淺談農(nóng)行基層網(wǎng)點(diǎn)如何服務(wù)精準(zhǔn)扶貧

□田久偉

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淺談農(nóng)行基層網(wǎng)點(diǎn)如何服務(wù)精準(zhǔn)扶貧

□田久偉

摘要：扶貧要扶志更需扶智，尤其是信息化程度高度發(fā)達(dá)的今天，更需要將最新的脫貧策略傳遞到每一個(gè)需要的人。在精準(zhǔn)扶貧上，農(nóng)業(yè)銀行有得天獨(dú)厚的網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢及時(shí)代賦予的責(zé)任，處在最前沿的基層網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)在服務(wù)中找到契合實(shí)際的思路，切實(shí)做出成效。

一、農(nóng)行基層網(wǎng)點(diǎn)助力精準(zhǔn)扶貧的優(yōu)勢

精準(zhǔn)扶貧是黨中央、國務(wù)院經(jīng)實(shí)地調(diào)研總結(jié)的最新扶貧理念，是新時(shí)期全國上下打好扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的戰(zhàn)略抉擇。所謂精準(zhǔn)扶貧即包括扶持對象精準(zhǔn)、項(xiàng)目安排精準(zhǔn)、資金使用精準(zhǔn)、措施到戶精準(zhǔn)、因村派人精準(zhǔn)、脫貧成效精準(zhǔn)六個(gè)方面。重點(diǎn)突出誰貧困就扶持誰，把發(fā)展作為解決貧困的根本途徑，既扶貧又扶志，調(diào)動(dòng)扶貧對象的積極性，讓其主觀能動(dòng)性得以充分發(fā)揮。

農(nóng)業(yè)銀行作為一家擁有2萬余個(gè)分支機(jī)構(gòu)的大型現(xiàn)代化商業(yè)銀行，依托65萬個(gè)金融服務(wù)點(diǎn)、110萬余臺(tái)電子機(jī)具和超過1.74億張金穗惠農(nóng)卡，在全國形成了一整套覆蓋城鄉(xiāng)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，可以在精準(zhǔn)扶貧的每一個(gè)節(jié)點(diǎn)上發(fā)揮其特有的開路先鋒作用，將金融扶貧政策準(zhǔn)確傳遞到每一個(gè)需要的鄉(xiāng)村和家庭。

同時(shí)，為更好地順應(yīng)精準(zhǔn)扶貧的要求，推動(dòng)貧困地區(qū)和貧困人口早日脫貧，農(nóng)總行及時(shí)研究制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行金融扶貧工作指導(dǎo)意見（2016-2020年）》，并成立了董事長任組長的金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立扶貧開發(fā)金融部?！兑庖姟芬笕猩舷虑袑?shí)做好脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作，加大對貧困地區(qū)資源傾斜力度，建立實(shí)施駐村幫扶制度。作為農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的前沿陣地，基層網(wǎng)點(diǎn)一方面肩負(fù)著“服務(wù)城鄉(xiāng)”的使命要求，另一方面保持著與地方經(jīng)濟(jì)唇齒相依的天然屬性。地方精準(zhǔn)扶貧的成效會(huì)直接影響到基層網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展水平，而農(nóng)業(yè)銀行上級(jí)行給予的優(yōu)惠政策，又為基層網(wǎng)點(diǎn)將各項(xiàng)惠民、扶貧舉措實(shí)施到社區(qū)鄉(xiāng)間，在金融扶貧上取得成效提供了有力支撐。

二、農(nóng)行基層網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)精準(zhǔn)扶貧面臨的問題

（一）員工年齡結(jié)構(gòu)與綜合素質(zhì)與精準(zhǔn)扶貧要求尚有差距。在中國社會(huì)加速進(jìn)入老齡化過程中，農(nóng)業(yè)銀行員工隊(duì)伍的年齡結(jié)構(gòu)也不例外。由于其特有的歷史發(fā)展軌跡，基層網(wǎng)點(diǎn)一線員工的年齡結(jié)構(gòu)老化問題仍普遍存在，50歲以上員工的占比基本還在50%以上。就服務(wù)扶貧工作而言，老員工相對有些經(jīng)驗(yàn)，但接納新知識(shí)新業(yè)務(wù)的能力稍欠，對精準(zhǔn)扶貧新政策的掌握更需作系統(tǒng)性培訓(xùn)。年輕員工接受能力雖強(qiáng)，但農(nóng)村實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)缺乏，尤其是與幫扶對象的溝通難以達(dá)到一定深度，工作的著力點(diǎn)難以精準(zhǔn)把握。

