國(guó)家助學(xué)貸款的政府善治能力透視——基于公共產(chǎn)品理論的視角

王倉(cāng)

（南通大學(xué)建筑工程學(xué)院，江蘇　南通　226019）

國(guó)家助學(xué)貸款的政府善治能力透視——基于公共產(chǎn)品理論的視角

王倉(cāng)

（南通大學(xué)建筑工程學(xué)院，江蘇南通226019）

基于公共產(chǎn)品理論的視角，國(guó)家助學(xué)貸款具有公共產(chǎn)品屬性，是一種利益外溢性的準(zhǔn)公共產(chǎn)品。然而，在國(guó)家助學(xué)貸款運(yùn)作中，由于立法保障缺失、財(cái)政力度薄弱、行政手段過(guò)度等原因，致使該產(chǎn)品效用不能達(dá)到最大化。因此，需要政府發(fā)揮善治能力，確保國(guó)家助學(xué)貸款公平、規(guī)范、有序運(yùn)行。

國(guó)家助學(xué)貸款；公共產(chǎn)品；善治能力

DOI編碼：10.13782/j.cnki.2095-106X.2016.04.004

一、國(guó)家助學(xué)貸款的產(chǎn)品屬性：準(zhǔn)公共性

（一）經(jīng)濟(jì)學(xué)中的公共產(chǎn)品理論

公共產(chǎn)品理論自提出以來(lái)已經(jīng)歷了三個(gè)世紀(jì)的不斷發(fā)展和完善，隨著薩繆爾森、馬斯格雷夫、格雷夫、科斯、德姆塞茨、奧斯特羅姆等經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)該理論的深入研究，目前已經(jīng)形成較為完備的理論體系，成為現(xiàn)代公共經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)等學(xué)科的基本理論，亦是研究現(xiàn)代公共政策的重要工具。該理論作為新經(jīng)濟(jì)政治學(xué)的一項(xiàng)基本理論，是轉(zhuǎn)變政治職能、分析政府與市場(chǎng)之間的關(guān)系、探究公共財(cái)政支出以及發(fā)展市場(chǎng)化公共服務(wù)的基本理論。根據(jù)廣義的公共產(chǎn)品理論觀點(diǎn)，按照社會(huì)產(chǎn)品的特性，可以將全部社會(huì)產(chǎn)品分為純公共產(chǎn)品、私人產(chǎn)品和準(zhǔn)公共產(chǎn)品。①

公共產(chǎn)品，指“所有成員集體享用的集體消費(fèi)品，社會(huì)全體成員可以同時(shí)享用該產(chǎn)品；而且每個(gè)人對(duì)該產(chǎn)品的消費(fèi)都不會(huì)減少其他社會(huì)成員對(duì)該產(chǎn)品的消費(fèi)”（保羅.A.薩繆爾森、威廉.D.諾德豪斯，1996）［1］，有三個(gè)特征。一是消費(fèi)的非競(jìng)爭(zhēng)性，受益對(duì)象之間不存在利益沖突，任何人都不能因?yàn)樽约合M(fèi)而排除他人對(duì)該物品的消費(fèi)；二是受益的非排他性，在消費(fèi)過(guò)程中，公共產(chǎn)品所產(chǎn)生的利益不是某些人或某個(gè)人的特權(quán)，不能為其所專有，即部分人享用公共產(chǎn)品帶來(lái)的利益的同時(shí)不能排除其他人也從該公共產(chǎn)品中獲得利益；三是效用的不可分割性，公共產(chǎn)品的享用者是整體社會(huì)成員，但社會(huì)成員在享用產(chǎn)品效用時(shí)不能將其加以分割，即該產(chǎn)品不能歸屬于某些個(gè)人或組織享用，也不能按照誰(shuí)付款誰(shuí)受益的原則限定付款的消費(fèi)者加以享用。私人產(chǎn)品是相對(duì)于公共產(chǎn)品而提出，從效用、消費(fèi)、受益三個(gè)特征進(jìn)行分析，它與公共產(chǎn)品特征相對(duì)應(yīng)，具有可分割的效用、競(jìng)爭(zhēng)性的消費(fèi)、排他性的受益等屬性。

