趙若冰：大資管時代下財富管理要怎么“玩”？

李雪曼

在“經(jīng)濟新常態(tài)”和“大資管時代”背景下，“創(chuàng)新”無疑是驅(qū)動財富管理行業(yè)發(fā)展最核心的關(guān)鍵詞。

在加拿大前四大銀行之一Bank of Nova Scotia開啟了banker生涯，從加拿大最大金融機構(gòu)之一InvestorsGroup到花旗銀行某行行長、再到世界一流的歐洲銀行，最后到當時還名不見經(jīng)傳的宜信財富深耕七年，一個有著如此顯赫工作背景的女人，當初為何會做出那樣的選擇？如今七年過去了，她是否后悔？這七年間又發(fā)生了什么？

我們在說的這個傳奇女人就是宜信財富高級副總裁趙若冰，采訪當天是北京入冬以來最冷的一天，應(yīng)景了資本寒冬的凜冽，由于有會在身，采訪推遲了一刻鐘，當會議結(jié)束團隊成員盡散后，她笑意盈盈表示抱歉，溫暖的柔聲細語剎時驅(qū)趕了寒冷。

她光腿穿一身剪裁得體的及膝連衣裙，干練又帶有幾分瀟灑，談及過往，溫柔的眼眸頓時閃亮了起來，她是我見過為數(shù)不多語速超快又及其聰明的人。這并不難發(fā)現(xiàn)，早在2007年，趙若冰就做了一份中國財富管理行業(yè)的調(diào)研，這份調(diào)研讓她預(yù)判中國財富管理行業(yè)的爆發(fā)就要來臨，中國即將要經(jīng)歷一場金融行業(yè)發(fā)展的“暴風雨”。“在這場‘暴風雨’來臨之際我想做一只翱翔在風雨中的海鷗?！彼攘艘豢谒f。

恰巧在那個時候，她遇到了宜信創(chuàng)始人唐寧，唐寧的創(chuàng)新能力、長遠的眼光和視野，以及作為海歸相似的經(jīng)歷和理念讓兩人一見如故，這也開啟了趙若冰在宜信財富的七年光景。

被問及對當初這一決定是否后悔時，她說：“現(xiàn)在想想當初的選擇是挺瘋狂的，但自己是幸運的。因為在宜信財富這七年時間里經(jīng)歷的、學習的東西是過去職業(yè)生涯的幾倍，在宜信財富一年相當于外面三年的感覺。”

大資管時代下的挑戰(zhàn)

作為財富管理業(yè)務(wù)的“帶頭大哥”，趙若冰對大資管時代下的財富管理行業(yè)現(xiàn)狀有著她自己的看法，她表示，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，財富管理的鏈條擴大，不僅服務(wù)的人群更多，而且提供的服務(wù)更有深度和廣度。

“大資管時代，資產(chǎn)管理和財富管理是相輔相成的，一個是資產(chǎn)端，另一個是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，這是金融服務(wù)的兩個版圖。如果說過去，整個社會是以犧牲環(huán)境和廉價勞動力獲得財富積累，那么未來，國家的發(fā)展要轉(zhuǎn)型，應(yīng)該以技術(shù)創(chuàng)新為主，技術(shù)創(chuàng)新與整個金融服務(wù)行業(yè)，以及大資管時代是息息相關(guān)的。大資管時代意味著資產(chǎn)的合理運用和管理將會極大程度上促進創(chuàng)新，并促進實體經(jīng)濟發(fā)展。

它有這樣幾個特點，首先，中國的監(jiān)管合久必分，分久必合。中國在很長一段時間內(nèi)在金融監(jiān)管上都是一行三會，即中國人民銀行、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會，分業(yè)監(jiān)管。進入大資產(chǎn)管理時代，資產(chǎn)管理意味著創(chuàng)新，就是產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、模式創(chuàng)新。對于新的行業(yè)發(fā)展，分業(yè)監(jiān)管弊端太多，因此，未來整個監(jiān)管模式會進入同業(yè)監(jiān)管。

其次，未來產(chǎn)品創(chuàng)新會五花八門?；鞓I(yè)監(jiān)管模式會產(chǎn)生一系列產(chǎn)品創(chuàng)新，甚至會出現(xiàn)過去聞未所聞，想也不敢想的產(chǎn)品。

那么，在大資管時代下的財富管理行業(yè)又將要面對哪些挑戰(zhàn)？趙若冰認為，首先，在混業(yè)監(jiān)管模式下，相關(guān)法律的快速跟進會成為促進行業(yè)健康發(fā)展非常重要的利器。其次是人才，國家政府和監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該盡快意識到金融機構(gòu)對人才培養(yǎng)的重要性。

在應(yīng)對挑戰(zhàn)上，她以宜信財富為例，宜信財富對客戶的了解使得它在不同時期都可以給客戶提供讓其滿意的解決方案。所以，面對新的挑戰(zhàn)，宜信財富具備很強的競爭優(yōu)勢。

責任編輯/林琳