多舉措加強(qiáng)信貸支農(nóng)助推縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展

李君樓　孫文靈

在全國(guó)整體經(jīng)濟(jì)下行的大背景下，農(nóng)村信貸需求如何？作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社，如何更好地服務(wù)于縣域經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)“三農(nóng)”的發(fā)展？近日，記者深入鄲城縣進(jìn)行采訪了解到，近年來(lái)，鄲城縣農(nóng)信聯(lián)社根據(jù)目前農(nóng)村信貸需求的新變化、新需求，在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，積極調(diào)整管理和營(yíng)銷(xiāo)措施，同時(shí)擴(kuò)展電子銀行業(yè)務(wù)，制定“全員營(yíng)銷(xiāo)、陽(yáng)光辦貸、規(guī)范流程、支農(nóng)惠農(nóng)、加強(qiáng)風(fēng)控”的信貸營(yíng)銷(xiāo)措施，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式，拓展金融IC卡的應(yīng)用功能，經(jīng)營(yíng)活力充分展現(xiàn)，各項(xiàng)工作都圓滿(mǎn)超額完成上級(jí)安排的任務(wù)，收到了顯著的效果。

延伸信貸支農(nóng)對(duì)象，找準(zhǔn)信貸支持重點(diǎn)；分門(mén)別類(lèi)因戶(hù)施策，定位農(nóng)村市場(chǎng)不動(dòng)搖。鄲城縣農(nóng)村信用聯(lián)合社調(diào)動(dòng)全員積極性，實(shí)施五項(xiàng)措施，規(guī)范信貸流程，提高信貸透明度，充分做好支農(nóng)惠農(nóng)主力軍，做推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“最強(qiáng)音”。

全員營(yíng)銷(xiāo)，分開(kāi)考核。鄲城縣農(nóng)信聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子與全體基層員工全部出動(dòng)，各自劃分區(qū)域，領(lǐng)導(dǎo)班子成員主要走訪小微企業(yè)，積極與客戶(hù)增進(jìn)感情交流，加深合作意向。營(yíng)銷(xiāo)中心領(lǐng)導(dǎo)和基層信用社主任帶頭，組成5人信貸營(yíng)銷(xiāo)小分隊(duì)，走出辦公室，走進(jìn)轄區(qū)內(nèi)商鋪，深入田間地頭，積極宣傳信用社的支農(nóng)惠農(nóng)政策，提高信用社營(yíng)銷(xiāo)知名度。細(xì)分客戶(hù)群體，制定不同營(yíng)銷(xiāo)策略、信貸品種。鼓勵(lì)基層員工在了解客戶(hù)的基礎(chǔ)上推薦貸款和發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，只要貸款利率與貸款要求不優(yōu)于其他客戶(hù)即可。推薦貸款的員工績(jī)效考核與該筆貸款掛鉤，營(yíng)銷(xiāo)多的員工與營(yíng)銷(xiāo)少的員工分開(kāi)考核，增大距離差，形成強(qiáng)烈反差，對(duì)員工起到切實(shí)的激勵(lì)作用。

陽(yáng)光信貸，全面公開(kāi)。該聯(lián)社采取分開(kāi)信貸管理，新發(fā)放貸款由營(yíng)銷(xiāo)中心管理，還舊借新貸款由基層信用社自主審核、報(bào)聯(lián)社審批后自主發(fā)放、自主管理。公開(kāi)辦貸流程和辦貸要求，在信用社和鄉(xiāng)鎮(zhèn)主要街道、村莊張貼宣傳海報(bào)，公開(kāi)辦貸條件、流程、利率、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、辦結(jié)時(shí)間和監(jiān)督方式，設(shè)立信貸監(jiān)督服務(wù)電話，由專(zhuān)人負(fù)責(zé)答疑解惑。實(shí)行“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”，真正實(shí)現(xiàn)陽(yáng)光操作。

優(yōu)化流程，簡(jiǎn)化流程。真正實(shí)現(xiàn)前、中、后臺(tái)分離，前臺(tái)考察、營(yíng)銷(xiāo)，中臺(tái)把關(guān)、審核，后臺(tái)放款、貸款跟蹤。實(shí)行“三日工作制”，即三日內(nèi)完成調(diào)查、審查、審批，不拖泥帶水，不難為客戶(hù)。簡(jiǎn)化貸款擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)大多數(shù)農(nóng)民出外打工，農(nóng)戶(hù)貸款尋求擔(dān)保難的問(wèn)題，聯(lián)社出臺(tái)相關(guān)辦法幫助其解決擔(dān)保問(wèn)題。如公務(wù)員、教師、企事業(yè)單位人員可提供擔(dān)保，有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的工商戶(hù)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)、種植養(yǎng)殖戶(hù)均可擔(dān)保。存單、股權(quán)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、固定資產(chǎn)均可抵押貸款。利用全轄22個(gè)信用社已開(kāi)通的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，以金燕卡快貸通未載體，充分發(fā)揮其“一次核定、余額控制、隨用隨貸、陽(yáng)光操作”的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，為農(nóng)戶(hù)量身打造信貸新品種，加大資金投放力度，促進(jìn)轄內(nèi)“三農(nóng)”發(fā)展。

支農(nóng)惠農(nóng)，全面推進(jìn)。該聯(lián)社以省聯(lián)社推進(jìn)小額貸款營(yíng)銷(xiāo)工作重要會(huì)議精神為指導(dǎo)，將信貸營(yíng)銷(xiāo)的重心轉(zhuǎn)移到小額貸款營(yíng)銷(xiāo)上來(lái)。在充分利用小額貸款波及范圍廣、得到政府政策支持及稅務(wù)優(yōu)惠、收回率高等等優(yōu)勢(shì)，不僅為信用社獲得收益，更能贏得農(nóng)戶(hù)支持，奠定信用社在農(nóng)戶(hù)心中的地位，為信用社轉(zhuǎn)型農(nóng)商行積累強(qiáng)大的人脈。

加強(qiáng)風(fēng)控，降低風(fēng)險(xiǎn)。在大力營(yíng)銷(xiāo)貸款的同時(shí)，進(jìn)一步規(guī)范貸款管理，加強(qiáng)貸后跟蹤，提高貸款回收率，是信貸營(yíng)銷(xiāo)的最終目的。鄲城聯(lián)社從自身實(shí)際出發(fā)，在加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸中審查基礎(chǔ)上，根據(jù)各聯(lián)社信貸條件不同，設(shè)定不同的貸后跟蹤辦法。營(yíng)銷(xiāo)中心和基層信用社分別抽取兩名信貸人員配合信貸會(huì)計(jì)做好按月結(jié)息，到期還本及逾期催收工作，將利息逾期結(jié)束在一天之內(nèi)，貸款本金逾期結(jié)束在一周之內(nèi)。與律師團(tuán)合作，將積塵已久的不良貸款交由律師團(tuán)處理，不照顧情面，信用社不插手，不徇私情，訴諸法律，依法辦事，強(qiáng)力清收，極大地提高了不良貸款清收率。