新常態(tài)下金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展的合作機制及對策研究

張玉潔，徐叢春，趙 鵬（國家海洋信息中心，天津 300171）

【探索與實踐】

新常態(tài)下金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展的合作機制及對策研究

張玉潔，徐叢春，趙 鵬
（國家海洋信息中心，天津 300171）

新常態(tài)下，海洋經(jīng)濟面臨著新的機遇與挑戰(zhàn)。為深入研究金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展的合作機制，從兩個方面詮釋了海洋經(jīng)濟金融服務(wù)模式，包括 “政府引導(dǎo)+金融資本”模式和 “政銀企”合作模式。建立并分析了金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展的組織協(xié)調(diào)機制、信息交流與共享機制、投入機制等?；谏鲜龇治?，結(jié)合海洋經(jīng)濟與金融合作的現(xiàn)狀，尋找出二者合作存在的問題，并基于此給出促進雙方有效合作的對策建議。

金融；海洋經(jīng)濟；合作機制；對策建議

發(fā)展海洋經(jīng)濟是建設(shè)海洋強國的重要物質(zhì)基礎(chǔ)和保障，是開拓發(fā)展空間、保障經(jīng)濟安全、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的重要途徑，也是進一步維護海洋權(quán)益的必然選擇[1]。而“新常態(tài)”不僅僅是經(jīng)濟增長速度的提升，更是經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型，這就需要加大金融對海洋經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，特別是金融的中長期投融資優(yōu)勢、綜合金融服務(wù)優(yōu)勢和資金引領(lǐng)導(dǎo)向作用。因此，提高對海洋經(jīng)濟的金融服務(wù)水平，是實施海洋開發(fā)、發(fā)展海洋產(chǎn)業(yè)的重要基礎(chǔ)，也是助推我國海洋經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的有效舉措[2]。

目前，國內(nèi)外學(xué)術(shù)界對于金融支持海洋經(jīng)發(fā)展已經(jīng)有了一定研究基礎(chǔ)。李明寶（2014）運用DEA量化了海洋產(chǎn)業(yè)的投入產(chǎn)出效率，并根據(jù)海洋高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)融資特征提出了發(fā)展政策[3]。鹿麗等（2014）認(rèn)為目前存在金融業(yè)對海洋經(jīng)濟發(fā)展的支持力度不夠等問題，并針對上述問題提出了對策建議[4]。俞立平（2013）在分析海洋經(jīng)濟與金融互動機制的基礎(chǔ)上，采用因果檢驗、數(shù)據(jù)回歸等方法揭示了二者的深層次互動關(guān)系[5]。張繼華（2012） 站在國際的角度，通過分析世界主要海洋國家海洋經(jīng)濟區(qū)建設(shè)中的金融支持情況，得出金融對海洋經(jīng)濟區(qū)發(fā)展意義重大的結(jié)論，并給我國相關(guān)領(lǐng)域的發(fā)展提出政策建議[6]。雖然，現(xiàn)有研究已取得了一定成果，但金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展仍處于探索階段，相關(guān)融資方式、合作機制等尚不明確，本文對此進行了較為系統(tǒng)和詳盡地闡述，并分析了金融支持海洋經(jīng)濟與發(fā)展存在的問題，提出了對策建議，以期為我國相關(guān)領(lǐng)域的發(fā)展提供借鑒。

1 海洋經(jīng)濟金融服務(wù)模式

新常態(tài)下加快發(fā)展海洋經(jīng)濟具有重要的戰(zhàn)略意義，金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展中政府、銀行、企業(yè)間的合作，主要包括以下幾種模式。

1.1 “政府引導(dǎo)+金融資本”模式

“政府引導(dǎo)+金融資本”的組合模式，即政府根據(jù)國家海洋經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃及沿海地區(qū)振興規(guī)劃，牽頭參與和撬動社會資金投入海洋實體經(jīng)濟；此外，風(fēng)投、民資投入和外資投入的基金模式也廣泛存在[7]。

