個(gè)人信息遭販賣(mài)快遞庫(kù)管銀行員工成內(nèi)鬼

文 劉向群

個(gè)人信息遭販賣(mài)快遞庫(kù)管銀行員工成內(nèi)鬼

文 劉向群

想要他人的貸款記錄、快遞地址、手機(jī)實(shí)時(shí)定位等個(gè)人信息，只要在群里提出需求，就會(huì)有人回應(yīng)。買(mǎi)家通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬交易后就能拿到這些準(zhǔn)確、私密的個(gè)人信息。2016年5月，山東菏澤警方偵破一起定制型販賣(mài)個(gè)人信息案，抓獲嫌疑人29名，其中包括銀行員工2人，快遞公司員工1人，電信公司員工1人，查明涉案資金500余萬(wàn)元，查明交易公民個(gè)人信息共計(jì)200余萬(wàn)條。

案情：群里交易個(gè)人信息

“最初的線索是在群里發(fā)現(xiàn)的，十幾個(gè)群，人數(shù)最多的能達(dá)到2000個(gè)?！鞭k案民警介紹，這些群里有個(gè)人信息的買(mǎi)家和賣(mài)家，還有很多中間商，“只要有人提出需求，群里就會(huì)有人回應(yīng)，雙方再私聊進(jìn)行交易”。民警調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一個(gè)網(wǎng)名叫“彌勒佛”的人是交易較多的中間商，民警遂從其開(kāi)始調(diào)查。

“中間商就是二道販子，他們和很多數(shù)據(jù)源頭聯(lián)系，信息通常在多個(gè)中間商中倒手加價(jià)。”民警從“彌勒佛”處查獲的一張個(gè)人信息價(jià)目表顯示，航班記錄、個(gè)人銀行流水（明細(xì)）、手機(jī)定位信息等均可查詢(xún)，價(jià)目從幾百元到幾千元不等。

民警偵查發(fā)現(xiàn)，“彌勒佛”真實(shí)身份為馬某，居住在菏澤市東明縣。民警通過(guò)調(diào)取馬某的銀行交易記錄發(fā)現(xiàn)其上家是一個(gè)網(wǎng)名叫“天天”的人。

“天天”的數(shù)據(jù)從哪來(lái)的？隨著調(diào)查深入，一個(gè)數(shù)據(jù)源頭和多個(gè)中間商聯(lián)系的巨大交易網(wǎng)絡(luò)逐漸浮出水面。

快遞公司庫(kù)管成內(nèi)鬼

菏澤市公安局網(wǎng)安支隊(duì)辦案民警張仁舉介紹，“天天”是圈內(nèi)名氣較大的一個(gè)買(mǎi)賣(mài)個(gè)人信息的中間商，因能提供各種各樣全套的個(gè)人信息而被圈里人熟知。

“這是一條由內(nèi)鬼源頭、中間商、非法使用者形成的黑色產(chǎn)業(yè)鏈條”，張仁舉介紹，多是源頭的嫌疑人利用工作之便，查到公民的個(gè)人信息后，再將這些信息賣(mài)給中間商，這些信息經(jīng)過(guò)多次加價(jià)倒賣(mài)之后，流入到實(shí)施詐騙、網(wǎng)絡(luò)盜竊等違法犯罪的嫌疑人手中。

辦案民警介紹說(shuō)，“天天”在圈內(nèi)做了3年，聯(lián)系著不少數(shù)據(jù)源頭。從“天天”著手，民警查獲了7個(gè)數(shù)據(jù)源頭，其中包括銀行員工2名，快遞公司員工1名，電信公司員工1名。

“被倒賣(mài)的征信信息從兩個(gè)銀行員工處流出。”辦案民警介紹，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，征信信息從河南省信陽(yáng)市珠江村鎮(zhèn)銀行的兩名員工甄某及張某處流出?？爝f信息從順豐快遞上海站的一名倉(cāng)庫(kù)管理員王某的手中流出，而手機(jī)定位信息是因?yàn)樘?hào)碼百事通公司的員工陳某出售了查詢(xún)密碼。

