影響我國(guó)中小銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響因素

韓秀紅

影響我國(guó)中小銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響因素

韓秀紅

Point

我國(guó)銀行類金融改革的不斷深化，導(dǎo)致大部分中小型銀行的市場(chǎng)份額也呈現(xiàn)出了上升的趨勢(shì)，目前已經(jīng)逐漸演變成為我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非常重要的一個(gè)組成部分，而隨著國(guó)有大型商業(yè)銀行股權(quán)改制的成功，我國(guó)的中小銀行又面臨著大型銀行的沖擊，在這樣的一種大環(huán)境下，怎樣準(zhǔn)確的找準(zhǔn)自己的位置，提高自身的經(jīng)營(yíng)效益也就成為了我國(guó)銀行也關(guān)鍵性的問(wèn)題，本文主要對(duì)我國(guó)中小銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效進(jìn)行分析和研究，并找尋出其影響的因素。

1.我國(guó)中小銀行的發(fā)展歷史

1.1 界定

從目前我國(guó)的中小銀行發(fā)展情況來(lái)看，暫時(shí)還沒(méi)有一個(gè)較為統(tǒng)一的說(shuō)法，很多國(guó)家對(duì)中小銀行的概念界定基本上都是從所經(jīng)營(yíng)的規(guī)模上進(jìn)行界定的，但是我們知道銀行的經(jīng)濟(jì)體制是在不斷變化的，所以對(duì)中小銀行的界定標(biāo)準(zhǔn)也是在不斷變化當(dāng)中的。

1.2 成立背景以及發(fā)展意義

我國(guó)在已經(jīng)有西北農(nóng)民銀行、華北銀行以及北海銀行基礎(chǔ)上成立了中國(guó)人民銀行，進(jìn)而履行中央銀行的相關(guān)職責(zé)，后來(lái)在1951年的時(shí)候，我國(guó)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行了創(chuàng)新改組，逐漸形成了和當(dāng)時(shí)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相統(tǒng)一的銀行體系，這一體系有一個(gè)明顯的特點(diǎn)，銀行只有一家人民銀行，人民銀行在各個(gè)地方政府管理部門主要負(fù)責(zé)的是金融方面的事務(wù)，并在此基礎(chǔ)上承擔(dān)著商業(yè)銀行的相關(guān)管理職能，在經(jīng)濟(jì)體制非常明確的狀況下，物資和資金的劃分都是由政府來(lái)直接進(jìn)行安排的，銀行很多情況下都是履行著財(cái)務(wù)的相關(guān)職責(zé)。隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷增強(qiáng)，政府部門對(duì)銀行業(yè)業(yè)進(jìn)行了有目的有計(jì)劃的創(chuàng)新和改革，但是當(dāng)時(shí)的金融改革并沒(méi)有真正的改變銀行業(yè)的壟斷性質(zhì)，只是對(duì)銀行的整體體系進(jìn)行了一個(gè)微調(diào)，后來(lái)在1984年，我國(guó)相繼組建了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行以及中國(guó)銀行，這時(shí)我國(guó)形成了以人民銀行為中心的，四大國(guó)有商業(yè)銀行為主體的銀行體系。

1.3 我國(guó)中小型銀行發(fā)展的含義

我國(guó)的中小銀行是在改革開(kāi)發(fā)之后，在適應(yīng)了時(shí)代發(fā)展的前提下衍生出來(lái)的一個(gè)金融體系，中小銀行也是我國(guó)銀行類金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，其成立的主要意義在于：