這種模式下，組織形式可采取有限責(zé)任公司制或有限責(zé)任合伙制?；鹨?guī)模較大的，一般采取有限責(zé)任公司制，即法人治理結(jié)構(gòu)，有效應(yīng)對基金管理公司的效率、盈利和風(fēng)險控制等問題。在管理形式方面，當(dāng)前海洋領(lǐng)域的基金公司一般采取自設(shè)基金管理公司來管理基金，或者委托專門產(chǎn)業(yè)投資基金公司來運作成立的基金。發(fā)起人分為政府主導(dǎo)參與的基金和非政府參與的基金兩大類型：前者以政府財政投入作為杠桿基金，引導(dǎo)金融資本控股或參股；后者是完全市場化行為，由非政府的大型金融企業(yè)（如信托公司、國家開發(fā)銀行等）或產(chǎn)業(yè)集團發(fā)起[8]。目前還沒有證券公司作為產(chǎn)業(yè)投資基金管理公司的發(fā)起人或參股人的案例。基金一般對收益及風(fēng)險控制有嚴(yán)格管理。政府投入的財政資金只作為引導(dǎo)基金發(fā)揮杠桿效應(yīng)。在風(fēng)險控制上，政府財政資金的回收具有優(yōu)先保障權(quán)；一旦盈利，政府財政資金應(yīng)逐步退出，并不參與盈利分紅，“公益性”功能顯著。而除政府財政投入這部分資金外，社會籌集的資金和股東一起參與盈利分紅；如果有風(fēng)投介入，則采取風(fēng)險承擔(dān)和收益成正比的原則，風(fēng)投的虧損承受度應(yīng)高于一般社會投資者，而收益率也高于一般社會投資者。

1.2 “政銀企”合作模式

“政銀企”合作模式，其貸款業(yè)務(wù)涉及政府引導(dǎo)的涉海企業(yè)項目貸款、采用“中信保（中小企業(yè)擔(dān)保公司）”為中介平臺的貸款、“政府融資擔(dān)保平臺”以及針對部分產(chǎn)業(yè)鏈的貿(mào)易融資類貸款等業(yè)務(wù)。

涉海企業(yè)項目貸款中，政府和企業(yè)共同注資成立“項目公司”，以地產(chǎn)抵押擔(dān)保，向銀行申請裝備及基建部分的融資貸款。政府重點發(fā)揮產(chǎn)業(yè)政策引導(dǎo)、組織銀行與企業(yè)間進行溝通的作用?！爸行疟！睒I(yè)務(wù)則成立政府為背景的“中小企業(yè)擔(dān)保公司”，發(fā)揮中介平臺作用，負(fù)責(zé)開展針對抵押不足的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。

政府融資擔(dān)保平臺搭建的出發(fā)點為保障融資貸款，政府發(fā)揮信用擔(dān)保作用，但并未實質(zhì)參與融資流程中。無論是項目貸款還是流動資金貸款，商業(yè)銀行普遍較歡迎政府引導(dǎo)或參與的貸款項目[9]。在銀行進行風(fēng)險評估中，全額保證金擔(dān)保的風(fēng)險系數(shù)最低；全額固定資產(chǎn)抵押次之；針對信用擔(dān)保和半信用擔(dān)保（如無形資產(chǎn)質(zhì)押）的項目風(fēng)險系數(shù)最高，銀行普遍較為謹(jǐn)慎。在金融風(fēng)險日益擴大的背景下，銀行不僅希望政府在產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向上給予支持，更歡迎的是企業(yè)貸款資質(zhì)不足情況下能夠引入政府背景的擔(dān)保機制。

2 金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展的合作機制

金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展的合作機制主要分為合作的事前、事中、事后三個階段，由金融機構(gòu)與海洋行政管理機構(gòu)作為合作機制的雙方主體，如圖1所示。

2.1 組織協(xié)調(diào)機制

海洋行政管理機構(gòu)與金融機構(gòu)搭建雙方信息交流和成果共享平臺，聯(lián)合開展金融支持海洋產(chǎn)業(yè)的試點工作，建立溝通協(xié)調(diào)機制，加強工作指導(dǎo)。整合涉海部門、企業(yè)、涉海科研機構(gòu)和銀行等各方優(yōu)勢資源，搭建海洋產(chǎn)業(yè)投融資平臺；通過制定規(guī)劃、編制產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄、出臺政策意見、發(fā)布數(shù)據(jù)信息、開展專題調(diào)查和研究等，為金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展提供政策引導(dǎo)和決策建議[10]。