辦案民警介紹，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部員工可以查詢(xún)個(gè)人的征信信息。除征信信息外，嫌疑人提供給他人一張截圖顯示，銀行“內(nèi)鬼”通過(guò)其所在銀行系統(tǒng)查詢(xún)、販賣(mài)個(gè)人資產(chǎn)規(guī)模、信用等級(jí)以及銀行賬戶余額等銀行客戶信息。號(hào)碼百事通有查詢(xún)定位業(yè)務(wù)，嫌疑人陳某掌握密碼，他把密碼賣(mài)給了別人。馬某的價(jià)目表顯示，“聯(lián)通定位：270元/次、電信定位：450元/次、移動(dòng)定位：580元/次”。

5月13日，專(zhuān)案組的民警開(kāi)始抓捕行動(dòng)，輾轉(zhuǎn)北京、廣西、廣東、四川等13個(gè)省市，對(duì)涉案犯罪嫌疑人開(kāi)展集中抓捕行動(dòng)。經(jīng)過(guò)3個(gè)多月的工作，數(shù)據(jù)源頭和中間商被一網(wǎng)打盡。最終抓獲樓某、馬某等29名嫌疑人，摧毀了多條侵犯公民個(gè)人信息的犯罪鏈條。

銀行員工賣(mài)征信信息

24歲的甄某原是信陽(yáng)市珠江村鎮(zhèn)銀行的客戶經(jīng)理，負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)，他的女朋友鄒某也一同被抓。鄒某2016年7月剛剛大學(xué)畢業(yè)，負(fù)責(zé)招攬業(yè)務(wù)。甄某可以在征信系統(tǒng)及銀行系統(tǒng)中獲取征信報(bào)告及儲(chǔ)戶信息，每條信息能賣(mài)到20元到40元不等的價(jià)錢(qián)。

“我負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)，所以我是部門(mén)里唯一一個(gè)可以查詢(xún)征信系統(tǒng)的員工”。甄某說(shuō)，鄒某了解他的工作業(yè)務(wù)，就找到他幫忙查一些人的征信信息，“她說(shuō)一個(gè)朋友是做小額貸款的，想讓幫忙查一些客戶的貸款情況，沒(méi)想到后來(lái)越查越多”。

甄某從這家銀行離職后，鄒某還讓他幫忙查征信信息，甄某就找到了自己的同事張某幫忙。甄某說(shuō)，他們利用工作間隙查這些信息，按照銀行規(guī)定，拿到客戶的授權(quán)書(shū)之后才能查詢(xún)，但幫鄒某查的這些信息均沒(méi)有獲得授權(quán)。民警介紹，甄某和張某前后一共查詢(xún)兩千多條征信信息，每條獲利幾十元。

“一個(gè)叫牛牛的從朋友那知道我微信后加我，他說(shuō)要找老賴(lài)，給我手機(jī)號(hào)讓我?guī)兔Σ榭爝f地址，每條給我30塊錢(qián)”。王某今年25歲，原是順豐快遞上海站的倉(cāng)庫(kù)管理員。王某說(shuō)，他已經(jīng)在快遞行業(yè)干了五六年，知道給別人查快遞信息違反公司規(guī)定，但并不知道這么做違法。

追訪：三問(wèn)個(gè)人信息泄露

內(nèi)鬼販賣(mài)個(gè)人信息暴露哪些問(wèn)題？

目前看來(lái)，掌握公民個(gè)人信息的企事業(yè)單位或個(gè)人，對(duì)公民個(gè)人信息的保護(hù)意識(shí)薄弱。企業(yè)的內(nèi)控責(zé)任制度不完善，導(dǎo)致公民的個(gè)人信息容易被竊取，“近年來(lái)，破獲了這么多行業(yè)內(nèi)鬼泄露信息的案子，對(duì)單位領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任很少追究”。