（1）是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要

自我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的GDP每年的增長(zhǎng)速度都是非常穩(wěn)定的，但是隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，一些經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)問(wèn)題逐漸的顯現(xiàn)出來(lái)，由于我國(guó)中小企業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)當(dāng)中所占的比重是非常大的，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出了非常重要的貢獻(xiàn)，相應(yīng)的資金融合問(wèn)題也就逐漸成為了我們中小型企業(yè)發(fā)展的阻礙，這也在一定程度上制約著我國(guó)中小型銀行的發(fā)展速度。再加上我國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展過(guò)快，使得其經(jīng)營(yíng)方面管理不善，再加上中小型企業(yè)的資金不足，想要像銀行貸款，但是擔(dān)保物資也不足，因此幾乎所有的國(guó)有銀行并不愿意貸款給這些中小企業(yè)，基于此種情況，我們要盡量將銀行體系的發(fā)展向著多元化的方向，這樣一來(lái)就可以與現(xiàn)階段市場(chǎng)上不同的企業(yè)需要相對(duì)應(yīng)，所以說(shuō)積極的促進(jìn)中小型銀行的發(fā)展也是符合經(jīng)濟(jì)體制變化的。

（2）推動(dòng)金融體制改革的實(shí)際需求

我國(guó)銀行的發(fā)展歷史由于受到多個(gè)方面因素的制約，導(dǎo)致我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和大量資金都掌握在了我國(guó)四大銀行的手中，造成了一種銀行經(jīng)濟(jì)壟斷的現(xiàn)象。壟斷會(huì)產(chǎn)生低效率，這也是我國(guó)銀行業(yè)長(zhǎng)期處于低效率狀態(tài)的真實(shí)原因，而發(fā)展中小型銀行則可以擺脫這種壟斷的局面，從而達(dá)到提高我國(guó)銀行業(yè)整體績(jī)效的目的，再有，中小型銀行的經(jīng)營(yíng)方式要比國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)方式多很多，而且會(huì)更加的靈活，因此積極發(fā)展中小型銀行可以進(jìn)一步的提高我國(guó)銀行業(yè)的創(chuàng)新能力，從而達(dá)到提高我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融效率的目的。

（3）能夠進(jìn)一步的健全我國(guó)的銀行體系

我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行的改革，使得國(guó)有銀行紛紛走向了股權(quán)結(jié)構(gòu)改革的方向，從而建立了相對(duì)完善的公司治理，使得經(jīng)營(yíng)的管理水平得到了提高，隨著我國(guó)中小銀行的不斷發(fā)展，我國(guó)目前已經(jīng)初步建立了多層次的銀行體系，但是這種建立程度和國(guó)外的中小銀行相比還是有著很大的差距的，所以我們要大力的發(fā)展中小型銀行，這樣才能夠豐富銀行的金融體系，更好的服務(wù)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)。

2.目前我國(guó)中小銀行存在的相關(guān)問(wèn)題

（1）經(jīng)營(yíng)范圍問(wèn)題

隨著我國(guó)銀行業(yè)利益差收入的逐年減少，導(dǎo)致中間業(yè)務(wù)的實(shí)際收入對(duì)銀行創(chuàng)收的作用越來(lái)越顯著，這一點(diǎn)我們?cè)谖鞣降纳虡I(yè)銀行中可以非常明顯的看到，西方的商業(yè)銀行中，業(yè)務(wù)的種類是非常多的，這也是為了進(jìn)一步的滿足市場(chǎng)以及人們的實(shí)際需求，商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品都在不斷的創(chuàng)新當(dāng)中。反而言之，我國(guó)中小型銀行的發(fā)展則是十分緩慢的，直到現(xiàn)在都還是處于一種嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中，更重要的一點(diǎn)是，我國(guó)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)也是相對(duì)比較低迷的，銀行的外部吸引力差，沒(méi)有達(dá)到市場(chǎng)的實(shí)際需求。

（2）投資存在盲目性

我國(guó)現(xiàn)階段的中小銀行面臨著一個(gè)非常重要的問(wèn)題，那就是在市場(chǎng)的定位上，由于大部分的中小銀行都是依靠著當(dāng)?shù)卣康呢?cái)政支持，因此這些中小型銀行的主要股東其實(shí)就是當(dāng)?shù)氐恼?，雖然表面上看中小型銀行的資金資源是非常充足的，但是實(shí)際上股東的背景以及地方性銀行的限制給我國(guó)中小型銀行的治理帶來(lái)了很大的不便，也進(jìn)一步的降低了銀行的運(yùn)行，而且政府在中小銀行發(fā)展的過(guò)程中除了掌管銀行的資金以外，其實(shí)政府也成為了這些中小銀行真正的管理者，政府可以根據(jù)自身的需要而盲目的利用銀行資金進(jìn)行投資，銀行也就成為了政府盲目投資的工具，這一情況嚴(yán)重的制約了我國(guó)中小型銀行的發(fā)展，如果說(shuō)不僅是擺脫這種管理模式的話，中小型銀行將來(lái)的發(fā)展將會(huì)是非常困難的。

