高職院?！侗ｋU原理與實務》課程項目化教學改革探索*

（山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學院 山東濰坊 261011）

近年來，我國保險市場的發(fā)展速度日益加快，在國民經(jīng)濟中的地位和作用逐漸提高。在繼2006年“國十條”之后，2014年8月保險業(yè)又迎來了被稱為保險新“國十條”的《國務院關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》。八年間國務院兩出“國十條”，保險在中國社會運行中的角色越來越重要。行業(yè)的快速發(fā)展對保險人才的培養(yǎng)提出了新的要求，應用型保險人才的需求更加突出。以培養(yǎng)技能型人才為目標的高職院校，應在保險人才的輸出上做出貢獻。因此，《保險原理與實務》課程需要進行項目化教學改革，以適應保險市場的新發(fā)展和行業(yè)對人才的新要求。

一、就業(yè)崗位分析

《保險原理與實務》是高等職業(yè)院校金融保險專業(yè)的專業(yè)核心課程，其功能在于根據(jù)保險行業(yè)工作崗位群的職業(yè)能力要求，培養(yǎng)學生有關保險的基礎理論知識與實務操作技能，提高解決實際問題的能力。該課程面向的主要就業(yè)崗位可分為兩大類：

（一）保險產(chǎn)品銷售崗位

主要為承擔保險產(chǎn)品銷售任務的保險銷售人員，包括財險公司的銷售人員及壽險公司的保險理財規(guī)劃師等。該崗位的主要職責有：尋找并建立客戶群，維護客戶關系；根據(jù)客戶的實際情況，向客戶推介保險產(chǎn)品及保險理財計劃；對客戶提供保險產(chǎn)品售后服務；配合所在團隊進行組織建設與發(fā)展等。

該崗位需具備的知識和能力包括：掌握保險產(chǎn)品知識、計劃書的制作、保險合同的知識和營銷技巧，具備與客戶進行良好溝通的能力，具備為客戶制作并銷售保險產(chǎn)品和保障計劃的能力。

（二）保險內(nèi)勤崗位

保險公司的運行除了承擔重要銷售職責的銷售人員之外，公司管理和技術環(huán)節(jié)主要由各種內(nèi)勤崗位承擔，包括承保、理賠、保全、講師、組訓等崗位。講師和組訓的主要職責是業(yè)務推動、團隊的組織訓練、會議經(jīng)營、培訓輔導等，協(xié)助團隊和公司達成業(yè)務及人力發(fā)展目標，所需具備的能力包括職場早會和產(chǎn)說會組織策劃能力、銷售技能訓練等能力等。承保、理賠、保全和客服是保險公司專門部門的技術性崗位，各自負責保險業(yè)務流程的一部分，這些崗位要求具備承保、理賠、保全等業(yè)務的操作能力。

二、課程目標設計

明確培養(yǎng)目標的崗位職責以后，應該在教學內(nèi)容上進行重新組織和梳理，以滿足就業(yè)崗位的人才需求為導向，設置課程目標。

本課程教學的總體目標是根據(jù)社會需求和企業(yè)崗位實踐，通過構(gòu)建基于保險工作過程和典型工作任務的學習情境及理實一體化的教學模式，培養(yǎng)學生具備保險崗位群所需的基本職業(yè)素養(yǎng)、操作技能與技術應用能力。學生在學習完該課程后，應當具備從事保險理財規(guī)劃師、保險培訓師、組訓、承保員、理賠員及保全員等工作的基本能力。

（一）能力目標

能夠運用保險的基本原則解決典型保險案例；能夠根據(jù)客戶情況分析保險需求及設計保障計劃；能夠與客戶溝通保險并進行保險產(chǎn)品的銷售；能夠?qū)︿N售團隊進行基本的組織管理和培訓；能夠有效地組織早會和產(chǎn)品說明會，達成會議經(jīng)營目標；能夠根據(jù)標準流程進行承保業(yè)務操作；能夠根據(jù)標準流程進行理賠業(yè)務操作；能夠根據(jù)標準流程進行保全業(yè)務操作。

（二）知識目標

熟悉保險的含義、功能與意義；掌握保險的五大基本原則的含義、內(nèi)容及其應用；掌握保險合同的要素，及保險合同的訂立、履行、變更與終止；掌握人身保險產(chǎn)品的種類、特點和保險責任；掌握計劃書的制作方法，熟悉壽險銷售技巧和話術；掌握財產(chǎn)保險產(chǎn)品的主要種類、特點和保險責任；掌握主要財產(chǎn)保險產(chǎn)品銷售的技巧和話術；熟悉早會和產(chǎn)說會的經(jīng)營流程、特點和操作要領；掌握承保業(yè)務操作的原則和流程；掌握理賠業(yè)務操作的原則和流程；掌握保全業(yè)務操作的原則和流程。

