興業(yè)銀行面向全國(guó)推出“創(chuàng)業(yè)貸”升級(jí)版

董生昭

升級(jí)后的“創(chuàng)業(yè)貸”貸款門(mén)檻進(jìn)一步降低，貸款審批流程進(jìn)一步優(yōu)化。

金九銀十”，小微企業(yè)又迎來(lái)佳音——日前，在總結(jié)半年試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行對(duì)“創(chuàng)業(yè)貸”產(chǎn)品優(yōu)化完善，正式推出“創(chuàng)業(yè)貸”升級(jí)版，并推廣至全國(guó)。

此前，興業(yè)銀行在上海、深圳、廣州、南京、重慶、廈門(mén)試點(diǎn)推出的“創(chuàng)業(yè)貸”審批金額已達(dá)3500萬(wàn)元。

升級(jí)后的“創(chuàng)業(yè)貸”貸款門(mén)檻進(jìn)一步降低，貸款審批流程進(jìn)一步優(yōu)化，產(chǎn)品運(yùn)用更加靈活，充分考慮小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期的實(shí)際情況，在貸款期限、資金用途、還款方式等方面都更加靈便合理。

從事環(huán)?；ぎa(chǎn)品生產(chǎn)的福建某科技有限公司負(fù)責(zé)人陳峰（化名）已提前享受到這一普惠產(chǎn)品帶來(lái)的實(shí)惠。在興業(yè)銀行“創(chuàng)業(yè)貸”支持下，他的公司已與4家較大規(guī)模的生產(chǎn)商簽訂了采購(gòu)協(xié)議，“合作伙伴對(duì)我們的供貨時(shí)效與質(zhì)量都很滿(mǎn)意，將會(huì)把我們納入長(zhǎng)期固定供應(yīng)商名單?！?/p>

曾經(jīng)的“融資無(wú)門(mén)、四處碰壁”恍如隔世，陳峰對(duì)興業(yè)銀行“創(chuàng)業(yè)貸”的門(mén)檻低、自然人保證擔(dān)保無(wú)需提供其他抵質(zhì)押物、授信有效期1年、貸款額度最高100萬(wàn)元等特點(diǎn)如數(shù)家珍。

“不到一周就拿到了100萬(wàn)信用免擔(dān)保貸款。興業(yè)銀行還結(jié)合我們公司剛起步的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，配套提供了‘小微企業(yè)網(wǎng)上自助循環(huán)貸，隨借隨還，循環(huán)使用，并給予利率優(yōu)惠，在節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用的同時(shí)也減輕了公司的短期還款壓力?！彼f(shuō)。

在“創(chuàng)業(yè)貸”等創(chuàng)新金融產(chǎn)品的“輸血”支持下，像陳峰這樣的創(chuàng)業(yè)者們的夢(mèng)想正一步步變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

突破抵押“唯物論”

長(zhǎng)期以來(lái)，缺乏抵押物一直是困擾創(chuàng)業(yè)型小企業(yè)融資的核心問(wèn)題。

“抵押物就像繞不過(guò)的‘?dāng)r路虎，讓我之前申請(qǐng)貸款屢屢受挫?！被貞浺酝娜谫Y經(jīng)歷，李亮（化名）感慨萬(wàn)分。

李亮的公司是南京一家成立時(shí)間較短的汽車(chē)零部件生產(chǎn)企業(yè)，專(zhuān)門(mén)從事汽車(chē)配件精密制造。隨著合作商的增多以及訂單量的增長(zhǎng)，企業(yè)急需注入生產(chǎn)資金卻苦于無(wú)抵押資產(chǎn)，要銀行給貸款難度相當(dāng)大。“現(xiàn)在這塊市場(chǎng)機(jī)會(huì)多，真的不想因資金短缺眼睜睜錯(cuò)失一個(gè)個(gè)做生意的機(jī)會(huì)機(jī)?！崩盍琳f(shuō)。

