伊斯蘭金融和清真產(chǎn)業(yè)：“出生時失散的雙胞胎”

文 伊斯蘭金融學(xué)會 Abdulaziz Goni

在伊斯蘭金融論壇上注入清真產(chǎn)業(yè)的元素?zé)o疑是一個模式的轉(zhuǎn)變，因?yàn)閭鹘y(tǒng)的伊斯蘭金融往往忽略了他的好兄弟：清真產(chǎn)業(yè)。但值得一提的是，全球清真峰會，伊斯蘭金融往往是各屆清真峰會經(jīng)常討論到的議題，甚至很多這樣的峰會都是由伊斯蘭銀行贊助舉辦的

今年四月一日星期三開幕的馬來西亞第十二屆全球清真峰會迎來了來自于各個穆斯林國家的參會代表。這次峰會旨在為正在蒸蒸日上價值近一萬億美金的清真產(chǎn)業(yè)制定全球化的清真標(biāo)準(zhǔn)。

清真產(chǎn)品和伊斯蘭金融產(chǎn)品的機(jī)會

活動主要議題是呼吁建立全球化的清真標(biāo)準(zhǔn)。在活動的討論過程中，幾個穆斯林國家的代表告誡到，多樣化的清真標(biāo)準(zhǔn)會對正在蓬勃發(fā)展的清真產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生副作用。另外，從業(yè)者必須把生產(chǎn)的重點(diǎn)從尋找更好的清真證書轉(zhuǎn)移到產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)意與創(chuàng)新上。

在活動最后一天的議會上，一個63歲的波黑伊斯蘭教法學(xué)家(Mufti)，穆斯塔法博士說，他希望明年的全球清真峰會上不要再有那些讓人聽后昏昏欲睡的話題。這類話題往往屬于那些拖累行業(yè)發(fā)展的長期爭論不休的議題。

他說到：“年復(fù)一年，我們都在討論同樣的話題。明年，讓我們升級到運(yùn)用我們的創(chuàng)新和創(chuàng)造力集思廣益地使我們的清真產(chǎn)品更具吸引力，而不僅僅是得到一個清真的標(biāo)簽。”

據(jù)一家專門從事穆斯林市場研究的公司Dinar Standard預(yù)測，蓬勃發(fā)展的全球清真產(chǎn)業(yè)有望在2018年從2012年的1萬億美金增長到1.6萬億美金。

阿聯(lián)酋環(huán)境與水資源部部長拉希德·艾哈邁德·法赫德·穆罕默德博士曾表示，清真產(chǎn)業(yè)正在成為一個全球性的產(chǎn)業(yè)。因?yàn)榍逭娈a(chǎn)品對產(chǎn)品的安全和質(zhì)量的保證，越來越多的非穆斯林消費(fèi)者開始選擇使用清真產(chǎn)品。今年的全球清真峰會與馬來西亞的國際清真展(MIHAS) 恰好同時在吉隆坡會展中心舉行。

Zilzar Tech 是這次全球清真峰會其中一個參會方。值得一提的是這個公司推出的電子商務(wù)平臺被譽(yù)為清真版的阿里巴巴，這個平臺為來自于世界各地的清真產(chǎn)品制造商提供了在線市場。Zilzar 是在2014年世界伊斯蘭經(jīng)濟(jì)論壇期間正式啟動的。在項(xiàng)目揭幕儀式的開幕致辭中，現(xiàn)任馬來西亞總理納吉布指出，全球清真產(chǎn)業(yè)“迫切需要連接”。該平臺是由不同的板塊組成的：新聞板塊提供了有關(guān)清真產(chǎn)品的相關(guān)信息，活動板塊列出了有關(guān)清真產(chǎn)品行業(yè)的活動，在社區(qū)板塊上會員可以提出和討論問題，這些板塊設(shè)置都是為了能夠更好地支持中小企業(yè)的發(fā)展。Zilzar CEO拉什迪表示：“我們希望中小企業(yè)，從微型到有出口能力的增長，在夠超越他們的實(shí)際足跡的同時也能擁有一個廣闊的數(shù)字足跡以便他們能夠通過數(shù)字網(wǎng)路進(jìn)入新的市場，獲取更多的機(jī)會和客戶。我們也希望通過提供免費(fèi)的數(shù)字店面與支持服務(wù)來減少他們數(shù)字化戰(zhàn)略的成本。我們還希望把這樣的免費(fèi)服務(wù)擴(kuò)展到清真認(rèn)證機(jī)構(gòu)以協(xié)助這些機(jī)構(gòu)降低他們的固定成本。”此外，Zilzar還與萬事達(dá)合作，為買賣雙方提供網(wǎng)上支付服務(wù)以確保交易的安全和信任。

