掌上理財需防控系統(tǒng)性風險

韋慧

移動購物、移動支付、移動理財……在移動互聯(lián)網(wǎng)熱潮蔓延的背景下，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)被深度滲透，服務(wù)也日益多元，讓百姓的理財和支付越來越便捷。但背后的金融機構(gòu)、第三方支付平臺等存在的安全隱患也逐漸凸顯。

近兩年來，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展吸引了各路投資者，尤其是點對點的P2P網(wǎng)貸，作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一員猛將加入“移動”大軍，吸引了不少商家入局。2015年7月20日，一款名叫“兢業(yè)貸”的網(wǎng)絡(luò)理財融資服務(wù)平臺上線，并同步上線了移動端APP。

據(jù)介紹，“兢業(yè)貸”隸屬于上海兢業(yè)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司?！熬I(yè)貸”聯(lián)合創(chuàng)始人耿歡歡說，這一平臺創(chuàng)立了中介到中介的I2I模式，打破了傳統(tǒng)的P2P個人對個人的模式，在融資項目、渠道、組織架構(gòu)等都有突破。中介公司或者個人加盟平臺后，向平臺提供有借款需求客戶資源，平臺為這批客戶提供信息對接。對接成功后，平臺按評估資金向中介公司、個人發(fā)放一定比例的傭金。

在我國，隨著智能手機的普及，電子錢包、Square讀卡器以及近場通信技術(shù)在移動支付中的應(yīng)用成為智能手機的亮點。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年7月，已經(jīng)有269家企業(yè)獲得第三方支付牌照，其中包括阿里巴巴、騰訊、網(wǎng)易、百度、新浪等互聯(lián)網(wǎng)巨頭。

第三方支付、銀行等爭相推出手機支付客戶端，以及二維碼支付、無線支付、語音支付、指紋支付等應(yīng)用，業(yè)務(wù)范圍包括消費購物、證券交易、賬戶查詢、水電煤氣代收付費等。2014年“雙11”購物節(jié)，僅淘寶支付寶移動支付就達數(shù)十億元人民幣。

移動支付的快速發(fā)展，直接帶來掌上理財?shù)姆睒s。不光是阿里巴巴、騰訊等電商巨頭，移動理財領(lǐng)域還出現(xiàn)了很多創(chuàng)新產(chǎn)品形態(tài)。

比如，以百度錢包、易付寶錢包為代表的生活理財類產(chǎn)品；以錢袋寶、盒子支付等為代表的手機刷卡器類商家正在積極布局小微企業(yè)的移動收單市場。各大商業(yè)銀行也推出各種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，如網(wǎng)上基金、手機錢包、電子商務(wù)金融平臺等。在杭州，支付寶、浙江網(wǎng)商銀行、同花順、挖財、貝付、同板街、微貸網(wǎng)、銀貨通等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的出現(xiàn)使得互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈群聚開始顯現(xiàn)。

但便捷化背后的金融機構(gòu)、第三方支付平臺等存在的安全隱患也逐漸凸顯。

中國電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部分析師錢海利說：“這一領(lǐng)域的隱患包括經(jīng)濟波動的風險、網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的風險、交易和操作風險以及市場、信用、流動性、聲譽、結(jié)算風險。與技術(shù)有關(guān)的風險中，最突出的是操作風險，比如電子扒手，包括市場操縱、知情人交易、無照經(jīng)紀人等在內(nèi)的網(wǎng)上詐騙，網(wǎng)上黑客攻擊、電腦病毒破壞等?！?/p>

在手機支付安全上更是一直以來的熱門話題，中毒、誤裝惡意應(yīng)用等等導致資金損失的案例時有發(fā)生。目前，第三方支付平臺正嘗試用技術(shù)、保險理賠等手段控制風險。

小微金融服務(wù)集團（籌）相關(guān)負責人介紹，支付寶的安全就是基于一整套的風險防控體系，其中7（天）乘以24（小時）的智能風險識別系統(tǒng)對用戶的每一筆支付、每一次找回密碼等關(guān)鍵操作進行智能識別，對不同風險級別的操作會要求不同的安全校驗。

中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊說，互聯(lián)網(wǎng)金融將會為經(jīng)濟發(fā)展帶來新的機遇與希望，但互聯(lián)網(wǎng)自身存在的安全問題和金融業(yè)特有的風險問題可能相互放大，容易產(chǎn)生系統(tǒng)性風險。因此，如何保證客戶信息和交易信息的安全以及在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下防控金融風險，是互聯(lián)網(wǎng)金融繼續(xù)發(fā)展的過程中亟待解決的問題。

日前，中國人民銀行等十部門共同出臺《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融走出了監(jiān)管“盲區(qū)”，在這個監(jiān)管框架下，互聯(lián)網(wǎng)金融將切實為百姓的生活帶來福利。