（三）素質(zhì)目標

具有較強的人際溝通和口頭表達能力；具有良好的團隊協(xié)作精神及組織管理能力；具有良好的心理素質(zhì)和克服困難、承受挫折及壓力的能力。

三、課程教學設計

（一）整體教學設計

在教學模式上，構(gòu)建基于保險公司工作崗位和典型工作任務的學習情境，采用理論與實踐一體化的教學模式，提高實踐教學的比重。

在教學內(nèi)容上，以“崗位—能力—知識和技能—教學內(nèi)容”為線索，重組課程內(nèi)容。打破教材的傳統(tǒng)體系，以真實職業(yè)場景為依托，按照保險公司的工作任務和核心業(yè)務流程重新編排和組織教學內(nèi)容。不再以傳統(tǒng)的知識模塊進行教學，而是以項目化的形式進行設置，理論知識的學習穿插在各個項目的教學中，重點學習各項業(yè)務環(huán)節(jié)，并大大加強實操能力的訓練。

在教學形式上，模擬保險公司的崗位工作內(nèi)容，訓練學生的實操能力，使學生“出課堂、進職場”，做到學校和企業(yè)的零過渡對接，提升學生的就業(yè)競爭力。

在教學方法上，以學生為課堂主角，組建工作團隊，分工配合完成任務，百分之百全員參與，調(diào)動學生的積極性，鍛煉協(xié)作能力和溝通能力。

（二）單元教學設計

本課程根據(jù)工作崗位設計了兩個項目，包括外勤銷售崗和內(nèi)勤技術崗的主要工作任務，在兩個項目之下設計了七個子項目，對工作任務進行細化。每個子項目分別設置總情境和若干個子情境，通過學生角色扮演、小組討論、案例分析等教學手段，完成各個任務，掌握相關的知識與技能。

表1 單元教學設計

1.接觸客戶。包括與客戶面談風險與保險，處理客戶異議，向客戶介紹保險的功能與意義，應用保險的基本原則解決案例等三個單元。設置情境為學生應聘到一眾保險公司做客戶專員，需盡快地認識工作職責，接觸客戶，能處理典型案例及客戶異議。本子項目主要目標是使學生掌握客戶溝通技能。

2.銷售人身保險產(chǎn)品。包括人身保險產(chǎn)品分析、計劃書制作和壽險展業(yè)三個單元。設置情境為學生面臨著由壽險見習客戶專員轉(zhuǎn)正為正式客戶專員的考驗，有一位重要客戶已完成初步接觸，要與其成功簽單才能轉(zhuǎn)正。本子項目主要目標是使學生掌握壽險產(chǎn)品銷售技能。

3.銷售財產(chǎn)保險產(chǎn)品。包括車險產(chǎn)品銷售、企財險產(chǎn)品銷售和責任險產(chǎn)品銷售三個單元。設置情境為學生為完成業(yè)績目標，需要分別完成一單車險、一單企財險和責任險的銷售。通過本子項目的學習使學生掌握財產(chǎn)保險產(chǎn)品銷售技能。

4.經(jīng)營早會和產(chǎn)說會。包括早會操作和產(chǎn)說會操作兩個單元。通過模擬早會和產(chǎn)說會的組織策劃，使學生掌握壽險職場兩會的操作技能。

5.承保業(yè)務操作。包括承保業(yè)務準備和承保業(yè)務操作兩個單元。通過上機保險業(yè)務實訓使學生掌握承保業(yè)務處理技能。

6.理賠業(yè)務操作。包括理賠業(yè)務準備和理賠業(yè)務操作兩個單元。通過上機保險業(yè)務實訓使學生掌握理賠業(yè)務處理技能。

7.保全業(yè)務操作。包括保全業(yè)務準備和保全業(yè)務操作兩個單元。通過上機保險業(yè)務實訓使學生掌握保全業(yè)務處理技能。

四、課程考核方式

本課程的考核分為過程性考核與終結(jié)性考核兩部分，各占總成績的50%。

表2 課程考核方式

[1] 劉桂梅.人身保險課程教學改革探索與思考[J].保險職業(yè)學院學報，2010;(12).

[2] 周愛玲.構(gòu)建高職保險專業(yè)創(chuàng)新實踐平臺探析[J].職業(yè)時空，2012;(8).

[3] 李兵.高職院校課程項目化教學原理與設計——以《保險營銷》教學為例[J].職業(yè)技術教育，2009;(30).