現(xiàn)實(shí)生活中，我們身邊多是私人產(chǎn)品，嚴(yán)格意義上的純公共產(chǎn)品較為少見(jiàn)。有些社會(huì)產(chǎn)品的特征介于公共產(chǎn)品與私人產(chǎn)品之間，既具備公共產(chǎn)品的某些特征又具有私人產(chǎn)品的部分屬性，這些產(chǎn)品我們稱之為“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”。從界分準(zhǔn)公共產(chǎn)品的依據(jù)即競(jìng)爭(zhēng)性和排他性來(lái)分析，又可將其分為“擁擠性準(zhǔn)公共產(chǎn)品”和“利益外溢性準(zhǔn)公共產(chǎn)品”。前者指全社會(huì)都可以享用該產(chǎn)品效用，不能因?yàn)橐徊糠秩讼碛昧嗽摦a(chǎn)品就排除另一部分人享用該產(chǎn)品的機(jī)會(huì)，只是隨著該產(chǎn)品享用者（消費(fèi)者）人數(shù)的增加會(huì)降低每個(gè)人的享用效益，呈現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)性；后者指產(chǎn)品效用具有不完全的不可分割性，該產(chǎn)品所提供的利益可以為部分所有者享有，從這個(gè)層面上講可以分割，劃歸到私人產(chǎn)品，但所有者之外的人不能以“個(gè)體”身份享有利益，而是以“共有”的形式共同享有，從這個(gè)層面上講不可以分割，劃歸到公共產(chǎn)品（林皎，2006）［2］。

（二）國(guó)家助學(xué)貸款的準(zhǔn)公共性

基于公共產(chǎn)品理論的視角，在消費(fèi)層面上，國(guó)家助學(xué)貸款具有一定的競(jìng)爭(zhēng)性，在可獲得助學(xué)貸款學(xué)生名額有限的情況下，每個(gè)人都需與他人競(jìng)爭(zhēng)才能有機(jī)會(huì)獲得貸款。就獲得國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生個(gè)人而言，他們因?yàn)榈玫劫Y助而順利完成學(xué)業(yè)，得到比未能獲得資助而輟學(xué)的學(xué)生更多的高等教育收益，就其本人而言這種收益具有排他性。就整個(gè)社會(huì)而言，該學(xué)生屬于社會(huì)的一份子，其個(gè)人收益為國(guó)家高等教育總體水平提升做出了貢獻(xiàn)，這種整體收益能夠被除他本人之外的人共同享用，又具有公共產(chǎn)品的特性。

就國(guó)家層面來(lái)看，國(guó)家助學(xué)貸款通過(guò)資助貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)，保障他們的受教育權(quán)，推動(dòng)高等教育發(fā)展，維護(hù)教育公平，維持社會(huì)和諧穩(wěn)定，推動(dòng)社會(huì)階層正向流動(dòng)，避免貧困階層代際傳承，縮小社會(huì)階層之間的差距，推動(dòng)和引導(dǎo)人才有效流動(dòng)。由此可見(jiàn)，國(guó)家助學(xué)貸款的社會(huì)整體收益惠及所有人，具有明顯的正外部效應(yīng)，是一種利益外溢性的準(zhǔn)公共產(chǎn)品。

可見(jiàn)，作為高校學(xué)生資助體系的重要組成部分，國(guó)家助學(xué)貸款具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的屬性，是社會(huì)產(chǎn)品中的準(zhǔn)公共產(chǎn)品。產(chǎn)品的供給者是政府或商業(yè)銀行，消費(fèi)者是在校學(xué)生。消費(fèi)者（學(xué)生）可以從供給方中加以選擇，但無(wú)論如何選擇，其成本分?jǐn)偠夹枰槿耄浞职l(fā)揮政府職能，加強(qiáng)宏觀調(diào)控，提升助學(xué)貸款的享有效用功能，達(dá)到利益最大化。

