防不勝防的“金融互助社區(qū)”

1月18日，中國銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、工商總局聯(lián)合發(fā)布通知，針對“MMM金融互助社區(qū)”等網(wǎng)絡(luò)投資平臺做出風(fēng)險提示，提醒投資人應(yīng)提高風(fēng)險意識和法律意識，自覺抵制參與，勿要貪戀非法獲利，維護(hù)自身財產(chǎn)安全。

防范“MMM金融互助社區(qū)”

近期，“MMM金融互助社區(qū)”等打著“金融互助”旗號的網(wǎng)絡(luò)投資平臺頻現(xiàn)，不少投資者的資金卷入其中。據(jù)悉，“MMM”在俄羅斯實施詐騙已被禁。據(jù)俄有關(guān)部門通報，2007年4月28日，“MMM金融互助社區(qū)”創(chuàng)始人謝爾蓋·馬夫羅季通過MMM公司實施違法犯罪行為，被俄羅斯當(dāng)局指控犯有詐騙罪，并判處4年6個月有期徒刑。刑滿釋放后，又重操舊業(yè)實施詐騙，應(yīng)引起投資人高度警惕。

四部門指出，“MMM金融互助社區(qū)”及類似金融互助平臺和公司未經(jīng)工商部門注冊登記，不具備合法資質(zhì)，系非法機(jī)構(gòu)；其推廣網(wǎng)站未經(jīng)核準(zhǔn)備案或由境外直接接入，網(wǎng)址頻繁更換，風(fēng)險巨大；且資金有流向境外的可能，投入資金人員利益難以得到保障。

此外，“MMM”及類似主體的運作模式具有非法集資、傳銷特征。這類平臺未經(jīng)批準(zhǔn)，通過網(wǎng)站、微博、微信等多種渠道公開宣傳，承諾畸高利息，引誘群眾投入資金；同時，設(shè)置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展人員加入，并按加入先后形成層級關(guān)系、計算返利金額，具有非法集資、傳銷交織的特征。

什么是“MMM金融互助社區(qū)”？

“MMM”全稱是馬夫羅季全球存錢罐（Mavrodi Mondial Moneybox），馬夫羅季是關(guān)鍵人物。20世紀(jì)90年代初，馬夫羅季創(chuàng)建“MMM金融金字塔”，吸引數(shù)百萬人加入。1997年，“MMM金融金字塔”崩塌，馬夫羅季淪為階下囚。2007年5月，馬夫羅季出獄，重操舊業(yè)，重新建立一個慈善互助的完美金融協(xié)助體系——“MMM互助金融”，“通過一種數(shù)學(xué)模型設(shè)計出一套金融復(fù)利系統(tǒng)”，先后進(jìn)入印度、南非、印尼等國家。

資料顯示，“MMM互助金融”是個人的自愿聯(lián)合組織，不是一個法律實體，不是一家公司或企業(yè)，通過一套精密設(shè)計的系統(tǒng)，對會員資金進(jìn)行匹配，通過“相互幫助”來實現(xiàn)金融資源的分享，賺得收益?！癕MM互助金融”對外宣傳，月收益30%。

在這個聯(lián)合組織中，會員提供資金入場叫作“提供幫助”，將資金提現(xiàn)離場叫作“獲得幫助”；“提供幫助”的會員，其資金將用來購買系統(tǒng)中名為“馬夫羅”的虛擬貨幣，用以會員之間的交易；MMM對入場資金有數(shù)額限制，最低60元，最高6萬元。所謂“相互幫助”，就是新入場的會員，將其手中擁有的“馬夫羅”，轉(zhuǎn)賬給此前入場的會員，幫助其實現(xiàn)“馬夫羅”的增值，并完成提現(xiàn)；而新入場會員的這筆“馬夫羅”，將在增值后由下一批入場的會員轉(zhuǎn)賬獲得?！氨热缒阋鰣?，你的本金和所有利息，是從新進(jìn)的會員和出來再次重復(fù)入場會員的錢中給你?！毕嚓P(guān)網(wǎng)站上的這句介紹，言簡意賅地解釋了MMM中資金不斷循環(huán)的原理。

從其模式本身來說，是可賺錢的，但風(fēng)險很大。MMM模式廣受質(zhì)疑的一個原因是，發(fā)展下線可獲得推薦獎、管理獎，這種機(jī)制能夠鼓勵會員不斷發(fā)展更多的下線。因此，這個平臺被認(rèn)為本質(zhì)上是“龐氏騙局”，有傳銷之嫌。

理財需謹(jǐn)慎，慎入各類“金融互助社區(qū)”

無獨有偶，近日又有一個名為“摩提弗金融互助社區(qū)”的平臺如旋風(fēng)般襲來。打開該網(wǎng)站首頁，其中顯示為：美國Motifinvesting 金融投資公司專注于建立社交化選股投資平臺，Motif現(xiàn)平臺資金10億5千萬美元。這個平臺2012年6月正式在美國上線，2015年12月9日開始在中國開放。

資深專家表示，這家網(wǎng)站的模式與此前崩盤的“MMM”幾乎一樣，甚至給出了更高的回報承諾，但高收益背后往往就是血本無歸的風(fēng)險。和“MMM”一樣，“摩提弗”也沒有實際盈利能力——僅僅是一個“互助平臺”，償還老投資者的利息只能靠新投資者的進(jìn)入，只有不斷增長的現(xiàn)金流才能維持平臺運行。