公民個(gè)人信息以數(shù)據(jù)形式存在，多存儲(chǔ)在相關(guān)系統(tǒng)或平臺(tái)中，如何保護(hù)它的安全以及正確的被使用，需要審計(jì)等更多的制度來(lái)實(shí)現(xiàn)，誰(shuí)查詢(xún)了、復(fù)制了這些信息，應(yīng)該有相應(yīng)的記錄。但目前的情況是，有些企業(yè)雖然有審計(jì)制度，但做得不到位，單位在有些賬戶出現(xiàn)了異常后，不能做到及時(shí)報(bào)案，發(fā)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)安全事件后，擔(dān)心被追責(zé)不報(bào)告。

個(gè)人信息泄露會(huì)助長(zhǎng)電信詐騙嗎？

公民個(gè)人信息泄露助長(zhǎng)了電信詐騙犯罪，起到了為虎作倀的作用。公民個(gè)人信息泄露后，為電信詐騙犯罪分子提供了更精準(zhǔn)的條件，“增加了詐騙的可信性，為詐騙得逞提供了條件”。

再有，犯罪分子獲得了公民個(gè)人信息后，尤其是對(duì)公民財(cái)產(chǎn)相關(guān)情況的了解，擴(kuò)大了電信詐騙損失，為騙取老百姓更多的錢(qián)財(cái)提供了支撐，“隨著老百姓防范意識(shí)的增強(qiáng)，詐騙分子會(huì)想辦法獲取更多的信息，增強(qiáng)詐騙理由的可信性”。

個(gè)人信息販賣(mài)案件為何屢禁不止？

現(xiàn)在的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活很活躍，對(duì)公民個(gè)人信息的需求，有合法的需求，有不法的需求。從源頭管控講，現(xiàn)在缺乏一部保護(hù)公民個(gè)人信息的法律法規(guī)，對(duì)采集、掌握公民個(gè)人信息的單位和個(gè)人，沒(méi)有更為明確的法律約束；從法律適用講，侵犯公民個(gè)人信息犯罪的司法解釋尚未出臺(tái)，在某些方面對(duì)侵犯公民個(gè)人信息的犯罪分子的打擊缺乏更為明確的支撐，致使部分犯罪分子沒(méi)有得到應(yīng)有的懲罰；侵犯公民個(gè)人信息的犯罪多是利用互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)絡(luò)實(shí)施的，是跨區(qū)域的犯罪，犯罪分子反偵查意識(shí)強(qiáng)，再加上取證困難，致使辦案成本比較高。

鏈接：男子身份證信息被冒用 涉32宗訴訟案

自2012年以來(lái)，劉漢廷的身份證信息一直被人冒用，并被充當(dāng)深圳幾家公司的法人代表四處舉債，四年下來(lái)至今，涉32宗訴訟案，已“負(fù)債”超過(guò)7900萬(wàn)元。

全家人一直過(guò)著提心吊膽的日子。讓劉漢廷無(wú)法理解的是，經(jīng)過(guò)自己多方努力自證清白后，法院還是在多達(dá)32宗訴訟案件中將自己列為被告人，并將自己列入失信執(zhí)行名單中。

意外：民生銀行打來(lái)的“37萬(wàn)催債電話”

劉漢廷是廣東惠來(lái)縣人，20多年前到深圳打工。一家人原本平靜的生活卻在2011年突然起了波瀾。

據(jù)劉漢廷介紹，2011年一次身份證例行檢查中，他被查到其身份證和聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)里的照片不符，出現(xiàn)的頭像是另一名陌生男子，隨后被帶到派出所接受檢查。“當(dāng)時(shí)深圳民警查我的身份證，就懷疑我的身份是假冒的。我還以為是個(gè)簡(jiǎn)單的錯(cuò)誤?！?/p>

當(dāng)年，劉漢廷回到老家廣東惠來(lái)縣靖海邊防派出所更換了一張新的身份證，本以為這個(gè)事情會(huì)告一段落，沒(méi)想到一年后催債電話又打上門(mén)來(lái)。

2012年12月8日，他突然接到深圳一家民生銀行打來(lái)的電話催款，說(shuō)他欠款37萬(wàn)。“電話那頭說(shuō)，我有信用卡透支，透支金額為37萬(wàn)元，我當(dāng)時(shí)一下愣住了，感到莫名其妙，因?yàn)槲腋緵](méi)有到銀行辦理過(guò)這些業(yè)務(wù)?！?/p>

