江蘇民豐農(nóng)商銀行微貸工廠“貸”來好生活

周家俊

2011年，民豐農(nóng)商行引進(jìn)德國“微貸工廠”模式，實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化流程，解決了長(zhǎng)期存在的小微企業(yè)融資難、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營難的“兩難”問題。

“貸”來微貸投放新起點(diǎn)

宿遷華章肉雞養(yǎng)殖廠經(jīng)理王玉福說，他原本被拒絕在銀行大門之外，但現(xiàn)在也能順利從民豐農(nóng)商行微貸中心拿到貸款了。一位民豐農(nóng)商行的微貸工作人員也說，以前辦理小額農(nóng)戶貸款只有幾千元、幾萬元，后來面對(duì)小微企業(yè)十幾萬元甚至幾十萬元的貸款需求，競(jìng)不知道怎么貸了，現(xiàn)在有了“微貸工廠”標(biāo)準(zhǔn)化的操作流程，3天時(shí)間內(nèi)就能發(fā)放貸款。

“貸”來小微企業(yè)新希望

“我也能貸款嗎？”，農(nóng)戶李想向一位信貸員詢問。2011年9月，李想貸到了他人生中的第一筆貸款，金額為20萬元，此時(shí)距李想的首次貸款申請(qǐng)僅僅過去了2天。談及第一次申請(qǐng)貸款，李想記憶尤深，當(dāng)時(shí)跑了好幾家銀行，都以沒有營業(yè)執(zhí)照、銀行流水、正規(guī)的財(cái)務(wù)報(bào)表及合規(guī)抵押物為由婉拒。

從被拒絕到順利獲得貸款，李想境遇的轉(zhuǎn)變還得益于民豐農(nóng)商行“微貸工廠”模式的實(shí)施。“微貸工廠”以產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化為基礎(chǔ)，實(shí)行批量化生產(chǎn)、“流水線”作業(yè)，規(guī)范化質(zhì)量控制并連續(xù)性生產(chǎn)。這意味著在貸款市場(chǎng)營銷、申請(qǐng)受理、貸前準(zhǔn)各、實(shí)地調(diào)查等諸多環(huán)節(jié)中均可實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化操作，不僅貸款處理效率高，而且標(biāo)準(zhǔn)化的貸后管理也更加便捷，更直接的結(jié)果是信貸員“敢”放貸款了。

。貸。來服務(wù)模式新變化

民豐農(nóng)商銀行微貸中心自成立以來，一直堅(jiān)持“掃街”永不停歇，天天跑客戶、周周跑市場(chǎng)。四年半以來，微貸中心客戶經(jīng)理累計(jì)拜訪客戶20.8萬次，接待上門咨詢和電話咨詢共計(jì)28639次，受理申請(qǐng)21528筆。初次登門拜訪時(shí)，大多數(shù)客戶第一反應(yīng)都是“你是銀行的嗎？銀行還會(huì)主動(dòng)問我要不要貸款啊？真能貸下來嗎？”

幾年來，民豐農(nóng)商行微貸中心用一次又一次的實(shí)際行動(dòng)打消了客戶的疑慮，幫助他們完成了事業(yè)騰飛的夢(mèng)想。

“貸”來產(chǎn)品創(chuàng)新新局面

2012年，微貸中心牽頭民豐農(nóng)商行“個(gè)貸轉(zhuǎn)型”。經(jīng)過長(zhǎng)期掃街摸底進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，微貸中心針對(duì)專業(yè)市場(chǎng)、專門人群，研發(fā)了十一類、41個(gè)貸款產(chǎn)品，形成了專攻重點(diǎn)市場(chǎng)、覆蓋所有需求的產(chǎn)品序列。在縮短了貸款申請(qǐng)時(shí)間，更好滿足市場(chǎng)需求的同時(shí)，也推動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)的繁榮。

截至2015年8月末，民豐農(nóng)商行微貸中心已累計(jì)發(fā)放貸款17063筆，金額41.1億元，戶均貸款24.09萬元，服務(wù)13742戶種養(yǎng)殖戶、個(gè)體戶、家庭小作坊主以及微型企業(yè)。歷經(jīng)四年七個(gè)月，民豐農(nóng)商行“微貸工廠”終于將普惠金融的橄欖枝延伸到了過去鮮有觸及的領(lǐng)域。

談及民豐農(nóng)商行微貸工廠，王玉福與李想都表示，他們也向一些金融機(jī)構(gòu)提出過貸款請(qǐng)求，但只有農(nóng)商行微貸中心滿足了需要，這也讓更多的像他們一樣的微貸企業(yè)和個(gè)體工商戶看到了貸款融資的希望。為了給更多的王玉福和李想帶來美好生活，民豐農(nóng)商行微貸中心一直在努力前行。