3.中小銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的主要影響因素

（1）宏觀經(jīng)濟(jì)因素

我國(guó)中小型銀行的宏觀影響因素主要指的是銀行的整體經(jīng)營(yíng)模式面臨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的制約，所以我們說(shuō)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的好與壞會(huì)直接的影響到中小型銀行的績(jī)效，如果中小型銀行的經(jīng)濟(jì)環(huán)境運(yùn)行的好的話，GDP的增長(zhǎng)速度就會(huì)很快，而且地方企業(yè)的投資力度也會(huì)相應(yīng)的增加，這樣的話就會(huì)有效的帶活貸款領(lǐng)域，從而使流通的現(xiàn)金流量充足，這樣的一種帶動(dòng)方式也有利于貸款利息的償還。使得銀行的規(guī)模和效益都能夠得到全面的發(fā)展，當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升位置的時(shí)候，人均收入也會(huì)出現(xiàn)上升的趨勢(shì)，而隨著人們收入的逐年提高，人們對(duì)投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)逐漸增強(qiáng)，從而導(dǎo)致很多銀行出現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)，這些零售業(yè)務(wù)為銀行的發(fā)展也是起到了很大的促進(jìn)作用，相同的，如果說(shuō)銀行的和宏觀經(jīng)濟(jì)不是特別景氣的話，那么銀行的信貸規(guī)模也就會(huì)出現(xiàn)大幅度下滑的情況，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況也會(huì)隨著銀行的經(jīng)營(yíng)下滑而出現(xiàn)貸款難以收回的情況，最終導(dǎo)致銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展受到阻礙。

（2）政策監(jiān)管因素

銀行是一個(gè)國(guó)家財(cái)政運(yùn)行的中介，其最本質(zhì)的功能就是實(shí)行信用擴(kuò)張，而我們的中央銀行為了進(jìn)一步的防止商業(yè)銀行的貨幣擴(kuò)張速度需求，因此，當(dāng)中央銀行的政策區(qū)域緊張的時(shí)候，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)也就會(huì)受到相應(yīng)的限制，使得收入逐漸的減少，當(dāng)銀行的政策變得送寬的時(shí)候，商業(yè)銀行的效益就會(huì)逐漸的提高，因此我們說(shuō)政府部門的監(jiān)管會(huì)對(duì)銀行的績(jī)效造成很大的影響。

（3）微觀影響因素

在微觀影響因素中，成本控制能力是相對(duì)比較重要的，因?yàn)橐粋€(gè)銀行想要得到進(jìn)一步的發(fā)展，光依靠銀行的資金流動(dòng)是不夠的，還需要進(jìn)行成本的控制，所以我們的中小銀行在不斷發(fā)展同時(shí)也要時(shí)刻縮減銀行發(fā)展的成本。除此之外，我們還要對(duì)銀行的中間業(yè)務(wù)能力進(jìn)行有效的監(jiān)管，中間業(yè)務(wù)能力是中小型銀行業(yè)務(wù)收入的主要增長(zhǎng)點(diǎn)，所以對(duì)其進(jìn)行調(diào)控其實(shí)也是進(jìn)一步的發(fā)展中小型銀行的基礎(chǔ)。我國(guó)的中小型銀行在發(fā)展同時(shí)要時(shí)刻關(guān)注當(dāng)?shù)卣陌l(fā)展情況，協(xié)調(diào)好政府和銀行之間的關(guān)系，這樣才能夠進(jìn)一步的提高我國(guó)中小銀行的發(fā)展。

（作者單位：工商銀行佳木斯建欣支行）