私人財富管理前景廣闊

作者簡介：王欽（1991-），女，漢族，河南商丘，本科，鄭州市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社。

去年年初，一部電影《超能陸戰(zhàn)隊》火爆熒屏，暖男“大白”瞬間風靡全球。大白最初作為私人健康顧問，他可以對主人進行掃描，分析其體質(zhì)數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)處理，進而得出綜合改善方案。當然，他后來被男主改造后，又增加了戰(zhàn)斗屬性。被大白萌化的同時，我不禁聯(lián)想到，除了私人健康顧問，如果擁有私人財富顧問該有多好。

從根本上說，大白的設(shè)計概念與財富管理的精髓不謀而合。財富管理作為以客戶為中心設(shè)計的整套金融服務(wù)方案，是針對個人客戶的屬性量身定做的包括理財、保險、證券等一系列的投資組合，以滿足客戶不同階段的財務(wù)需求，幫助客戶達到降低風險、實現(xiàn)財富增值的目的。在金融理財服務(wù)多元化發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新，制度改革的大背景下，私人銀行成為個人財富管理界的大白指日可待。

首先，私人財富管理有著廣闊的市場。隨著我國經(jīng)濟持續(xù)高速增長，居民可支配收入不斷增加，為財富管理創(chuàng)造堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)，同時融資消費觀念也在發(fā)生著變化，加上傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品收益減少，越來也多的人開始尋求多元化投資方式，為財富管理創(chuàng)造了巨大的行業(yè)需求。然而，普通的居民，由于自身知識和時間精力的制約，面對市面上林林總總的投資方式不知如何選擇。而銀行憑借自身信息、網(wǎng)路、人才等方面的優(yōu)勢，可以針對客戶的投資偏好，采取多種投資渠道，為客戶選擇符合個性的投資組合。

其次，私人財富管理依托模式轉(zhuǎn)型和技術(shù)支持。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)信息科技革命的發(fā)展，信息不對稱下降，金融市場也由產(chǎn)品導(dǎo)向轉(zhuǎn)向客戶導(dǎo)向，這就需要銀行在互聯(lián)網(wǎng)背景下，依托數(shù)據(jù)處理，算法模型、風險管理等方面的優(yōu)勢，靈活選擇多元投資組合?？萍荚谝粋€企業(yè)中的作用顯得尤其重要，其重要性將日益顯著?；ヂ?lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)時代的來臨，為行業(yè)創(chuàng)新提供了良好的發(fā)展平臺和技術(shù)支持，日益發(fā)展的科技將為財富管理的發(fā)展保駕護航。

再次，私人財富管理行業(yè)發(fā)展有了一定基礎(chǔ)。近年來，我國銀行理財、保險、信托、證券公司、私募基金等財富管理機構(gòu)不斷發(fā)展，行業(yè)規(guī)模迅速增長。私人銀行誕生不到十年，發(fā)展卻極為迅速。初期，私人銀行專注于為客戶提供高收益的金融產(chǎn)品。隨后，“財富保障”取代“創(chuàng)造更多價值”成為客戶首要關(guān)心的目標，私人銀行逐漸轉(zhuǎn)型到關(guān)注客戶的資產(chǎn)配置和財富保障。目前，隨著老齡化社會的到來，眾多富一代的客戶對財富傳承的需求日益顯著，私人銀行業(yè)開始著手為客戶家庭財務(wù)做中長期的規(guī)劃。

依托財富管理行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，私人銀行的業(yè)務(wù)范圍也在不斷擴大，與行業(yè)間的融合也日益加深。財富管理行業(yè)規(guī)模的蓬勃發(fā)展一方面為私人銀行提供了堅實的基礎(chǔ)，另一方面也代表著市場被瓜分的考驗。如何保持提高私人銀行客戶的忠誠度，還需要提供更貼心的服務(wù)。

缺乏高素質(zhì)的專業(yè)人才是私人銀行發(fā)展的瓶頸之一。很多銀行客戶經(jīng)理在對客戶做完風險評估和簡單的資產(chǎn)配置后就轉(zhuǎn)變微推銷各類理財產(chǎn)品。一味的追求高業(yè)績恰恰偏離了財富管理的初衷。針對客戶的風險評估也沒有起到其應(yīng)有的作用，這樣必然導(dǎo)致客戶的流失。人才是核心，因此，創(chuàng)建高素質(zhì)的專業(yè)團隊，加強客戶經(jīng)理的專業(yè)性培訓(xùn)就好比“大白”的內(nèi)置芯片，驅(qū)動私人銀行為客戶量身定做的投資組合不偏離風險可控的軌道。

私人咨詢服務(wù)并不能完全滿足客戶的需求，很多企業(yè)客戶除了關(guān)心個人財富外，更加關(guān)注其財富密不可分的企業(yè)經(jīng)營，私人銀行若同時可以為其提供專業(yè)的企業(yè)咨詢服務(wù)，就好比為“大白”加載多樣技能包，進一步拓寬客戶融資渠道，順應(yīng)客戶需求，深化服務(wù)內(nèi)容。

私人銀行在國外已經(jīng)經(jīng)歷了百年滄桑，在中國，一切才剛剛開始。私人銀行，以客戶為中心的私人財富顧問，必將在經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，科技日新月異的今后，不斷升級，實現(xiàn)真正意義上的高端定制，成為個人財富管理界貼心的“大白”。（作者單位：鄭州市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社）