（二）部分政策與地方發(fā)展模式偏離讓扶貧對接存在困難。當(dāng)前全國經(jīng)濟(jì)正處于“穩(wěn)增長，調(diào)結(jié)構(gòu)”的轉(zhuǎn)型發(fā)展期，上級(jí)行的信貸政策，尤其是部分傳統(tǒng)信貸政策與地區(qū)行業(yè)發(fā)展仍存在偏差。如傳統(tǒng)信貸政策是按照國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類劃分客戶屬性，對于“兩高一?！毙袠I(yè)，基本維持存量周轉(zhuǎn)或逐步退出，新客戶介入更為困難。而實(shí)際中，一些具備帶動(dòng)當(dāng)?shù)孛撠気椛淠芰Φ钠髽I(yè)，在經(jīng)營過程中通過設(shè)備更新、技術(shù)研發(fā)等，不斷提高產(chǎn)品附加值和科技含量，已較傳統(tǒng)的“兩高一?！逼髽I(yè)有著本質(zhì)區(qū)別，但因其整體行業(yè)屬性未發(fā)生變化，導(dǎo)致基層網(wǎng)點(diǎn)無法介入或維持存量，最終與農(nóng)行失之交臂。而新興產(chǎn)業(yè)由于尚處于起步發(fā)展階段，缺乏有效的擔(dān)保方式和成熟的客戶群體，信貸合作難度較大，導(dǎo)致基層網(wǎng)點(diǎn)無法及時(shí)對接地方扶貧新興產(chǎn)業(yè)。

（三）新興金融市場沖擊給扶貧政策落地生根帶來影響。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)不斷沖擊傳統(tǒng)金融運(yùn)營模式，同時(shí)中小股份制銀行在縣域紛紛入駐，通過匹配專項(xiàng)營銷費(fèi)用、降低準(zhǔn)入門檻、減免手續(xù)費(fèi)等手段，不斷搶挖農(nóng)行傳統(tǒng)優(yōu)質(zhì)客戶資源。在政府層面，因各中小股份制銀行對政府支持的大中型項(xiàng)目保持高度敏感，并利用其扁平化管理優(yōu)勢，縮短審批時(shí)間，降低融資成本，著力提高與政府合作力度，密切與當(dāng)?shù)卣P(guān)系，導(dǎo)致農(nóng)行部分惠農(nóng)、扶貧政策因得不到政府傾斜而踏空。而部分互聯(lián)網(wǎng)銀行推出的免擔(dān)保、低手續(xù)費(fèi)業(yè)務(wù)，更是對農(nóng)行縣域小微企業(yè)金融服務(wù)模式形成新的挑戰(zhàn)。

三、農(nóng)行基層網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)精準(zhǔn)扶貧的策略

（一）堅(jiān)持以人為本，打造專業(yè)化扶貧團(tuán)隊(duì)。精準(zhǔn)扶貧服務(wù)能力的提升，關(guān)鍵是人員素質(zhì)的提升。扶貧工程是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，金融扶貧政策的落實(shí)關(guān)鍵是基層員工的傳達(dá)與實(shí)踐?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)要堅(jiān)持以人為本，加強(qiáng)扶貧政策和新業(yè)務(wù)新知識(shí)的學(xué)習(xí)，在扶貧能力和經(jīng)驗(yàn)上讓新老員工優(yōu)勢互補(bǔ)。對駐村幫扶、工作在金融扶貧第一戰(zhàn)線的員工，要從工作條件和家庭生活多維度予以關(guān)心，切實(shí)解決一些實(shí)際困難，使其安心做好崗位工作。與此同時(shí)，一是要積極打造專業(yè)化金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，注重上級(jí)行扶貧政策的及時(shí)傳達(dá)，做到扶貧政策準(zhǔn)確掌握，惠民措施精準(zhǔn)實(shí)施。二是持續(xù)做好帶頭人選拔和培養(yǎng)工作，結(jié)合總分行“青年英才”工程，通過樹典型、創(chuàng)標(biāo)兵、鋪通道等形式，鼓勵(lì)青年員工積極投身到金融扶貧第一線。

