統(tǒng)金融融資的原則，即商業(yè)銀行融資應(yīng)按照安全性、收益性、流動性的原則進(jìn)行，根據(jù)貸款客戶、貸款依據(jù)的不同構(gòu)建風(fēng)險投資框架；其次，應(yīng)按照階段的不同提供不同的服務(wù)。戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)具有明顯的周期性現(xiàn)象，在不同的階段其所面臨的風(fēng)險有所區(qū)別，所以科技金融應(yīng)針對不同階段的需求對其提供不同的服務(wù)；再次，堅持政府的引導(dǎo)。政府作為權(quán)威機(jī)構(gòu)，擁有對社會資源的分配權(quán)，要想推動新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，就必須堅持政府的引導(dǎo)，政府應(yīng)充分調(diào)動各金融機(jī)構(gòu)對新興產(chǎn)業(yè)投資的積極性，盡量避免行政對市場的干預(yù)；最后，應(yīng)遵循突出共享的原則?？萍冀鹑谀Ｊ絼?chuàng)新最主要的目的就是實現(xiàn)各參與主體資源和利益的均衡分配，所以在構(gòu)建科技金融模式時應(yīng)按照資源共享的原則，積極探索良性的競爭機(jī)制。

（二）多維模式的創(chuàng)新架構(gòu)

要想推動戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的科技金融創(chuàng)新模式改革，就必須充分調(diào)動政府、銀行以及擔(dān)保方三方面的積極性，構(gòu)建三方聯(lián)動的多維發(fā)展模式。多維模式的構(gòu)建主要由四部分組成，其中，政府主要起宏觀調(diào)控的作用，應(yīng)出臺相應(yīng)的激勵政策，鼓勵科技支行對新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的投資，而科技支行主要為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供金融服務(wù)，擔(dān)保公司為企業(yè)提供擔(dān)保，最后，服務(wù)平臺主要是三方合作的體系，為其交流提供便利，同時能夠分散貸款風(fēng)險。

（三）多維模式的功能定位

首先，政府的功能定位，政府作為行政機(jī)構(gòu)，最主要的任務(wù)就是為金融科技創(chuàng)新提供政策支持。第一，應(yīng)搭建銀行與企業(yè)合作的平臺，將多種類型的金融機(jī)構(gòu)集中起來，建立長效的合作機(jī)制，由科技部門提供戰(zhàn)略新興企業(yè)的各類信息，組織建立專業(yè)的評審機(jī)構(gòu)；第二，創(chuàng)新銀行與風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)的合作，由于銀行與風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)所采用的融資方式不同，在合作的時候很難統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，此時就需要政府出臺相關(guān)政策，為雙方提供保障；其次，銀行功能的定位，銀行主要為新興產(chǎn)業(yè)提供信貸服務(wù)，所以應(yīng)以客戶為中心，提供客戶需求的服務(wù)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改革信貸模式，加強(qiáng)對戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的了解，密切配合政府及企業(yè)的工作，降低信息的不對稱性；再次，擔(dān)保功能的定位。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對科技型中小企業(yè)的融資擔(dān)保，建立專門的信用評價體系，采取措施降低對新興產(chǎn)業(yè)的擔(dān)保率，積極探索新的擔(dān)保險種，從而為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)提供專門的服務(wù)；最后，服務(wù)平臺的功能定位。服務(wù)平臺最主要的功能是將三方合作單位集合，所以提供的服務(wù)應(yīng)具有較強(qiáng)的綜合性，能夠引導(dǎo)科技金融創(chuàng)新發(fā)展。

（四）多維模式的運行機(jī)制

科技金融多維創(chuàng)新模式的構(gòu)建主要圍繞戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的融資活動開展，所以在運行的時候應(yīng)以科技金融服務(wù)平臺為核心，調(diào)動政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的參與度，共同為新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供支持。通過構(gòu)建多維模式運行平臺，新興產(chǎn)業(yè)可以及時獲取政府出臺的相關(guān)信息，努力宣傳自身的優(yōu)勢，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)為其投資的信心，選擇優(yōu)秀的擔(dān)保公司為其發(fā)展提供金融產(chǎn)品，從而更好的控制金融風(fēng)險，降低信貸成本。

五、結(jié)論

我國在戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的科技金融創(chuàng)新中既存在優(yōu)勢，也存在劣勢，所以在實踐過程中應(yīng)揚長避短，積極探索多維的創(chuàng)新模式，搭建完善的平臺，加強(qiáng)政府、金融機(jī)構(gòu)以及擔(dān)保企業(yè)的合作，共同為新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供保障，不斷降低信貸風(fēng)險，從而更好的推動我國經(jīng)濟(jì)的快速增長。

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