二、國(guó)家助學(xué)貸款中政府職能履行的困境

國(guó)家助學(xué)貸款作為一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品，具有公益性特征。同時(shí)，它也是國(guó)家推進(jìn)教育事業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)重要政策措施，它的雙重屬性必然要求政府為其履行相關(guān)職能提供相應(yīng)支持。在我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款的具體運(yùn)作中，政府職能發(fā)揮存在諸多困境，主要有三方面。

（一）立法保障缺失

對(duì)于其他實(shí)施學(xué)生貸款項(xiàng)目的國(guó)家，制定和頒布與學(xué)生貸款相關(guān)的法律法規(guī)是普遍做法，目的就是確保貸款制度的有效、公平運(yùn)轉(zhuǎn)。我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款起步于上世紀(jì)九十年代末，黨和政府一直都比較重視和支持，至今政府出臺(tái)了一系列政策規(guī)范文件，不斷豐富和完善國(guó)家助學(xué)貸款政策體系，但始終未出臺(tái)具有國(guó)家強(qiáng)制力與執(zhí)行力的專門法律規(guī)范，致使國(guó)家助學(xué)貸款的良好運(yùn)轉(zhuǎn)不能得到有效保障，因而在放貸、管貸、還貸等領(lǐng)域存在諸多問(wèn)題。

1.立法缺失導(dǎo)致行為主體權(quán)責(zé)不明、機(jī)制不暢。國(guó)家助學(xué)貸款涉及四個(gè)主體，包括貸款產(chǎn)品發(fā)起的主導(dǎo)者政府、產(chǎn)品供給者銀行、產(chǎn)品消費(fèi)者學(xué)生、產(chǎn)品管理者學(xué)校，這四個(gè)主體基于不同社會(huì)責(zé)任扮演的角色、地位、權(quán)責(zé)等在關(guān)聯(lián)度上各不相同。因此，國(guó)家助學(xué)貸款作為一種社會(huì)產(chǎn)品，是一種復(fù)雜的特殊金融產(chǎn)品。要使國(guó)家助學(xué)貸款工作能持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展，就必須對(duì)相關(guān)行為主體擁有什么權(quán)利以及應(yīng)當(dāng)履行什么義務(wù)等用法律形式給予明確界定。然而，當(dāng)前出臺(tái)的政策文件沒(méi)有明確各方行為主體的權(quán)責(zé)，再加上信息的不對(duì)稱性、誠(chéng)信教育效果不佳等原因，影響了國(guó)家助學(xué)貸款工作的順利開(kāi)展。比如，作為產(chǎn)品供給者的銀行，其目標(biāo)是追求利潤(rùn)最大化，但由于國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益性特征，使其被排除出銀行的理想業(yè)務(wù)范疇，銀行開(kāi)始消極惜貸；就借款人學(xué)生而言，由于經(jīng)濟(jì)能力有限、缺乏誠(chéng)信等原因，在償還國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)，可能存在不及時(shí)、不足額、甚至惡意拖貸等情況，影響了國(guó)家助學(xué)貸款的持續(xù)性發(fā)放。由于立法缺失，導(dǎo)致各行為主體在國(guó)家助學(xué)貸款運(yùn)行中相互掣肘，權(quán)責(zé)不清，甚至惡性循環(huán)。

2.立法缺失致使政策缺乏穩(wěn)定性，貸款管理秩序混亂。目前，我國(guó)在國(guó)家助學(xué)貸款領(lǐng)域的管理主要依據(jù)政府部門出臺(tái)相關(guān)政策文件。由于缺乏統(tǒng)一法律形式的剛性約束，政府各部門各自為政、各說(shuō)各話且變更頻繁，以致這些政策的科學(xué)性不夠、穩(wěn)定性較差。由于相關(guān)管理文件大多是以規(guī)定、辦法、意見(jiàn)等部門規(guī)章形式存在，其效力比國(guó)家法律和行政法規(guī)低，一旦出現(xiàn)與法律相抵觸的情況，相關(guān)執(zhí)行部門就會(huì)無(wú)所適從。國(guó)家助學(xué)貸款政策的立法缺失還導(dǎo)致貸款管理過(guò)程中政策的監(jiān)督和約束力較低，對(duì)破壞秩序行為的懲戒力不夠。由于缺乏法律剛性的約束力，很難通過(guò)強(qiáng)制性的違約懲治手段進(jìn)行秩序維護(hù)，使得國(guó)家助學(xué)貸款的管理秩序混亂紛雜。

