金融支持電子商務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略研究

馮亞勛+牛沛+吳悅

摘 ? 要：近年來，電子商務(wù)在我國發(fā)展迅猛，不僅創(chuàng)造了新的消費需求與就業(yè)增收新渠道，而且加速了與制造業(yè)的融合，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供了新空間，成為經(jīng)濟發(fā)展的新動力。以省級計劃單列試點城市——韓城市為例，如何實現(xiàn)電子商務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展，金融如何給予支持，本文通過AHP_SWOT模型分析，探索韓城電子商務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。

關(guān)鍵詞：AHP_SWOT模型;電子商務(wù);金融支持

中圖分類號：F830.31 ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻標(biāo)識碼：B ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文章編號：1674-0017-2015（10）-0077-04

一、韓城市電子商務(wù)發(fā)展概況

據(jù)不完全統(tǒng)計，截止2015年6月末，韓城市電子商務(wù)經(jīng)營主體200余家，較去年同期增加60家，增長43%;電子商務(wù)平臺17家，較去年同期增加10家，增長143%。商品總交易額約2100萬元，較去年同期增加800萬元，增長61%。其特點是從事電商專、兼職人數(shù)激增，估計在1200余人;創(chuàng)業(yè)、從業(yè)年齡低、絕大多數(shù)都是40歲以下;經(jīng)營規(guī)模大小不等，啟動資金少、團隊規(guī)模較小。經(jīng)營模式主要有三種：一是自建第三方平臺。自創(chuàng)了《中國花椒網(wǎng)》微韓城等10余個平臺營運;二是借助大型京東、中國網(wǎng)庫等電商平臺，通過淘寶、天貓交易營運的電商企業(yè)百余家。三是傳統(tǒng)實體企業(yè)采取“線上線下”模式。陜西黃河礦業(yè)（集團）、國力農(nóng)業(yè)、金太陽花椒油脂藥料等企業(yè)建立了供應(yīng)商協(xié)同平臺、O2O等線上推廣、線下交易新型商業(yè)模式，擴大了產(chǎn)品的知名度。

二、韓城市電子商務(wù)發(fā)展的SWOT模型分析

（一）優(yōu)勢分析

一是產(chǎn)品資源豐富。農(nóng)產(chǎn)品有大紅袍花椒、蘋果、杏仁、核桃等特色的或高質(zhì)量的農(nóng)產(chǎn)品及“禹水遷山”特產(chǎn)品牌，年產(chǎn)值達18億元;工業(yè)產(chǎn)品有焦化、電力、冶金、鋼材等，規(guī)模以上企業(yè)主營收入近600億元;服務(wù)業(yè)以國家級歷史文化名城和優(yōu)秀旅游城市為載體，年接待游客460萬人次。二是匹配條件完備。信息流方面，電信、移動、聯(lián)通及廣電網(wǎng)絡(luò)齊備，為電子商務(wù)信息提供了很好的條件，2014年末，移動電話普及率達81.7部/百人，互聯(lián)網(wǎng)注冊用戶達74327戶;資金流方面，轄區(qū)十家金融機構(gòu)均開展網(wǎng)上交易的功能，網(wǎng)上交易異?；钴S，2015年6月末，網(wǎng)上電子交易金額108億元，同比增長493.5%，交易戶數(shù)10.2萬戶，同比增長160.5%;物流有韻達、中通、申通、順豐、翼通、龍門快遞網(wǎng)點近30個，2014年全年貨物周轉(zhuǎn)量達27.3億噸公里。三是電商發(fā)展的氛圍已經(jīng)形成。在企業(yè)積極參與及政府的支持下，成立了韓城市電子商務(wù)協(xié)會，舉辦推進會5次，培訓(xùn)會3次，企業(yè)、種植養(yǎng)殖大戶、大學(xué)生村官、青年創(chuàng)業(yè)者對政府推動電子商務(wù)充滿期待，參與需求強烈。四是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金有保障。韓城市金融機構(gòu)存款余額233.8億元，貸款余額150.7億元，金融機構(gòu)有充足的資金保障，2015年信用聯(lián)社、浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行兩家法人機構(gòu)降準(zhǔn)可釋放資金5300萬元。

