數(shù)據(jù)挖掘與分析技術(shù)在代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的應(yīng)用

蔣秀姣

【摘 要】闡述對(duì)數(shù)據(jù)挖掘與分析技術(shù)的基本認(rèn)識(shí)，探討數(shù)據(jù)挖掘與分析技術(shù)在代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的應(yīng)用價(jià)值，分析數(shù)據(jù)挖掘與分析技術(shù)在代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的業(yè)務(wù)優(yōu)化、客戶及營銷以及渠道和運(yùn)營等實(shí)例中的應(yīng)用。

【關(guān)鍵詞】數(shù)據(jù)挖掘與分析技術(shù) ?代理金融業(yè)務(wù) ?發(fā)展 ?應(yīng)用

【中圖分類號(hào)】G 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

【文章編號(hào)】0450-9889（2015）12C-0191-02

大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，使我國的大部分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了一系列的變革，信息化、網(wǎng)絡(luò)化與人們的生產(chǎn)、生活聯(lián)系更為密切。一項(xiàng)調(diào)查研究表明，世界信息存儲(chǔ)量增長的速度明顯優(yōu)于經(jīng)濟(jì)增長速度，可見數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與處理能力之強(qiáng)大。然而，伴隨著信息量的增多，也會(huì)出現(xiàn)一些信息安全與處理問題，我們必須對(duì)這些問題進(jìn)行科學(xué)分析。數(shù)據(jù)挖掘與分析技術(shù)正是在這種環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生，具有鮮明的優(yōu)越性。本文將著重對(duì)數(shù)據(jù)挖掘與分析技術(shù)在代理金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用進(jìn)行深入分析，探究數(shù)據(jù)挖掘、分析的重要作用，為我國的代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供參考與借鑒。

一、對(duì)數(shù)據(jù)挖掘與分析技術(shù)的基本認(rèn)識(shí)

所謂數(shù)據(jù)挖掘與分析技術(shù)，就是將人們對(duì)數(shù)據(jù)低層次的簡單查詢應(yīng)用進(jìn)行充分的改進(jìn)，使其能夠在數(shù)據(jù)倉庫中實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘與分析，進(jìn)而為決策提供必要的參考依據(jù)。這是一種較高層次的數(shù)據(jù)應(yīng)用，它能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行深入的分析。其在商業(yè)活動(dòng)中的應(yīng)用尤為普遍。隨著近年來網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，數(shù)據(jù)挖掘與分析技術(shù)也不再是簡單地為研究服務(wù)，更多地傾向于收集具有價(jià)值的信息以供商業(yè)決策作為參考依據(jù)。然而，信息化的發(fā)展也使我國的各大企業(yè)面臨著一個(gè)同樣的難題，那就是在信息量不斷增多的情況下，想要從中獲取有用的信息是有一定難度的，尤其是對(duì)于商業(yè)企業(yè)來說，要想得到一些與商業(yè)運(yùn)作、競爭力提升的有價(jià)值的信息就更是難上加難。而數(shù)據(jù)挖掘與分析技術(shù)能夠有效解決這一問題，它能夠根據(jù)企業(yè)的業(yè)務(wù)目標(biāo)，有針對(duì)性地對(duì)所需的商業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的探索，并從中找尋到已知或未知的商業(yè)規(guī)律，為企業(yè)的科學(xué)決策提供可靠的參考，目前在各大行業(yè)中均有所應(yīng)用。

二、數(shù)據(jù)挖掘與分析技術(shù)在代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的應(yīng)用價(jià)值

（一）實(shí)現(xiàn)了代理金融業(yè)務(wù)的信息化建設(shè)

隨著我國社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的不斷發(fā)展，我國的計(jì)算機(jī)信息技術(shù)得到了前所未有的提升，開始迎來一個(gè)大數(shù)據(jù)時(shí)代。當(dāng)前，大數(shù)據(jù)在各行各業(yè)中得到了廣泛的應(yīng)用，為人們的生產(chǎn)、生活提供了極大的便利。代理金融業(yè)務(wù)作為近年來興起的一種新型業(yè)務(wù)，既面臨著激烈的社會(huì)競爭，又迎來了一個(gè)新的發(fā)展機(jī)遇。目前我國的計(jì)算機(jī)通信系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)了逐步完善，一些主機(jī)、服務(wù)器對(duì)數(shù)據(jù)的處理能力也得到了不斷的加強(qiáng)，為金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中管理奠定了必不可少的基礎(chǔ)。以中國郵政為例，目前，大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來使郵政金融環(huán)境與客戶都發(fā)生了一些變化，消費(fèi)者的選擇范圍越來越大，郵政金融的發(fā)展面臨著巨大的挑戰(zhàn)。針對(duì)這個(gè)問題，郵政金融對(duì)數(shù)據(jù)分析進(jìn)行改革，分別采用系統(tǒng)工具、組織與流程改進(jìn)以及人員技能提高等方式，實(shí)現(xiàn)郵政金融數(shù)據(jù)的信息化建設(shè)。近幾年，湖北郵政全面發(fā)展了代理金融數(shù)據(jù)分析服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了專業(yè)數(shù)據(jù)服務(wù)與分析模型系統(tǒng)的結(jié)合，達(dá)到了良好的發(fā)展效果。他們主要致力于數(shù)據(jù)分析服務(wù)，提供查詢、多維分析、流程管理等多種功能，使各個(gè)業(yè)務(wù)部門的需求能夠得到充分的滿足。在這個(gè)過程中與保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了有效的合作，使業(yè)務(wù)得到了平衡發(fā)展。另外，湖北郵政的售后業(yè)務(wù)也實(shí)現(xiàn)了信息化建設(shè)，與電子銀行、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了深度合作、信息共享，各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的建立為客戶提供了個(gè)性化的全面服務(wù)，保障了信息的共享與流通，使數(shù)據(jù)分析的價(jià)值真正得以體現(xiàn)。