雖然它是一個獨(dú)立的商業(yè)平臺，Zilzar也將致力于促進(jìn)穆斯林國家或伊斯蘭聯(lián)盟成員國政府之間關(guān)于清真產(chǎn)業(yè)的合作，例如為在校學(xué)生找到合適的清真產(chǎn)品供應(yīng)商。拉什迪表示，“我們將會和一些國家合作來支持和幫助中小企業(yè)能夠出口他們的清真產(chǎn)品，在這點(diǎn)上我很自豪地說Zilzar將會是這個領(lǐng)域的先驅(qū)者?！?/p>

清真產(chǎn)品和伊斯蘭金融產(chǎn)品的需求

這些論壇為未來清真產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品的研發(fā)、創(chuàng)新、以及整個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向提供了深刻的見解。作為這個產(chǎn)業(yè)的專家，論壇上的發(fā)言人比場內(nèi)的任何人都更了解這個產(chǎn)業(yè)。

在這次峰會的伊斯蘭金融分會上，最值得一提的話題是關(guān)于伊斯蘭金融與清真產(chǎn)業(yè)之間的橋梁的架接。如果伊斯蘭金融期望開拓新的發(fā)展空間就務(wù)必要和實(shí)體經(jīng)濟(jì)建立密切的關(guān)系。

市場上關(guān)于清真產(chǎn)業(yè)和伊斯蘭金融有一個共識：二者在一個層面上。因?yàn)榍逭娈a(chǎn)業(yè)是以需求為基礎(chǔ)的，一個人只能在解決了溫飽問題后才能投資基金和伊斯蘭債券。因此，作為致力于非周期性消費(fèi)品的清真產(chǎn)業(yè)會比專注于投資房地產(chǎn)的伊斯蘭金融業(yè)更加穩(wěn)定。

此外，穆斯林的儲戶比投資者要多（債務(wù)文化），清真產(chǎn)業(yè)的參與者要比伊斯蘭金融的參與者要多（食物比金融重要）。更確切地講，伊斯蘭金融的參與者幾乎都是清真產(chǎn)業(yè)的消費(fèi)者，但是清真產(chǎn)業(yè)的消費(fèi)者并不一定是伊斯蘭金融的參與者。其原因可能是由于伊斯蘭金融可用性的不足，特別是在非穆斯林國家的零售層面上，過多的成本或過低的回報，劣質(zhì)的客戶服務(wù)，產(chǎn)品種類的缺乏，等等。

除伊斯蘭金融外，傳統(tǒng)金融中的道德金融（有利息元素）或是現(xiàn)金經(jīng)濟(jì)對穆斯林來說也是可以接受的。很明顯，在沒有最完美的選擇時，許多穆斯林學(xué)者基于“必要性的原則”允許穆斯林在沒有或很難找到伊斯蘭金融產(chǎn)品時選擇基于利息的傳統(tǒng)金融。此外，盡管還有一些基于基督徒和天主教教義的基金可控投資，伊斯蘭教學(xué)者們禁止穆斯林投資這樣的基金。

伊斯蘭金融論壇的目的是為了宣傳伊斯蘭金融，為大眾提供相關(guān)教育和建立這個領(lǐng)域的關(guān)系網(wǎng)，但它畢竟是以利潤為動機(jī)的商業(yè)體。在這類論壇中注入清真產(chǎn)業(yè)的元素?zé)o疑是一個模式的轉(zhuǎn)變，因?yàn)閭鹘y(tǒng)的伊斯蘭金融已經(jīng)忽略了他的好兄弟：清真產(chǎn)業(yè)。值得一提的是，正如前不久舉行的全球清真峰會，伊斯蘭金融往往是各屆清真峰會經(jīng)常討論到的議題，甚至很多這樣的峰會都是由伊斯蘭銀行贊助舉辦的。

此外，阿聯(lián)酋副總統(tǒng)和迪拜的統(tǒng)治者，尊敬的謝赫·穆罕默德·本·拉希德·阿勒馬克圖姆在2013年初向世界宣布了迪拜要成為世界伊斯蘭經(jīng)濟(jì)中心的雄心。在這次有歷史意義的公告后，迪拜的金融機(jī)構(gòu)，顧問，和會展組織者爭先恐后地拼接伊斯蘭經(jīng)濟(jì)的發(fā)展藍(lán)圖。這標(biāo)志著伊斯蘭金融和清真產(chǎn)業(yè)間融合的開始。在不久的將來，新的時髦詞語不會是獨(dú)立的伊斯蘭金融或清真產(chǎn)業(yè)，然而伊斯蘭經(jīng)濟(jì)體的蓬勃發(fā)展將讓我見證一個新的“金磚國家”在穆斯林國家里崛起。