（二）劣勢分析

一是人才短缺和經(jīng)驗不足。韓城電子商務(wù)的發(fā)展也就三、四年時間，受地域的限制，觀念落后，其發(fā)展還處在薄弱區(qū)域和創(chuàng)業(yè)者摸索階段，從技術(shù)上看，計算機技能的專業(yè)人才匱乏。二是資源分散不集中。韓城市現(xiàn)有的電商企業(yè)大部分體量較小，分布不集中，推廣有難度，尚未將產(chǎn)品集合起來形成品牌合力，難以打出品牌。三是倉儲物流等服務(wù)體系不健全。倉儲、物流企業(yè)各自為政，沒有建立完整的電商服務(wù)一條龍，使得電商企業(yè)不能得到及時有效的下游服務(wù)。

（三）機會分析

一是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提出的新要求。韓城以煤炭、鋼鐵、建材、電力等資源產(chǎn)業(yè)，歷經(jīng)三十年的三次產(chǎn)業(yè)升級、行業(yè)洗牌與整合，要實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，必須以較低的成本和便捷的渠道拓展國內(nèi)外市場，電子商務(wù)是很好的選擇。二是政府對發(fā)展電子商務(wù)的新認(rèn)識。韓城市被陜西省列入電子商務(wù)示范縣市，隨后下發(fā)了《韓城市“電商創(chuàng)業(yè)”小額擔(dān)保貸款管理辦法（試行）》、《韓城市“青年電子商務(wù)百人百村培訓(xùn)計劃”實施方案》等文件，建立了電子商務(wù)中心（包括孵化基地、網(wǎng)戶、大數(shù)據(jù)中心等），為韓城市電子商務(wù)的發(fā)展鋪平道路。在政府的推動下，已與北京網(wǎng)庫互通信息技術(shù)有限公司、陜西廣電網(wǎng)絡(luò)傳媒集團等企業(yè)簽訂了合作協(xié)議。三是金融對電商支持深度的新投入。人民銀行韓城市支行根據(jù)2015年信貸政策工作的意見，提出了積極滿足電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)、信息消費的金融服務(wù)要求。郵儲銀行韓城支行及韓城聯(lián)社根據(jù)《韓城市“電商創(chuàng)業(yè)”小額擔(dān)保貸款管理辦法（試行）》進行產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)立了“電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)貸”，以政府出資的3000萬元作為擔(dān)保金，銀行放大10倍，已與主管部門簽訂了合作協(xié)議，支持電商企業(yè)發(fā)展。四是消費觀念轉(zhuǎn)變帶來的新空間。城鄉(xiāng)居民的生產(chǎn)生活消費方式發(fā)生較大變化，年輕一代成為了新的消費群體，消費方式以網(wǎng)絡(luò)購物為主。據(jù)對韓城100個個體的網(wǎng)購習(xí)慣進行調(diào)查，結(jié)果顯示：表現(xiàn)最活躍的是20-36歲年齡段的消費者和女性消費者，近84%的消費者上網(wǎng)的主要目的是網(wǎng)購。五是信息技術(shù)的持續(xù)發(fā)展提供的新條件。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2014年12月末，我國網(wǎng)民規(guī)模達6.49億，全年新增網(wǎng)民3117萬人。網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模達3.63億人，占網(wǎng)民總數(shù)的55.93%，增長率達20.2%。

（四）威脅分析

一是網(wǎng)站建設(shè)滯后，網(wǎng)絡(luò)安全程度低。通過對韓城之窗、愛尚金馬、微韓城三個電商企業(yè)網(wǎng)站調(diào)查發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)站的安全程度不高，存在較多的安全漏洞，網(wǎng)上交易存在一定的風(fēng)險，與大型交易平臺相比競爭力嚴(yán)重不足。二是大型電商平臺擴張與誤導(dǎo)使資源更加分散，不利于縣域經(jīng)濟的發(fā)展。以淘寶數(shù)據(jù)為例，淘寶平臺上有600萬以上的賣家，假設(shè)韓城轄區(qū)淘寶店實現(xiàn)了很好的銷售，但資金全部都進入了阿里巴巴，稅收沒有停留在縣域，不宜于縣域經(jīng)濟的發(fā)展。三是行業(yè)準(zhǔn)入門檻較低，市場監(jiān)管困難。據(jù)調(diào)查，只要在營業(yè)執(zhí)照上顯示有電子商務(wù)或網(wǎng)絡(luò)銷售的，商務(wù)局均對其頒發(fā)牌照;產(chǎn)品質(zhì)量控制不夠嚴(yán)格，難以符合電商要求，造成監(jiān)管困難的局面。四是政府推送條件與金融機構(gòu)的貸款準(zhǔn)入條件出入較大，協(xié)調(diào)問題突出。據(jù)調(diào)查，電商創(chuàng)業(yè)貸由市商務(wù)局負責(zé)溝通協(xié)調(diào)，商務(wù)局對銀行貸款條件、流程了解不深，對企業(yè)能否貸款把關(guān)的開放性與金融機構(gòu)以安全性為前提，控制未來不良貸款率風(fēng)險相矛盾，使銀行授信尺度把握較緊，電商企業(yè)貸款較難。

