經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行金融風(fēng)險管理研究

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經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行金融風(fēng)險管理研究

楊自學(xué)

邯鄲銀行 056005

[摘要]本文分析經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行金融風(fēng)險的現(xiàn)狀，分別從國民經(jīng)濟、商業(yè)銀行兩個層面闡述了防范商業(yè)銀行金融風(fēng)險的必要性，提出了經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行防范金融風(fēng)險的對策建議，以期為我國商業(yè)銀行在金融風(fēng)險管理研究方面提供更加科學(xué)合理的理論依據(jù)。

[關(guān)鍵詞]經(jīng)濟新常態(tài)；商業(yè)銀行；金融風(fēng)險

一、引言

當前，中國經(jīng)濟已進入“中高速、優(yōu)結(jié)構(gòu)、新動力、多挑戰(zhàn)”的新常態(tài)。經(jīng)濟發(fā)展步入換擋期，由高速增長向中高速增長過渡。與經(jīng)濟發(fā)展息息相關(guān)的商業(yè)銀行資產(chǎn)和利潤也受到極大的影響，銀行規(guī)模增長速度下降，貸款增速放緩，負債成本有所上升，盈利減少并面臨多元持續(xù)挑戰(zhàn)，金融風(fēng)險問題日益嚴重。新形勢下，如何積極主動地應(yīng)對新常態(tài)下的風(fēng)險挑戰(zhàn)，是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新謀發(fā)展所亟待解決的問題。

二、新常態(tài)下商業(yè)銀行風(fēng)險現(xiàn)狀

（一）壞債積累是我國商業(yè)銀行面臨的主要金融風(fēng)險。

隨著經(jīng)濟新常態(tài)的到來，我國經(jīng)濟增長速度放緩，直接受影響的是商業(yè)銀行體系。具體表現(xiàn)在貨幣的市場流通速率下降，企業(yè)償債能力下降，特別是房地產(chǎn)市場，一些實力差的房地產(chǎn)企業(yè)為了得到貸款，向商業(yè)銀行提供虛假信息，一旦取得貸款，發(fā)生壞債的概率非常高，更有甚者，抽空公司，從而逃避責(zé)任，致使房地產(chǎn)資金鏈斷裂，導(dǎo)致壞債情況發(fā)生，所以解決壞債問題已經(jīng)成為商業(yè)銀行當下防范金融風(fēng)險的重中之重。

（二）金融風(fēng)險管理意識滯后，法制約束有待進一步完善

新常態(tài)下，受經(jīng)濟緩慢增長、市場流通等方面的影響，商業(yè)銀行利潤和業(yè)務(wù)也將放緩至常態(tài)，在過去的經(jīng)營中，商業(yè)銀行一直處于壟斷地位，管理層面危機意識淡薄，針對大企業(yè)、大客戶群體的風(fēng)險管理體系已經(jīng)不符合現(xiàn)行商業(yè)銀行風(fēng)險管理的要求。另外，在風(fēng)險管控方面，雖然相關(guān)的金融法規(guī)逐步健全，風(fēng)險防范體系大體完善，但金融法規(guī)的可操作性還比較弱，造成實際工作中出現(xiàn)理論與操作脫節(jié)，為風(fēng)險管理埋下隱患。

（三）非傳統(tǒng)金融機構(gòu)加劇商業(yè)銀行外部風(fēng)險

隨著改革的深化及經(jīng)濟的發(fā)展，一部分由金融管理部門批準的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)絡(luò)投資、借貸平臺等非傳統(tǒng)金融機構(gòu)發(fā)展異常迅速，相關(guān)風(fēng)險呈現(xiàn)向商業(yè)銀行傳遞的趨勢。特別是在經(jīng)濟新常態(tài)下，部分非傳統(tǒng)金融機構(gòu)的過度借貸、過度擔(dān)保，均加大了代償風(fēng)險。以及近段時間各地紛紛暴露的非法集資等金融案件，擾亂了市場秩序，也加劇了風(fēng)險向商業(yè)銀行的傳染。