（二）提高對(duì)代理金融業(yè)務(wù)的管理效率

在大數(shù)據(jù)發(fā)展背景下，代理金融業(yè)務(wù)的發(fā)展具有了更多的可能性。數(shù)據(jù)挖掘與分析技術(shù)在許多業(yè)務(wù)場景中都能夠得到充分的應(yīng)用。隨著我國金融企業(yè)的不斷發(fā)展，代理金融業(yè)務(wù)的數(shù)量越來越多，數(shù)據(jù)的類型也呈現(xiàn)出豐富性與多樣性，主要包括文本、視頻以及圖像等形式，數(shù)據(jù)的處理功能更加強(qiáng)大，相應(yīng)地，金融企業(yè)的數(shù)據(jù)應(yīng)用也體現(xiàn)在更多方面。對(duì)代理金融業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)挖掘與分析還能夠有效降低企業(yè)運(yùn)行的成本，提升管理與業(yè)務(wù)運(yùn)行的效率。在以往，基層員工的管理是比較分散的，而數(shù)據(jù)挖掘、分析技術(shù)的應(yīng)用能夠?qū)@些員工進(jìn)行集中化的精細(xì)管理，使金融企業(yè)的管理機(jī)制更為高效。除此之外，還能夠?qū)崿F(xiàn)客戶分析與營銷、代理金融為客戶提供個(gè)人金融服務(wù)。湖北郵政市場競爭較為激烈，要想在激烈的社會(huì)競爭中立于不敗之地，就必須對(duì)自己進(jìn)行合理的市場定位，為客戶提供特色化服務(wù)。當(dāng)前的湖北郵政建立了多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，并實(shí)現(xiàn)了新的轉(zhuǎn)型，由被動(dòng)變主動(dòng)，根據(jù)客戶信息，主動(dòng)去訪問客戶、刺激客戶的需求，并在后期加強(qiáng)聯(lián)絡(luò)與跟進(jìn)，為客戶建立起一份完善的檔案，取得了卓有成效的進(jìn)步。因此，必須抓住這個(gè)優(yōu)勢，對(duì)湖北郵政進(jìn)行不斷地優(yōu)化，對(duì)于效率低的郵政分點(diǎn)進(jìn)行改革，在降低運(yùn)營成本的基礎(chǔ)上，提高整體服務(wù)質(zhì)量。

三、數(shù)據(jù)挖掘在代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的應(yīng)用實(shí)例分析

（一）業(yè)務(wù)優(yōu)化

隨著企業(yè)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、視頻、圖像的豐富以及處理能力的增強(qiáng)，企業(yè)在經(jīng)營管理中的數(shù)據(jù)應(yīng)用規(guī)模顯著加大。基于全面需求則需要明確企業(yè)運(yùn)行細(xì)節(jié)，降低企業(yè)運(yùn)行成本，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的精細(xì)化管理;在不斷提高管理有效性基礎(chǔ)上，人員的精細(xì)化管理也具有一定可行性?；谑褂眯枨髣t需要進(jìn)一步加大關(guān)于周期性指標(biāo)的分析和應(yīng)用，從而實(shí)現(xiàn)良好的客戶營銷和監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的分析常態(tài)化，促進(jìn)分析、應(yīng)用、評(píng)估以及改進(jìn)的良好循環(huán)。目前在金融業(yè)務(wù)中競爭也逐漸強(qiáng)化，福建郵政則基于市場定位及客戶服務(wù)，在大數(shù)據(jù)價(jià)值鏈導(dǎo)向下，不斷強(qiáng)化客戶來源，在效益基礎(chǔ)上提高客戶利潤率，降低運(yùn)營成本，從而顯著提高客戶服務(wù)水平。