（二）財(cái)政力度薄弱

國(guó)家助學(xué)貸款具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，也是特定的政策產(chǎn)物，具有公益性和政策性。因此，在國(guó)家助學(xué)貸款的成本分?jǐn)偵希畱?yīng)該充分運(yùn)用財(cái)政手段，起到主導(dǎo)作用。如今，政府在國(guó)家助學(xué)貸款的財(cái)政支持上不斷進(jìn)步和完善，但總體力度不夠，速度落后于發(fā)展需要，效果差強(qiáng)人意。政府對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的成本分?jǐn)偡绞街饕胸?cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、貸款代償、管理成本承擔(dān)等方式，財(cái)政支持手段較為單一，且政府財(cái)政對(duì)這些方面的支持力度略顯薄弱，存在不均衡。

1.財(cái)政貼息。財(cái)政貼息是指國(guó)家財(cái)政直接或間接地對(duì)學(xué)生貸款所需支付的利息給予補(bǔ)貼。政策是學(xué)生在校期間的貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，畢業(yè)后由個(gè)人負(fù)擔(dān)。貼息主體分別是由中央政府負(fù)責(zé)部屬高校，由省級(jí)政府負(fù)責(zé)所屬高校的貼息資金（國(guó)開(kāi)行生源地信用助學(xué)貸款中由中央財(cái)政承擔(dān)部屬高校以及跨省就讀地方高校情形的貸款貼息，地方財(cái)政承擔(dān)就讀于本?。ㄊ谢蜃灾螀^(qū)）所屬高校學(xué)生的貸款貼息）（孫濤，2011）［3］。這在一定程度上減輕了貸款學(xué)生的負(fù)擔(dān)，推動(dòng)國(guó)家助學(xué)貸款健康發(fā)展。但是，由于國(guó)家對(duì)相關(guān)銀行提出“貧困學(xué)生應(yīng)貸盡貸”的要求，部分地方政府由于財(cái)力有限，面臨的貼息壓力日漸加大，財(cái)政面臨困難，可持續(xù)程度受到影響。

2.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。目前，我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款的實(shí)際操作是運(yùn)用依靠商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式，政府財(cái)政干預(yù)更多地專注在貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解上，政府主要靠提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高其參與度和積極性。但是，在現(xiàn)實(shí)操作中，貸款風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有得到最終化解，而是按照現(xiàn)行相關(guān)政策規(guī)定分比例地轉(zhuǎn)移到了各級(jí)財(cái)政和高校，由于分?jǐn)偙壤缓侠?，?duì)于不同區(qū)域不同地方的財(cái)政而言，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和財(cái)政實(shí)力的限制，其負(fù)擔(dān)能力無(wú)法滿足實(shí)際要求，反而影響國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)展。

（三）行政手段過(guò)度

國(guó)家助學(xué)貸款自上世紀(jì)九十年代末啟動(dòng)以來(lái)，各個(gè)方面都穿插著行政干預(yù)力量，正是這種整齊劃一、靈活又不失權(quán)威的指令性行政力量的推動(dòng)，才使得國(guó)家助學(xué)貸款迅速發(fā)展。然而，行政力量干預(yù)由于存在體制約束，且具有一定的人為隨意性，在對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的支持上存在越界、錯(cuò)位、失當(dāng)現(xiàn)象，主要體現(xiàn)在政府通過(guò)行政力量確定經(jīng)辦銀行，通過(guò)行政命令指示銀行放款。目前，政府把實(shí)現(xiàn)助學(xué)貸款交由商業(yè)銀行操作，銀行獲得了一定的自主權(quán)，但并未按照“誰(shuí)受益誰(shuí)付款”的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原理運(yùn)行，在本應(yīng)由供給者與消費(fèi)者協(xié)商解決的還款利率、期限、擔(dān)保方式等方面受制于政府指令性政策。同時(shí)，政府強(qiáng)迫銀行放貸，卻不能提供全額風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，使銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性和營(yíng)利性等問(wèn)題，影響了正常的金融秩序。