地方海洋主管部門通過積極落實金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展的文件要求，向相關(guān)銀行推薦涉海企業(yè)名錄和優(yōu)質(zhì)項目，為有關(guān)發(fā)展規(guī)劃與行業(yè)政策的落實搭建平臺；針對海洋政府機構(gòu)審批確定的示范園區(qū)、創(chuàng)新基地內(nèi)的項目，在涉海融資業(yè)務(wù)方面給予審批、登記、許可等行政事項及環(huán)節(jié)的支持。

圖1 金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展合作機制及各方職責(zé)分工示意圖Fig.1 Sketch map of the cooperation mechanism of financial support for marine economic development and division of responsibilities of all parties

通過合作研究、經(jīng)費支持等方式，銀行等金融機構(gòu)需要積極參與和支持海洋行政管理機構(gòu)有關(guān)海洋經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃和其他專項規(guī)劃的研究工作；及時了解海洋經(jīng)濟建設(shè)項目投資規(guī)模、融資需求，就資金籌措方案提供政策建議，發(fā)揮自身“投貸債租證”等綜合金融服務(wù)優(yōu)勢，與財政、企業(yè)、金融機構(gòu)等有效結(jié)合，引導(dǎo)資金投向海洋行政管理機構(gòu)支持和推薦的重點領(lǐng)域、企業(yè)和項目，在發(fā)展規(guī)劃、行業(yè)政策、融資模式創(chuàng)新等方面給予支持[11]。同時，銀行及其各分支機構(gòu)通過制定具體管理方法，指定專門處室，加強與地方海洋主管部門的溝通和協(xié)調(diào)，創(chuàng)新具有地方和海洋特色的投融資模式。

2.2 信息交流與共享機制

共建海洋經(jīng)濟研究基地，加強海洋行政管理機構(gòu)和銀行等金融機構(gòu)在海洋經(jīng)濟領(lǐng)域的投融資政策制定和實施方面的合作與交流，共同研究提出促進金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展的政策意見。綜合利用全國海洋經(jīng)濟調(diào)查、海洋經(jīng)濟運行監(jiān)測與評估系統(tǒng)建設(shè)等平臺，構(gòu)建和完善國家和地方涉海優(yōu)質(zhì)項目信息庫，完善海域使用權(quán)登記、抵押等信息的電子化管理，引導(dǎo)多種金融方式優(yōu)先支持符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的涉海項目和企業(yè)[12]。

2.3 投入機制

加大對海洋戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，特別是初創(chuàng)型涉海中小企業(yè)的投入力度。推動完善支持海洋新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施，利用海洋公益性行業(yè)科研專項、海洋高技術(shù)產(chǎn)業(yè)基地、海洋創(chuàng)新發(fā)展示范區(qū)等各種平臺，加強海洋專項資金和項目整合，鼓勵各種投資和項目向涉?？萍夹推髽I(yè)傾斜。

3 金融支持海洋經(jīng)濟與發(fā)展中存在的問題

第一，銀行借貸意愿與企業(yè)需求存在“錯位”，導(dǎo)致涉海企業(yè)融資結(jié)構(gòu)性短缺。大多數(shù)商業(yè)銀行出于信貸資金安全和銀根緊縮的考慮，其借貸往往偏向于“錦上添花”而非“雪中送炭”，使得資金易流向大型企業(yè)或經(jīng)濟效益明顯的企業(yè)，而絕大多數(shù)中小企業(yè)則融資困難[13]。如一些較大的企業(yè)，經(jīng)過一定時期的積累，已經(jīng)在市場形成相當(dāng)規(guī)模的占有份額，具有扎實的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和生產(chǎn)能力，是各類銀行競相爭取的優(yōu)質(zhì)客戶目標(biāo)；但該類企業(yè)本身資金和技術(shù)實力雄厚，對資金的需求并不迫切。而大量處于孵化期或創(chuàng)業(yè)初期的小微企業(yè)對啟動資金需求迫切，由于該類企業(yè)剛剛起步，基礎(chǔ)薄弱，風(fēng)險較大，往往向銀行借貸困難。