當(dāng)時(shí)他在電話中回應(yīng)說(shuō)自己根本沒(méi)在民生銀行辦過(guò)信用卡業(yè)務(wù)，并向銀行索要相關(guān)開(kāi)通業(yè)務(wù)的證據(jù)?！敖Y(jié)果民生銀行那邊能說(shuō)出我的身份證號(hào)、名字和地址，之后我去了銀行，業(yè)務(wù)員一看我就說(shuō)不是這個(gè)人，相片不相符?！?/p>

隨后兩天，劉漢廷去到民生銀行核對(duì)資料，發(fā)現(xiàn)在銀行登記的是一張相片與他本人完全不同，但身份證號(hào)碼及地址卻與他本人一模一樣的身份證復(fù)印件。

離奇：牽涉案子涉多家銀行和借貸公司

劉漢廷這才發(fā)現(xiàn)，他2011年新辦理的身份證并沒(méi)有將他的聯(lián)網(wǎng)信息改回來(lái)，只要一刷身份證，出現(xiàn)的頭像還是上述另一名陌生男子的。

后經(jīng)深圳福田經(jīng)偵局調(diào)查，這名冒用其身份證的陌生男子真名為劉沛威，目前已被福田警方以涉嫌合同詐騙罪列為網(wǎng)上追逃對(duì)象。

劉漢廷表示，另一個(gè)冒用他身份證信息所謂的“劉漢廷”在深圳開(kāi)了一家公司，并以公司的名義進(jìn)行了民間借貸，又在深圳地區(qū)各大銀行開(kāi)辦了高額信用卡套現(xiàn)，2012年該冒用人消失，留下自己來(lái)承受債務(wù)。

全國(guó)企業(yè)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示，劉沛威冒用劉漢廷身份證創(chuàng)立的公司為深圳市玉麟空間藝術(shù)裝潢有限公司，注冊(cè)資本100萬(wàn)元，成立日期為2001年3月13日，法定代表人為劉漢廷。登記地址為南山區(qū)蛇口后海大道東東帝海景家園1棟4單元10D，目前該公司已不復(fù)存在，據(jù)附近一位物業(yè)管理人員表示，這家公司確實(shí)存在過(guò)，但后期什么時(shí)候搬走不清楚。

據(jù)劉漢廷提供的深圳市多家法院審判流程公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，他涉及多達(dá)32宗民事訴訟，訴訟申請(qǐng)人從個(gè)人到銀行再到民間借貸公司不等。這32宗民事訴訟包括已經(jīng)發(fā)生判決的和陸續(xù)正在起訴的案件，在已經(jīng)產(chǎn)生判決的訴訟中，他本人并未接受到法院的傳票，也未出席相關(guān)的庭審。

案件中，包括興業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等多家涉及其中。對(duì)此，興業(yè)銀行零售中心相關(guān)人士表示：“劉漢廷確實(shí)已過(guò)來(lái)和我們反映過(guò)這個(gè)事情，我們已經(jīng)把這個(gè)事情反映到總部那邊去了?！?/p>

劉漢廷的正常生活受到極大影響，因?yàn)楦翢o(wú)關(guān)系的銀行和借貸公司都上門(mén)來(lái)催債，雖然都如實(shí)反映了情況，但是還是會(huì)有人來(lái)催債，他不敢有任何的資產(chǎn)，出行也受到限制。

雖然劉漢廷多次憑著惠來(lái)縣公安局的證明和校對(duì)他本人的筆跡，有些銀行已經(jīng)更改了他的個(gè)人征信報(bào)告，但還是有些銀行認(rèn)為他提供的惠來(lái)縣公安局的證明沒(méi)有正面說(shuō)明情況，不肯更改征信。

劉漢廷表示，希望有關(guān)部門(mén)能夠嚴(yán)查幫忙制造假身份的相關(guān)人士，及早向社會(huì)澄清相關(guān)事實(shí)，讓自己不再離奇背負(fù)超過(guò)7900萬(wàn)債務(wù)，還自己一個(gè)正常人生活。