三、國(guó)家助學(xué)貸款中政府職能的善治走向

（一）健全立法保障，實(shí)現(xiàn)助學(xué)貸款有法可依

目前，我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款在政策規(guī)范領(lǐng)域還不完備，以至出現(xiàn)主體權(quán)責(zé)不明、機(jī)制不暢、管理混亂、穩(wěn)定性差等問(wèn)題。鑒于此，應(yīng)從我國(guó)實(shí)際出發(fā)，并借鑒其他國(guó)家先進(jìn)的助學(xué)貸款立法經(jīng)驗(yàn)，制定出符合我國(guó)國(guó)情的助學(xué)貸款法律法規(guī)，以國(guó)家強(qiáng)制力來(lái)保證貸款政策的順利實(shí)施，為國(guó)家助學(xué)貸款提供穩(wěn)定、可持續(xù)的發(fā)展環(huán)境。將國(guó)家助學(xué)貸款的宗旨性質(zhì)、各參與主體的權(quán)責(zé)利、管理權(quán)限、工作程序及規(guī)范等通過(guò)更高層級(jí)的法律形式進(jìn)行確定，將有利于明確各參與主體的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系、提高貸款工作的程序化和規(guī)范化水平、加強(qiáng)對(duì)違規(guī)違約的懲處，提高工作效率，從而確保政府職能的有效行使，推動(dòng)國(guó)家助學(xué)貸款工作健康發(fā)展。

在國(guó)家助學(xué)貸款的立法層面和內(nèi)容方面，有兩種路徑選擇。一是制定國(guó)家助學(xué)貸款專門法律，如“國(guó)家助學(xué)貸款法”，從宏觀層面將市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一般屬性和國(guó)家助學(xué)貸款的特殊性質(zhì)統(tǒng)籌起來(lái)，設(shè)計(jì)出既能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)規(guī)律、符合市場(chǎng)運(yùn)作程序又能總括性規(guī)范國(guó)家助學(xué)貸款相關(guān)政策的條例，對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的供給主體、申請(qǐng)程序、貸款利率、還貸方式、違約處罰、信用檔案等做出明確規(guī)定。二是制定國(guó)家助學(xué)貸款行政法規(guī)或地方性法規(guī)，從微觀層面結(jié)合工作需要和地方實(shí)際，限定地方政府、銀行、高校、學(xué)生等各方主體的權(quán)責(zé)，根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和財(cái)政實(shí)力制定與之相符合的財(cái)政貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)念~度及方式，緩解中央與地方及高校間的結(jié)構(gòu)性失衡問(wèn)題，從而推進(jìn)政府職能的善治走向。

（二）完善財(cái)政干預(yù)，保障貸款運(yùn)行的公平與效率

當(dāng)前，我國(guó)政府對(duì)教育資金的投入處于較低水平，而作為推進(jìn)教育公平的準(zhǔn)公共產(chǎn)品，國(guó)家助學(xué)貸款并未得到應(yīng)有的扶持和保障，具體表現(xiàn)為總體數(shù)量不夠與力度不足、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和貼息代償手段單一、區(qū)域不均衡等問(wèn)題。完善政府對(duì)助學(xué)貸款的財(cái)政干預(yù)，保障貸款運(yùn)行的公平與效率至關(guān)重要。

首先，針對(duì)財(cái)政支持力度薄弱方面，政府部門要重視國(guó)家助學(xué)貸款對(duì)于體現(xiàn)國(guó)家職能、促進(jìn)教育公平、推動(dòng)人才培養(yǎng)、實(shí)現(xiàn)政府善治的重要意義，將對(duì)助學(xué)貸款的支持納入財(cái)政預(yù)算范圍，加大投入。上級(jí)政府可將投入水平作為教育投入的一項(xiàng)重要內(nèi)容，納入政績(jī)考核范疇。