（二）發(fā)揮渠道優(yōu)勢，做好現(xiàn)代金融普惠工作。

農(nóng)業(yè)銀行擁有廣闊的渠道優(yōu)勢，基層網(wǎng)點(diǎn)要主動(dòng)作為，將優(yōu)勢化為金融扶貧的實(shí)效。一是加大惠農(nóng)卡優(yōu)惠政策宣傳力度，將惠農(nóng)卡惠農(nóng)工程做到實(shí)處，擴(kuò)大惠農(nóng)卡發(fā)卡范圍，引導(dǎo)更多農(nóng)民尤其是貧困農(nóng)民共享農(nóng)行高效優(yōu)惠的金融服務(wù)。二是加大送金融知識(shí)下鄉(xiāng)力度，派人駐點(diǎn)，定期更新識(shí)別假幣技巧、金融詐騙注意事項(xiàng)等，扶貧扶智雙管齊下，以免造成十年辛苦一朝光，因被騙而返貧的現(xiàn)象。三是打造金融扶貧亮化工程，結(jié)合自助銀行展示屏、惠農(nóng)通取款點(diǎn)、日常信息推送等方式，及時(shí)將農(nóng)行最新金融扶貧政策進(jìn)行宣傳解讀。

（三）注重科技應(yīng)用，打造金融扶貧新平臺(tái)。國務(wù)院推動(dòng)的精準(zhǔn)扶貧十大工程既包括傳統(tǒng)的扶貧小額信貸，也包含信息化時(shí)代的電商扶貧、光伏扶貧等。基層網(wǎng)點(diǎn)在金融扶貧工作中應(yīng)順應(yīng)時(shí)代要求，積極發(fā)揮科技銀行金融扶貧的新優(yōu)勢。一是構(gòu)建縣級(jí)扶貧資金統(tǒng)一管理平臺(tái)，通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)、POS機(jī)、轉(zhuǎn)賬電話、網(wǎng)上銀行、惠農(nóng)卡、校園卡等將扶貧資金納入統(tǒng)一平臺(tái)管理，以“一卡通”模式，直接將補(bǔ)助資金發(fā)放到人，使扶貧資金精準(zhǔn)使用。二是打造新型網(wǎng)上交易平臺(tái)，積極推廣“E商管家”電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)，讓客戶體驗(yàn)到農(nóng)行集在線產(chǎn)品展示、交易在線撮合以及資金交易結(jié)算等為一體的金融服務(wù)新平臺(tái)的優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)客戶產(chǎn)品由線下到線上，由逐戶推銷到批量營銷的轉(zhuǎn)變。三是打造農(nóng)行信息傳輸紐帶，通過APP展示、微信公眾號(hào)推送、網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù)群宣傳等方式，免費(fèi)發(fā)布真實(shí)工商供需信息、金融扶貧案例等，在做好金融服務(wù)的同時(shí)使之成為客戶脫貧致富的信息源泉。

（四）融入地方經(jīng)濟(jì)，助力當(dāng)?shù)胤鲐毊a(chǎn)業(yè)發(fā)展。

當(dāng)前各地政府均將扶貧攻堅(jiān)工作列入重要議事日程，各地因地制宜的扶貧工程正積極投入實(shí)踐?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)要緊密結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，主動(dòng)對接地方扶貧產(chǎn)業(yè)，積極作為，勇于創(chuàng)新。一是通過引入政府擔(dān)保公司增信，創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，滿足貧困客戶金融需求。二是結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，積極研發(fā)申報(bào)有地方特色的貸款模式，滿足特殊行業(yè)融資需求，既送雪中炭也解燃眉急。三是積極介入當(dāng)?shù)鼗菁懊裆拇笾行凸こ?，重點(diǎn)關(guān)注棚戶區(qū)改造、農(nóng)田水利建設(shè)、電網(wǎng)升級(jí)，以及醫(yī)院、學(xué)校改擴(kuò)建工程等，同時(shí)積極向上級(jí)行爭取，力爭通過上下聯(lián)合營銷、組團(tuán)營銷、前后臺(tái)同時(shí)平行作業(yè)等方式加快業(yè)務(wù)辦理速度，提高業(yè)務(wù)合作成功率。四是積極關(guān)注當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)化建設(shè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展進(jìn)程，優(yōu)先保障個(gè)人住房按揭貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、家庭農(nóng)場貸款、農(nóng)戶小額貸款和農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款等足額發(fā)放。五是全力支持小微企業(yè)發(fā)展，在傳統(tǒng)房地產(chǎn)抵押擔(dān)保外，通過引入政府增信擔(dān)保、大中型企業(yè)保證擔(dān)保、企業(yè)上下游供應(yīng)鏈融資、農(nóng)村流轉(zhuǎn)土地承租權(quán)抵押擔(dān)保、商業(yè)借款保險(xiǎn)等創(chuàng)新?lián)７绞?，并積極利用上級(jí)行給予的減免收費(fèi)、利率優(yōu)惠等政策，將金融扶貧直接服務(wù)于脫貧工作的最終端。

（作者單位：農(nóng)業(yè)銀行如皋市支行）