沒(méi)想到，興業(yè)銀行南京分行向他們伸出了“橄欖枝”。在興業(yè)銀行南京分行看來(lái)，這家企業(yè)是優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)：公司處于發(fā)展初期，未來(lái)行業(yè)前景看好，企業(yè)和項(xiàng)目具備成長(zhǎng)性和發(fā)展?jié)摿?；企業(yè)主注重誠(chéng)信，有一定從業(yè)經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)水平；擁有一支技術(shù)專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，專(zhuān)注于創(chuàng)新生產(chǎn)工藝，市場(chǎng)需求量大，下游客戶(hù)都是大型企業(yè)和知名集團(tuán)，經(jīng)營(yíng)比較穩(wěn)定，能夠獲得較高收益。興業(yè)銀行“創(chuàng)業(yè)貸”正好能解決公司缺乏貸款抵押物的問(wèn)題，這讓李亮看到了希望。

針對(duì)李亮這種“輕資產(chǎn)”創(chuàng)業(yè)者的融資特點(diǎn)，興業(yè)銀行“創(chuàng)業(yè)貸”創(chuàng)新引入“計(jì)分卡”作為標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判工具，打破傳統(tǒng)信貸評(píng)審只注重抵押物的“唯物論”，圍繞創(chuàng)業(yè)計(jì)劃可行性與創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)可靠性，通過(guò)兩輪“記分卡”打分確定授信評(píng)審結(jié)果。

興業(yè)銀行“創(chuàng)業(yè)貸”產(chǎn)品設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，“第一輪由客戶(hù)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理通過(guò)盡職調(diào)查結(jié)果打分，對(duì)企業(yè)實(shí)際控制人的資信、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)、項(xiàng)目情況等進(jìn)行評(píng)審。第二輪由分行小企業(yè)部負(fù)責(zé)人、小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人和小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人組成的‘三人審貸小組與企業(yè)負(fù)責(zé)人面談，進(jìn)一步評(píng)判企業(yè)發(fā)展?jié)摿?，以此作為發(fā)放貸款的依據(jù)。”

經(jīng)全面調(diào)查和深入了解以及兩輪的打分評(píng)審，興業(yè)銀行就為李亮的公司發(fā)放了第一筆60萬(wàn)元貸款?！皼](méi)想到我們憑借自己的模式、產(chǎn)品、團(tuán)隊(duì)等‘軟實(shí)力就獲得了興業(yè)銀行的貸款?！崩盍琳f(shuō)，有了這筆資金，公司可以承接更多訂單，同時(shí)也打算再引進(jìn)一些技術(shù)人才，進(jìn)一步提升產(chǎn)品科技含量，預(yù)計(jì)今年的銷(xiāo)售額會(huì)大幅增長(zhǎng)。

透過(guò)諸多的案例，發(fā)現(xiàn)“創(chuàng)業(yè)貸”不僅僅解決了小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)的融資難題，還大大增強(qiáng)了小微企業(yè)的發(fā)展信心。

“V創(chuàng)享”特別行動(dòng)計(jì)劃陪跑

比李亮更興奮的，是同屬于“輕資產(chǎn)”小微企業(yè)的重慶某科技有限公司負(fù)責(zé)人王磊（化名）——興業(yè)銀行“V創(chuàng)享”微企業(yè)特別行動(dòng)計(jì)劃為王磊的公司量身定制了“債權(quán)+股權(quán)”的個(gè)性化金融服務(wù)方案，提供包含50萬(wàn)“創(chuàng)業(yè)貸”在內(nèi)的一站式金融支持。

