興業(yè)銀行深耕綠色金融

朱海黎 康淼

2015年4月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《水污染防治行動(dòng)計(jì)劃》?！拔覀?cè)趪?guó)內(nèi)同業(yè)中首家推出水資源利用和保護(hù)綜合解決方案，2014年起又將這作為環(huán)境金融的重點(diǎn)領(lǐng)域，‘水十條的出臺(tái)對(duì)我們是一個(gè)重大機(jī)遇?！迸d業(yè)銀行環(huán)境金融部總經(jīng)理方智勇說(shuō)。

2014年以來(lái)，浙江省提出了“五水共治”和美麗浙江建設(shè)，在這場(chǎng)聲勢(shì)浩大的水環(huán)境治理行動(dòng)中，興業(yè)銀行提供了300億元專項(xiàng)綠色融資，成為支持治水的金融主力軍。在江蘇，興業(yè)銀行為該省水域治理、生活污水處理等項(xiàng)目提供信貸和融資達(dá)130多億元……

支持水環(huán)境利用和保護(hù)只是興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的一個(gè)縮影。從10年前在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中最早介入綠色金融迄今，興業(yè)銀行已在綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)層面實(shí)現(xiàn)企業(yè)個(gè)人全覆蓋，創(chuàng)新推出了三類金融服務(wù)：節(jié)能減排融資服務(wù)、排放權(quán)金融服務(wù)和個(gè)人低碳金融服務(wù)。

經(jīng)過10年發(fā)展，興業(yè)銀行選擇的綠色金融之路越走越寬，成為一條可持續(xù)發(fā)展的“光明大道”。興業(yè)銀行董事長(zhǎng)高建平表示，最初該行只是探索綠色金融業(yè)務(wù)，后來(lái)董事會(huì)開始從公司治理和可持續(xù)發(fā)展的高度思考綠色金融，提出了“寓義于利”，將履行社會(huì)責(zé)任與銀行的業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)，并貫徹于銀行經(jīng)營(yíng)管理的方方面面。

2005年，興業(yè)銀行開始探討與國(guó)際金融公司開展合作，并于次年推出能效融資產(chǎn)品，將綠色金融理念與商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)結(jié)合。3年后，興業(yè)銀行公開承諾采納赤道原則，成為國(guó)內(nèi)首家赤道銀行。它不僅要求融資者制定有針對(duì)性的環(huán)境管理方案和行動(dòng)計(jì)劃，還要求銀行建立完善環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系和業(yè)務(wù)流程。

“10年前，很多人還沒有綠色發(fā)展理念，認(rèn)為我們銀行管得太多了，束縛自己的手腳。在銀行內(nèi)部也有不同的看法，一些人認(rèn)為引入赤道原則，推行綠色金融意味著成本增加，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力可能會(huì)降低?！迸d業(yè)銀行行長(zhǎng)李仁杰說(shuō)。

興業(yè)銀行董事會(huì)的戰(zhàn)略眼光頗具前瞻性：綠色經(jīng)濟(jì)的興起和國(guó)家重視并大力發(fā)展節(jié)能減排事業(yè)，為綠色金融的發(fā)展提供重要?dú)v史機(jī)遇，低碳、循環(huán)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也蘊(yùn)含著巨大金融服務(wù)需求，需要整個(gè)金融體系的支持。興業(yè)銀行發(fā)展綠色金融是以商業(yè)模式創(chuàng)新履行社會(huì)責(zé)任的雙贏之舉。

興業(yè)銀行取得成功的重要經(jīng)驗(yàn)之一，是實(shí)行綠色金融專業(yè)經(jīng)營(yíng)。該行在總行一級(jí)部門——環(huán)境金融部組建了項(xiàng)目融資、碳金融、市場(chǎng)研究、技術(shù)服務(wù)、赤道原則審查5個(gè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，并在全國(guó)33個(gè)一級(jí)分行設(shè)立環(huán)境金融中心，目前興業(yè)銀行擁有近200人的國(guó)內(nèi)最大綠色金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)。

“在我們總行層面專業(yè)團(tuán)隊(duì)中，節(jié)能減排、工業(yè)計(jì)量、環(huán)保等專業(yè)人員占近2/3，他們的專業(yè)技能判斷力很強(qiáng)，對(duì)分行業(yè)務(wù)指導(dǎo)很有針對(duì)性。專業(yè)化審批、專業(yè)化審查，對(duì)提高資產(chǎn)質(zhì)量很有好處。截至2015年3月底，我們?cè)诰G色金融領(lǐng)域貸款不良率僅為0.2%，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良水平?！狈街怯抡f(shuō)。

與此同時(shí)，興業(yè)銀行不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，創(chuàng)造了業(yè)內(nèi)多項(xiàng)第一：首推碳金融綜合服務(wù)、首發(fā)低碳信用卡、首筆排污權(quán)抵押貸款、首筆碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、首個(gè)上線基于銀行系統(tǒng)的碳交易代理開戶系統(tǒng)、首發(fā)綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券……

隨著國(guó)家碳交易和排污權(quán)交易試點(diǎn)不斷推進(jìn)，綠色金融“拓荒者”的腳步不斷前行。目前，興業(yè)銀行已與國(guó)內(nèi)7個(gè)國(guó)家級(jí)碳交易試點(diǎn)地區(qū)中的6個(gè)、11個(gè)排污權(quán)交易試點(diǎn)省區(qū)市中的9個(gè)分別簽署了全面合作協(xié)議，共同推進(jìn)國(guó)內(nèi)碳交易和排污權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)。

作為中國(guó)首家赤道銀行，近年來(lái)興業(yè)銀行也以多種方式積極參與赤道原則修訂等國(guó)際可持續(xù)標(biāo)準(zhǔn)制定，傳遞中國(guó)聲音，維護(hù)新興市場(chǎng)國(guó)家銀行業(yè)話語(yǔ)權(quán)，并主動(dòng)走出國(guó)門，與越南、泰國(guó)、蒙古等新興市場(chǎng)國(guó)家銀行同業(yè)分享經(jīng)驗(yàn)。

經(jīng)過多年實(shí)踐發(fā)展，“赤道銀行”“綠色金融”已成為興業(yè)銀行最亮麗的名片，也為其帶來(lái)良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，興業(yè)銀行已累計(jì)為超過3400多家企業(yè)提供綠色金融融資5558億元，余額達(dá)2960億元。根據(jù)測(cè)算，這些項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2352萬(wàn)噸，年減排二氧化碳6880萬(wàn)噸，年減排化學(xué)需氧量123萬(wàn)噸，年綜合利用固體廢棄物1711萬(wàn)噸，年節(jié)水量2.62億噸。

多年耕耘，興業(yè)銀行社會(huì)認(rèn)可度也日益攀升。從2011年至2014年，該行連續(xù)四年獲得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)選的“年度社會(huì)責(zé)任最佳綠色金融獎(jiǎng)”；并兩次獲得英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》和國(guó)際金融公司聯(lián)合評(píng)選的年度可持續(xù)銀行獎(jiǎng)，這是目前國(guó)內(nèi)唯一獲獎(jiǎng)的銀行。