三、基于SWOT模型，引入AHP分析提出未來發(fā)展戰(zhàn)略

從電子商務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的優(yōu)勢、劣勢、機會、威脅分析中可以定性得出韓城市電子商務(wù)發(fā)展的增長性戰(zhàn)略（SO）、扭轉(zhuǎn)性戰(zhàn)略（WO）、多元化戰(zhàn)略（ST）、預(yù)防性戰(zhàn)略（WT），即SWOT模型戰(zhàn)略的基本思路是：發(fā)揮優(yōu)勢，克服弱點，把握機會，化解威脅，考慮過去，立足當(dāng)前，著眼未來。在此，引入層次分析法（AHP），將韓城市電子商務(wù)發(fā)展的優(yōu)劣勢定量化，運用AHP工具對各個因素進行兩兩比較，計算出權(quán)重。根據(jù)權(quán)重確定最優(yōu)方案，進而得到方案或目標(biāo)相對重要性的定量化描述，判斷最終結(jié)果，決策發(fā)展戰(zhàn)略。

首先，劃分相互關(guān)聯(lián)的有序?qū)哟危鐖D1所示。

其次，對各個因素的強度進行評分。

再次，對各因素進行兩兩比較，以優(yōu)勢因素的判斷矩陣（見表4）及最后得分（見表5）為例，得出各自的判斷矩陣。

計算得出四個因素分值（見表6）：

根據(jù)數(shù)據(jù)分析判斷，韓城電子商務(wù)發(fā)展更加適合增長型戰(zhàn)略（SO），見圖1所示。

根據(jù)以上研究結(jié)論，我們認(rèn)為：韓城市電子商務(wù)發(fā)展面臨的優(yōu)勢和機會強于劣勢和威脅，適宜采取增長型戰(zhàn)略——依靠內(nèi)部優(yōu)勢、利用外部機遇，來促進韓城電商發(fā)展。從目前情況看，韓城市政府高度重視，專門設(shè)立電商發(fā)展的3000萬專項基金，撬動5-10倍銀行信貸支持，并且出臺了一系列利好政策全力促使韓城電子商務(wù)又好又快發(fā)展。

（一）發(fā)揮內(nèi)部優(yōu)勢，抓住外部機會，利用內(nèi)部優(yōu)勢撬起外部機會，做大做強

一是提升電子商務(wù)人員應(yīng)用技術(shù)的素質(zhì)。采用多種形式，定期對電子商務(wù)人員應(yīng)用知識及信息技術(shù)進行多層次培訓(xùn)，積極引進電子商務(wù)發(fā)展所需要的高級復(fù)合型人才，通過以強帶弱完善企業(yè)電子商務(wù)人才成長機制。二是充分發(fā)揮政府在規(guī)劃、建設(shè)、管理等方面的政策導(dǎo)向作用。規(guī)劃建設(shè)電子商務(wù)園區(qū)，形成發(fā)展電子商務(wù)企業(yè)的合力及氛圍。結(jié)合市域產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢和特點，推進傳統(tǒng)煤焦、冶金、農(nóng)副土特產(chǎn)品產(chǎn)供銷向信息化邁進。三是發(fā)展自有產(chǎn)品才是根本出路。電子商務(wù)的橋梁作用是實現(xiàn)產(chǎn)品與消費者的無縫對接，核心競爭力是產(chǎn)品能在全國甚至更廣的范圍內(nèi)多分一杯羹。因此，要立足實體企業(yè)，提高優(yōu)勢和特色產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)知名度，帶動我市實體經(jīng)濟發(fā)展。四是需要引入專門的品牌推廣公司。充分整合縣域資源，提升韓城電商整體的行業(yè)知名度，推動企業(yè)抱團發(fā)展，形成適合電子商務(wù)發(fā)展的市場環(huán)境。