三、新常態(tài)下防范商業(yè)銀行金融風(fēng)險的必要性

我國作為發(fā)展中國家，在經(jīng)濟新常態(tài)的階段，一方面不能因為經(jīng)濟增長速度降緩而減少或放棄參與經(jīng)濟以及全球化的機會和權(quán)利；另一方面絕不忽視經(jīng)濟全球化的負面影響。所以，在經(jīng)濟進入新常態(tài)的前提下，防范和化解金融風(fēng)險，對商業(yè)銀行以及社會均具有重要的經(jīng)濟意義。

（一）防范和化解金融風(fēng)險，是我國經(jīng)濟新常態(tài)的必然要求。我國經(jīng)濟處于新的轉(zhuǎn)型期，經(jīng)濟發(fā)展伴隨著結(jié)構(gòu)調(diào)整的陣痛和經(jīng)濟下行壓力，調(diào)控方式由過去總量調(diào)控改為區(qū)間調(diào)控，且更加注重向城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施短板的民生問題傾斜。而商業(yè)銀行間接作為融資的主體，在經(jīng)濟發(fā)展中起著重要的作用，發(fā)生金融風(fēng)險必然會沖擊到我國經(jīng)濟實體，甚至影響到國家的長治久安，只有嚴密防范和化解金融風(fēng)險，才能保證我國經(jīng)濟渡過轉(zhuǎn)型期，支持經(jīng)濟發(fā)展。

（二）防范和化解金融風(fēng)險，是商業(yè)銀行自身發(fā)展的要求。新常態(tài)下，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級必然導(dǎo)致新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，尤其是對經(jīng)濟運行整體效率具有重要影響的各類制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等有望進入發(fā)展黃金期。商業(yè)銀行只有加大新風(fēng)險防控的同時，借鑒國際領(lǐng)先經(jīng)驗及創(chuàng)新等各種模式，加大對新興產(chǎn)業(yè)的管控和服務(wù)，在實現(xiàn)對我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級支持的同時，實現(xiàn)商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)內(nèi)容與盈利結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

四、新常態(tài)下商業(yè)銀行防范金融風(fēng)險的對策

（一）營造與新常態(tài)相適應(yīng)的的商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系

政府及相關(guān)管理部門應(yīng)改變管理思維，適應(yīng)經(jīng)濟新常態(tài)的特點，結(jié)合現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的規(guī)律特點，出臺加強商業(yè)銀行風(fēng)險管理的指導(dǎo)意見和規(guī)劃。全面推進法治建設(shè)，完善和發(fā)展監(jiān)管體系，適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的新形勢，及時對銀行相關(guān)法律進行修訂，推動商業(yè)銀行差異化定位制度，特色化發(fā)展，規(guī)避同質(zhì)化競爭造成的風(fēng)險積聚，構(gòu)造宏觀風(fēng)險防控體系。

（二）調(diào)整與新常態(tài)相適應(yīng)的管理理念與經(jīng)營業(yè)務(wù)

傳統(tǒng)經(jīng)濟模式下，商業(yè)銀行經(jīng)營理念僅僅針對自身的資產(chǎn)，新常態(tài)下，銀行可以把管理客戶資產(chǎn)作為新的盈利增長點。因此，商業(yè)銀行必須以“大資產(chǎn)”理念，實現(xiàn)銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)的統(tǒng)一管理，將服務(wù)擴充至整個金融市場，通過對資產(chǎn)的科學(xué)化管理，統(tǒng)籌貸款、理財、跨境金融、資產(chǎn)交易、結(jié)構(gòu)性融資等業(yè)務(wù)，滿足市場需求。

（三）提升與新常態(tài)相適應(yīng)的銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管功能

銀行業(yè)監(jiān)管部門應(yīng)結(jié)合經(jīng)濟新常態(tài)的要求，構(gòu)建風(fēng)險監(jiān)管治理體系，強化部門監(jiān)考能力，從而提高風(fēng)險監(jiān)管的有效性。同時，重視經(jīng)濟發(fā)展中的“緩增長，重調(diào)整”的特點，調(diào)整監(jiān)管部門結(jié)構(gòu)，梳理監(jiān)管規(guī)則，簡政放權(quán)，優(yōu)化市場準入，提高公信力，完善中央與地方部門間協(xié)調(diào)機制，確定職責(zé)邊界，提高監(jiān)管的整體水平和效能。

參考文獻

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楊自學(xué)，1976年6月，女，民族:漢族，金融工作者，職稱:中級經(jīng)濟師，學(xué)歷:碩士研究生。

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