第二，涉?？萍夹椭行∑髽I(yè)在向銀行借貸時往往存在信用評估低、無法提供有效抵押品的融資困境。在實際操作中，銀行往往會因為中小企業(yè)貸款信用評級較低、無法提供固定資產(chǎn)等抵押品而拒絕放貸[14]。而目前金融產(chǎn)品面向海洋產(chǎn)業(yè)的針對性不足，無法滿足多樣化的海洋融資市場需求，如高技術(shù)企業(yè)所擁有的知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)無法成為有效押品。因此急需探索和實驗多元化的抵押質(zhì)押模式。

第三，面向涉海中小企業(yè)的貸款準(zhǔn)入門檻和貸款成本普遍較高。銀行信貸具有比較明顯的規(guī)模經(jīng)濟性，審核發(fā)放每筆貸款的單位征信調(diào)查、監(jiān)管和擔(dān)保費用偏高，使得涉海中小企業(yè)面臨較高的貸款成本。此外，由于中小企業(yè)一般以固定資產(chǎn)等為抵押品的份額有限，銀行往往要求其提供第三方擔(dān)保以及其他申請條件和手續(xù)，而目前民間的第三方擔(dān)保公司擔(dān)保費用普遍較高且規(guī)模較小，增加融資成本，中小企業(yè)也會因為費用偏高、手續(xù)繁瑣而對銀行貸款望而卻步。

第四，專業(yè)性的融資服務(wù)中介機構(gòu)/平臺建設(shè)不足，銀行與企業(yè)間缺乏有效溝通渠道。存在三個方面的“平臺”建設(shè)不足：一是政府背景的融資服務(wù)中介平臺不足。出現(xiàn)選擇銀行和企業(yè)的困難問題，其根本原因之一即在于有效信息不對稱：銀行對涉海行業(yè)信息不了解、行政管理機構(gòu)不掌握具體的企業(yè)經(jīng)濟實力和信貸風(fēng)險信息、企業(yè)對融資渠道和相關(guān)政策信息了解不夠[15]。二是除上述政府為主體搭建的融資服務(wù)平臺以外，作為第三方擔(dān)保機構(gòu)的信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展不足。目前市面上已有的民間信用擔(dān)保公司獨自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險，無法與政府、銀行形成共擔(dān)機制。三是海洋科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的中試、質(zhì)檢等第三方資質(zhì)機構(gòu)建設(shè)滯后，無法滿足孵化期企業(yè)科技成果產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需求。

第五，投入海洋領(lǐng)域的資金重點不突出，融資分布不均衡。海洋開發(fā)的資金投入沒有合理區(qū)分國家、地方政府、企業(yè)、風(fēng)投和其他社會投資的重點和層次，造成政府引導(dǎo)型財政資金、企業(yè)自由資金和銀行信貸資金重復(fù)投入和資金空白同時并存。一方面，一些列入國家專項和省級重點項目或企業(yè)往往走上“快車道”，資金來源充足；而未搭上“快車”的企業(yè)卻借貸無門[16]。另一方面，資金主要流向港口航運、濱海旅游、海洋資源開采等行業(yè)，海洋生物醫(yī)藥、海水利用、海洋能開發(fā)等產(chǎn)業(yè)所占融資比重偏小。

4 對策建議

第一，轉(zhuǎn)變國家海洋專項資金的扶持方式。應(yīng)發(fā)揮財政資金的“杠桿”作用，通過以獎代補、建立“資金池”等途徑，改變以往補貼一家企業(yè)而導(dǎo)致的不公平競爭問題，撬動和吸引更多社會資金注入海洋產(chǎn)業(yè)。建議充分利用好國家海洋專項示范這個平臺，對海洋公益性行業(yè)科研專項、863等重大項目產(chǎn)生的一系列專利成果進行“打包”評估和貸款支持，推動科研項目與企業(yè)對接，加速科研成果產(chǎn)業(yè)化進程，從而實現(xiàn)國家專項項目財政資金與投融資引導(dǎo)的有效銜接。