其次，政府可以通過(guò)完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金機(jī)制、開(kāi)發(fā)國(guó)家助學(xué)貸款二級(jí)市場(chǎng)、提供特殊利率補(bǔ)貼等手段來(lái)規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。貸款學(xué)生畢業(yè)后就業(yè)和收入水平的不確定性、個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)的存在、社會(huì)信用體系的約束力不足以及貸款違約懲罰機(jī)制的缺失等因素，使得現(xiàn)實(shí)中存在惡意拖欠貸款情況，對(duì)于此風(fēng)險(xiǎn)政府可以通過(guò)引入中介性擔(dān)保（如保險(xiǎn)公司等）進(jìn)行化解，并對(duì)他們進(jìn)行總兜底式二次擔(dān)保以消除貸方和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的后顧之憂。政府可以通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的使用和管理作出具體規(guī)定的方式來(lái)完善現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，使其在壞賬核銷、風(fēng)險(xiǎn)防范上發(fā)揮應(yīng)有的作用。對(duì)于銀行惜貸問(wèn)題，政府有必要開(kāi)發(fā)國(guó)家助學(xué)貸款二級(jí)市場(chǎng)，讓助學(xué)貸款在市場(chǎng)化機(jī)制中運(yùn)行，以此控制貸款風(fēng)險(xiǎn)、降低管理成本，提升銀行放貸積極性。實(shí)行特殊利率補(bǔ)貼政策，根據(jù)不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境選擇對(duì)銀行或?qū)W生進(jìn)行利率補(bǔ)貼。

再次，政府部門可以通過(guò)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各種貸款項(xiàng)目的運(yùn)作，規(guī)范財(cái)政轉(zhuǎn)移支付制度，實(shí)現(xiàn)國(guó)家助學(xué)貸款均衡發(fā)展。目前，助學(xué)貸款類型有多種，它們的協(xié)調(diào)發(fā)展對(duì)于減少資助遺漏、提高資助的公平和效率具有重要作用。在財(cái)政支持力度上，中央和地方政府需要保持相對(duì)均衡、視同一律，在運(yùn)作上要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)國(guó)家助學(xué)貸款工作公平、高效發(fā)展。中央政府需要采用財(cái)政轉(zhuǎn)移支付，根據(jù)各地方政府財(cái)政狀況有梯度地轉(zhuǎn)移部分中央資金到地方，幫助地方政府支付相應(yīng)的貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金以及助學(xué)貸款管理機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)資金、業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)等，逐步幫助地方消解國(guó)家助學(xué)貸款的不均衡現(xiàn)狀（孫濤，2011）［4］。

（三）強(qiáng)化行政規(guī)制，實(shí)現(xiàn)貸款運(yùn)作的規(guī)范與有序

政府行政規(guī)制，指“國(guó)家以其行政權(quán)為規(guī)制運(yùn)作基礎(chǔ)，將權(quán)力機(jī)制移載入經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過(guò)程，規(guī)制社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的各種行為和措施”（蘇東水，2000）［5］，它是政府行使行政權(quán)力、履行政府職能的重要手段。國(guó)家助學(xué)貸款的準(zhǔn)公共屬性決定了其離不開(kāi)政府的行政干預(yù)，其運(yùn)作水平體現(xiàn)了政府行使職能的效率與成敗。政府通過(guò)強(qiáng)化行政規(guī)制，可以克服在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下國(guó)家助學(xué)貸款各主體要素之間的不對(duì)稱與不平衡問(wèn)題，規(guī)避市場(chǎng)調(diào)節(jié)的缺陷，為國(guó)家助學(xué)貸款工作提供基礎(chǔ)性、技術(shù)性服務(wù)，從而提高服務(wù)的整體水平和效率。