（二）客戶及營銷

代理金融主要是個(gè)人金融產(chǎn)品服務(wù)，客戶分析在金融業(yè)務(wù)設(shè)置中具有重要作用。在對(duì)金融產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀、客戶特點(diǎn)等相關(guān)數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，構(gòu)建以客戶為中心的金融產(chǎn)品服務(wù)，以能夠滿足用戶需求，提高客戶黏性。基于客戶交易行為分析，可以將每一個(gè)客戶均貼上屬性標(biāo)簽，其中包括活動(dòng)范圍及興趣愛好等。同時(shí)依照客戶POS交易行為還能夠分析客戶的衍生屬性，例如，通過加油站消費(fèi)情況可以判定客戶是否有車等，在掌握客戶這些情況的時(shí)候，可以為之后業(yè)務(wù)營銷提供良好基礎(chǔ)。在掌握客戶情況之后，也要思考到產(chǎn)品的基本特征，思考應(yīng)該為客戶提供怎樣的服務(wù)，綜合考慮這些因素從而鎖定產(chǎn)品忠實(shí)群體，并通過其他業(yè)務(wù)擴(kuò)大客戶群體。例如，針對(duì)商貿(mào)類客戶，主要推行網(wǎng)銀和網(wǎng)易通產(chǎn)品;對(duì)于中老年家庭往來客戶，可以推行自助渠道轉(zhuǎn)賬等產(chǎn)品;對(duì)于家庭資金往來的年輕客戶，則可以推行網(wǎng)銀和手機(jī)銀行等產(chǎn)品。在針對(duì)性業(yè)務(wù)營銷模式下，不但會(huì)減少匯款客戶流失，同時(shí)還能夠促進(jìn)其他業(yè)務(wù)的營銷，提高收入，也進(jìn)一步擴(kuò)大客戶的服務(wù)范圍。

（三）渠道和運(yùn)營

福建金融市場發(fā)展比較成熟，具備良好的用卡環(huán)境和自主金融設(shè)備。其中福建郵政銀行在ATM機(jī)上投入大量精力建設(shè)，目前幾乎已經(jīng)全面覆蓋福建地區(qū)，并且規(guī)模還在不斷擴(kuò)大。但是目前的投放還是不能夠滿足精細(xì)化管理需求，例如，在離行XTM批量布放中，布局規(guī)劃存在不合理，選址存在不科學(xué)問題，導(dǎo)致部分ATM機(jī)沒有發(fā)揮有效作用，有些地區(qū)則交易量大，嚴(yán)重影響服務(wù)質(zhì)量。在發(fā)現(xiàn)這一情況之后，需要對(duì)ATM使用效率進(jìn)行全面分析，科學(xué)布控，以有效提高運(yùn)行管理質(zhì)量。同時(shí)在福建地區(qū)ATM基數(shù)比較大的基礎(chǔ)上，如何實(shí)現(xiàn)后期科學(xué)規(guī)范，也就成為關(guān)注重點(diǎn)，也必須借助于實(shí)際數(shù)據(jù)分析解決這一問題。在實(shí)現(xiàn)ATM效益模型建立和運(yùn)營分析后，重點(diǎn)實(shí)現(xiàn)ATM運(yùn)營效率的全面監(jiān)控。通過具體的數(shù)據(jù)分析，對(duì)于使用效率低的ATM機(jī)實(shí)施優(yōu)化，其中包括整改、遷移或者撤銷等;對(duì)于使用效率高的ATM機(jī)地區(qū)，則加大投放，以此提高其服務(wù)質(zhì)量，降低運(yùn)行成本。另外借助于加鈔模型，還能夠進(jìn)一步優(yōu)化加鈔線路和加鈔頻次，實(shí)現(xiàn)加鈔成本、質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量的良好協(xié)調(diào)，從而提高服務(wù)質(zhì)量。在投放分析數(shù)據(jù)上可以為投放決策和規(guī)劃提供良好的參考數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)投放規(guī)模分析、投放構(gòu)成分析以及選址三個(gè)方面的良好結(jié)合，為ATM機(jī)投放優(yōu)化提供重要的參考資料。福建郵政局通過這一數(shù)據(jù)分析，目前已經(jīng)對(duì)大部分地區(qū)ATM機(jī)投放實(shí)施良好調(diào)整和優(yōu)化，顯著提高了其產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量。

綜上所述，市場經(jīng)濟(jì)條件下，我國的代理金融業(yè)務(wù)得到了充分的發(fā)展，根據(jù)我國代理金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，我們必須充分抓住當(dāng)前的發(fā)展實(shí)際，使數(shù)據(jù)挖掘、分析技術(shù)與代理金融業(yè)務(wù)能夠結(jié)合起來，得到充分的發(fā)展，為我國的社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)做出貢獻(xiàn)。

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（責(zé)編 王 一）