第二，設(shè)立開發(fā)性金融支持海洋產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“試點”。建議設(shè)立開發(fā)性金融支持海洋經(jīng)濟發(fā)展的省級試點，通過政策引導(dǎo)和制度設(shè)計等給予重點支持，探索和創(chuàng)新更富有效率的投融資模式和機制，如對符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的涉海企業(yè)，銀行業(yè)應(yīng)在國家允許范圍內(nèi)給予更多利率優(yōu)惠和更長貸款期限，并簡化貸款手續(xù)。實行試點示范，總結(jié)成熟經(jīng)驗并進一步推廣。

第三，積極探索更多符合海洋特色的金融創(chuàng)新模式與產(chǎn)品。應(yīng)立足于海洋產(chǎn)業(yè)的特征，通過多家試點示范，開發(fā)有針對性和適用性的信貸保險等金融產(chǎn)品，如探索和試驗游艇銷售貸款新模式；發(fā)展無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款或組合貸款新模式，為海洋科技產(chǎn)業(yè)和文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)提供融資可能；積極發(fā)展船舶融資、航運租賃保險等業(yè)務(wù)；開展海域海島使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)[17]。支持創(chuàng)新投融資產(chǎn)品，如組合貸款、抱團貸款、創(chuàng)設(shè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)投基金等方式，吸引更多社會資金支持海洋產(chǎn)業(yè)建設(shè)。

第四，加強涉海金融創(chuàng)新服務(wù)平臺建設(shè)。以海洋經(jīng)濟運行監(jiān)測和評估系統(tǒng)能力建設(shè)為依托，加快國家和地方涉海優(yōu)質(zhì)項目信息庫建設(shè)，引導(dǎo)金融部門優(yōu)先支持符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的涉海項目建設(shè)；鼓勵設(shè)立政府背景的海洋開發(fā)專項資金和投資擔(dān)保公司，鼓勵投資具有高技術(shù)含量和高附加值、市場前景廣闊但風(fēng)險較大的海洋戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)[18]。對產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)應(yīng)實施抱團貸款，以園區(qū)為統(tǒng)一借款主體“統(tǒng)貸統(tǒng)還”；或者嘗試開展園區(qū)內(nèi)企業(yè)互保業(yè)務(wù)，對企業(yè)進行“捆綁式貸款”，增進企業(yè)整體信用水平。

5 結(jié) 語

在經(jīng)濟新常態(tài)背景下，海洋經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展有賴于金融機構(gòu)、政府部門、企業(yè)組織三方間合作模式的不斷探索、創(chuàng)新、改進。我國正處于金融與海洋經(jīng)濟合作的初級階段，仍存在許多問題?；趯献鳈C制的深入分析，轉(zhuǎn)變國家海洋專項資金的扶持方式、設(shè)立開發(fā)性金融支持海洋產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“試點”、積極探索更多符合海洋特色的金融創(chuàng)新模式與產(chǎn)品、加強涉海金融創(chuàng)新服務(wù)平臺建設(shè)等，是促進雙方合作的有效方式。

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Study on Cooperation Mechanism and Policy Between Marine Economic and Financial Institutions

ZHANG Yujie，XU Congchun，ZHAO Peng
（National Marine Date and Information Service，Tianjin 300171，China）

Under the new normal，marine economy is facing new opportunities and challenges.For the further study on the key links in the development of marine economy，this article illustrates the financial services of the development of the marine economy supported by finance from two aspects，including the model of"Government Guidance+ Financial Capital"and the cooperative model of"Government-Bank-Enterprise".Construct the cooperation mechanism of the financial support for the development of marine economy is constructed in three steps which can be called the organization and coordination mechanism，the information exchange and sharing mechanism and the input mechanism. Based on the analyses above，combining the current situation of cooperation between the marine economic and financial institutions，this article finds the issues in the cooperation between the two and gives the suggestions which can improve the effectiveness of the cooperation.

Finance；Marineeconomy；Cooperationmechanism；Policyandsuggestion

F832

A

2095-1647（2016）05-0013-06

2016-09-28

張玉潔，女，助理研究員，主要研究方向為海洋經(jīng)濟，E-mail：instruct@163.com。