原來(lái)，于今年8月正式推出的興業(yè)銀行“V創(chuàng)享”小微企業(yè)特別行動(dòng)計(jì)劃”（簡(jiǎn)稱(chēng)“V創(chuàng)享”），以高價(jià)值、高成長(zhǎng)型小微企業(yè)客群為重點(diǎn)服務(wù)目標(biāo)，依托該行小微專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理體系與創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)金融專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，以“創(chuàng)業(yè)貸”、“易速貸”、“交易貸”、“連連貸”等小微專(zhuān)屬融資產(chǎn)品為主打，借助該行“芝麻開(kāi)花”中小企業(yè)成長(zhǎng)上市計(jì)劃業(yè)務(wù)的股權(quán)融資手段，配以便利優(yōu)惠的小微企業(yè)專(zhuān)屬結(jié)算支付和現(xiàn)金管理方案，緊緊圍繞初創(chuàng)期和成長(zhǎng)早、中期企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和金融服務(wù)需求，通過(guò)“債權(quán)”與“股權(quán)”相結(jié)合、“融資”與“融智”相結(jié)合，為小微企業(yè)提供全面、專(zhuān)業(yè)而優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

在王磊看來(lái)，興業(yè)銀行“V創(chuàng)享”是企業(yè)“長(zhǎng)跑好幫手”?！耙粋€(gè)星期貸款就批下來(lái)了，真是雪中送炭，首先解決了公司資金流轉(zhuǎn)的燃眉之急。同時(shí)，還提供配套專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)，幫助我們能走得更遠(yuǎn)更好?！?/p>

兩年前，因看好無(wú)人機(jī)市場(chǎng)前景，曾是學(xué)者的王磊回國(guó)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)辦了這家從事無(wú)人機(jī)及配件研發(fā)、制造、銷(xiāo)售、維修及技術(shù)服務(wù)的高科技公司。創(chuàng)業(yè)艱難，他帶領(lǐng)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)披荊斬棘，掌握核心技術(shù)并實(shí)現(xiàn)全自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，獲得專(zhuān)利10余項(xiàng)，企業(yè)無(wú)人機(jī)研發(fā)和制造技術(shù)逐步占據(jù)市場(chǎng)領(lǐng)先地位。

然而，該公司基本依靠自有資金運(yùn)營(yíng)周轉(zhuǎn)，在產(chǎn)品研發(fā)及適量投產(chǎn)后，資金已捉襟見(jiàn)肘。在全面深入了解該公司對(duì)融資、資金運(yùn)用等方面的需求后，興業(yè)銀行“V創(chuàng)享”專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)及時(shí)為其定制了全面金融服務(wù)方案，不僅解決融資難題，更根據(jù)其需求與特點(diǎn)提供一攬子金融服務(wù)。

興業(yè)銀行重慶分行小企業(yè)部總經(jīng)理劉露介紹說(shuō)，針對(duì)王磊企業(yè)希望開(kāi)拓直接融資路徑的需求，該行專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)提供了專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，充分發(fā)揮該行資源服務(wù)優(yōu)勢(shì)積極為企業(yè)搭建項(xiàng)目對(duì)接平臺(tái)，根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況精選出合適的投資機(jī)構(gòu)與王磊的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)對(duì)接，幫助企業(yè)進(jìn)行融資規(guī)劃并提供管理咨詢(xún)?！昂罄m(xù)王磊的企業(yè)如果要進(jìn)行投聯(lián)貸或者‘新三板掛牌等，也都可以通過(guò)我行‘V創(chuàng)享計(jì)劃的‘芝麻開(kāi)花產(chǎn)品獲得相應(yīng)的金融服務(wù)?！?/p>

“從初創(chuàng)期到成熟期，在企業(yè)不同的發(fā)展時(shí)期，我行始終能給予企業(yè)合適的融資支持?！迸d業(yè)銀行小企業(yè)部總經(jīng)理李泰順表示，在企業(yè)成長(zhǎng)至準(zhǔn)備融資上市時(shí)，該行將充分發(fā)揮集團(tuán)牌照齊全和同業(yè)協(xié)作優(yōu)勢(shì)，以財(cái)務(wù)顧問(wèn)的角色為優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)步入資本市場(chǎng)、突破發(fā)展瓶頸提供綜合性、專(zhuān)業(yè)化的資本市場(chǎng)再融資服務(wù)，在增資擴(kuò)股，定向增發(fā)、新三板掛牌、A股首次公開(kāi)發(fā)行等方面提供一站式支持。