（二）政府要制定電子商務(wù)的發(fā)展規(guī)劃，落實扶持政策，加大扶持力度，使電子商務(wù)在宏觀調(diào)控中得到加強

一是加大財政支持。應(yīng)加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)和信息服務(wù)業(yè)在電子商務(wù)推廣上的支持力度;鼓勵傳統(tǒng)龍頭企業(yè)利用電子商務(wù)轉(zhuǎn)型升級，取得良好效益的給予獎勵扶持。二是落實稅收優(yōu)惠政策。對于開發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品、新工藝的電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)，在研發(fā)過程中發(fā)生的符合稅法規(guī)定的費用，按照相關(guān)規(guī)定給予一定的稅收減免。對業(yè)績突出的創(chuàng)新型電子商務(wù)企業(yè)，可優(yōu)先認(rèn)定為高新技術(shù)企業(yè)和技術(shù)先進型企業(yè)，享受稅收優(yōu)惠相關(guān)政策。三是實行正向激勵機制。對電商業(yè)務(wù)做的比較好的企業(yè)，給予資金、榮譽等各方面的獎勵支持，促使企業(yè)大力發(fā)展電商業(yè)務(wù)。

（三）金融機構(gòu)要做好對電子商務(wù)企業(yè)的資金支持與政策引導(dǎo)

一是商業(yè)銀行應(yīng)該改變傳統(tǒng)經(jīng)營模式。在經(jīng)營理念上，實現(xiàn)由“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變。在營銷渠道上，走多渠道并存的道路。在管理模式上，適應(yīng)多渠道并存的經(jīng)營方式，建立多渠道管理體系。在業(yè)務(wù)流程上，整合電子商務(wù)交易規(guī)則，進行流程再造，以適應(yīng)線上交易的需要。二是開發(fā)適合電子商務(wù)發(fā)展的金融產(chǎn)品，為資金需求者提供更多的選擇。制定靈活的利率機制、還款方案，確保電子商務(wù)企業(yè)合理的資金需要，對有發(fā)展前景，能夠保證貸款安全的技改項目，要敢于給予貸款支持，對于處于發(fā)展弱勢地位的農(nóng)業(yè)電子商務(wù)企業(yè)，適當(dāng)?shù)亟档蜆?biāo)準(zhǔn)，支持“三農(nóng)”發(fā)展。三是發(fā)揮國有商業(yè)銀行優(yōu)勢，激勵跨境電商創(chuàng)業(yè)。國有商業(yè)銀行要發(fā)揮國際信譽高、實力雄厚、國際清算、業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)廣泛的優(yōu)勢，牽線搭橋，為電子商務(wù)企業(yè)直接和間接引進商業(yè)貸款、國際金融機構(gòu)貸款，為企業(yè)跨境業(yè)務(wù)提供良好的交易環(huán)境。四是加強金融消費者保護和“窗口”指導(dǎo)。人民銀行要利用金融消費者保護平臺加大對各種違法違規(guī)行為的打擊力度，積極構(gòu)建和暢通網(wǎng)絡(luò)消費者權(quán)益保護渠道，完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費保護的相關(guān)措施辦法，引導(dǎo)電子商務(wù)規(guī)范有序發(fā)展。靈活運用貨幣政策，引導(dǎo)金融機構(gòu)對電子商務(wù)企業(yè)的支持力度，解決企業(yè)融資難問題。

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The Study on the Development Strategy of E-Commerce Supported by

Finance Based on AHP_SWOT Model

FENG Yaxun ?NIU Pei ?WU Yue

（Hancheng County Sub-branch PBC， Hancheng Shaanxi 715400）

Abstract：The e-commerce has developed rapidly in recent years. It not only creates a new consumption demand and a new channel to increase the employment and income， but also accelerates its integration with the manufacturing. The e-commerce provides new opportunities for entrepreneurship and innovation， and becomes the new power of the economic development. Taking Hancheng city as the example and based on AHP_SWOT model analysis， the paper explores the strategic option for Hancheng city to develop the e-commerce such as how to realize the development of the e-commerce and how to provide financial support.

Keywords： AHP_SWOT model; e-commerce; financial support

責(zé)任編輯、校對：苗文龍