為保障國(guó)家助學(xué)貸款規(guī)范有序運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)政府善治，可以運(yùn)用多元化行政干預(yù)方式強(qiáng)化相關(guān)行政規(guī)制，包括市場(chǎng)進(jìn)入規(guī)制、信息規(guī)制、管理規(guī)制等。市場(chǎng)進(jìn)入規(guī)制方面，政府可以通過(guò)設(shè)定一定的標(biāo)準(zhǔn)或限制條件來(lái)開(kāi)放招投標(biāo)市場(chǎng)，從符合資格標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)中挑選條件最為優(yōu)惠、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)最為豐富的機(jī)構(gòu)參與助學(xué)貸款，并建立有效的激勵(lì)與約束機(jī)制，激發(fā)其積極性。在貸款利率的確定等方面，可以引入價(jià)格聽(tīng)證制度，引導(dǎo)學(xué)生和社會(huì)公眾直接參與價(jià)格制定，形成能為各方接受的利率水平。在信息規(guī)制方面，政府需要進(jìn)一步強(qiáng)化信息公開(kāi)的貸款運(yùn)營(yíng)觀念，以信息的全程公開(kāi)透明來(lái)推進(jìn)貸款工作開(kāi)展，推動(dòng)信息公開(kāi)的制度化與規(guī)范化，使相關(guān)信息的內(nèi)容、程序及監(jiān)督有統(tǒng)一的政策依據(jù)。同時(shí)，加強(qiáng)信息載體建設(shè)，建立全國(guó)統(tǒng)一的助學(xué)貸款數(shù)據(jù)庫(kù)并實(shí)現(xiàn)資源共享，完善助學(xué)貸款還款系統(tǒng)，建立信用信息管理體系。在管理規(guī)制方面，政府可以通過(guò)建立社會(huì)公共治理結(jié)構(gòu)，制定具體的質(zhì)量監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)體系，引進(jìn)權(quán)威的第三部門參與國(guó)家助學(xué)貸款管理（姚文娟，2010）［6］，實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的有效監(jiān)督和評(píng)價(jià)。

注釋：

①習(xí)慣上，人們將“純公共產(chǎn)品”稱為“公共產(chǎn)品”，文中“公共產(chǎn)品”代表嚴(yán)格意義上的純公共產(chǎn)品。

［1］保羅.A.薩繆爾森，威廉.D.諾德豪斯.經(jīng)濟(jì)學(xué)（十四版）［M］.胡代光等，譯.北京：北京經(jīng)濟(jì)學(xué)院出版社，1996.

［2］林皎.公共經(jīng)濟(jì)視野下當(dāng)代我國(guó)教育財(cái)政問(wèn)題研究［D］.長(zhǎng)沙：湖南大學(xué)，2006.

［3］孫濤.國(guó)家助學(xué)貸款的政府職能透視——基于政策演變的視角［J］.高教探索，2011（3）：87-92.

［4］孫濤.國(guó)家助學(xué)貸款的政府財(cái)政干預(yù)［J］.江蘇高教，2011（3）：45-48.

［5］蘇東水.產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)［M］.北京：高等教育出版社，2000.

［6］姚文娟.我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款運(yùn)行中的政府角色研究［D］.武漢：中南民族大學(xué)，2010.

［責(zé)任編輯：陳冬博］

Study on the Government's Ability of Good Governance in National Student Loan ----From the Perspective of the Theory of Public Goods

WANG Cang
（School of Civil Engineering and Architecture，China University of Nantong，Nantong 226019，China）

From the perspective of the theory of public goods，the national student loan has the attribute of public goods.It is a kind of quasi public goods which is of interest.However，in the specific operation of student loan process，due to lack of legislative protection，weak financial strength，excessive administrative measures and other reasons，the utility of the product can not reach the maximum.Therefore，the government needs to play good governance capability to ensure that national student loan fair，standardized and orderly operation.

national student loan；public goods；good governance capability

G526.7

A

2095-106X（2016）04-0016-04

2016-11-09

2014年度江蘇省學(xué)生資助專項(xiàng)課題“高校學(xué)生資助工作價(jià)值理念變遷下的資助模式轉(zhuǎn)型研究”（2014SJD608）；南通大學(xué)學(xué)生工作專項(xiàng)研究課題“國(guó)家助學(xué)貸款中相關(guān)主體法律責(zé)任問(wèn)題研究”（11xgzx07）

王倉(cāng)（1984-），男，陜西西安人，南通大學(xué)建筑工程學(xué)院教師，主要研究方向是高等教育理論與實(shí)踐、高校學(xué)生思政教育與事務(wù)管理。